中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率研究——金融危機(jī)前后比較分析.pdf

1、近年來我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)一直保持快速發(fā)展的態(tài)勢(shì),在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用也越來越突出。保費(fèi)收入從1986年的42.3476億元增長(zhǎng)到2010年的1.45萬億元,年均增長(zhǎng)率達(dá)到30％以上,遠(yuǎn)高于其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度。保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能也越來越顯著,2010年在青海玉樹地震、黑龍江伊春空難、上海高層住宅火災(zāi)等重大災(zāi)害事故中,保險(xiǎn)業(yè)積極履行賠付責(zé)任,共計(jì)賠付支出3200.43億元,較好的發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“注重質(zhì)量效益”的導(dǎo)向下,保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)

2、營(yíng)效率逐漸成為業(yè)界及學(xué)者關(guān)注的熱點(diǎn),很多學(xué)者都對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行了研究,主要研究集中在效率狀況和影響效率的因素方面。2008年國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)給保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn),很多發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)都受到了重創(chuàng),美國(guó)AIG的財(cái)務(wù)危機(jī)就是很好的例子。針對(duì)金融危機(jī)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響,國(guó)內(nèi)一些學(xué)者也進(jìn)行了探討研究,不過大部分研究都局限于定性研究,描述金融危機(jī)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的直接影響和間接影響,涉及定量的方面很少,研究危機(jī)前后效率變動(dòng)的文獻(xiàn)就更少

3、。因此在上述背景下,本文試圖從保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率的角度入手,運(yùn)用定量方法研究金融危機(jī)發(fā)生前后我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率的短期變動(dòng)和長(zhǎng)期變動(dòng),將金融危機(jī)前后保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率變動(dòng)狀況進(jìn)行具體量化,而不僅僅局限于定性描述。
　　 本文運(yùn)用傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)法結(jié)合非參數(shù)DEA方法來分析保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率狀況。首先運(yùn)用傳統(tǒng)方法分析國(guó)內(nèi)四家具有代表性的大型保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率在危機(jī)前后的變動(dòng)狀況,得出危機(jī)發(fā)生以來我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的綜合效率呈下降趨勢(shì)的結(jié)論。然后為進(jìn)一步

4、驗(yàn)證結(jié)論的正確性,又運(yùn)用DEA數(shù)據(jù)包絡(luò)法研究60家樣本公司的經(jīng)營(yíng)效率狀況,得出結(jié)果為:就短期來看,保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率狀況有所下降,但長(zhǎng)期來看,這種下降趨勢(shì)很弱,而且整體經(jīng)營(yíng)效率甚至比危機(jī)前更高。為進(jìn)一步對(duì)研究結(jié)果細(xì)化,本文又將樣本公司按照經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和所有權(quán)結(jié)構(gòu)分類,分別從人身險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、中資公司和外資公司的角度進(jìn)行研究,結(jié)果發(fā)現(xiàn)金融危機(jī)發(fā)生后財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率較人身險(xiǎn)公司下降明顯,外資公司的經(jīng)營(yíng)效率較中資公司下降趨勢(shì)嚴(yán)重,并簡(jiǎn)單分

5、析了出現(xiàn)這種狀況的原因。最后又對(duì)規(guī)模報(bào)酬和松弛變量進(jìn)行了分析,發(fā)現(xiàn)多數(shù)保險(xiǎn)公司處于規(guī)模報(bào)酬遞減階段,而且在投入上存在勞動(dòng)力過剩的狀況,因此要提高保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率可從縮減規(guī)模和減少勞動(dòng)力投入方面入手。
　　 本文可能的創(chuàng)新之處在予,已有文獻(xiàn)對(duì)金融危機(jī)與保險(xiǎn)業(yè)關(guān)系的研究?jī)H局限于定性研究,本文將金融危機(jī)與保險(xiǎn)業(yè)效率結(jié)合起來,在金融危機(jī)背景下定量研究保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率變動(dòng);同時(shí)選取短期和長(zhǎng)期兩個(gè)研究角度得出兩個(gè)結(jié)果;在樣本選取上選擇了2005