金融系統(tǒng)畢業(yè)論文

1、<p><b>　　目 錄</b></p><p>　　摘要................................................................1</p><p>　　1、中國(guó)金融信息的現(xiàn)狀1</p><p><b>　　1．1背景2</b></p>

2、<p>　　1.2金融信息化的含義2</p><p>　　1.3我國(guó)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀3</p><p>　　1.4金融信息化的影響4</p><p>　　1.4.1金融信息化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響4</p><p>　　1.4.2金融信息化對(duì)金融市場(chǎng)的影響5</p><p>　　1.4.3金融信息化對(duì)宏

3、觀貨幣政策的影響5</p><p>　　2、中國(guó)金融信息的風(fēng)險(xiǎn)6</p><p>　　2.1產(chǎn)生的原因6</p><p>　　2.2風(fēng)險(xiǎn)的主要來源6</p><p>　　2.2.1金融市場(chǎng)利用信息技術(shù)使資本的運(yùn)作速度加快帶來的風(fēng)險(xiǎn).............6</p><p>　　2.2.2金融市場(chǎng)的運(yùn)行中一旦信

4、息滯后或信息失靈帶給金融資產(chǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)6</p><p>　　2.2.3由于計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等高科技手段的作用帶來了新科技風(fēng)險(xiǎn)6</p><p>　　2.2.4由于金融信息系統(tǒng)內(nèi)部管理不善而帶來的風(fēng)險(xiǎn)6</p><p>　　3、金融信息風(fēng)險(xiǎn)的防范策略7</p><p>　　3.1信息網(wǎng)絡(luò)安全問題主要包含的3大原則7</p>

5、<p>　　3.1.1第一是保密性7</p><p>　　3.1.2第二是完整性和準(zhǔn)確性7</p><p>　　3.1.3第三是可用性7</p><p>　　3.2具體防范措施7</p><p>　　3.2.1改善網(wǎng)絡(luò)體系結(jié)構(gòu)7</p><p>　　3.2.2加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上黑客侵入和病毒防范7<

6、;/p><p>　　3.2.3確保數(shù)據(jù)傳送的安全性8</p><p>　　3.2.4設(shè)備管理9</p><p>　　3.2.5人員管理9</p><p>　　3.2.6人才培養(yǎng)9</p><p><b>　　4、結(jié)論10</b></p><p>　　參考文獻(xiàn).....

7、.....................................................11</p><p>　　致謝..............................................................11</p><p><b>　　【摘　要】</b></p><p>　　為了提高金融

8、系統(tǒng)自身的競(jìng)爭(zhēng)能力,縮短交易時(shí)間,降低交易成本,增強(qiáng)交易靈活性, 計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)越來越廣泛地被應(yīng)用,但同時(shí)金融系統(tǒng)也增加了交易的風(fēng)險(xiǎn)性。本文從國(guó)內(nèi)金融信息化入手，根據(jù)計(jì)算機(jī)的速度快、交易實(shí)時(shí)性的特點(diǎn),對(duì)信息滯后和決策、黑客和病毒、內(nèi)部人員的管理不善等各種風(fēng)險(xiǎn)和危害進(jìn)行了分析，分別提出了改善網(wǎng)絡(luò)體系結(jié)構(gòu),加強(qiáng)網(wǎng)上的黑客侵入和病毒防范,確保數(shù)據(jù)傳送的安全性,內(nèi)部設(shè)備和人員管理的防范措施,以確保國(guó)內(nèi)金融信息系統(tǒng)提供安全服務(wù)。</p&g

9、t;<p>　　【關(guān)鍵詞】　國(guó)內(nèi)金融 信息風(fēng)險(xiǎn) 網(wǎng)絡(luò)安全 防范策略 </p><p>　　1、中國(guó)金融信息的現(xiàn)狀</p><p><b>　　1．1背景</b></p><p>　　隨著計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在中國(guó)的普遍應(yīng)用,人們利用信息傳輸和交換技術(shù)及其他的電子信息處理技術(shù),實(shí)現(xiàn)在同一網(wǎng)絡(luò)中對(duì)語(yǔ)音、圖像和多媒體信息

10、的傳送,縮短了交易時(shí)間,降低了交易成本,增強(qiáng)了交易的靈活性,但也削弱了交易的可控性,增加了交易的風(fēng)險(xiǎn)性。計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,一方面使信息快速地傳遞,實(shí)現(xiàn)信息的重復(fù)利用即共享信息；但另一方面,資源共享程序的提高,網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用范圍的擴(kuò)大反過來又給電子化金融安全帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)。電子信息化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)是任何一個(gè)對(duì)計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)十分精通的人,都可以利用自己的專業(yè)知識(shí)干擾金融市場(chǎng)的正常運(yùn)作。銀行信息網(wǎng)上運(yùn)行的數(shù)據(jù)都是資金信息,該類數(shù)據(jù)的往來就代表資金

11、的往來,往往涉及國(guó)家、企業(yè)或個(gè)人的利益,無(wú)論是偶然故障造成的數(shù)據(jù)損壞、非法數(shù)據(jù)訪問,還是惡性的故意侵入破壞,都將造成重大經(jīng)濟(jì)損失。因此,金融信息網(wǎng)絡(luò)安全問題成為中國(guó)金融電子化必須考慮的首要問題</p><p>　　1.2金融信息化的含義</p><p>　　金融信息化是指在金融領(lǐng)域全面發(fā)展和應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，以創(chuàng)新智能技術(shù)工具更新改造和裝備金融業(yè)，使金融活動(dòng)的結(jié)構(gòu)框架重心從物理性空間向信息

12、性空間轉(zhuǎn)變的過程。 </p><p>　　金融信息化是指信息技術(shù)（如計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)、人工智能技術(shù)）廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，從而引起金融理論與實(shí)務(wù)發(fā)生根本性、革命性變革的過程。 </p><p>　　金融信息化是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源四要素組成的國(guó)家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過不同速率傳送數(shù)據(jù)、語(yǔ)音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將具備智能交換和增值

13、服務(wù)的多種以計(jì)算機(jī)為主的金融信息系統(tǒng)互聯(lián)在一起，創(chuàng)造金融經(jīng)營(yíng)、管理、服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。 </p><p>　　雖然各種觀點(diǎn)的說法多少有些不同，但簡(jiǎn)而言之，金融信息化就是指將現(xiàn)代信息技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域的過程。 </p><p>　　1.3我國(guó)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀</p><p>　　我國(guó)金融電子化建設(shè)始于20世紀(jì)70年代，經(jīng)過“六五”做準(zhǔn)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”

14、上規(guī)模、“九五”見成效、“十五”再攻關(guān)的發(fā)展階段，從無(wú)到有，從小到大，已逐步形成了一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)的金融電子化服務(wù)體系。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：</p><p>　　1.3.1電子化設(shè)備已具備相當(dāng)規(guī)模</p><p>　　在2000年初，銀行系統(tǒng)已經(jīng)配置大中型計(jì)算機(jī)700多臺(tái)套，小型機(jī)6000多臺(tái)套，PC及服務(wù)器50多萬(wàn)臺(tái)，電子化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)到95%以上。在2001年6月，各金融機(jī)構(gòu)共安

15、裝自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)4.9萬(wàn)余臺(tái)，銷售點(diǎn)終端(POS)33.4萬(wàn)臺(tái)。現(xiàn)在早在數(shù)年前的2004年，完成覆蓋全國(guó)數(shù)十萬(wàn)金融機(jī)構(gòu)的跨系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)間互聯(lián)平臺(tái)建設(shè)，基本實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)綜合化、電子商務(wù)支付網(wǎng)絡(luò)化，實(shí)現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合。</p><p>　　1.3.2全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)多數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)</p><p>　　多數(shù)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建設(shè)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全國(guó)所有的省會(huì)城市和地級(jí)市。金

16、融系統(tǒng)與電信部門合作，已經(jīng)建設(shè)成連接全國(guó)250多個(gè)城市，支持語(yǔ)音、數(shù)據(jù)、圖像等多種信息傳輸和多種通信協(xié)議的金融數(shù)據(jù)通訊幀中繼骨干網(wǎng)，支撐金融數(shù)據(jù)的傳輸</p><p>　　1.3.3銀行信息化已具規(guī)模</p><p>　　初步建成全國(guó)范圍的電子清算系統(tǒng)?！鞍宋濉逼陂g，人民銀行已經(jīng)建成金融衛(wèi)星專用網(wǎng)絡(luò)和電子聯(lián)行系統(tǒng)，現(xiàn)已開1409個(gè)電子聯(lián)行收發(fā)站，覆蓋了全國(guó)所有地級(jí)城市和1000多個(gè)發(fā)達(dá)縣。

17、2000年，全國(guó)轉(zhuǎn)發(fā)往帳3163萬(wàn)余筆，轉(zhuǎn)帳交易金額235488億元?！熬盼濉睍r(shí)期，全國(guó)性的商業(yè)銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統(tǒng)，客戶的異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)24小時(shí)內(nèi)就可到帳。商業(yè)銀行和證券公司通過銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)進(jìn)行證券帳務(wù)信息的交換。</p><p>　　銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，到2004年9月底，全國(guó)共有發(fā)卡機(jī)構(gòu)55家，發(fā)卡總量超過3.58億張，發(fā)行國(guó)際卡近20萬(wàn)張，全國(guó)可以受理銀行

18、卡的銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展到13萬(wàn)個(gè)，可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已發(fā)展到15萬(wàn)個(gè)，各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)5.1萬(wàn)臺(tái)，銷售點(diǎn)終端近35臺(tái)。建立了銀行卡信息交換總中心及18個(gè)城市銀行卡信息交換中心，此外，中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)和支付網(wǎng)關(guān)的開通，支持了網(wǎng)上銀行和電子商務(wù)的發(fā)展。</p><p>　　建成人民銀行覆蓋全國(guó)所有地市中心支行的電視會(huì)議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，

19、在國(guó)務(wù)院各部委中率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡(luò)傳送機(jī)密紅頭文件。信貸登記咨詢系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)集中工程建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)取得顯著進(jìn)展。中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)已經(jīng)在部分城市投入生產(chǎn)試運(yùn)行，將極大地提高我國(guó)銀行間清算效率，加速資金流動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。</p><p>　　保險(xiǎn)業(yè)電子化建設(shè)取得突破性進(jìn)展迄今為止，全國(guó)近萬(wàn)個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安裝了高效運(yùn)行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)上機(jī)處理，日處理量達(dá)到數(shù)十萬(wàn)筆。在全國(guó)5000

20、多個(gè)保險(xiǎn)獨(dú)立核算單位部署了統(tǒng)一的財(cái)務(wù)管理軟件，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)處理的高度集中。此外，隨著全國(guó)保險(xiǎn)三級(jí)網(wǎng)絡(luò)的建立與完善，各類網(wǎng)上保險(xiǎn)應(yīng)用也將有一個(gè)實(shí)質(zhì)進(jìn)展。</p><p>　　證券業(yè)電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展證券業(yè)電子化建設(shè)在較高的起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標(biāo)志，啟動(dòng)了證券業(yè)的信息化建設(shè)，經(jīng)過準(zhǔn)實(shí)時(shí)行情發(fā)送、無(wú)紙化托管、計(jì)算機(jī)自動(dòng)撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個(gè)階段，現(xiàn)已進(jìn)入到全程電子化交易模式

21、，無(wú)紙化電子交易已在全國(guó)各地的證券營(yíng)業(yè)部推廣使用。經(jīng)過幾十年的努力，我國(guó)已初步形成了一個(gè)多功能、開放的金融信息化體系，這為我國(guó)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)由“電子化”向“信息化”轉(zhuǎn)變，全面實(shí)現(xiàn)金融信息化打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。</p><p>　　1.4金融信息化的影響</p><p>　　1.4.1金融信息化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響</p><p>　　1.4.1.1帶來金融機(jī)構(gòu)形態(tài)的虛擬化 &

22、lt;/p><p>　　所謂虛擬化是指金融機(jī)構(gòu)日益通過網(wǎng)絡(luò)化的虛擬方式在線開展業(yè)務(wù)，其客戶直接在辦公室、家里甚至旅行途中獲得金融機(jī)構(gòu)提供的各類服務(wù)，因此金融機(jī)構(gòu)不再需要大量的有形營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和巨額的固定資產(chǎn)投資。全新的網(wǎng)絡(luò)銀行正借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)及其終端為客戶提供金融服務(wù)。 </p><p>　　1.4.1.2對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式和組織結(jié)構(gòu)的影響 </p><p>

23、;　　金融信息化導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式的巨大變化，信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用正在改變著支付與結(jié)算、資金融通與轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息查詢等銀行基本功能的實(shí)現(xiàn)方式。金融機(jī)構(gòu)將傳統(tǒng)的專用信息網(wǎng)絡(luò)拓展到公共網(wǎng)絡(luò)，電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)貨幣等數(shù)字化貨幣的應(yīng)用使得以支票和現(xiàn)金為主的支付結(jié)算、資金轉(zhuǎn)移方式正在趨向無(wú)現(xiàn)金的方式轉(zhuǎn)化，各種信用卡、數(shù)字錢包得到了廣泛應(yīng)用；實(shí)時(shí)在線的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)能為客戶提供全時(shí)空、個(gè)性化、安全快捷的金融服務(wù)；基于信息技術(shù)的各種風(fēng)險(xiǎn)管理與決策系統(tǒng)

24、(如自動(dòng)授信系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)集成測(cè)量系統(tǒng)等)正在取代傳統(tǒng)落后的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，大大提高了工作效率和準(zhǔn)確性；新金融產(chǎn)品和服務(wù)的開發(fā)也在迅速加快。 </p><p>　　適應(yīng)經(jīng)營(yíng)方式的變化，金融機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)也在發(fā)生深刻變化。建立在傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)模式基礎(chǔ)上的組織形式——基于分支行的組織結(jié)構(gòu)已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)新的經(jīng)營(yíng)方式。圍繞客戶的消費(fèi)行為和需求，傳統(tǒng)銀行正進(jìn)行新的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，借助于信息技術(shù)重構(gòu)其組織形式。新興的網(wǎng)絡(luò)銀行完全擺脫了傳統(tǒng)銀

25、行的組織結(jié)構(gòu)，幾乎找不到傳統(tǒng)銀行的結(jié)構(gòu)特征?？傊鹑谛畔⒒淖饔脤奶岣呓鹑跇I(yè)務(wù)的自動(dòng)化程度，發(fā)展到對(duì)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)方式和組織結(jié)構(gòu)的深刻改變。</p><p>　　1.4.2金融信息化對(duì)金融市場(chǎng)的影響</p><p>　　1.4.2.1促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)一體化 </p><p>　　隨著經(jīng)濟(jì)一體化和信息網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，金融市場(chǎng)日益聯(lián)結(jié)成一個(gè)統(tǒng)一整體，金融信息化的深入發(fā)展為金

26、融市場(chǎng)一體化奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。一方面，金融信息化大大提高了相關(guān)信息的收集、處理、存儲(chǔ)和發(fā)布的能力，成為金融市場(chǎng)交易物質(zhì)和技術(shù)的基礎(chǔ)。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)日益成為金融市場(chǎng)運(yùn)作的中樞，低成本的網(wǎng)絡(luò)交易將逐步替代傳統(tǒng)的交易方式，投資者無(wú)論身處何地，都可以上網(wǎng)同步進(jìn)行金融交易，金融市場(chǎng)被更緊密地聯(lián)系起來。 </p><p>　　1.4.2.2加速國(guó)內(nèi)資本流動(dòng) </p><p>　　網(wǎng)絡(luò)技術(shù)促進(jìn)了金融市場(chǎng)

27、的形成，資本流動(dòng)的空間屏障被打開。信息技術(shù)使得資本流動(dòng)速度大大加快，也擴(kuò)大了資金流動(dòng)的總量，全球金融網(wǎng)絡(luò)上跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)、國(guó)際證券交易、外匯交易急劇增長(zhǎng)。</p><p>　　1.4.3金融信息化對(duì)宏觀貨幣政策的影響</p><p>　　1.4.3.1對(duì)貨幣需求的影響 </p><p>　　信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)貨幣的出現(xiàn)使得貨幣的流通速度較之以前大

28、大加快。根據(jù)現(xiàn)代貨幣數(shù)量論，貨幣的需求量為：M=PT/V。該式表明，在物價(jià)水平和社會(huì)商品交易總額確定的情況下，貨幣的需求量與貨幣流通速度成反比。因此，在數(shù)字貨幣條件下，由于貨幣流通速度提高，貨幣的需求量將會(huì)減少。</p><p>　　1.4.3.2對(duì)貨幣政策目標(biāo)的影響 </p><p>　　金融信息化所推動(dòng)的金融創(chuàng)新直接影響著貨幣定義，金融創(chuàng)新產(chǎn)品使得貨幣組成發(fā)生著變化。</p>

29、;<p>　　1.4.3.3對(duì)貨幣政策工具的影響 </p><p>　　從中央銀行調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的三大政策工具(法定存款準(zhǔn)備率、貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù))來看，信息科技使得金融機(jī)構(gòu)的籌資渠道大大拓寬，而技術(shù)手段的進(jìn)步又使金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)融通資金的能力大為增強(qiáng)。各種金融科技產(chǎn)品提高金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)流動(dòng)性，這都導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不再輕易向中央銀行借款。中央銀行調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的渠道減少了，其控制基礎(chǔ)貨幣的職能主要依靠公開市場(chǎng)

30、業(yè)務(wù)來進(jìn)行。</p><p>　　2、中國(guó)金融信息的風(fēng)險(xiǎn)</p><p><b>　　2.1產(chǎn)生的原因</b></p><p>　　金融市場(chǎng)存在著高收益和高風(fēng)險(xiǎn)，尤其是隨著信息技術(shù)的發(fā)展,瞬間可以在金融市場(chǎng)中獲取暴利,在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中,金融信息資源的共享及信息技術(shù)上面的缺陷,更增加了金融信息的風(fēng)險(xiǎn)性。</p><p>　　2

31、.2風(fēng)險(xiǎn)的主要來源</p><p>　　2.2.1金融市場(chǎng)利用信息技術(shù)使資本的運(yùn)作速度加快帶來的風(fēng)險(xiǎn)</p><p>　　計(jì)算機(jī)與通訊技術(shù)的飛速發(fā)展,使資本的轉(zhuǎn)移成本幾乎降為零。交易者只需要在計(jì)算機(jī)上進(jìn)行簡(jiǎn)單操作,就可在幾秒鐘內(nèi)實(shí)現(xiàn)數(shù)以億計(jì)的資金流動(dòng),資金的流動(dòng)實(shí)際上變成為完全的即時(shí)交易。因此,增強(qiáng)投資者對(duì)于市場(chǎng)信息的應(yīng)變能力,必須在極短時(shí)間作出正確的決策,盈和虧可能在很短的時(shí)間發(fā)生,金融

32、市場(chǎng)利用計(jì)算機(jī)傳輸信息,速度之快給決策帶來了極大的風(fēng)險(xiǎn)。假如,某一位國(guó)家宣布一項(xiàng)政策幾分鐘后,市場(chǎng)對(duì)該政策的判斷就會(huì)反映在全國(guó)主要金融市場(chǎng)的匯率和股票價(jià)格指數(shù)的變化上。一個(gè)典型的例子, 2011年4月6日中國(guó)人民銀行宣布上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率, 上海證券交易所便立刻上漲了0.81點(diǎn)。</p><p>　　2.2.2金融市場(chǎng)的信息滯后或信息失靈使金融資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)就變成現(xiàn)實(shí)的威脅</p>&l

33、t;p>　　本文所說的金融市場(chǎng)的信息不僅包括與個(gè)人直接相關(guān)的微觀信息,也包括了國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融信息、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)信息等宏觀信息。對(duì)于該類信息的收集、傳輸、處理、分析乃至得出結(jié)論,都需要有專業(yè)技術(shù)人員和專門的知識(shí)積累。有一些金融機(jī)構(gòu)中出現(xiàn)的失誤,就是由于在決策中忽視了信息的價(jià)值或者是對(duì)信息進(jìn)行了錯(cuò)誤的分析并得出了錯(cuò)誤的結(jié)論。</p><p>　　2.2.3由于計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等高科技手段的作用帶來了新科技風(fēng)險(xiǎn) <

34、;/p><p>　　該種風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)存在于管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)中,它同其他的風(fēng)險(xiǎn)一樣是不可避免的,例如,信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)。隨著科技尤其是信息技術(shù)的飛速發(fā)展,國(guó)際上金融工具的創(chuàng)新和新的金融衍生工具不斷出現(xiàn)。而所有被使用的新的金融工具都是與信息的高速發(fā)展分不開的。應(yīng)該看到,任何事物都具有兩面性。新的工具一方面為人們帶來了新的交易方式和交易手段,另一方面它們也帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)和問題。</p>

35、;<p>　　2.2.4由于金融信息系統(tǒng)內(nèi)部管理不善而帶來的風(fēng)險(xiǎn)</p><p>　　內(nèi)部控制不嚴(yán)或授權(quán)范圍和職責(zé)不清,對(duì)內(nèi)部失職和外部欺詐不能及時(shí)反應(yīng)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)和信譽(yù)的損失。當(dāng)年的英國(guó)巴林銀行職員里森的越權(quán)交易和內(nèi)部控制失效,就是導(dǎo)致這樣一家老牌銀行破產(chǎn)的根本原因。值得注意的是,強(qiáng)調(diào)的金融交易的安全性的限制不是對(duì)金融信息發(fā)展的限制,而是要求對(duì)金融信息有充分了解,同時(shí)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任有深刻的理解。

36、</p><p>　　3、金融信息風(fēng)險(xiǎn)的防范策略</p><p>　　3.1金融信息網(wǎng)絡(luò)安全問題主要包含的原則</p><p>　　3.1.1第一是保密性</p><p>　　在我們的金融系統(tǒng)之中，系統(tǒng)要擁有有效的方法和手段防止非法用戶竊取系統(tǒng)的信息。我們要確保系統(tǒng)之中的信息的保密性，防止系統(tǒng)信息的竊取和外泄。因?yàn)橄到y(tǒng)中的信息代表著金融流或者

37、是金融指令，直接反映現(xiàn)實(shí)中人民幣或人民幣流轉(zhuǎn)指令的實(shí)際運(yùn)作，它的外泄或竊取將會(huì)直接導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)金融市場(chǎng)的不穩(wěn)和混亂，造成嚴(yán)重?fù)p失。</p><p>　　3.1.2第二是完整性和準(zhǔn)確性</p><p>　　金融網(wǎng)絡(luò)信息的完整性和準(zhǔn)確性是金融系統(tǒng)數(shù)據(jù)正常運(yùn)作的基礎(chǔ)，確保金融信息的完整性和準(zhǔn)確性才能使金融系統(tǒng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，才能在不同的接入點(diǎn)實(shí)現(xiàn)資金流的正常流動(dòng)和其他的金融運(yùn)作。所以金融系統(tǒng)要有效地防止非

38、法修改或刪除系統(tǒng)的有效信息，保證金融信息的完整性和準(zhǔn)確性，避免因?yàn)榻鹑谛畔⒌娜笔Щ虿煌暾斐山鹑陲L(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　　3.1.3第三是可用性</p><p>　　金融信息網(wǎng)絡(luò)是面向大眾提供服務(wù)的，這就是它的可用性。但是在向合法用戶提供相應(yīng)服務(wù)的同時(shí),要有效防止非法獨(dú)占系統(tǒng)資源，防止利用信息資源優(yōu)勢(shì)擾亂金融市場(chǎng)，阻礙金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。</p><p>　　

39、在規(guī)劃、設(shè)計(jì)、應(yīng)用、管理及維護(hù)各電子化項(xiàng)目時(shí)都必須充分考慮以上3項(xiàng)安全原則。一方面盡可能采用先進(jìn)、成熟的計(jì)算機(jī)安全防范技術(shù),防止外部非法犯罪分子對(duì)系統(tǒng)的惡意破壞,另一方面還要采取有效的設(shè)備及人員管理措施,防止內(nèi)部工作人員的有意攻擊,確保金融信息網(wǎng)絡(luò)安全、可靠地運(yùn)行。</p><p><b>　　3.2具體防范措施</b></p><p>　　3.2.1改善網(wǎng)絡(luò)體系結(jié)構(gòu)

40、</p><p>　　網(wǎng)絡(luò)是金融信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)。金融系統(tǒng)規(guī)模龐大、功能繁多、結(jié)構(gòu)復(fù)雜,各分支機(jī)構(gòu)對(duì)安全需求差別較大,必須具體分析,統(tǒng)一規(guī)劃。為了增強(qiáng)系統(tǒng)可靠性,不能簡(jiǎn)單地將其劃分為內(nèi)部網(wǎng)與外部網(wǎng),當(dāng)一個(gè)節(jié)點(diǎn)被突破時(shí),整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的安全性將受到威脅,整個(gè)網(wǎng)絡(luò)對(duì)各節(jié)點(diǎn)安全性依賴大,可靠性不高。必須根據(jù)安全需求的不同、功能的不同、機(jī)構(gòu)的不同,做進(jìn)一步細(xì)分。針對(duì)不同的安全需求采取不同的安全防范措施,使各子網(wǎng)之間相對(duì)獨(dú)立、完整

41、,降低風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)系統(tǒng)整體可靠性。</p><p>　　3.2.2加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上黑客侵入和病毒防范</p><p>　　金融系統(tǒng)各子網(wǎng)之間,金融系統(tǒng)與Internet之間都必須隔離,以保證各部分的獨(dú)立性與完整性,防火墻是有效工具之一。邏輯上講,防火墻是分離器、限制器和分析器,它如同網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的一扇安全門,可以根據(jù)不同的需求執(zhí)行不同的安全控制策略。防火墻能否真正發(fā)揮作用,安全控制策略配置是關(guān)鍵。&l

42、t;/p><p>　　防火墻是一種計(jì)算機(jī)硬件和軟件的組合,它是在兩個(gè)網(wǎng)絡(luò)之間加強(qiáng)訪問控制的一個(gè)裝置。目前,防火墻技術(shù)比較成熟,但針對(duì)各種新型的攻擊防御能力有限,并且不能防范內(nèi)部攻擊,僅僅靠防火墻是不夠的。入侵檢測(cè)及響應(yīng)技術(shù)是一種很好的彌補(bǔ)措施。如果防火墻是安全門的話,入侵檢測(cè)系統(tǒng)就相當(dāng)于監(jiān)視器,即使你繞過了防火墻,你的行為也在入侵檢測(cè)系統(tǒng)的監(jiān)視之下。計(jì)算機(jī)病毒是一些應(yīng)用程序,具有獨(dú)特的復(fù)制能力,可以很快地蔓延,又常常

43、難以根除。幾年前,大多數(shù)類型的病毒主要通過軟盤傳播,而現(xiàn)在,因特網(wǎng)滲入了新的病毒傳送機(jī)制,病毒可以隨著電子郵件,通過網(wǎng)絡(luò)向外傳播。一旦發(fā)現(xiàn)計(jì)算機(jī)被病毒感染,最直接的方法是使用殺毒軟件進(jìn)行清理,如清理無(wú)效,則須對(duì)硬盤進(jìn)行格式化或低層格式化。除了加強(qiáng)防范以外,還要有充分的應(yīng)急措施,以防萬(wàn)一。這包括數(shù)據(jù)的備份與恢復(fù)、事件分析與破壞性評(píng)估、漏洞彌補(bǔ)等。</p><p>　　3.2.3確保數(shù)據(jù)傳送的安全性</p>

44、;<p>　　金融服務(wù)對(duì)數(shù)據(jù)的安全性要求非常高。如何在數(shù)字化環(huán)境中解決機(jī)密性、完整性、可用性、可控性和不可否認(rèn)性成了信息安全的基本需要,人們提出并不斷豐富著信息安全的概念。在這些需要的推動(dòng)下,密碼技術(shù)得到了高度重視。密碼技術(shù)是確保數(shù)據(jù)通信安全的一種有效方式,它能為數(shù)據(jù)及文件提供高度的安全保護(hù),確保數(shù)據(jù)傳送的機(jī)密性和完整性。確保數(shù)據(jù)傳送主要是指以數(shù)據(jù)加密為基礎(chǔ)的開放型安全保障技術(shù),目前所采用有身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)傳輸控制、數(shù)據(jù)存取

45、控制等幾種類型。</p><p>　　3.2.3.1身份認(rèn)證</p><p>　　身份認(rèn)證是一致性驗(yàn)證的一種,它主要包括驗(yàn)證依據(jù)、驗(yàn)證系統(tǒng)和安全要求3方面內(nèi)容。最常見的身份認(rèn)證方式是口令或密碼,這種方式密級(jí)很低,一旦密碼泄露,任何人員都可以假冒。因此,單一的口令或密碼身份認(rèn)證方法不能滿足金融信息網(wǎng)安全的要求,目前較流行的一種身份認(rèn)證技術(shù)是智能卡技術(shù)。所謂智能卡就是密鑰的一種媒體,一般就像信

46、用卡一樣,由授權(quán)用戶所持有,并由該用戶賦予它密碼,該密碼與內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器上注冊(cè)的密碼保持一致。如果將口令和智能卡配合使用,則智能卡的安全保密性則更為明顯。隨著現(xiàn)代銀行支付系統(tǒng)的不斷完善,智能卡的應(yīng)用將不斷擴(kuò)大。當(dāng)然,現(xiàn)在也還有用人體的生理特征碼,如指紋、聲音等來辨別用戶身份的身份認(rèn)證系統(tǒng)。這些系統(tǒng)固然安全、可靠,但獲得安全的代價(jià)太高,只有特殊場(chǎng)合才使用,如金融重要場(chǎng)地的出入處。</p><p>　　3.2.3.2

47、數(shù)據(jù)存取控制</p><p>　　數(shù)據(jù)存取控制是一種為了防止數(shù)據(jù)在存儲(chǔ)環(huán)節(jié)上的失密而采取的加密及控制措施,它一般可分為密文存儲(chǔ)及存取控制兩個(gè)方面。密文存儲(chǔ)一般是通過加密算法轉(zhuǎn)換、附加密碼、加密模塊等方法實(shí)現(xiàn);存取控制則是對(duì)用戶資格、權(quán)限加以審查和限制,防止非法用戶存取數(shù)據(jù)或合法用戶越權(quán)存取數(shù)據(jù)。存取控制在技術(shù)上要求具有一致性,即對(duì)信息源的控制惟一性,并保證各種定義之間不沖突,另外,還必須具有審計(jì)功能,可對(duì)所有授權(quán)

48、記錄進(jìn)行核查,特別是對(duì)金融敏感信息,審計(jì)功能必不可少。</p><p>　　3.2.3.3數(shù)據(jù)傳輸控制</p><p>　　數(shù)據(jù)傳輸控制的目的是為數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)上傳輸提供安全保證,常用的數(shù)據(jù)傳輸控制方法有線路加密和端到端加密兩種。線路加密是對(duì)保密信息通過各線路采用不同的加密密鑰提供安全保護(hù)。具體做法是:所有數(shù)據(jù)在被傳輸之前進(jìn)行加密,每一個(gè)中間節(jié)點(diǎn)對(duì)接收到的加密數(shù)據(jù)進(jìn)行解密,然后再使用下一個(gè)鏈路

49、的密鑰對(duì)數(shù)據(jù)加密后繼續(xù)向下一個(gè)節(jié)點(diǎn)傳輸,直到終點(diǎn)。線路加密方式由于數(shù)據(jù)在經(jīng)過每個(gè)節(jié)點(diǎn)時(shí)均要先被解密,因此,要保證數(shù)據(jù)的安全必須保證每個(gè)節(jié)點(diǎn)的安全,否則,數(shù)據(jù)則可能被泄漏。</p><p><b>　　3.2.4設(shè)備管理</b></p><p>　　為保證金融信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的正常運(yùn)行,需加強(qiáng)設(shè)備的管理,具體措施是:首先,必須為網(wǎng)絡(luò)所有硬件設(shè)備的正常運(yùn)行,提供良好的場(chǎng)地及供

50、電環(huán)境。對(duì)一些重要設(shè)備設(shè)置隔離區(qū),嚴(yán)格人員出入制度,建立一套嚴(yán)格的操作規(guī)程,對(duì)關(guān)鍵設(shè)備的訪問、參數(shù)修改、建立自動(dòng)審計(jì)及登記的同時(shí),還必須進(jìn)行書面詳細(xì)記錄,做到時(shí)時(shí)、處處有據(jù)可查;其次,磁盤是病毒傳播的主要途徑之一,因此,必須嚴(yán)格磁盤管理制度,對(duì)外來磁盤、修復(fù)后的計(jì)算機(jī)進(jìn)行嚴(yán)格檢測(cè),防止病毒通過軟盤、硬盤侵入整個(gè)網(wǎng)絡(luò),這一點(diǎn)對(duì)采用磁介質(zhì)交換實(shí)現(xiàn)同城票據(jù)清算及“天地對(duì)接”的銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)更顯重要;最后,對(duì)于系統(tǒng)重要數(shù)據(jù)及程序必須及時(shí)備份,嚴(yán)

51、格保管。同時(shí)還須建立網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)意外災(zāi)難恢復(fù)機(jī)制,確保金融信息的安全可靠。</p><p><b>　　3.2.5人員管理</b></p><p>　　先進(jìn)的設(shè)備、先進(jìn)的計(jì)算機(jī)安全防范技術(shù),只能阻止網(wǎng)上“黑客”的有意破壞,但對(duì)內(nèi)部工作人員的非法活動(dòng)卻很難控制。因此,人員的管理也是計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全管理的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。對(duì)于人員的管理,健全規(guī)章和制度是關(guān)鍵。對(duì)于一些重要崗位要制定

52、科學(xué)嚴(yán)格的制度,做到按章行事;建立關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員的相互制約機(jī)制;建立多級(jí)管理、多人負(fù)責(zé)、職責(zé)分離等有關(guān)制度,做到關(guān)鍵設(shè)備配置必須兩人或多人在場(chǎng)、安全管理與系統(tǒng)管理相分離、操作人員與編程人員相分離等,從制度上為系統(tǒng)安全運(yùn)行提供保證。與此同時(shí),還必須對(duì)金融工作人員加強(qiáng)法制教育,充分發(fā)揮金融內(nèi)部稽核的作用,以法律形式約束金融工作者的行為,做到有法可依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必糾。</p><p><b>　　3.

53、2.6人才培養(yǎng)</b></p><p>　　信息系統(tǒng)安全的很重要一點(diǎn)是人員素質(zhì),管理人員的安全意識(shí)、技術(shù)水平將直接影響整個(gè)系統(tǒng)的安全性。目前,已經(jīng)有許多成熟的安全技術(shù)、安全產(chǎn)品,但能否讓這些技術(shù)和產(chǎn)品在實(shí)際應(yīng)用中充分發(fā)揮作用,關(guān)鍵還在于如何規(guī)劃、組織、配置,這些都是和管理人員及工程技術(shù)人員的素質(zhì)分不開的。因此,應(yīng)該加強(qiáng)人才培養(yǎng)力度,根據(jù)信息安全的特殊性和各種不同人才需求層次,進(jìn)行有針對(duì)性的培訓(xùn),為金融

54、信息安全建設(shè)培養(yǎng)一支實(shí)力強(qiáng)勁的專業(yè)隊(duì)伍。</p><p>　　信息安全技術(shù)需要的人才是多方面的,必須針對(duì)不同的要求采取不同的培養(yǎng)方式。像網(wǎng)管、應(yīng)急響應(yīng)等技術(shù)性人才,實(shí)踐性很強(qiáng),知識(shí)的時(shí)效性也很強(qiáng),更多地為他們提供實(shí)踐的機(jī)會(huì),盡量提供接近實(shí)戰(zhàn)的模擬環(huán)境,使他們?cè)趯?shí)踐中提高,掌握最新的知識(shí)、最新的技術(shù)。</p><p>　　對(duì)金融工具和新的金融衍生工具必須有專門的使用人才,這樣的人才是復(fù)合性人

55、才,不僅懂計(jì)算機(jī)還要懂金融和經(jīng)濟(jì),及時(shí)了解國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融的動(dòng)態(tài),不能使信息滯后,并能分析出對(duì)正確決策有用的信息,這樣的人才可能更重要。</p><p><b>　　4、文章結(jié)論</b></p><p>　　從現(xiàn)在中國(guó)金融信息化發(fā)展?fàn)顩r中，我們可以看到中國(guó)的金融信息化起步較晚，但是在現(xiàn)在全球金融信息化的趨勢(shì)下，經(jīng)過幾十年的努力，我國(guó)已初步形成了一個(gè)多功能、開放的金融信息化

56、體系。不過，我國(guó)還是處于初級(jí)的金融信息化的環(huán)境之中，還沒有實(shí)現(xiàn)全面的金融信息化，存在著很多不穩(wěn)定的因素。</p><p>　　基于這個(gè)客觀的初級(jí)的金融信息化的大環(huán)境，本文從我國(guó)國(guó)內(nèi)金融信息的安全角度出發(fā)，通過分析得出了金融信息風(fēng)險(xiǎn)來源的基本幾個(gè)方面，這是我國(guó)金融信息化安全的防范方向。同時(shí)，本文也針對(duì)這幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)來源提出了幾點(diǎn)可行性的防范策略和原則，用以規(guī)避金融信息的風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　

57、　金融市場(chǎng)本來就存在風(fēng)險(xiǎn)，我們能做的就是把風(fēng)險(xiǎn)降到最低的那一點(diǎn)。金融信息化給我們帶來收益的同時(shí)也帶來了風(fēng)險(xiǎn)，我們可以通過更強(qiáng)的技術(shù)和更優(yōu)秀的人才來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但就中國(guó)的現(xiàn)狀而言，國(guó)內(nèi)的金融信息安全度會(huì)不斷增強(qiáng)，不過會(huì)有些緩慢，長(zhǎng)期會(huì)存在這一些不可控的風(fēng)險(xiǎn)因素。本文主要考慮從科學(xué)技術(shù)和人力資源這兩個(gè)方面來考慮如何防范金融信息風(fēng)險(xiǎn)，這固然是很重要的兩個(gè)方面，但是為了更好的促進(jìn)我國(guó)國(guó)內(nèi)金融的正常健康發(fā)展，我們要從思想精神建設(shè)抓起。我們要重視中國(guó)

58、傳統(tǒng)道德的積極作用，在大的方面積極的構(gòu)建中華傳統(tǒng)道德在金融信息安全的影響力，用以彌補(bǔ)我們?cè)诳茖W(xué)技術(shù)和人力資源上面的不足。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]楊萍.吳曉蘭.信息技術(shù)帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理.1999.4</p><p>　　[2]繆道期.健全金融網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)化信息安全. 2010.2</p&g

59、t;<p>　　[3]馮登國(guó).金融信息安全淺析.中國(guó)金融電腦.2002.4</p><p>　　[4]劉鐵、蔣仲山、汪宏慶.金融信息業(yè)存在的問題和及對(duì)策選擇.1997.2</p><p>　　[5]羅敏莉.金融信息網(wǎng)的安全管理.1998.12</p><p>　　[6]陳寶國(guó).李為·信息安全產(chǎn)業(yè)與信息安全經(jīng)濟(jì)分析.2004.6</p&g

60、t;<p><b>　　致謝</b></p><p>　　本文是在我的導(dǎo)師的悉心指導(dǎo)下完成的。從課題的選擇到畢業(yè)論文的最終完成，xx老師不僅給予我很多學(xué)習(xí)上的指導(dǎo)，還教給我許多做人的道理。她嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)精神、平等的治學(xué)態(tài)度、對(duì)工作的熱愛以及在諸多問題上高瞻遠(yuǎn)矚的精辟見解使我受益匪淺。在此，對(duì)xx老師在我的學(xué)習(xí)和工作中給予的培養(yǎng)和幫助表示由衷的感謝和深深的敬意!</p>