地方商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn).pdf

1、由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和廣大客戶經(jīng)濟(jì)條件的提高，銀行客戶迫切需要尋找一種風(fēng)險(xiǎn)不高、收益率適中的理財(cái)產(chǎn)品，來為其資產(chǎn)保值、增值。在此情況下，銀行理財(cái)產(chǎn)品備受青睞。銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)的推出，簡化了雙方交易的流程和途徑，可大幅提高理財(cái)產(chǎn)品在金融市場中的占有率。地方商業(yè)銀行是在農(nóng)村、城市信用社清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上，通過吸收企業(yè)、個(gè)人等入股組建而成的，具有成立時(shí)間晚、規(guī)模小、信息化水平落后的特點(diǎn)，因而，目前眾多的地方商業(yè)銀行并沒有開通自己的理財(cái)產(chǎn)品銷售

2、系統(tǒng)。但是，地方商業(yè)銀行立足地方，擁有很多地方特色的投資理財(cái)項(xiàng)目，所以開發(fā)建設(shè)地方商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文以富滇銀行為樣本，研究地方商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)方法。首先，詳細(xì)剖析了理財(cái)產(chǎn)品的整個(gè)生命周期和銀行各部門在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作期間的操作流程。接著，根據(jù)富滇銀行當(dāng)前的組織結(jié)構(gòu)，將理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)劃分為管理端和交易端，其中管理端包括總行管理端和分行管理端，交易端包括柜面端、現(xiàn)管端和網(wǎng)銀端，最后

3、按此架構(gòu)設(shè)計(jì)并實(shí)現(xiàn)了一個(gè)初步的富滇銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)。
　　在地方商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)中，客戶可以完成理財(cái)產(chǎn)品的簽約、解約、認(rèn)購、申購、贖回、撤銷。銀行可以利用該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)用戶管理、產(chǎn)品管理、額度管理、募集管理、預(yù)約管理、價(jià)格管理、巨額贖回、退出管理、返本派息、報(bào)表管理和統(tǒng)計(jì)查詢等功能。該系統(tǒng)不僅能讓相關(guān)人員從紛繁復(fù)雜的賬戶數(shù)據(jù)中解脫出來，提高銀行的工作效率，還能作為銀行對(duì)外宣傳的平臺(tái)，讓客戶更加了解銀行的業(yè)務(wù)，從而提高銀行的