我國新型農村信用體系構建研究.pdf

1、中國社會的穩(wěn)定首先在于農村的穩(wěn)定，而農村的穩(wěn)定必須有一套完善的信用體系，建設農村信用體系是解決當前農村問題的措施中不可或缺的組成部分。當前有關信用體系建設爭論的重點是征信系統(tǒng)該由政府建設還是應采用市場化方式，很多觀點認為政府需要統(tǒng)一管理并加快相關法律的建設，而信用道德教育是信用體系建設的關鍵。發(fā)達國家的成熟的信用體系是在市場經濟發(fā)展中逐步形成的，其發(fā)展具有顯著的自發(fā)性特征。西方學者很少去研究信用體系的基本構成，他們主要關注的是信用風險的

2、管理以及信用體系的改進和完善。轉型經濟學也著重研究了信用問題。但是，對于怎樣在轉型經濟條件下建設信用體系的研究卻并不多，對農村信用體系建設問題的論著則更是少見。
　　我國農村地區(qū)區(qū)域廣大、地區(qū)差異較大、農戶數量眾多，農村信用體系建設作為社會信用體系建設的重要組成部分，涉及政府部門、金融機構、農戶家庭、農村經濟組織等社會方方面面，如何把這方方面面的經濟體有效整合起來，形成“風險共擔，利益共享”的信用共同體，是社會各界普遍關注也急需破

3、解的重大課題。本論文從微觀和宏觀兩個層面試圖構建一種新型的農村信用體系模式，來有效改善并提升當前我國廣大農村地區(qū)的信用環(huán)境及信用體系建設水平，以期有助于順利推進新農村的建設和全面小康社會的建成。
　　除了引言外，本文共分9章內容。
　　第1章研究基礎，主要界定與農村信用體系有關的一些基本概念，如信用、信用體系、社會信用體系等；并對與農村信用體系建設相關的理論體系如農業(yè)融資理論、農村金融市場理論、不完全競爭理論和委托—代理理論

4、等進行了梳理與闡釋。
　　第2章中國農村信用環(huán)境現(xiàn)狀與體系重構。本章首先分析了中國農村信用環(huán)境的基本情況，包括我國農村社會信用的理念變遷以及我國現(xiàn)階段農村信用環(huán)境的現(xiàn)狀及成因，如信用主體誠信意識及風險意識淡薄、農村征信體系建設滯后、與信用相關的法律法規(guī)不健全等，重點就農村信用的相關主體如農戶、中小企業(yè)、金融機構和政府機構進行了探討。結合我國現(xiàn)有的“二元經濟結構”現(xiàn)狀，借鑒國外農村信用體系建設的成功經驗，本文試圖從微觀及宏觀兩個方面

5、構建新農村建設背景下的新型農村信用體系。
　　第3章新型農村信用體系微觀構建：農戶信用層面。本章分析指出，農戶信用是新型農村信用體系建構的重要環(huán)節(jié)，就新農村建設中農戶的信貸特征、市場經濟條件下農戶信用的基本特征進行了解析，并以農戶小額貸款為例，實證分析了農戶信用行為的影響因素。最后本章構建了農戶信用評價體系的基本框架。
　　第4章新型農村信用體系微觀構建：中小企業(yè)層面。本章分析指出，中小企業(yè)信用是新型農村信用體系建構的關鍵環(huán)

6、節(jié)。本章重點對農村中小企業(yè)融資難的信用因素進行了實證分析，研究發(fā)現(xiàn)，財務因素指標和非財務指標對中小企業(yè)融資難的信用問題影響不同，以中關村中小企業(yè)信用園區(qū)建設為例，對企業(yè)信用環(huán)境建設進行了分析。本章最后對農村中小企業(yè)信用擔保體系進行框架構建。
　　第5章新型農村信用體系微觀建構：金融機構層面。本章分析指出，金融信用在新型農村信用體系建構中的功能與風險。本章解析了當前我國農村金融信用缺失的主要表現(xiàn)，如銀行信用缺失，銀行信貸支農乏力，民

7、間金融信用缺失，約束不足，農戶信用缺失，信用意識不足等，進一步指出金融信用缺失的危害重大，如信用缺失導致農戶貸款難，阻礙農業(yè)再生產，信用缺失威脅農民的合法權益，民間金融組織的權益得不到有效保障等。接下來本章以農村信用社為例，構建了基于信用的金融機構風險監(jiān)測與預警系統(tǒng)，最后提出打造信用共同體，來克服金融機構信用不足的困難。
　　第6章新型農村信用體系宏觀戰(zhàn)略：政府信用層面。本文研究指出，政府信用是新型農村信用體系建構的基礎環(huán)節(jié)與根本

8、保障。本章闡述了政府信用在基層政府管理中的現(xiàn)實意義和新型農村信用體系建構中的重要作用，重點分析了基層政府公信力存在的危機，并對其成因進行了解析，最后從宏觀戰(zhàn)略層面，提出了后危機時代政府信用監(jiān)管體系的構建和完善策略。
　　第7章國外農村信用體系建設經驗及啟示。不同的國家和地區(qū)間，由于農村經濟的發(fā)展水平和發(fā)展狀況各不相同，其農村信用體系的建設也呈現(xiàn)出各自的特點。尤其在發(fā)達國家和發(fā)展中國家之間，存在著較為明顯的差別。本章分析了以美國、德

9、國、日本為代表的發(fā)達國家農村信用體系建設經驗，以印度、孟加拉為代表的發(fā)展中國家農村信用體系建設經驗，并得出了發(fā)達國家和發(fā)展中國家農村信用體系建設經驗對我國的有益啟示。
　　第8章新型農村信用體系有效運行的保障機制與措施。新型農村信用體系的有效運行需要體系內各個組成部分的分工合作，還需要行之有效的保障機制。保障機制的建立應當考慮到新型農村信用體系整體運行，體系內部不同組成部分以及各個組成部分之間的關系。同時，要保障新型農村信用體系的

10、有效運行必須要出臺推行有效的政策措施。
　　第9章結論與展望。這是本文的結尾，就本文重要的研究結論及未來展望進行了總結和闡釋。
　　概括起來，本論文研究的主要創(chuàng)新之處體現(xiàn)在：
　　第一，首次從微觀構建和宏觀戰(zhàn)略整合視角提出新型農村信用體系的構建思路。現(xiàn)有對農村信用體系建設問題的研究，基本上是就各個信用主體如政府部門、金融機構、農村中小企業(yè)和農戶等的信用建設問題展開討論并提出解決方案，沒有注意到體系是一個整體概念，很顯然