我國(guó)新型農(nóng)村信用體系構(gòu)建研究.pdf

1、中國(guó)社會(huì)的穩(wěn)定首先在于農(nóng)村的穩(wěn)定，而農(nóng)村的穩(wěn)定必須有一套完善的信用體系，建設(shè)農(nóng)村信用體系是解決當(dāng)前農(nóng)村問(wèn)題的措施中不可或缺的組成部分。當(dāng)前有關(guān)信用體系建設(shè)爭(zhēng)論的重點(diǎn)是征信系統(tǒng)該由政府建設(shè)還是應(yīng)采用市場(chǎng)化方式，很多觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為政府需要統(tǒng)一管理并加快相關(guān)法律的建設(shè)，而信用道德教育是信用體系建設(shè)的關(guān)鍵。發(fā)達(dá)國(guó)家的成熟的信用體系是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中逐步形成的，其發(fā)展具有顯著的自發(fā)性特征。西方學(xué)者很少去研究信用體系的基本構(gòu)成，他們主要關(guān)注的是信用風(fēng)險(xiǎn)的

2、管理以及信用體系的改進(jìn)和完善。轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)學(xué)也著重研究了信用問(wèn)題。但是，對(duì)于怎樣在轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)條件下建設(shè)信用體系的研究卻并不多，對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)問(wèn)題的論著則更是少見(jiàn)。
　　我國(guó)農(nóng)村地區(qū)區(qū)域廣大、地區(qū)差異較大、農(nóng)戶(hù)數(shù)量眾多，農(nóng)村信用體系建設(shè)作為社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分，涉及政府部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶(hù)家庭、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織等社會(huì)方方面面，如何把這方方面面的經(jīng)濟(jì)體有效整合起來(lái)，形成“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享”的信用共同體，是社會(huì)各界普遍關(guān)注也急需破

3、解的重大課題。本論文從微觀(guān)和宏觀(guān)兩個(gè)層面試圖構(gòu)建一種新型的農(nóng)村信用體系模式，來(lái)有效改善并提升當(dāng)前我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)的信用環(huán)境及信用體系建設(shè)水平，以期有助于順利推進(jìn)新農(nóng)村的建設(shè)和全面小康社會(huì)的建成。
　　除了引言外，本文共分9章內(nèi)容。
　　第1章研究基礎(chǔ)，主要界定與農(nóng)村信用體系有關(guān)的一些基本概念，如信用、信用體系、社會(huì)信用體系等；并對(duì)與農(nóng)村信用體系建設(shè)相關(guān)的理論體系如農(nóng)業(yè)融資理論、農(nóng)村金融市場(chǎng)理論、不完全競(jìng)爭(zhēng)理論和委托—代理理論

4、等進(jìn)行了梳理與闡釋。
　　第2章中國(guó)農(nóng)村信用環(huán)境現(xiàn)狀與體系重構(gòu)。本章首先分析了中國(guó)農(nóng)村信用環(huán)境的基本情況，包括我國(guó)農(nóng)村社會(huì)信用的理念變遷以及我國(guó)現(xiàn)階段農(nóng)村信用環(huán)境的現(xiàn)狀及成因，如信用主體誠(chéng)信意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、農(nóng)村征信體系建設(shè)滯后、與信用相關(guān)的法律法規(guī)不健全等，重點(diǎn)就農(nóng)村信用的相關(guān)主體如農(nóng)戶(hù)、中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行了探討。結(jié)合我國(guó)現(xiàn)有的“二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)”現(xiàn)狀，借鑒國(guó)外農(nóng)村信用體系建設(shè)的成功經(jīng)驗(yàn)，本文試圖從微觀(guān)及宏觀(guān)兩個(gè)方面

5、構(gòu)建新農(nóng)村建設(shè)背景下的新型農(nóng)村信用體系。
　　第3章新型農(nóng)村信用體系微觀(guān)構(gòu)建：農(nóng)戶(hù)信用層面。本章分析指出，農(nóng)戶(hù)信用是新型農(nóng)村信用體系建構(gòu)的重要環(huán)節(jié)，就新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)戶(hù)的信貸特征、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下農(nóng)戶(hù)信用的基本特征進(jìn)行了解析，并以農(nóng)戶(hù)小額貸款為例，實(shí)證分析了農(nóng)戶(hù)信用行為的影響因素。最后本章構(gòu)建了農(nóng)戶(hù)信用評(píng)價(jià)體系的基本框架。
　　第4章新型農(nóng)村信用體系微觀(guān)構(gòu)建：中小企業(yè)層面。本章分析指出，中小企業(yè)信用是新型農(nóng)村信用體系建構(gòu)的關(guān)鍵環(huán)

6、節(jié)。本章重點(diǎn)對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)融資難的信用因素進(jìn)行了實(shí)證分析，研究發(fā)現(xiàn)，財(cái)務(wù)因素指標(biāo)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)對(duì)中小企業(yè)融資難的信用問(wèn)題影響不同，以中關(guān)村中小企業(yè)信用園區(qū)建設(shè)為例，對(duì)企業(yè)信用環(huán)境建設(shè)進(jìn)行了分析。本章最后對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)信用擔(dān)保體系進(jìn)行框架構(gòu)建。
　　第5章新型農(nóng)村信用體系微觀(guān)建構(gòu)：金融機(jī)構(gòu)層面。本章分析指出，金融信用在新型農(nóng)村信用體系建構(gòu)中的功能與風(fēng)險(xiǎn)。本章解析了當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融信用缺失的主要表現(xiàn)，如銀行信用缺失，銀行信貸支農(nóng)乏力，民

7、間金融信用缺失，約束不足，農(nóng)戶(hù)信用缺失，信用意識(shí)不足等，進(jìn)一步指出金融信用缺失的危害重大，如信用缺失導(dǎo)致農(nóng)戶(hù)貸款難，阻礙農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，信用缺失威脅農(nóng)民的合法權(quán)益，民間金融組織的權(quán)益得不到有效保障等。接下來(lái)本章以農(nóng)村信用社為例，構(gòu)建了基于信用的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警系統(tǒng)，最后提出打造信用共同體，來(lái)克服金融機(jī)構(gòu)信用不足的困難。
　　第6章新型農(nóng)村信用體系宏觀(guān)戰(zhàn)略：政府信用層面。本文研究指出，政府信用是新型農(nóng)村信用體系建構(gòu)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)與根本

8、保障。本章闡述了政府信用在基層政府管理中的現(xiàn)實(shí)意義和新型農(nóng)村信用體系建構(gòu)中的重要作用，重點(diǎn)分析了基層政府公信力存在的危機(jī)，并對(duì)其成因進(jìn)行了解析，最后從宏觀(guān)戰(zhàn)略層面，提出了后危機(jī)時(shí)代政府信用監(jiān)管體系的構(gòu)建和完善策略。
　　第7章國(guó)外農(nóng)村信用體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)及啟示。不同的國(guó)家和地區(qū)間，由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和發(fā)展?fàn)顩r各不相同，其農(nóng)村信用體系的建設(shè)也呈現(xiàn)出各自的特點(diǎn)。尤其在發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家之間，存在著較為明顯的差別。本章分析了以美國(guó)、德

9、國(guó)、日本為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)村信用體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，以印度、孟加拉為代表的發(fā)展中國(guó)家農(nóng)村信用體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，并得出了發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家農(nóng)村信用體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)的有益啟示。
　　第8章新型農(nóng)村信用體系有效運(yùn)行的保障機(jī)制與措施。新型農(nóng)村信用體系的有效運(yùn)行需要體系內(nèi)各個(gè)組成部分的分工合作，還需要行之有效的保障機(jī)制。保障機(jī)制的建立應(yīng)當(dāng)考慮到新型農(nóng)村信用體系整體運(yùn)行，體系內(nèi)部不同組成部分以及各個(gè)組成部分之間的關(guān)系。同時(shí)，要保障新型農(nóng)村信用體系的

10、有效運(yùn)行必須要出臺(tái)推行有效的政策措施。
　　第9章結(jié)論與展望。這是本文的結(jié)尾，就本文重要的研究結(jié)論及未來(lái)展望進(jìn)行了總結(jié)和闡釋。
　　概括起來(lái)，本論文研究的主要?jiǎng)?chuàng)新之處體現(xiàn)在：
　　第一，首次從微觀(guān)構(gòu)建和宏觀(guān)戰(zhàn)略整合視角提出新型農(nóng)村信用體系的構(gòu)建思路?，F(xiàn)有對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)問(wèn)題的研究，基本上是就各個(gè)信用主體如政府部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶(hù)等的信用建設(shè)問(wèn)題展開(kāi)討論并提出解決方案，沒(méi)有注意到體系是一個(gè)整體概念，很顯然