畢業(yè)論文----我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的swot分析

1、<p><b>　　畢業(yè)論文（設(shè)計）</b></p><p>　　題 目： 我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的SWOT分析 </p><p>　　姓　　名：　　　　　　 　　　　 </p><p>　　專　　業(yè)：　　　　　　 金融學　　　 　　 　</p&

2、gt;<p>　　班　　級：　　　　　　 　　 </p><p>　　學 號： </p><p>　　指導教師：　　　　　　　 　　　　　 </p><p>　　導師學科：　

3、　　　　　　 　　 　　 </p><p>　　導師職稱：　　　　　　　 　　 　　　 </p><p><b>　　誠 信 聲 明</b></p><p>　　我聲明，所呈交的論文是本人在老師指導下進行的研究工作及取得的研究成果。據(jù)我查證，除了文中特別加以標注和致謝的地方

4、外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果，也不包含為獲得 或其他教育機構(gòu)的學位或證書而使用過的材料。我承諾，論文中的所有內(nèi)容均真實、可信。</p><p>　　論文作者簽名： 簽名日期： 年 月 日</p><p><b>　　授 權(quán) 聲 明</b></p><p>　　學校有權(quán)保留送交

5、論文的原件，允許論文被查閱和借閱，學?？梢怨颊撐牡娜炕虿糠謨?nèi)容，可以影印、縮印或其他復制手段保存論文，學校必須嚴格按照授權(quán)對論文進行處理，不得超越授權(quán)對論文進行任意處置。</p><p>　　論文作者簽名： 簽名日期： 年 月 日</p><p><b>　　摘 要</b></p><p>　　綠色信貸在我國是一個

6、新興的理念，是順應可持續(xù)發(fā)展的浪潮而生的。發(fā)展綠色信貸，是實施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的必然趨勢。</p><p>　　本文首先分析了我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的現(xiàn)狀，在此基礎(chǔ)上，運用swot分析法，對我國商業(yè)銀行實施綠色信貸進行swot分析。最后，提出了我國商業(yè)銀行實施綠色信貸的對策與建議。</p><p>　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行，綠色信貸，SWOT分析</p><p><

7、;b>　　ABSTRACT</b></p><p>　　Green credit in the country is a new concept of sustainable development, follows born of wave. Developing green credit, implementing sustainable development strategy is an

8、 inevitable trend. </p><p>　　This paper first analyzes the development of commercial Banks in China green credit situation, based on the swot analysis, and to our country commercial bank implement green cred

9、it the swot analysis. Finally, put forward. On our country commercial bank implement green credit countermeasure and the suggestion. </p><p><b>　　朗讀</b></p><p>　　顯示對應的拉丁字符的拼音</p&g

10、t;<p>　　字典 - 查看字典詳細內(nèi)容</p><p>　　Key words: Commercial Banks, Green credit, Swot analysis</p><p><b>　　目 錄</b></p><p>　　摘要 ………………………………………………………………………………………Ⅰ</p&g

11、t;<p>　　Abstract …………………………………………………………………………………Ⅱ</p><p>　　引言…………………………………………………………………………………………1</p><p>　　一、我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的現(xiàn)狀…………………………………………………1</p><p>　?。ㄒ唬┚G色信貸規(guī)模發(fā)展速度加快………………

12、……………………………………1</p><p>　?。ǘ┚G色信貸成效不夠顯著…………………………………………………………2</p><p>　　（三）綠色信貸政策扶持力度加強……………………………………………………2</p><p>　　二、我國商業(yè)銀行綠色信貸實施的SWOT分析 …………………………………………2</p><p>　　（一

13、）綠色信貸的優(yōu)勢…………………………………………………………………3</p><p>　　（二）綠色信貸的劣勢…………………………………………………………………4</p><p>　?。ㄈ┚G色信貸的機遇…………………………………………………………………5</p><p>　?。ㄋ模┚G色信貸的挑戰(zhàn)…………………………………………………………………5</p>

14、;<p>　　三、我國商業(yè)銀行實施綠色信貸的對策與建議…………………………………………6</p><p>　　（一）加強綠色信貸專門人才的培養(yǎng)…………………………………………………6</p><p>　?。ǘ┮?guī)范及約束地方政府行為………………………………………………………6</p><p>　　（三）創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品……………………………………………

15、…………………7</p><p>　　（四）強化商業(yè)銀行的社會責任………………………………………………………7</p><p>　?。ㄎ澹┙h(huán)境風險管理體系…………………………………………………………8</p><p>　　（六）建立和完善信息溝通機制………………………………………………………8</p><p>　?。ㄆ撸┙⒂行У木G色信貸

16、激勵約束機制……………………………………………8</p><p>　　四、小結(jié)……………………………………………………………………………………9</p><p>　　參考文獻 …………………………………………………………………………………10</p><p>　　致謝 ………………………………………………………………………………………12</p>&l

17、t;p><b>　　引 言</b></p><p>　　二十世紀九十年代以來，隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，環(huán)境污染、資源枯竭以及生態(tài)失衡等問題日益的嚴重。為了解決這些問題，2007 年7 月，國家環(huán)?？偩帧⒅袊嗣胥y行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》，提出了以“綠色信貸”機制為主要措施來遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴張，這一舉措的實施標志著“綠色信貸”政策的創(chuàng)

18、立與推行。發(fā)展綠色信貸，是實施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的必然趨勢。</p><p>　　自《意見》發(fā)布以來，銀行業(yè)金融機構(gòu)對綠色信貸給予了積極的響應和支持,各銀行在授信審批中嚴格的控制“兩高”行業(yè)的信貸投入。相反,對于那些節(jié)能環(huán)保項目的貸款卻大力支持，并給予許多的政策優(yōu)惠，大大提升了節(jié)能環(huán)保項目貸款在銀行總貸款中的比例。</p><p>　　我國商業(yè)銀行經(jīng)過多年的發(fā)展,各項綠色信貸業(yè)務迅速提升，經(jīng)營

19、管理現(xiàn)代化水平逐步提高，風險管理能力也得到加強。但這也只是取得局部性、階段性成果，與預期目標相比有很大距離。我國商業(yè)銀行在踐行綠色信貸的道路上仍存在許多不足。</p><p>　　一、我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的現(xiàn)狀 </p><p>　?。ㄒ唬┚G色信貸規(guī)模發(fā)展速度加快</p><p>　　據(jù)不完全的統(tǒng)計，2009年，我國焦炭行業(yè)的貸款余額為274.75億元,與200

20、8年相比減少了236.32億元；火力發(fā)電行業(yè)的貸款余額為2696.75億元，相比于2008年也減少了1884.2億元。2009年退出“兩高”行業(yè)項目貸款涉及的客戶數(shù)為2348個，相比于2008年增加了823個。根據(jù)初步的統(tǒng)計，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)2009年的節(jié)能環(huán)保項目貸款額為8560.46億元，節(jié)能環(huán)保項目貸款約占總貸款額的8.93%，節(jié)能環(huán)保項目貸款涉及的項目約為6413個，與2008年相比增加了3429個，節(jié)能環(huán)保項目涉及的企業(yè)數(shù)也

21、相應的增至4099戶。</p><p>　　同時,各銀行業(yè)金融機構(gòu)對環(huán)保產(chǎn)業(yè)實行優(yōu)先貸款，持續(xù)支持循環(huán)經(jīng)濟、節(jié)能減排項目開發(fā)。據(jù)不完全統(tǒng)計，最近五年，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的節(jié)能環(huán)保項目貸款總額在逐年的增加。</p><p>　　表1為我國銀行業(yè)金融機構(gòu)2006—2009年節(jié)能環(huán)保項目貸款統(tǒng)計情況。</p><p>　　表1銀行業(yè)金融機構(gòu)節(jié)能環(huán)保項目貸款統(tǒng)計表</

22、p><p>　　資料來源：中國銀行業(yè)2008、2009年度社會責任報告</p><p>　?。ǘ┚G色信貸成效不夠顯著</p><p>　　綠色信貸目前只是取得局部性、階段性成果，與預期目標相比有很大距離。貸款操作上，許多銀行主要考查企業(yè)財務指標和經(jīng)營狀況，對企業(yè)是否會對環(huán)境造成污染幾乎不納入其考慮的范圍。商業(yè)銀行受利益驅(qū)動也只考慮如何把資金貸出去，獲得高收益，很多“雙

23、高”企業(yè)的成長資金多數(shù)來自于銀行貸款。這一方面因為“雙高”行業(yè)得到一些地方主義的保護還是有利可圖，有些是短期暴利行業(yè)，難以馬上削減其信貸規(guī)模。另一方面由于綠色信貸剛剛起步，面臨著認識、基礎(chǔ)和信息等的多重制約。</p><p>　?。ㄈ┚G色信貸政策扶持力度加強</p><p>　　中央金融監(jiān)管部門和部分金融機構(gòu)的大力支持是綠色信貸政策得以啟動推行的重要因素。繼聯(lián)合發(fā)布綠色信貸后，銀監(jiān)會又相

24、繼于7月和11月份發(fā)布了《關(guān)于防范和控制高能耗高污染行業(yè)貸款風險的通知》和《節(jié)能減排授信工作指導意見》，要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)積極配合環(huán)保部門，認真執(zhí)行國家控制“兩高”行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策和貸款準入條件，并根據(jù)借款項目將對環(huán)境產(chǎn)生影響的程度大小，按ABC三類，實行分類管理。</p><p>　　2008年3月，環(huán)?？偩峙c銀監(jiān)會簽訂了“信息交流與共享協(xié)議”，進一步完善環(huán)保部門與金融部門的信息溝通和共享機制。2008年11月

25、，由環(huán)保部門與世界銀行國際金融公司合作編譯的適合中國國情的《綠色信貸指南》正式出版，使金融機構(gòu)在執(zhí)行綠色信貸時有章可循，為配合銀行授信審批把關(guān)。截至2009年6月，國家環(huán)?？偩窒蛑袊嗣胥y行征信管理局提供了4萬多條信息，供商業(yè)銀行據(jù)此來采取停貸或限貸措施。綠色信貸工作正在逐步的完善。</p><p>　　二、我國商業(yè)銀行綠色信貸實施的SWOT分析</p><p>　　Swot分析即通過對戰(zhàn)

26、略計劃期間的外部環(huán)境及內(nèi)部條件的動態(tài)分析，進行綜合，歸納出其優(yōu)勢strengths,劣勢weakness,機遇opportunities,挑戰(zhàn)threats。通過這些分析，明確商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的優(yōu)勢所在，機遇所在和核心能力。在此基礎(chǔ)上制定出發(fā)展綠色信貸的戰(zhàn)略措施，就會有較強的針對性和實用性，真正成為商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的指南和綱領(lǐng)。</p><p>　?。ㄒ唬┪覈虡I(yè)銀行實施綠色信貸的優(yōu)勢（strengths

27、）</p><p>　　1.商業(yè)銀行管理水平方面的優(yōu)勢</p><p>　　我國的商業(yè)銀行經(jīng)過了多年的發(fā)展，各項業(yè)務都有迅速提升，經(jīng)營管理的現(xiàn)代化水平不斷的提高，風險管理能力也相應的有所增強。就目前而言，我國商業(yè)銀行中的一批管理水平較高、效益較好的銀行已經(jīng)分別在境內(nèi)外上市公司上市，這些都為我國商業(yè)銀行綠色信貸的實施提供了強有力的保障。</p><p>　　2.來源于

28、中國本土的優(yōu)勢</p><p>　　相對比于外資的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行能更加的清楚了解到我國環(huán)保法律法規(guī)的規(guī)定，還有豐富的渠道來源，可以更好更快更全面的了解環(huán)保方面的信息。面對一些環(huán)保政策模棱兩可以及存在地方保護主義時，我國商業(yè)銀行能夠比較容易的與地方政府，環(huán)保部門進行良好的溝通，從而可以避免自身利益受到一定的損害。</p><p>　　3.商業(yè)銀行機構(gòu)布局完善，客戶資源穩(wěn)定的優(yōu)勢<

29、;/p><p>　　我國商業(yè)銀行機構(gòu)內(nèi)部的布局比較完善，多年來都遵循以市場為導向、以客戶為中心的經(jīng)營管理理念。這一理念的普及，大大的提高了客戶管理的水平。在綠色信貸業(yè)務的發(fā)展進程中，我國商業(yè)銀行擁有了比較穩(wěn)定的客戶群體。這些都將有利于我國商業(yè)銀行通過更多的渠道了解市場的需求和客戶的需求，進一步的開發(fā)和推廣綠色金融產(chǎn)品和服務。</p><p>　　4.具有豐富的實踐經(jīng)驗的優(yōu)勢</p>

30、<p>　　在長期的金融業(yè)務實踐過程當中，我國商業(yè)銀行積累了豐富實用的風險防范意識以及管理經(jīng)驗，制定了許多針對我國“兩高”行業(yè)信貸準入的實用的風險調(diào)查、控制、管理和處置的一系列對策以及建議。例如，上海交通銀行——用好信貸價格和擔保的杠桿放大效應。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)、能源消費結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的機制上對綠色信貸政策進行創(chuàng)新，用好信貸價格和擔保的杠桿放大效應，對低碳和高碳經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和消費模式分而置之。中國建設(shè)銀行——綠色金融服務一條龍。

31、在金融服務創(chuàng)新領(lǐng)域推出了綠色金融服務“一條龍”系列，包括“綠色融資”、“綠色管家”、“綠色能效”、“綠色生活”和“綠色公益”五個子方案。中國工商銀行——推動“三新產(chǎn)業(yè)”信貸市場發(fā)展。 緊隨國際國內(nèi)低碳經(jīng)濟政策走向，切實扶持低碳經(jīng)濟項目，選取低碳經(jīng)濟重要組成部分“三新產(chǎn)業(yè)”——新能源產(chǎn)業(yè)、新材料產(chǎn)業(yè)和新技術(shù)產(chǎn)業(yè)作為創(chuàng)新綠色信貸政策切入點，從拓寬市場、培育新的信貸增長點角度逐力節(jié)能環(huán)保信貸項目的發(fā)展領(lǐng)域。</p><p&

32、gt;　　（二）我國商業(yè)銀行實施綠色信貸的劣勢（weakness）</p><p>　　1.在實施綠色信貸的技術(shù)，產(chǎn)品和服務上相對缺乏的劣勢</p><p>　　我國商業(yè)銀行缺乏綠色信貸相關(guān)的專業(yè)技術(shù)、產(chǎn)品和服務，在項目技術(shù)可行性、節(jié)能量的測算、節(jié)能行業(yè)政策以及技術(shù)標準確定等方面還不夠成熟，綠色金融產(chǎn)品和服務則更加的缺乏。如我國與國際金融公司合作開展能效項目的某些商業(yè)銀行，在對項目技術(shù)可行

33、性的判斷上， 很大程度仍就依賴于國際金融公司技術(shù)團隊提供的合格技術(shù)認定。</p><p>　　2.銀行內(nèi)部缺乏實施綠色信貸的專業(yè)人員和知識的劣勢</p><p>　　由于綠色信貸在我國處于剛剛起步階段，我國商業(yè)銀行仍然停留在審查借款人或項目環(huán)境守法信息的初級階段。目前，我國商業(yè)銀行內(nèi)部缺乏綠色信貸的專門制度、專門機構(gòu)和專門人才。多數(shù)銀行信貸員缺乏對國家的環(huán)保法規(guī)、信息和管理措施的了解，銀行

34、現(xiàn)有的人才結(jié)構(gòu)無法滿足綠色信貸項目實施和環(huán)境風險評估的需求，這嚴重制約了綠色信貸的深入開展。</p><p>　　3.缺乏監(jiān)督和激勵機制的劣勢</p><p>　　商業(yè)銀行也是一個屬于謀求商業(yè)利益的企業(yè)，其經(jīng)營目標與綠色信貸要求存在著一定的矛盾。在面對高能耗、高污染企業(yè)的高利潤、高回報的前提下，要實現(xiàn)商業(yè)銀行自覺執(zhí)行綠色信貸政策則需要一個嚴格的監(jiān)督機制和適當?shù)募顧C制作為約束。但就目前而言

35、，國家對商業(yè)銀行推進綠色信貸而制定的監(jiān)督、激勵約束機制還沒有出臺，商業(yè)銀行缺乏實施綠色信貸政策的積極性和動力。</p><p>　　4.商業(yè)銀行企業(yè)社會責任匱乏的劣勢</p><p>　　銀行作為一個特殊的金融企業(yè)，履行企業(yè)社會責任已經(jīng)成為了社會公眾關(guān)注的一個重點問題。但是我國商業(yè)銀行對綠色信貸認識仍舊不夠，企業(yè)社會責任的意識依然淡薄。我國商業(yè)銀行受到利益的趨勢，短期行為十分的嚴重。此外，

36、銀行內(nèi)部也沒有建立明確的企業(yè)社會責任目標與年度報告。目前，定期會公布企業(yè)社會年度報告和實施綠色信貸的銀行也僅僅局限于大型國有銀行和極少部分的商業(yè)銀行。大多數(shù)的銀行仍然缺乏一個有效的企業(yè)社會責任管理體系。</p><p>　　5.綠色信貸標準難以統(tǒng)一的劣勢</p><p>　　目前，我國商業(yè)銀行綠色信貸的標準大多為原則性的、綜合性的，缺少具體的環(huán)境風險評級標準以及綠色信貸指導目標，商業(yè)銀行難

37、以制定相關(guān)的內(nèi)部實施細則以及監(jiān)管措施，而且目前各大銀行也都只是依照著中國人民銀行的綠色信貸發(fā)放原則自主地理解與執(zhí)行。同時各大銀行也相應的有各自的信貸審核準入制度，甚至是同一個銀行系統(tǒng)的不同地區(qū)的機構(gòu)也會針對當?shù)貙嶋H情況有不同的標準，這都給綠色信貸標準的統(tǒng)一帶來了相當大的困難。</p><p>　　6.綠色信貸政策難以貫徹的劣勢</p><p>　　鋼鐵，電力，水泥等高能耗高污染行業(yè)往往也是

38、高利潤高收入行業(yè)，長期以來各個銀行都放任其發(fā)展。如果一旦嚴格控制其貸款，就會使商業(yè)銀行失去一份利潤豐厚的信貸市場，這與商業(yè)銀行追求利潤最大化的經(jīng)營目標形成了一定的矛盾。同時，以前各個銀行在高能耗高污染行業(yè)已經(jīng)投入了巨額的信貸資金，如果現(xiàn)在停止或者減少貸款，部分“雙高”企業(yè)就會停產(chǎn)，銀行的信貸資金很可能會遭受風險損失，這樣一來勢必是要追究銀行相關(guān)管理人員的責任。一方面為了避免因出現(xiàn)信貸風險而受到責任追究，另一方面為了確保完成經(jīng)營利潤的指標

39、，一些銀行往往會相應程度的放寬信貸審核標準，因此綠色信貸政策難以得到充分的貫徹實施。</p><p>　?。ㄈ┪覈虡I(yè)銀行實施綠色信貸的機遇（opportunities）</p><p>　　1.商業(yè)銀行實施綠色信貸符合市場客觀現(xiàn)實需要的機遇</p><p>　　綠色信貸市場的發(fā)展前景廣闊，蘊藏著強大的企業(yè)盈利商機和豐富的金融需求。目前，我國商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)

40、務不僅可以促進中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，還可以推動商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。而綠色信貸作為一項新型的業(yè)務，對商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務運作模式、金融產(chǎn)品服務和風險管理方式具有客觀要求，一定程度上促進我國商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新能力的提升。</p><p>　　2.國際合作的密切以及國家給予支持的機遇</p><p>　　可持續(xù)發(fā)展理念已在全球盛行，可持續(xù)發(fā)展在國際領(lǐng)域合作、交流日益頻繁， 這都為我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色信

41、貸提供了更多的學習、借鑒與合作的機會。目前，我國的環(huán)境管理能力有所提高、環(huán)境執(zhí)法力度也相應的有所加強、全社會的環(huán)境意識和民眾的參與程度明顯提高、市場機制也逐漸進入到環(huán)境領(lǐng)域，這些為我國綠色信貸發(fā)展提供了宏觀需求和有利的社會環(huán)境。</p><p>　?。ㄋ模┪覈虡I(yè)銀行實施綠色信貸的挑戰(zhàn)（threats）</p><p>　　1.面臨國際金融同業(yè)競爭的挑戰(zhàn)</p><p&

42、gt;　　目前想要進入我國的外資商業(yè)銀行實施綠色信貸已經(jīng)多年，有著豐富的項目操作管理經(jīng)驗，專門的綠色信貸實施人員，機制等等。其綠色信貸的推廣能力要遠遠大于我國的商業(yè)銀行，是我國商業(yè)銀行實施綠色信貸，發(fā)現(xiàn)目標客戶強有力的競爭者。</p><p>　　2.面對地方保護主義排斥的挑戰(zhàn)</p><p>　　在我國大力主張促進投資時期，唯GDP主義和地方保護主義對高能耗高污染企業(yè)沒有過多限制，因而對

43、綠色信貸項目構(gòu)成了不正當?shù)母偁帯Ｔ贕DP發(fā)展觀占主導地位的背景下，一些地方政府只是單方面的注重經(jīng)濟發(fā)展指標，而較少的關(guān)注能耗和污染的指標。在對銀行綠色信貸的引導上，只要是能夠促進GDP的增長和創(chuàng)造就業(yè)機會的企業(yè)，就要求銀行給予其一定的支持。地方經(jīng)濟發(fā)展的觀念與商業(yè)銀行推行的綠色信貸理念存在一定的差距，商業(yè)銀行在實施綠色信貸政策時受到了地方政府的過多干擾。</p><p>　　3.企業(yè)節(jié)能環(huán)保存技術(shù)不確定性的挑戰(zhàn)&

44、lt;/p><p>　　目前，我國企業(yè)中大量新的節(jié)能、環(huán)保技術(shù)和產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，但其是否有效，是否符合市場發(fā)展還是有待于實踐的檢驗。而商業(yè)銀行目標客戶的開發(fā)和應用新技術(shù)的風險，可能會導致客戶的經(jīng)營和銀行的信貸產(chǎn)生嚴重經(jīng)濟損失。</p><p>　　4.銀行客戶需求在不斷變化的挑戰(zhàn)</p><p>　　在綠色理念深入人心、客戶的環(huán)保社會意識增強的背景下，綠色消費、綠色投資、

45、綠色營銷、綠色供應鏈管理的趨勢對金融業(yè)的產(chǎn)品和服務提出了新的需求。我國商業(yè)銀行若不根據(jù)環(huán)境變化及時發(fā)展綠色金融，將面臨客戶流失、市場份額降低的風險。</p><p>　　三、我國商業(yè)銀行綠色信貸實施的對策與建議</p><p>　　（一）加強綠色信貸專門人才的培養(yǎng)</p><p>　　綠色信貸政策的實施需要設(shè)立專門的機構(gòu)，配備一批了解國家政策和環(huán)保領(lǐng)域、具備金融知識

46、的復合型人才。因此，我國商業(yè)銀行應該盡快建立綠色信貸的專門制度和機構(gòu)，積極同國內(nèi)相關(guān)教育機構(gòu)、環(huán)保部門、銀監(jiān)會合作，進行綠色信貸相關(guān)知識的定向培訓，培養(yǎng)專門人才，做好人才儲備工作。同時加強銀行內(nèi)部管理層、業(yè)務員環(huán)保專業(yè)知識的指導和培訓，開設(shè)環(huán)境知識、相關(guān)政策分析的研修班，增強環(huán)保信息的理解力和執(zhí)行力。</p><p>　?。ǘ┮?guī)范及約束地方政府行為</p><p>　　有些地方政府出于地

47、方保護主義，無視國家的環(huán)保政策，干預商業(yè)銀行的業(yè)務開展。以各種方式對商業(yè)銀行信貸資源進行爭奪。據(jù)國家環(huán)保總局公布的數(shù)據(jù)，2003—2005年間，由于地方政府的縱容和袒護，全國70000宗環(huán)保違法案件僅有500件得到處理，僅為全部案件的0．7l％(E.conomy and Lieberthal 2007)。為了發(fā)揮地方政府的積極作用，我國中央政府有必要將環(huán)保指標納入地方官員的績效考核指標體系，甚至加大環(huán)保指標在地方政府績效考核指標中的比重

48、，規(guī)范和約束地方政府行為，避免地方政府對商業(yè)銀行經(jīng)營行為的影響.同時,可以考慮由中國人民銀行或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會牽頭,促成商業(yè)銀行與各級地方政府就共同環(huán)保事項或流域性事務進行結(jié)盟或簽署環(huán)保協(xié)議，形成書面契約約束。</p><p>　?。ㄈ﹦?chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品</p><p>　　政府對環(huán)保越來越重視，商業(yè)銀行須借此契機。創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，開拓出新的利潤空間，為建立長久的綠色銀行、環(huán)保銀

49、行奠定基礎(chǔ)。綠色信貸產(chǎn)品的特點是要融入環(huán)境和社會責任理念，不僅要考慮經(jīng)濟效益，更要考慮社會效益。將綠色信貸與相關(guān)中間業(yè)務創(chuàng)新有機結(jié)合起來，積極進行綠色信貸衍生產(chǎn)品創(chuàng)新。</p><p>　　1.低碳產(chǎn)業(yè)融資租賃業(yè)務</p><p>　　相當一部分低碳企業(yè)在建設(shè)過程中需要購買昂貴的動力設(shè)備，商業(yè)銀行可通過融資租賃的方式為相關(guān)企業(yè)提供設(shè)備，企業(yè)通過出售CERs或低碳產(chǎn)品向銀行支付租金。<

50、/p><p>　　2.低碳產(chǎn)業(yè)保理業(yè)務</p><p>　　商業(yè)銀行為賣方（設(shè)備供應企業(yè)）提供一筆有追索權(quán)的保理融資，買方（低碳企業(yè)）在出售CERs或低碳產(chǎn)品后向銀行分期支付應收賬款。</p><p><b>　　3.碳金融理財產(chǎn)品</b></p><p>　　商業(yè)銀行可以發(fā)行結(jié)構(gòu)型碳金融理財產(chǎn)品、基金化碳金融理財產(chǎn)品和信托

51、類碳金融理財產(chǎn)品，間接為低碳企業(yè)提供融資支持。</p><p><b>　　4.發(fā)行綠色銀行卡</b></p><p>　　發(fā)行綠色信用卡是國際通行的綠色信貸產(chǎn)品。綠色信用卡支持低碳經(jīng)濟的途徑一般包括兩種：一是倡導居民低碳消費，鼓勵居民實現(xiàn)“碳中和”；二是發(fā)卡行將利潤的一部分捐獻節(jié)能環(huán)?；鸹蝽椖?。</p><p><b>　　5.碳

52、金融中介服務</b></p><p>　　為國內(nèi)低碳企業(yè)和外資金融機構(gòu)提供包括項目推薦、信用咨詢等炭交易中介服務。浦發(fā)銀行推出的CDM財務顧問方案即是一個很好的范例。</p><p>　　6.積極探索和開發(fā)綠色信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品</p><p>　　在相關(guān)政策和市場條件成熟時，探討開發(fā)和利用綠色信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的可能性和合宜方案，廣泛動員社會資金支持低

53、碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。</p><p>　　（四）強化商業(yè)銀行的社會責任理念</p><p>　　履行企業(yè)社會責任從短期來看，銀行需要投入大量成本，但從長期看，踐行社會責任可以提高銀行競爭力，實現(xiàn)銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。我國應該建立企業(yè)社會責任信息披露制度，要求銀行定期向社會公布相關(guān)年度報告。同時盡快建立和完善與之相匹配的商業(yè)銀行企業(yè)社會責任評價、監(jiān)督、激勵體系，引導和鼓勵我國商業(yè)銀行積極承擔企業(yè)社

54、會責任。此外，各銀行要切實建立一個明確的企業(yè)社會責任目標，根據(jù)本行情況在內(nèi)部設(shè)立專門的社會責任主管部門。監(jiān)督、管理商業(yè)銀行履行社會責任的情況。</p><p>　?。ㄎ澹┙h(huán)境風險管理體系</p><p>　　有效的環(huán)境及社會風險管理有助于減少不良資產(chǎn)的數(shù)量繼而改進銀行的經(jīng)營績效。商業(yè)銀行要加強內(nèi)部的環(huán)境風險業(yè)務管理能力建設(shè)。具體包括：銀行應適應國家的環(huán)境經(jīng)濟政策的變化，適時調(diào)整自身的戰(zhàn)

55、略；建立檢驗和識別環(huán)境風險的職能部門：分層次、分步驟地在銀行內(nèi)部實現(xiàn)管理層和業(yè)務層人員的培訓，使其在環(huán)境知識、相關(guān)政策分析、對我國環(huán)保監(jiān)管體系了解等方面有較深刻的認識。培養(yǎng)一批了解國家政策和環(huán)保領(lǐng)域的銀行業(yè)專業(yè)環(huán)境風險控制。建立銀行內(nèi)部的環(huán)境風險管理制度，編制包含識別、評估、控制、減緩和監(jiān)督環(huán)節(jié)的環(huán)境風險管理方案。</p><p>　　（六）建立和完善信息溝通機制</p><p>　　環(huán)保

56、部門應建立并完善環(huán)保信息庫,與金融部門形成信息溝通機制。商業(yè)銀行可以借助環(huán)保部門的力量,加強貸款風險管理,補充銀行信用信息數(shù)據(jù)庫,強化“以法治貸”意識;同時,環(huán)保部門也可借助商業(yè)銀行的力量,強化環(huán)境監(jiān)督管理,嚴格信貸環(huán)保要求,促進污染減排。目前,我國環(huán)保政策和信息零散、缺乏統(tǒng)一管理與發(fā)布機制,加上環(huán)保專業(yè)性強,銀行信息搜集成本高,所以在一定程度上制約了綠色信貸的推行,因而迫切需要盡快建立并完善環(huán)保信息庫。</p><

57、p>　?。ㄆ撸┙⒂行У木G色信貸激勵約束機制</p><p>　　銀行業(yè)內(nèi)部必須建立相應的激勵約束機制，為商業(yè)銀行各分支機構(gòu)實施綠色信貸提供動力。如果銀行違規(guī)向環(huán)境違法項目貸款，就應該追究和處罰。如果商業(yè)銀行執(zhí)行“綠色信貸”成效顯著，就應該給予獎勵。同時，還應該制定相應的配套政策，從外部激勵商業(yè)銀行推行綠色信貸．對于綠色環(huán)保項目，政府有關(guān)部門應采取財政貼息、減免稅收等優(yōu)惠政策鼓勵商業(yè)銀行加大對綠色信貸項目的

58、扶持力度。而對于“兩高”行業(yè)通過加大稅收力度、提高賦稅水平，提高“兩高”行業(yè)的生產(chǎn)成本。以補償它們對環(huán)境的污染成本：限制“兩高”行業(yè)的產(chǎn)品價格。壓縮其利潤空間從而減少“兩高”行業(yè)對于社會資金和信貸資金的吸納能力。</p><p><b>　　四、小結(jié)</b></p><p>　　隨著綠色經(jīng)濟的發(fā)展和社會環(huán)保意識的加強，“環(huán)境風險”開始作為一種經(jīng)營理念進入商業(yè)銀行，成為

59、一個不可忽視的風險因素。綠色信貸既是一種新興理念，也是一項系統(tǒng)工程。國內(nèi)商業(yè)銀行應該在吸取國外同行業(yè)先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提高自身實行“綠色信貸”的認識水平，結(jié)合國家整體產(chǎn)業(yè)政策與自身經(jīng)營的要求，構(gòu)建適合我國商業(yè)銀行發(fā)展的綠色信貸體系，為自身的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和未來的長遠發(fā)展，以及實現(xiàn)社會經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的目標打下堅實的基礎(chǔ)，從而促進環(huán)境保護與經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。</p><p><b>　　參考文獻<

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