商業(yè)銀行理財產(chǎn)品監(jiān)管問題研究.pdf

1、近幾年來居民的人均收入持續(xù)增長，理財意識也逐漸增強，理財市場出現(xiàn)了空前的繁榮和活躍。然而，相對于西方發(fā)達國家，我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品市場監(jiān)管尚不完善，不僅不利于銀行理財業(yè)務的有序開展，甚至影響我國金融市場的穩(wěn)定。因此，有必要對商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品監(jiān)管問題進行分析。
　　本文分析了銀行理財產(chǎn)品監(jiān)管中存在的監(jiān)管模式與經(jīng)營現(xiàn)狀不協(xié)調(diào)、監(jiān)管理念在資本控制與投資者保護間難以平衡，監(jiān)管配套機制不完善等問題。對美國、英國和日本的理財產(chǎn)品監(jiān)管模

2、式及經(jīng)驗進行介紹，得出了對本文的啟示。提出了完善了商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的監(jiān)管體系，即以功能監(jiān)管彌補機構(gòu)監(jiān)管的缺陷，完善監(jiān)管機構(gòu)間的協(xié)調(diào)機制，以資本為核心轉(zhuǎn)向以投資者保護為中心，完善商業(yè)銀行理財產(chǎn)品信息披露機制，強化以投資者保護為中心的理財產(chǎn)品監(jiān)管制度，對不同性質(zhì)理財產(chǎn)品采取分類監(jiān)管，明晰商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的法律責任，完善理財產(chǎn)品監(jiān)管的行業(yè)自律機制，健全理財產(chǎn)品爭議處理機制。
　　本文研究有利于我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品政府監(jiān)管研究范式的創(chuàng)