A銀行直屬B分行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化研究.pdf

1、在我國，商業(yè)銀行是金融業(yè)最重要的組成部分之一，在國家經(jīng)濟體系中有著極其重要的地位，其發(fā)展狀況和競爭能力直接關(guān)系到國民經(jīng)濟的增長和發(fā)展。目前，信貸業(yè)務(wù)是銀行最主要的盈利來源和最重要的經(jīng)營活動，有效地發(fā)揮信貸功能，對于我國商業(yè)銀行在國際競爭中取得競爭優(yōu)勢具有舉足輕重的作用，同時也對整個經(jīng)濟的健康運行起著很大的促進作用。但信貸風(fēng)險同時是商業(yè)銀行的主要風(fēng)險，而信貸風(fēng)險又與信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)息息相關(guān)。有信貸業(yè)務(wù)就有信貸資源的分布構(gòu)成，存在著信貸資源的配

2、置，也就必然會需要合理高效的信貸投向結(jié)構(gòu)以規(guī)避信貸風(fēng)險。2008年以來為了應(yīng)對國際金融危機，我國政府采取了投資拉動政策，商業(yè)銀行進行了巨額信貸投放，信貸資產(chǎn)規(guī)模急劇增加，存量資產(chǎn)和新增資產(chǎn)主要投向基礎(chǔ)設(shè)施和房地產(chǎn)行業(yè)，導(dǎo)致信貸結(jié)構(gòu)失衡，商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整已經(jīng)刻不容緩，怎樣科學(xué)合理的在低效和高效的信貸市場進行轉(zhuǎn)換，實現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，是商業(yè)銀行需要急切解決的問題。
　　 本文以國有A銀行直屬B分行為實例，實證分析了該行在近幾

3、年間信貸規(guī)模大幅增長、貸款收入顯著增加，在地區(qū)內(nèi)連續(xù)占據(jù)信貸市場老大的地位，但由于貸款過于集中于某些客戶、某些行業(yè)、某些領(lǐng)域造成貸款信貸結(jié)構(gòu)失衡等原因，2012年其不良貸款上漲勢頭逐漸顯現(xiàn)，造成了一系列的問題。本文從信貸總量、客戶構(gòu)成、行業(yè)分布、期限結(jié)構(gòu)、質(zhì)量結(jié)構(gòu)等方面入手，結(jié)合信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的基本理論，利用一定的分析方法，如定性和定量分析方法、理論和實證分析方法等，系統(tǒng)的分析A銀行直屬B分行信貸結(jié)構(gòu)中存在的問題，繼而介紹并分析B分行在信