大數(shù)據(jù)背景下社交化投資的統(tǒng)計分析——以壽險公司退保人行為分析為例.pdf

1、隨著計算機和信息技術(shù)的迅猛發(fā)展和普及應用，行業(yè)應用系統(tǒng)的規(guī)模迅速擴大，行業(yè)應用所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)呈爆炸性增長。動輒達到數(shù)百TB甚至數(shù)十至數(shù)百PB規(guī)模的企業(yè)大數(shù)據(jù)已遠遠超出了現(xiàn)有傳統(tǒng)的計算技術(shù)和信息系統(tǒng)的處理能力，因此尋求有效的大數(shù)據(jù)處理技術(shù)、方法和手段已經(jīng)成為現(xiàn)實世界的迫切需求。隨著大數(shù)據(jù)概念的普及，維基百科給出了一個定性的描述:大數(shù)據(jù)是指無法使用傳統(tǒng)和常用的軟件技術(shù)和工具在一定時間內(nèi)完成獲取、管理和處理的數(shù)據(jù)庫。當今“大數(shù)據(jù)”一詞的重點其實

2、已經(jīng)不僅在于數(shù)據(jù)規(guī)模的定義，它更代表著信息技術(shù)發(fā)展進入了一個新的時代，代表著爆炸性的數(shù)據(jù)信息給傳統(tǒng)的計算技術(shù)和信息技術(shù)帶來的技術(shù)挑戰(zhàn)和困難，代表著大數(shù)據(jù)處理所需的新的技術(shù)和方法，也代表著大數(shù)據(jù)分析和應用所帶來的新發(fā)明、新服務和新的發(fā)展機遇。整個社會如同一個大的社群，然而又由于不同的主題目標集合成一個個小的社群，在大數(shù)據(jù)時代的到來和龐大的數(shù)據(jù)沖擊下，社交群體的生活方式、投資方式以及思維方式也發(fā)生了改變。尤其是社群中人們在投資理念方面產(chǎn)生了

3、很大的改變，以往的投資分為實體投資和金融投資，渠道也更傾向于自主的小范圍的群體之間來做投資決策，而在數(shù)據(jù)時代人們的投資決策會在數(shù)據(jù)傳輸迅速的形勢下受到社群的信息傳播影響，進而在短時間內(nèi)影響我們的投資決策，形成整個經(jīng)濟面的漲幅和急跌。這種對經(jīng)濟的沖擊不僅引起了國家層面的重視，也引起了一些壽險公司的注意，隨著金融一體化進程的推進，壽險公司經(jīng)營與金融市場發(fā)展聯(lián)系日益密切，在這種紛繁復雜的金融環(huán)境中，保險公司卻屢屢出現(xiàn)“退保風潮”，“客戶大規(guī)模

4、兌退保”等群體事件，在這些沖擊中壽險公司對退保的理論研究及各因素之間的關(guān)聯(lián)及相互效應的分析還不到位，解決退保問題的對策還不夠明確詳盡。于是在海量數(shù)據(jù)的沖擊下，壽險公司在進行產(chǎn)品設(shè)計和準備金警戒線以及投資策略時都會將社交群體中人們的行為和傳播主導意向考慮進去。壽險公司的理財險和萬能險是一種迎合當下的新型理財模式，深得消費者的喜愛，在壽險公司日常運營管理中，最關(guān)注三大經(jīng)營指標，退保率、大病保障率和續(xù)期率，而退保率是管理層最關(guān)注的一個指標，不

5、僅關(guān)乎業(yè)務的開展和投資的策略保障性，甚至關(guān)系到整個公司資金鏈的連續(xù)性，也關(guān)系到整個公司的戰(zhàn)略發(fā)展甚至整個行業(yè)的可持續(xù)，上升更高層面上會對整個國民經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展產(chǎn)生沖擊。
　　本文在互聯(lián)網(wǎng)背景下，考慮到整個信息傳輸在社交化平臺越來越扁平化，研究社交化投資對壽險公司中客戶退保行為的影響意義重大。首先對保險和退保等相關(guān)概念就權(quán)威機構(gòu)發(fā)布的概念釋義進行闡述，接下來回顧了當前國內(nèi)外保險的發(fā)展歷程和一些重要的理論成果，結(jié)合近幾年保險機構(gòu)的權(quán)威

6、數(shù)據(jù)指出我國壽險公司退?，F(xiàn)象的特點和退?，F(xiàn)象在整個壽險公司的概況。本文就某壽險公司保單信息表中退保客戶的標簽變量進行統(tǒng)計分析，并通過統(tǒng)計模型來找出對退保人的保單數(shù)產(chǎn)生顯著影響的顯著性變量，再從宏觀基本面來闡述哪些因素會對壽險公司退保產(chǎn)生影響，進而為壽險公司提出建議和策略，旨在降低退保率進行退保風險管理，以期在資本寒冬期間風險突出的當下推動壽險公司防范退保風險起積極的作用。
　　本文為了全面而又多維度的分析影響壽險公司退保人行為，從

7、微觀和宏觀兩個角度去分析。首先從微觀層面，本文以壽險保單為研究對象，將保單表中退保人的信息維度采集為變量的形式，具體做法是從某壽險公司的生產(chǎn)數(shù)據(jù)庫中隨機不放回的抽取2014年10000個數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)集構(gòu)建數(shù)據(jù)模型以及找出顯著性標量，采用R軟件對客戶的變量進行描述統(tǒng)計，接下來采用LOGIT和PROBIT模型進行建模，如有異常值將剔除異常值重新建模，建模以后利用AIC和BIC來篩選最優(yōu)變量，進而確定模型中顯著變量的系數(shù)，而得出對于退保人

8、而言，何種特征的人群比較傾向于退保。此數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)包括社交化軟件平臺購買保險的數(shù)據(jù)。在宏觀層面:本文在基于整個經(jīng)濟大環(huán)境在數(shù)據(jù)沖擊，進而影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟策略的背景下，結(jié)合宏觀數(shù)據(jù)進行描述分析，指出退保宏觀層面的原因主要有通貨膨脹和利率，并且找出他們之間的變動關(guān)系和變動方向。存在于壽險公司管理的體制機制問題也會引起客戶的退保，比如其他金融理財產(chǎn)品對壽險產(chǎn)品的替代性、壽險產(chǎn)品內(nèi)在的局限性、代理人員的銷售誤導、后期服務等。通過宏觀層面的分

9、析來為壽險公司接下來根據(jù)政策來調(diào)節(jié)自己的產(chǎn)品方向，來為公司合理配置資源，比如普及相關(guān)的保險知識，讓客戶自己的風險可控下消費保險，維護好保險行業(yè)的良好形象，對其進行正向宣傳，加強內(nèi)部管理，減少銷售誤導;不斷地完善產(chǎn)品，削弱風險;加強風險管控，建立預警機制。完善保險保障功能、消除保單價值流動性;提高服務質(zhì)量等。微觀層面的分析主要是在購買保險的客戶中找出退保概率最低的客戶作為壽險公司的主力客戶，通過模型的顯著性指標來對客戶做畫像，將那些具備顯