基于合作博弈視角的網(wǎng)上銀行與第三方支付競(jìng)合研究.pdf

1、21世紀(jì)以來(lái)，電子技術(shù)的發(fā)展異常迅速，大大改善了人們的生活。隨著電子商務(wù)在全球范圍內(nèi)的迅速發(fā)展，電子商務(wù)作為網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的一種全新的運(yùn)營(yíng)形式，使人們足不出戶(hù)便能樂(lè)享網(wǎng)上購(gòu)物的便利。
　　無(wú)論電子商務(wù)怎么發(fā)展，也必定離不開(kāi)以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的電子支付平臺(tái)。隨著網(wǎng)上支付開(kāi)始迅速發(fā)展，移動(dòng)支付和電話支付為代表的第三方支付的迅速崛起，其支付方式更具有便捷性，使第三方支付與商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)上產(chǎn)生了一些沖突。理順第三方支付與網(wǎng)上銀行機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)和靜態(tài)關(guān)系，

2、尋求解決“沖突”的方法，實(shí)現(xiàn)相互影響、相互平衡的合作策略，促進(jìn)第三方支付與商業(yè)銀行共同發(fā)展，具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。
　　采用文獻(xiàn)調(diào)研、定性分析、模型計(jì)量以及對(duì)比分析等方法，以便民、惠民為切入點(diǎn)，針對(duì)我國(guó)網(wǎng)上銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)關(guān)系的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，運(yùn)用經(jīng)典的博弈模型進(jìn)行了分析，探討了網(wǎng)上銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)良性競(jìng)爭(zhēng)與合作機(jī)制與策略，得到如下結(jié)論。
　　（1）第三方支付與網(wǎng)上銀行由開(kāi)始的合作互補(bǔ)關(guān)系，轉(zhuǎn)換為復(fù)雜的競(jìng)合關(guān)系

3、，雙方在支付業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)等重復(fù)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)開(kāi)展激烈競(jìng)爭(zhēng)。
　　（2）隨著C2C支付模式逐漸興起，而且發(fā)展速度很快，國(guó)家政策對(duì)于金融業(yè)在不斷開(kāi)放，零售銀行等商業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手將會(huì)出現(xiàn)。面對(duì)第三方支付的競(jìng)爭(zhēng)，網(wǎng)上銀行應(yīng)該整合現(xiàn)有資源，不斷鞏固優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，提升客戶(hù)忠誠(chéng)度，利用網(wǎng)上銀行在人力資源和技術(shù)方面的優(yōu)勢(shì)不斷開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，為商戶(hù)提供更加便捷、更加有保障的銷(xiāo)售模式與支付模式。
　?。?）第三方支付雖然目前處于

4、快速增長(zhǎng)中，且市場(chǎng)份額不斷擴(kuò)大，但是要想獲取更好的發(fā)展，取得與商業(yè)銀行同等的合法進(jìn)入機(jī)構(gòu)地位，首先應(yīng)該獲取政府的政策支持，其次是要注重與網(wǎng)上銀行提供業(yè)務(wù)的差異化。只有不斷為客戶(hù)提供量身定做的業(yè)務(wù)方式，開(kāi)展多元化和多樣化的服務(wù)，才能獲得更大的市場(chǎng)規(guī)模。
　?。?）從博弈論的角度分析，網(wǎng)上銀行與第三方支付在競(jìng)爭(zhēng)中進(jìn)行合作，可以達(dá)成最終結(jié)果的穩(wěn)定性。在違約成本較小的情況下，收益分配如果不合理，那么雙方的合作將會(huì)受到對(duì)方合作可能性的影響，

5、但是最終的合作仍然會(huì)終止。在非對(duì)稱(chēng)博弈合作的理論下，對(duì)違約成本進(jìn)行提升，收益進(jìn)一步合理化，那么雙方合作所得的超額收益將會(huì)大于違約所獲得的收益，雙方選擇合作不再受到對(duì)方合作概率的影響，雙方都會(huì)選擇繼續(xù)合作，那么合作將會(huì)一直持續(xù)下去。
　?。?）電子商務(wù)的發(fā)展，離不開(kāi)網(wǎng)上銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)的相互合作和共同推動(dòng)。開(kāi)展差別化營(yíng)銷(xiāo)，進(jìn)一步細(xì)分市場(chǎng)，形成分工合作互相扶持的局面；建立以銀行為主導(dǎo)的標(biāo)準(zhǔn)化在線支付平臺(tái)；創(chuàng)新移動(dòng)支付為代表的新的支