2023年全國碩士研究生考試考研英語一試題真題(含答案詳解+作文范文)_第1頁
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文檔簡介

1、近年來,我國的商業(yè)銀行多次被媒體曝光出一些金額巨大的案件,使人們不得不深思其中的原因。分析這些案件可以發(fā)現(xiàn)它們有一些相似的特征,就是往往是由外部人員或銀行內(nèi)部工作人員,或是內(nèi)外人員相互勾結(jié),利用銀行業(yè)務(wù)的漏洞,進(jìn)行非法的行為,給銀行和銀行的客戶造成巨額的損失,敗壞了銀行的聲譽(yù)。銀行面臨的這種由于欺詐和程序漏洞造成的風(fēng)險,屬于操作風(fēng)險的范籌。當(dāng)前,作為銀行業(yè)面對的主要風(fēng)險之一,操作風(fēng)險已經(jīng)成為國內(nèi)外各家銀行廣泛關(guān)注的熱點(diǎn)問題之一。為了控制

2、操作風(fēng)險,遏止今年來金融大案多發(fā)的勢頭,提升自身盈利能力,中國銀行業(yè)紛紛在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的推動下,建立自己的操作風(fēng)險管理體系。本文以交通銀行安徽省分行為例,討論了交通銀行安徽省分行在操作風(fēng)險管理這一活動上的現(xiàn)狀和存在的問題,并針對發(fā)現(xiàn)的問題提出了一些解決方案的設(shè)想。
   交通銀行確立了本行的管理風(fēng)險原則,在公司治理結(jié)構(gòu)上確立了董事會對操作風(fēng)險管理做最高決策和承擔(dān)最終責(zé)任。建立了較為完整的垂直、獨(dú)立的操作風(fēng)險管理體制。

3、設(shè)置了具有交行特色的“四道防線”風(fēng)險管理團(tuán)隊,和由“大中臺”、“小中臺”構(gòu)成的嚴(yán)格的雙線矩陣風(fēng)險報告制度。在流程上,依托強(qiáng)大的OR MS操作風(fēng)險管理系統(tǒng)實現(xiàn)操作風(fēng)險的自我評估、損失數(shù)收集和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)評估。安徽省分行在總行設(shè)定的體系內(nèi),按照要求設(shè)立了相應(yīng)的操作風(fēng)險管理機(jī)構(gòu),制定了相應(yīng)的操作風(fēng)險管理制度,在本級范圍內(nèi)協(xié)調(diào)各部門在操作風(fēng)險管理活動中的合作,并成功地上線使用了ORMS系統(tǒng)。這些成果標(biāo)志著安徽省分行的操作風(fēng)險管理在總行現(xiàn)行的操作

4、風(fēng)險管理框架中已基本走上正軌。為了讓安徽省分行能夠更好地在即有框架下提高操作風(fēng)險管理能力,本文通過對一些本行的操作風(fēng)險案例進(jìn)行分析、比較后認(rèn)為,盡管安徽省分行在操作風(fēng)險管理上已取得上述成績,但還是存在一些問題,體現(xiàn)在:員工對操作風(fēng)險仍然不了解,風(fēng)險意識不強(qiáng),對于操作風(fēng)險的認(rèn)識存在偏差;核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對風(fēng)險環(huán)節(jié)的剛性控制不足,并且各條線部門使用的業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間聯(lián)動性差易造成操作風(fēng)險;沒有設(shè)立直觀、易用、完整、規(guī)范的業(yè)務(wù)手冊,以頒布各種文件來代

5、替真正意義上的操作手冊;內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)流程設(shè)計較為繁瑣并且頻繁更改穩(wěn)定性差,不利于員工在實際操作中執(zhí)行。
   在借鑒國外知名銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和國內(nèi)其他銀行在操作風(fēng)險管理上的作法后,考慮安徽省分行的特點(diǎn),本文對如何改善交通銀行安徽省分行的操作風(fēng)險管理償試著提出了一些應(yīng)對措施,創(chuàng)新性地提出應(yīng)在對銀行進(jìn)行流程化改造的基礎(chǔ)上,對于銀行的員工按照其所在的業(yè)務(wù)條線進(jìn)培訓(xùn)、考核和晉升,使所有員工都能在自己的領(lǐng)域內(nèi)成為專家,尊重各個崗位的員工,

6、摒棄中國銀行業(yè)傳統(tǒng)的將柜面崗位視為低層級、將銷售崗位視為地位較高的崗位的具有濃厚行政化色彩的作法;同時還提出現(xiàn)階段應(yīng)設(shè)立更科學(xué)的內(nèi)控制度制定機(jī)制;盡快設(shè)立高質(zhì)量的、流程圖與文字相結(jié)合的、可作為操作風(fēng)險管理工具使用的業(yè)務(wù)手冊,當(dāng)業(yè)務(wù)流程變更時,及時地直接更改業(yè)務(wù)手冊,而不是不斷就一些細(xì)節(jié)發(fā)布新的文件;改進(jìn)現(xiàn)有業(yè)務(wù)信息系統(tǒng),加強(qiáng)不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的聯(lián)動性,設(shè)計系統(tǒng)時注意用戶的體驗,對應(yīng)進(jìn)行強(qiáng)制控制而尚未設(shè)置的開展排查,最大限度降低人工失誤和鉆

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