商業(yè)銀行個人理財模式及其創(chuàng)新研究.pdf

1、隨著中國市場經(jīng)濟的發(fā)展，居民收入迅速增加，居民個人金融資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，人們的金融投資和金融風(fēng)險意識也日漸增強，我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的時機已經(jīng)成熟。個人理財服務(wù)在我國金融機構(gòu)中已初露端倪。各地根據(jù)自身的條件向客戶提供有特色的個人理財服務(wù)是銀行業(yè)務(wù)拓展的新趨勢。入世后，外資銀行正在加緊進入中國金融市場，個人理財業(yè)務(wù)已成為外資銀行搶占中國金融市場新的競爭焦點和中國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展之重點。
　　 但是，個人理財業(yè)務(wù)在中國還是新

2、生事物，國內(nèi)商業(yè)銀行和居民對此業(yè)務(wù)還缺乏系統(tǒng)了解和正確認識。雖然經(jīng)過幾年的發(fā)展，我國銀行業(yè)的個人理財業(yè)務(wù)已取得一定成績，但其大力發(fā)展還存在相當(dāng)?shù)恼系K，除了市場、政策等外部環(huán)境的限制外，“以客戶為中心”的經(jīng)營理念及相應(yīng)的組織架構(gòu)、機制流程以及后臺支持體系的欠缺，尤其是大量高素質(zhì)理財人才的缺乏更是制約該項業(yè)務(wù)的亟需解決的瓶頸。
　　 本文主要包含六部分內(nèi)容。第一部分為緒論；第二部分概述個人理財?shù)幕靖拍詈臀覈虡I(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)

3、的必要性；第三部分比較了國內(nèi)外個人理財業(yè)務(wù)的狀況及其發(fā)展趨勢，并分析我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)存在的問題；第四部分提出我國商業(yè)銀行進一步發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的對策，給出適合我國國情的個人理財業(yè)務(wù)模式；第五部分筆者從個人理財?shù)耐顿Y工具著手，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新進行研究，并對個人理財進行最優(yōu)投資組合的設(shè)計；最后一部分為文章的總結(jié)與展望。
　　 在這篇論文中，本人結(jié)合MBA 幾年學(xué)習(xí)中掌握的基本理論知識和實踐感悟，對所選課題進行