信用缺失環(huán)境下的農(nóng)戶信用評(píng)估指標(biāo)體系構(gòu)建研究.pdf

1、 近幾年，隨著農(nóng)村金融的發(fā)展，農(nóng)戶的信貸行為日益增多，如何對(duì)農(nóng)戶的信用狀況進(jìn)行科學(xué)評(píng)估以判斷農(nóng)戶的信貸能力是一個(gè)亟待解決的問(wèn)題。到目前為止，國(guó)內(nèi)仍然沒(méi)有統(tǒng)一完整的信用評(píng)估系統(tǒng)，而針對(duì)農(nóng)戶信用評(píng)估指標(biāo)體系的構(gòu)建更是處于剛剛起步的階段。因此，針對(duì)我國(guó)社會(huì)信用制度中存在的這一問(wèn)題，本文進(jìn)行了相關(guān)的分析研究。
本章首先對(duì)國(guó)內(nèi)外個(gè)人信用評(píng)估指標(biāo)體系的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，總結(jié)了美國(guó) FICO評(píng)估系統(tǒng)的內(nèi)容和特點(diǎn)，例舉了我國(guó)個(gè)人信用評(píng)估

2、指標(biāo)體系現(xiàn)階段取得的成就。然后引出特殊群體農(nóng)戶，并對(duì)農(nóng)戶信用評(píng)估指標(biāo)體系的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析研究，這一部分從三個(gè)方面進(jìn)行分析：一方面為我國(guó)農(nóng)村信用貸款的發(fā)展趨勢(shì)，指出了農(nóng)村信貸金額占全國(guó)信貸金額比重下降的原因之一是沒(méi)有合理的信用評(píng)估系統(tǒng)，因此造成了農(nóng)戶借款難的問(wèn)題；一方面為我國(guó)農(nóng)戶信用評(píng)估系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)狀，從地方性信用信息檔案管理系統(tǒng)和地方性農(nóng)戶信用評(píng)估系統(tǒng)兩方面來(lái)分析；最后一方面為我國(guó)農(nóng)戶信用評(píng)估指標(biāo)體系存在的問(wèn)題和不足，從而引出文章的

3、另一重要內(nèi)容“基于AHP-ANN的農(nóng)戶信用評(píng)估指標(biāo)體系構(gòu)建研究”。
在這一部分，本文調(diào)查了湖南省長(zhǎng)沙縣某農(nóng)信社 713個(gè)農(nóng)戶的貸款記錄，運(yùn)用層次分析法(AHP)設(shè)計(jì)了一個(gè)以目標(biāo)層—準(zhǔn)則層—因素層為核心的指標(biāo)體系，通過(guò)層次單排序和層次綜合排序確定了各個(gè)因素層指標(biāo)的權(quán)重，然后，選取權(quán)重值較大的 9個(gè)指標(biāo)作為神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型(ANN)的輸入層，利用 AHP-ANN組合模型最終得到農(nóng)戶的信用等級(jí)和信用評(píng)分，為了證明組合模型的合理性，本文