利率市場化對安徽省農(nóng)信社影響研究.pdf

1、一直以來，我國實行利率管制政策，利率的生成機制、傳導途徑和管理方式都由中國人民銀行總行強制性制定并執(zhí)行。隨著我國經(jīng)濟一體化和金融自由化的飛速發(fā)展，利率市場化勢在必行。國際經(jīng)驗表明，利率市場化改革過程中以及完成之后的五年內，小型銀行機構破產(chǎn)倒閉的概率會大幅增加。未來，隨著我國存款保險制度的出臺，銀行機構破產(chǎn)倒閉的現(xiàn)象將由理論走向現(xiàn)實。作為二級法人體制下的農(nóng)村信用社，主要收入來源仍然是存貸款利差，為了應對利率市場化下的同業(yè)競爭，吸收存款利率

2、“一浮到頂”，貸款利率由先前的“一浮到頂”降低到基本與其他國有和股份制商業(yè)銀行扯平。此外，相比其他國有及大型商業(yè)銀行，農(nóng)信社中間業(yè)務收入占比明顯偏低。因此，利率市場化下，農(nóng)信社如何認識自己與其他商業(yè)銀行之間的差距，找準市場定位，把握市場機遇，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，具有重大意義。
　　本文從利率市場化的概念、主要風險表現(xiàn)形式、我國利率市場化特點以及沿革歷程入手，對利率市場化對農(nóng)信社業(yè)務發(fā)展及風險控制影響作了深入的研究，并通過實際調查研究，

3、以安徽省農(nóng)信社風險控制現(xiàn)狀為例，深入分析利率市場化下安徽農(nóng)信社風險管理組織架構及定價機制、利率定價模式、應對利率市場化的能力等，重點分析了農(nóng)信社在風險管控、利率風險管理、盈利能力、市場競爭等方面面臨的困難和調整，針對性地提出了農(nóng)信社在體制改革、風控機制、轉型創(chuàng)新、小微企業(yè)服務、信貸風險把控、信息系統(tǒng)建設、構建全面風險管理體系等七大方面的應對策略，為推動農(nóng)信社利率市場化下如何全面控制風險，提升核心競爭力提供較強的意見建議和參考價值。

4、>　　本研究分為五個部分：第一章為緒論，主要闡述了研究利率市場化對農(nóng)信社產(chǎn)生影響的背景和研究意義，國外內外研究利率市場化的主要理論，并對自己研究的主要內容與思路、研究創(chuàng)新點作了簡要描述；第二章為利率市場化主要風險形式及沿革歷程，分別從概念、表現(xiàn)形式、特點和變革歷程等方面進行陳述；第三章，以安徽農(nóng)信社為例，從風險管理框架、利率定價模式和應對利率市場化能力進行全面分析；第四章著重分析了利率市場化對農(nóng)信社的影響，從有利影響、不利影響進行分析，

5、重點分析了不利影響；第五章重點闡述應對利率市場化不利影響的具體對策，并最終闡明結論性建議。
　　本文的創(chuàng)新之處在于，目前，國內外研究利率市場化對銀行業(yè)尤其是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展及風險控制影響研究較多，但對中小銀行機構特別是農(nóng)信社小銀行法人機構的風險控制影響研究較少，本文作者結合自己在農(nóng)信社系統(tǒng)多年的工作經(jīng)歷，且抽調一批人員成立利率市場化調研小組，歷時一個月，對安徽農(nóng)信社如何應對利率市場化開展了專題研究，充分做到理論聯(lián)系實際，具體研究利