銀行卡業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)分析開題報(bào)告

1、<p>　　本科生畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）選題報(bào)告</p><p>　　2013 年 12 月 16 日</p><p>　題目：我國商業(yè)銀行</p><p>　銀行卡業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)分析</p><p>　系 ：經(jīng)濟(jì)系</p><p>　班級：金融xx班</p><p>　姓名：xx<

2、;/p><p>　學(xué)號：xxxxxxxxx</p><p>　指導(dǎo)教師簽字：</p><p><b>　　目 錄</b></p><p>　　1 文獻(xiàn)綜述…………………...………………………………………………….1</p><p>　　1.1國內(nèi)文獻(xiàn)綜述………………………………………………

3、…………1</p><p>　　1.2國外文獻(xiàn)綜述…….…….................................................................…..2</p><p>　　2 課題背景及開展研究的意義………....………………………..……………..2</p><p>　　2.1課題背景…………………………………………

4、……………………2</p><p>　　2.2開展研究的意義….………………………………………………...…3</p><p>　　2.2.1理論意義 ….………………………………………………...…3</p><p>　　2.2.2實(shí)際意義 ….………………………………………………...…3</p><p>　　3 研究

5、內(nèi)容、方法及預(yù)期目的………….………………………….…………..4</p><p>　　3.1研究內(nèi)容………………………………………………………………4</p><p>　　3.2研究方法及預(yù)期目.………………...…………………………………4</p><p>　　4 進(jìn)度安排……………………………………………………………………....5</p>&l

6、t;p>　　參考文獻(xiàn)………………………………………………………………………....6</p><p>　　指導(dǎo)教師意見..…………………………………………………………………..7</p><p><b>　　1文獻(xiàn)綜述</b></p><p><b>　　1.1國內(nèi)文獻(xiàn)綜述</b></p><p&

7、gt;　　劉春雷(2013)認(rèn)為銀行卡的使用在方便持卡人的同時(shí)，卻也面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管挑戰(zhàn)。銀行卡以銀行結(jié)算賬戶為依托，伴隨新型支付工具的普及，偽卡欺詐、信用卡套現(xiàn)、虛假申請、ATM資金詐騙、短信和電話轉(zhuǎn)賬等方面的案件與日俱增，犯罪手段不斷向高科技、專業(yè)化、集團(tuán)化、規(guī)?；l(fā)展，對銀行和持卡人的資金安全造成威脅，也影響了銀行卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)地發(fā)展。銀行卡交易主體在銀行卡發(fā)行、使用、結(jié)算的諸多環(huán)節(jié)，都可能產(chǎn)生銀行卡風(fēng)險(xiǎn)問題。</p>

8、;<p>　　劉健(2011)等人認(rèn)為隨著全球經(jīng)濟(jì)金融的迅猛發(fā)展，中國銀行業(yè)發(fā)卡量大幅上升，市場竟?fàn)幦找婕ち野l(fā)卡銀行業(yè)機(jī)構(gòu)面臨現(xiàn)實(shí)和潛在的風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　　朱麗霞(2008)隨著我國加入ＷＴＯ，對于商業(yè)銀行來說，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)越來越受到?jīng)_擊，以銀行卡業(yè)務(wù)為代表的中間業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，極大地改變了我國的金融環(huán)境。因此研究銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展問題就具有非常重要的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。主要從我國商業(yè)銀行銀

9、行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，具體分析了銀行卡業(yè)務(wù)存在的問題，并提出相應(yīng)的對策</p><p>　　阿拉騰高娃（2013）認(rèn)為近年來,隨著我國銀行卡業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,基于銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)事件和犯罪行為也逐漸增多,影響著銀行卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。通過分析銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因,從10個(gè)方面提出了銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 </p><p>　　姚先霞（2005）認(rèn)為銀行卡作為特殊的金融商品和現(xiàn)代化的金融工具，已成為

10、當(dāng)今國際上流行的、先進(jìn)的結(jié)算手段、支付工具和消費(fèi)手段:按照金融市場的基本規(guī)律，人均年收人達(dá)到2000一5000美元時(shí)，銀行卡產(chǎn)業(yè)將處于快速增長時(shí)期。在發(fā)達(dá)國家，由于市場發(fā)育、受理環(huán)境、持卡人用卡意識(shí)等已步人相當(dāng)成熟的階段，銀行卡不僅成為重要的金融支付產(chǎn)品，而且極大地促進(jìn)了銀行的產(chǎn)品與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，成為銀行業(yè)務(wù)必不可少的組成部分，如花旗銀行信用卡業(yè)務(wù)收益占純利潤總額的1/3。在我國銀行卡出現(xiàn)只不過20年的時(shí)間，與發(fā)達(dá)國家相比，差距還很大，加人

11、世貿(mào)組織之后，如何在新形勢下，抓住機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)，進(jìn)一步提高銀行卡產(chǎn)業(yè)的整體水平，這是一個(gè)值得我們認(rèn)真思考的問題。</p><p>　　陳星（2008）認(rèn)為銀行卡業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行重要的中間業(yè)務(wù)之一,也是我國加人,后國內(nèi)外同業(yè)積極拼搶的業(yè)務(wù)焦點(diǎn)。它與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的一個(gè)明顯不同,就在于其他金融產(chǎn)品只涉及到消費(fèi)者和供給者雙方的關(guān)系,而銀行卡業(yè)務(wù)涉及到持卡人、發(fā)卡方、商戶、收單行和銀行卡組織 個(gè)產(chǎn)業(yè)參與主體。他們通過銀行卡

12、業(yè)務(wù)形成一個(gè)環(huán)環(huán)相扣的關(guān)系,共同構(gòu)成了銀行卡業(yè)務(wù)中發(fā)卡端和收單端兩個(gè)市場。</p><p>　　歐陽衛(wèi)民（2009）經(jīng)過20多年的發(fā)展，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)從無到有，從小到大，取得了舉世矚目的成績，并形成了鮮明的中國特色。如今，銀行卡已成為我國居民個(gè)人使用最頻繁的非現(xiàn)金支付工具，成為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的重要載體和個(gè)人金融業(yè)務(wù)綜介平臺(tái)，成為中國支付工具體系占比越來越大的部分。總結(jié)我國銀行卡市場特點(diǎn)、查找并解決存在的問題，對

13、我國銀行卡市場的未來發(fā)展至關(guān)重要。</p><p><b>　　1.2國外文獻(xiàn)綜述</b></p><p>　　Rysman（2005）認(rèn)為消費(fèi)者對銀行卡的需求不僅取決于銀行卡的費(fèi)用，還取決于受理銀行卡付款的商戶的規(guī)模。</p><p>　　彼得 S.羅斯（2004）認(rèn)為，信用卡為持卡人提供了便捷和循環(huán)信貸額度，是未來支付形式的發(fā)展趨勢。經(jīng)過較

14、為系統(tǒng)的研究表明，只有發(fā)卡規(guī)模較大的銀行才具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。這對中小銀行的信用卡業(yè)務(wù)提出了挑戰(zhàn)。</p><p>　　2課題背景及開展研究的意義</p><p><b>　　2.1課題背景</b></p><p>　　銀行卡1915年起源于美國，在上世紀(jì)六十年代，受到美國社會(huì)各界的普遍歡迎，得到迅速發(fā)展，并且在英國、日本、加拿大以及歐洲各國也盛

15、行起來。從七十年代開始，香港、臺(tái)灣、新加坡、馬來西亞等發(fā)展中國家和地區(qū)也開始發(fā)行銀行卡業(yè)務(wù)。如今，銀行卡這個(gè)金融產(chǎn)品在包括中國在內(nèi)的很多國家已經(jīng)發(fā)展成為一個(gè)相對獨(dú)立、重要的產(chǎn)業(yè)。</p><p>　　現(xiàn)代銀行卡主要包括信用卡、借記卡、預(yù)付卡、聯(lián)名卡、準(zhǔn)貸記卡等。在我國嚴(yán)格的金融管制和分業(yè)經(jīng)營政策下，主要是由銀行發(fā)行借記卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡等卡基支付工具，本文所指銀行卡主要依照中國人民銀行的定義:“在所有卡基支付工

16、具中，銀行發(fā)行的借記卡和貸記卡是卡基支付工具的主體。習(xí)慣上，我們將銀行發(fā)行的借記卡和貸記卡(信用卡)統(tǒng)稱為銀行卡?！?lt;/p><p>　　我國的銀行卡業(yè)務(wù)起步較晚，第一張銀行卡誕生至今僅僅20多年，但是經(jīng)過這20多年的培育，我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，銀行卡的年發(fā)卡量大幅增長，受理市場不斷擴(kuò)大，銀行卡交易額也不斷增長，銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸，規(guī)模不斷擴(kuò)大。</p><p>　　我國銀行卡業(yè)務(wù)在蓬

17、勃發(fā)展的同時(shí)，也面臨著外資銀行和國際銀行卡組織的競爭壓力。而外資銀行在進(jìn)入中國金融市場的過程中，最可能首先以銀行卡為載體拓展本土市場。外資銀行進(jìn)入市場，將導(dǎo)致國內(nèi)銀行卡尤其是信用卡產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和品牌結(jié)構(gòu)進(jìn)一步多元化，國內(nèi)信用卡市場份額日趨分散化。相對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言，外資銀行在世界銀行卡市場積累豐富的經(jīng)驗(yàn)，部分外資銀行甚至參與、發(fā)起或擁有全球性銀行卡組織。外資銀行在銀行卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域具有完善的管理制度和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。與國外成熟的銀行卡市

18、場相比，我國的銀行卡業(yè)務(wù)還處于初級階段，市場水平較低，競爭力較弱。</p><p>　　2.2開展研究的意義</p><p>　　2.2.1理論意義 </p><p>　　在商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)理論方面，國內(nèi)外已經(jīng)有一些研究成果。商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)方面的著作也出版不少。但是，對銀行卡業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該根據(jù)那些理論來防范，銀行卡業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)形成的機(jī)制是什么，尚

19、缺乏系統(tǒng)而深入的理論研究，因此,研究商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)防范問題，對于深化與豐富風(fēng)險(xiǎn)管理理論具有重要的學(xué)術(shù)意義。 </p><p>　　2.2.2實(shí)際意義 </p><p>　　隨著世界經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化、一體化的趨勢不斷加強(qiáng)，以知識(shí)為載體的綜合國力的競爭不斷加劇。當(dāng)今世界最發(fā)達(dá)的美國之所以經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)持續(xù)走高，關(guān)鍵在于抓住了信用卡領(lǐng)域，并得益于信用卡業(yè)務(wù)的

20、廣泛支撐。信用卡業(yè)務(wù)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高增長潛力和高技術(shù)的特點(diǎn)，如何增加信用卡業(yè)務(wù)的收益潛力，降低風(fēng)險(xiǎn)，也就是說如何使預(yù)期收益最大而預(yù)期損失或風(fēng)險(xiǎn)最小是一個(gè)非常重要的問題。因此我們需要對如何防范進(jìn)行研究，解決這一問題需對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)，只有進(jìn)行準(zhǔn)確的評價(jià)才能有效地防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。就我國商業(yè)銀行的具體狀況而言，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)更具有特別重要的意義。首先，商業(yè)銀行對信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的評價(jià)可以促進(jìn)我國信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，加速高科技成果的商業(yè)化

21、和產(chǎn)業(yè)化；其次，我國信用卡業(yè)務(wù)尚處于幼年時(shí)期，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，進(jìn)行準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和防范有利于我國信用卡業(yè)務(wù)的健康成長；再次，對風(fēng)險(xiǎn)防范可以增強(qiáng)人們對信用卡業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行的信心；最后，建立科學(xué)有效的評價(jià)體系可以在一定程度上防止官僚主義的滋生。鑒于較為準(zhǔn)確地預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)對于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的必要性和重要性，建立一套較為科學(xué)、實(shí)用的風(fēng)險(xiǎn)防范與評價(jià)體系就是一個(gè)非常有應(yīng)用價(jià)值的研究</p><p>　　3研究內(nèi)容、方法及預(yù)

22、期目的</p><p><b>　　3.1研究內(nèi)容</b></p><p>　　我國商業(yè)銀行銀行卡的整體發(fā)展現(xiàn)狀，對國內(nèi)商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，找出我國銀行卡現(xiàn)在發(fā)展中存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　　3.2研究方法及預(yù)期目的</p><p>　　從銀行卡的起源入手，先后研究成熟市場中銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

23、歷程、現(xiàn)狀、趨勢和我國目前銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，對比我國與國際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的差別和差距，利用國家機(jī)構(gòu)和學(xué)術(shù)期刊發(fā)布的權(quán)威數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和論證，引用成功的案例和失敗的教訓(xùn)，綜合當(dāng)前的宏觀形勢和微觀經(jīng)濟(jì)主體的發(fā)展，定性分析和定量分析相結(jié)合，提出借鑒發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，走探索符合中國國情的銀行卡發(fā)展的自主創(chuàng)新之路。</p><p>　　通過調(diào)查研究，采集銀行卡的有關(guān)數(shù)據(jù)和案例，結(jié)合工作實(shí)際和調(diào)查結(jié)果，站在銀行的角度上，總結(jié)

24、國內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展背后所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。</p><p><b>　　4 進(jìn)度安排</b></p><p><b>　　第一學(xué)期:</b></p><p>　　第8～11周:畢設(shè)前期準(zhǔn)備，查閱相關(guān)文獻(xiàn)資料</p><p>　　第12～13周:畢設(shè)動(dòng)員大會(huì)，確定導(dǎo)師，開設(shè)畢設(shè)指導(dǎo)課程&l

25、t;/p><p>　　第14～16周:確定畢設(shè)題目</p><p>　　第17～18周:完成任務(wù)書與選題報(bào)告</p><p>　　寒假期間:整理、閱讀相關(guān)資料，為撰寫論文做好準(zhǔn)備</p><p><b>　　第二學(xué)期:</b></p><p>　　第2～5周:撰寫畢業(yè)論文</p><

26、;p>　　第6～7周:畢設(shè)中期檢查</p><p>　　第8～11周:修改畢業(yè)論文</p><p>　　第12周:完成畢業(yè)論文，論文打印裝訂，制作答辯PPT</p><p>　　第13～14周:系級答辯</p><p>　　第15～16周:院級答辯</p><p><b>　　參 考 文 獻(xiàn)</b

27、></p><p>　　[1]劉春雷. 銀行卡業(yè)務(wù)面臨的主要問題及監(jiān)管改進(jìn)[J]. 內(nèi)蒙古金融研究,2013,07:71-72.</p><p>　　[2]劉健,楊艷. 銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)分析[J]. 西南金融,2011,10:53-55.</p><p>　　[3]朱麗霞. 我國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、問題及對策研究[J]. 現(xiàn)代商業(yè),2008,21:

28、22-24.</p><p>　　[4]阿拉騰高娃.銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析與防范措施[J].浙江金融,2013,03:54-55+78.</p><p>　　[5]姚先霞. 我國銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀與對策[J]. 經(jīng)濟(jì)論壇,2005,12:88-91</p><p>　　[6]陳星. 我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展對策淺析[J]. 經(jīng)濟(jì)視角(上),2008,12:36-40<

29、;/p><p>　　[7]歐陽衛(wèi)民. 我國銀行卡市場的特點(diǎn)、問題和努力方向[J]. 中國金融,2009,20:15-17</p><p>　　[8] Rysman.M. An empirical analysis of payment card usage[R].Working paper,Boston University,2004.</p><p>　　[9] 彼得