后危機(jī)時(shí)代下構(gòu)建我國(guó)存款保險(xiǎn)制度之思考.pdf

1、存款保險(xiǎn)制度作為一種有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防控制度，是維護(hù)國(guó)家金融安全網(wǎng)重要的組成部分。其產(chǎn)生的直接動(dòng)因是金融危機(jī)中銀行倒閉引發(fā)的銀行擠兌而對(duì)存款人利益保護(hù)的要求。隨著歷次金融危機(jī)的考驗(yàn)其功能逐漸從保護(hù)存款人利益擴(kuò)大到風(fēng)險(xiǎn)控制，問題金融機(jī)構(gòu)的處理，維護(hù)金融安全。
　　2007年4月美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)以來美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)迅速席卷全球，演變成為全球性的金融危機(jī)。但是面對(duì)如此嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，處于本次金融危機(jī)中心的銀行業(yè)并沒引起全面的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)爆

2、發(fā)，完善的存款保險(xiǎn)制度發(fā)揮了相當(dāng)關(guān)鍵的作用。
　　當(dāng)然存款保險(xiǎn)制度并非完美無缺，它會(huì)引起道德風(fēng)險(xiǎn)，逆向選擇，委托代理問題等負(fù)面效應(yīng)。多家國(guó)際組織基于存款保險(xiǎn)制度的重要性和各國(guó)制度制定水平參差不齊仍需要有效指導(dǎo)的現(xiàn)實(shí)，制定了一系列的關(guān)于存款保險(xiǎn)制度的指導(dǎo)性文件，其中以《核心原則與評(píng)價(jià)方法》為突出代表。
　　中國(guó)長(zhǎng)期實(shí)施由國(guó)家信用擔(dān)保的隱性存款保險(xiǎn)制度，它不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化，金融自由化、國(guó)際化的市場(chǎng)需要，也不利于實(shí)現(xiàn)中國(guó)維護(hù)金融安

3、全的制度目標(biāo)。中國(guó)應(yīng)該建立存款保險(xiǎn)制度，而根據(jù)《核心原則與評(píng)價(jià)方法》中國(guó)現(xiàn)階段宏觀經(jīng)濟(jì)和銀行體系發(fā)展穩(wěn)定，有比較完善的最后貸款人和審慎監(jiān)管制度，有良好的法律制度體系和會(huì)計(jì)、信息披露制度，具備建立存款保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)條件。
　　中國(guó)應(yīng)該吸收借鑒外國(guó)的存款保險(xiǎn)理論，聯(lián)系中國(guó)具體國(guó)情和客觀需要，以保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融安全為政策目標(biāo)，總結(jié)經(jīng)典案例的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)構(gòu)建有中國(guó)特色的存款保險(xiǎn)制度。中國(guó)應(yīng)該由政府主導(dǎo)設(shè)立復(fù)合性職能模式的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)