我國(guó)股份制商業(yè)銀行中小企業(yè)不良貸款率控制分析——以招商銀行為例.pdf

1、暨南大學(xué)碩士學(xué)位論文我國(guó)股份制商業(yè)銀行中小企業(yè)不良貸款率控制分析——以招商銀行為例SmallmediumsizedenterprisesnonperfmingloansratecontrolanalysisofjointstockcommercialbankinChina——Chinamerchantsbankco.LTD.fexample作者姓名：段華棟指導(dǎo)教師姓名：李艷虹及學(xué)位、職稱：博士、副教授學(xué)科、專業(yè)名稱：金融碩士論文提交日期

2、：論文答辯日期：答辯委員會(huì)主席：論文評(píng)閱人：學(xué)位授予單位和日期暨南大學(xué)碩士學(xué)位論文I摘要伴隨著利率市場(chǎng)化穩(wěn)步推進(jìn)、直接融資渠道快速發(fā)展、資本約束逐漸加強(qiáng)和政府不斷出臺(tái)對(duì)中小企業(yè)的金融支持政策，我國(guó)商業(yè)銀行開始進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，對(duì)中小企業(yè)的授信發(fā)生了很大的變化。這對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展具有重要意義。但由于中小企業(yè)的特殊性，不良貸款率的不斷上升對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了挑戰(zhàn)。本文從我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變的大背景出

3、發(fā)，指出近幾年我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率持續(xù)上升的問題。其中，股份制商業(yè)銀行不良貸款率呈現(xiàn)比較突出的變化，這與在中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)上股份制商業(yè)銀行更有積極性相符。所以本文選取招商銀行股份有限公司為例，針對(duì)我國(guó)股份制商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的模式，從業(yè)務(wù)發(fā)展的角度，探討中小企業(yè)不良貸款率的控制。在本文第二章對(duì)招商銀行的中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、信貸模式、信貸結(jié)構(gòu)和不良貸款率變化介紹之后，本文第三章在對(duì)招商銀行近幾年不良貸款率變化分析的基礎(chǔ)上，對(duì)招商

4、銀行的信貸模式進(jìn)行了評(píng)析，指出招商銀行中小企業(yè)不良貸款率控制主要存在的問題是貸前調(diào)查不足、重貸輕管、過于重視抵押物等。第四章，對(duì)國(guó)內(nèi)外銀行先進(jìn)的中小企業(yè)信貸模式進(jìn)行了介紹，主要體現(xiàn)在對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行細(xì)分、關(guān)注財(cái)務(wù)指標(biāo)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)以及采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具等。然后，參考國(guó)內(nèi)外的先進(jìn)理念和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合招商銀行中小企業(yè)不良貸款率控制存在的問題，從發(fā)展戰(zhàn)略的角度，本文提出股份制商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)該改變經(jīng)營(yíng)思維，與企業(yè)建立合作關(guān)系，參與企

5、業(yè)的發(fā)展，為其提供全方位的金融服務(wù)，同時(shí)，加強(qiáng)貸前調(diào)查和貸后管理，提升信貸人員的專業(yè)能力，將經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流作為第一還款來(lái)源，嘗試與風(fēng)投機(jī)構(gòu)合作。總的來(lái)說(shuō)，本文在指出招商銀行中小企業(yè)不良貸款率不斷上升、不良貸款率管控能力有限的基礎(chǔ)上，提出我國(guó)股份制商業(yè)銀行在積極發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)站在與其合作的角度，改變以往重貸輕管的模式，建立有效的貸前調(diào)查和貸后管理，培養(yǎng)專業(yè)的信貸人員，嘗試與風(fēng)投機(jī)構(gòu)的合作，為中小企業(yè)提供全方位金融服務(wù)的同時(shí)做好不良貸款率