我國再保險經紀市場存在的問題分析

1、<p>　　我國再保險經紀市場存在的問題分析</p><p>　　摘要：從主體方面、市場需求方面和法規(guī)政策方面論述了我國再保險經紀市場存在的問題，具體包括再保險主體匱乏、結構失衡，再保險經紀供需的矛盾，再保險經紀法規(guī)缺失和監(jiān)管空白等。 </p><p>　　關鍵詞：再保險 經紀市場 問題 </p><p>　　再保險（Reinsurance）也稱分保，是指

2、保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂保險合同，將其所承保的部分或全部風險和責任向其他保險人進行保險的行為。因此，國際上也稱再保險為“保險的保險”，其中轉嫁風險的一方為分出公司，接受風險的一方為分入公司。2009年新《保險法》第二十八條規(guī)定，保險人將其承擔的保險業(yè)務，以分保形式部分轉移給其他保險人的，為再保險。 </p><p>　　隨著我國保險市場和再保險市場的蓬勃發(fā)展，我國再保險經紀市場實現(xiàn)了從無到有，從小到大

3、的轉變。然而目前我國再保險經紀市場仍然存在很多問題，包括主體缺失、結構不平衡、供需不匹配、法律政策缺失與監(jiān)管空白等。 </p><p>　　一、再保險公司與再保險經紀公司主體缺失 </p><p>　　從數(shù)量上來看，無論是再保險公司，還是開展再保險經紀業(yè)務的再保險經紀公司，其主體數(shù)量都跟不上再保險需求的發(fā)展。 </p><p>　　根據(jù)保監(jiān)會機構數(shù)據(jù)披露，目前我國中

4、資再保險集團，僅有中國再保險集團一家，另有注冊地為香港的太平再保險股份有限公司，再加上瑞士再保險公司、慕尼黑再保險公司、德國通用再保險公司、法國再保險公司、漢諾威再保險公司、西班牙再保險公司、科隆再保險公司等分公司或代表處。在法定20%分保取消之后，整個再保險市場形成了一家中資集團與多家外資機構為主體的競爭格局，這使得中國再保險市場中低端競爭不足，不利于保險市場的健康發(fā)展。我國市場需要更多本土再保險公司參與中低端市場的競爭，因為外資再保

5、險公司關注高端市場和在管理、運作上符合國際標準的客戶，對于我國大多數(shù)保險公司而言，中低端保險分保需求更為普遍，中資再保險公司主體匱乏，明顯跟不上再保險需求的發(fā)展。中國地域大、發(fā)展不平衡，更需要適合中國特色的再保險公司。因此，我國再保險公司，尤其是本土再保險公司的缺乏，也是制約再保險經紀市場發(fā)展的一個土壤問題。 </p><p>　　對于再保險經紀市場來說，依舊存在市場主體缺乏的問題。首先，目前我國從事再保險經紀業(yè)

6、務的均為保險經紀機構，尚無一家獨立的再保險經紀公司。究其原因，根據(jù)保監(jiān)會相關規(guī)定，保險經紀業(yè)務資格包含了再保險經紀業(yè)務資格，而再保險經紀業(yè)務資格并不包含保險經紀業(yè)務資格，因此導致國內保險經紀公司眾多，而沒有專門再保險經紀公司。事實上，在目前的再保險行業(yè)情況下，設立專門的再保險經紀公司所面臨的挑戰(zhàn)非常大，所以無論是國外再保險經紀巨頭，還是國內再保險經紀業(yè)務較好的公司，都沒有成立專門的再保險經紀公司，而且再保險經紀顯然也不能夠為擴大規(guī)模占領

7、市場做出很大的貢獻。其次，我國雖有眾多的保險經紀公司，但能夠做再保險經紀業(yè)務的公司寥寥無幾，幾家外資巨頭憑借著強大的背景和技術水平以及對世界再保險市場的了解和緊密聯(lián)系牢牢控制了我國大部分的再保險經紀業(yè)務，而中資保險經紀公司開展再保險經紀業(yè)務的較少，主要有我國第一家開展再保險經紀業(yè)務的再保險公司――華泰再保險公司，憑借其股東中國再保險集團的強大實力來聯(lián)系再保險經紀業(yè)務，還有以再保險經紀業(yè)務起家，以再保險經紀業(yè)務為主的五洲保險經紀公司，依靠

8、國家電網(wǎng)而占據(jù)經紀行業(yè)龍頭地位的英大長</p><p>　　再保險經紀人的缺乏與再保險公司的缺乏互相影響，而且再保險經紀人主體缺乏、人才稀少、入圈壁壘等對于再保險經紀業(yè)務的需求起到了負面的作用，而需求的不足反過來又影響到了再保險經紀業(yè)務的擴展，所以必須從此鏈條中解脫出來。 </p><p>　　二、再保險經紀市場需求不足與需求不能得到滿足的矛盾 </p><p>　

9、　由于我國特殊的國情，保險業(yè)發(fā)展的歷史，以及經濟政策環(huán)境等因素的綜合影響，我國保險經紀市場與以美國為代表的發(fā)達國家保險經紀市場有著很大的差別，對于再保險經紀市場來說，我國再保險市場的一個突出表現(xiàn)就是對于再保險經紀人的需求不足與存在需求不能得到滿足雙重情況并列的矛盾。 </p><p>　　首先，直保公司與再保險公司很多并沒有以再保險經紀公司作為橋梁。在我國再保險分保的歷史過程中，再保險經紀公司所起到的作用是非常有

10、限的，一般來說，規(guī)模較大的保險公司的再保險部本身就與我國再保險公司尤其是中國唯一的再保險集團聯(lián)系緊密，從而能夠直接聯(lián)系到或者被人壽再保險公司或財產再保險公司聯(lián)系到，直接進行業(yè)務洽談。直接進行業(yè)務洽談，分入公司不需要支付經紀人傭金，因此能夠給分出公司更高的手續(xù)費返還。對于大型國有保險集團來說，分出業(yè)務更傾向于選擇中國再保險集團，而雙方關系往往較為密切，詢價便捷，業(yè)務支持程度高，相對來說再保險經紀人用處不大，反而還可能有一定的競爭關系，這是

11、直保公司與再保險公司很多沒有以經紀公司作為橋梁的重要原因。其次，本土再保險經紀人難以滿足分出公司的再保險分出需求。再保險經紀人的作用在再保險市場上也是有目共睹的，對于一部分大型公司和高風險業(yè)務來說，有時候需要向外資公司或者國際市場分出，抑或需要多個再保險方共同承擔，或者需要做轉分保合約等，這時候便需要再保險經紀人的參與，然而此時我國本土再保險經紀人由于對國際市場不夠了解，且技術水平不及中怡等外資經紀公司，導致在此類業(yè)務上力不從心。<

12、;/p><p>　　再保險經紀市場需求不足與需求不能得到滿足的矛盾，構成了目前再保險經紀的尷尬局面。 </p><p>　　三、再保險經紀人相關政策法規(guī)的缺失與監(jiān)管的空白 </p><p>　　再保險經紀市場由再保險經紀人組成。再保險經紀人是指促成原保險人與再保險人建立再保險關系的中介人。他們?yōu)樵ｋU人安排分保，為再保險人介紹分入業(yè)務，以此獲取手續(xù)費或傭金。大多數(shù)情況下

13、，再保險經紀人與原保險人簽訂委托合同，基于原保險人的利益為其安排再保險方案，在原保險人爭取較優(yōu)惠條件的前提下選擇再保險人并收取由后者支付的傭金，同時提供包括代收保費、代付賠款和互惠交換業(yè)務等在內的服務。 </p><p>　　再保險經紀市場缺乏必要的政策指引，監(jiān)管手段不明確，鼓勵措施不到位，表現(xiàn)為現(xiàn)行法律規(guī)定再保險經紀業(yè)務資格只能從事再保險經紀業(yè)務而不能從事保險經紀業(yè)務，在一定程度上限制了專業(yè)再保險經紀機構的出現(xiàn)

14、，此外我國目前尚無單獨規(guī)范再保險經紀經營的文件，也沒有相關稅收優(yōu)惠政策。 </p><p>　　相比于國內的空白，國外發(fā)達保險市場往往提供了對于再保險經紀業(yè)務的稅收優(yōu)惠政策，例如新加坡，在新加坡再保險市場，再保險經紀人非常多，新加坡政府靠一些優(yōu)惠政策，不僅僅吸引了本地的再保險經紀人，很多公司在新加坡注冊后也成為了再保險經紀人。 </p><p>　　早在90年代末，我國上海也想要建設再保險

15、商業(yè)中心，由于政策配套遲遲不能跟進，最終化為泡影。目前，深圳前海地區(qū)打算創(chuàng)立金融特區(qū)思路值得肯定，在保險業(yè)務創(chuàng)新方面，前海主要是積極引入香港保險業(yè)的先進的理念、技術和人才，在產品開發(fā)、渠道開拓和服務方面，加強兩地資源的認證和業(yè)務合作，重點發(fā)展兩地保單互保的業(yè)務、管理式的保險業(yè)務和保險資產證券化。深圳保監(jiān)局與市政府有關部門正研究落實前海政策中有關“支持前海試點設立各類有利于增強市場功能的創(chuàng)新型金融機構”的落地措施，包括引進境內外再保險公司

16、與再保險經紀公司進駐前海；爭取在前海開展自保公司、相互制保險公司等新型保險公司試點，豐富保險企業(yè)組織形式，等等。上述重要政策正在爭取中央有關部門的支持。 </p><p>　　只有從國家政策方面解決再保險經紀人發(fā)展的桎梏，并且配合合理有效的監(jiān)管措施，再保險經紀市場才能迸發(fā)活力。 </p><p><b>　　參考文獻： </b></p><p>

17、;　　[1]China Insurance Report [R]， Business Monitor International，2013 </p><p>　　[2]邱七星.我國再保險市場發(fā)展研究[D].廈門：廈門大學，2008：74―78 </p><p>　　[3]戴相龍，黃達.中華金融辭庫[M].北京：中國金融出版社，1998 </p><p>　　〔本文系