國外留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的比較研究

1、<p>　高留分會(huì)課題 2012W001</p><p>　留學(xué)生醫(yī)療健康保險(xiǎn)制度的國際比較研究</p><p>　2013年11月</p><p><b>　　目錄</b></p><p>　　一、國外留學(xué)生醫(yī)療健康保險(xiǎn)制度的比較研究2</p><p>　　1.1商業(yè)保險(xiǎn)型——美國、

2、澳大利亞2</p><p>　　1.2國民保險(xiǎn)型——英國、德國、法國2</p><p>　　1.3“國民保險(xiǎn)+補(bǔ)充保險(xiǎn)”型——日本2</p><p>　　1.4對(duì)我國留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的啟示2</p><p>　　二、美國國際學(xué)生醫(yī)療健康保險(xiǎn)制度研究2</p><p>　　2.1美國醫(yī)療保障體系2</

3、p><p>　　2.2國際學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)2</p><p>　　附件2.1：哥倫比亞大學(xué)學(xué)生健康保險(xiǎn)計(jì)劃手冊(cè)2</p><p>　　附件2.2：斯坦福大學(xué)學(xué)生健康保險(xiǎn)計(jì)劃手冊(cè)2</p><p>　　附件2.3：密歇根州立大學(xué)學(xué)生健康保險(xiǎn)計(jì)劃——學(xué)生基本計(jì)劃2</p><p>　　附件2.4：密歇根州立大學(xué)學(xué)生健康保

4、險(xiǎn)計(jì)劃——研究生助理計(jì)劃2</p><p>　　三、澳大利亞國際學(xué)生醫(yī)療健康保險(xiǎn)制度研究2</p><p>　　3.1澳大利亞醫(yī)療保障體系2</p><p>　　3.2國際學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)2</p><p>　　附件3.1：澳大利亞海外學(xué)生健康保險(xiǎn)2</p><p>　　附件3.2：悉尼大學(xué)國際學(xué)生健康保險(xiǎn)2

5、</p><p>　　附件3.3：墨爾本大學(xué)國際學(xué)生健康保險(xiǎn)2</p><p>　　附件3.4：莫納什大學(xué)國際學(xué)生健康保險(xiǎn)2</p><p>　　四、英國國際學(xué)生醫(yī)療健康保險(xiǎn)制度研究2</p><p>　　4.1英國醫(yī)療保障體系2</p><p>　　4.2國際學(xué)生健康保障2</p><p

6、>　　附件4.1：NHS憲法2</p><p>　　附件4.2：倫敦政治經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)生健康2</p><p>　　附件4.3：劍橋大學(xué)學(xué)生健康手冊(cè)2</p><p>　　五、德國國際學(xué)生醫(yī)療健康保險(xiǎn)制度研究2</p><p>　　5.1德國醫(yī)療保障體系2</p><p>　　5.2國際學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)2&

7、lt;/p><p>　　附件5.1：德國法定醫(yī)療保險(xiǎn)2</p><p>　　附件5.2：德國學(xué)生保險(xiǎn)2</p><p>　　附件5.3：洪堡大學(xué)（柏林大學(xué)）國際學(xué)生健康保險(xiǎn)2</p><p>　　附件5.4：哥廷根大學(xué)國際學(xué)生健康保險(xiǎn)2</p><p>　　六、法國國際學(xué)生醫(yī)療健康保險(xiǎn)制度研究2</p>

8、;<p>　　6.1法國醫(yī)療保障體系2</p><p>　　6.2國際學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)2</p><p>　　附件6.1：法國衛(wèi)生組織和體系2</p><p>　　附件6.2：法國社會(huì)保障制度2</p><p>　　附件6.3：巴黎政治學(xué)院健康保險(xiǎn)2</p><p>　　七、日本國際學(xué)生醫(yī)療健康保

9、險(xiǎn)制度研究2</p><p>　　7.1日本醫(yī)療保障體系2</p><p>　　7.2國際學(xué)生醫(yī)療保障2</p><p>　　附件7.1：日本醫(yī)療保險(xiǎn)制度概要2</p><p>　　附件7.2：京都大學(xué)留學(xué)生手冊(cè)-健康與安全2</p><p>　　附件7.3：早稻田大學(xué)醫(yī)療保險(xiǎn)2</p>&l

10、t;p>　　八、中國國際學(xué)生醫(yī)療健康保險(xiǎn)制度研究2</p><p>　　8.1 中國醫(yī)療保障體系2</p><p>　　8.2 國際學(xué)生的醫(yī)療保障84</p><p>　　附件8.1：關(guān)于印發(fā)《高等學(xué)校要求外國留學(xué)生購買保險(xiǎn)暫行規(guī)定》的通知88</p><p>　　附件8.2：我國基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度基本情況和主要問題89<

11、/p><p>　　附件8.3：來華保險(xiǎn)投保與理賠指南21</p><p>　　附件8.4：來華留學(xué)生綜合醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目發(fā)展歷程2</p><p>　　附件8.5：留學(xué)生綜合保障計(jì)劃簡介2</p><h2>　　一、國外留學(xué)生醫(yī)療健康保險(xiǎn)制度的比較研究</h2><p>　　2011年，我國來華留學(xué)生人數(shù)首次突破29萬人

12、，2020年預(yù)計(jì)全國外國留學(xué)人員數(shù)量將達(dá)到50萬，使我國成為亞洲最大的國際學(xué)生流動(dòng)目的地國家，來華留學(xué)生已經(jīng)成為我國高等教育的一個(gè)重要群體。而我國留學(xué)生保險(xiǎn)制度卻在相當(dāng)長一段時(shí)間內(nèi)處于空白，與我國留學(xué)生教育快速發(fā)展的態(tài)勢顯得格格不入，留學(xué)生保險(xiǎn)的工作亟需得到完善與更高的重視。因此,關(guān)注留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)，推進(jìn)留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展更是大勢所趨。研究并完善我國留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度不僅對(duì)于提升我國留學(xué)生教育服務(wù)的質(zhì)量，完善留學(xué)生教育服務(wù)體系，增加我

13、國高等教育的國際競爭力與吸引力意義重大；對(duì)于完善我國的醫(yī)療保障制度建設(shè)也具有積極的參考意義。</p><p>　　本文通過對(duì)國際上幾個(gè)主要的留學(xué)目的國——美國、澳大利亞、法國、德國、日本的留學(xué)生保險(xiǎn)制度進(jìn)行比較研究，將留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度分為以下三種類型：商業(yè)保險(xiǎn)型、國民保險(xiǎn)型、“國民保險(xiǎn)+補(bǔ)充保險(xiǎn)”型。</p><h3>　　1.1商業(yè)保險(xiǎn)型——美國、澳大利亞</h2>&l

14、t;p>　　美國是目前唯一沒有實(shí)行全民醫(yī)保的發(fā)達(dá)國家，已經(jīng)形成以商業(yè)健康保險(xiǎn)為主，公共醫(yī)療保障為輔的模式。由于美國的醫(yī)療診治費(fèi)用非常昂貴，沒有保險(xiǎn)的個(gè)人很難被醫(yī)院或診所接受，所以留學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的，沒有保險(xiǎn)不能注冊(cè)入學(xué)。</p><p>　　美國的留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)以商業(yè)保險(xiǎn)為主。美國的大學(xué)通常會(huì)自主選擇作為合作對(duì)象的保險(xiǎn)公司，設(shè)計(jì)適合本校的“學(xué)生團(tuán)體保險(xiǎn)”（Student Group Insuranc

15、e）?！皥F(tuán)體保險(xiǎn)”保費(fèi)相對(duì)較低，保險(xiǎn)中所包含的醫(yī)療項(xiàng)目，也多是針對(duì)留學(xué)生的特殊需求而設(shè)計(jì)的。以哥倫比亞大學(xué)與斯坦福大學(xué)為例，這一團(tuán)體保險(xiǎn)有以下特點(diǎn):</p><p>　　提供校園基本醫(yī)療服務(wù)（On-campus Services）</p><p>　　各所大學(xué)基本都在校園內(nèi)設(shè)有基本的醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)的收費(fèi)較低，所提供的醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目相對(duì)較小，水平也相對(duì)較低。哥倫比亞大學(xué)的“哥倫比亞健康

16、計(jì)劃”（Columbia Health Program）與斯坦福大學(xué)的“基本保健”（Cardinal Care）中的“醫(yī)藥福利”（Medical Benefits）的第一級(jí)，都是該學(xué)校醫(yī)保計(jì)劃的最基本的項(xiàng)目，分別收費(fèi)為半年450美元與每次看病20美元。</p><p>　　提供基本醫(yī)療服務(wù)的升級(jí)選擇</p><p>　　為了滿足不同學(xué)生對(duì)于醫(yī)療保障的需要，許多學(xué)校也提供了不同級(jí)別的保險(xiǎn)計(jì)劃

17、以供選擇。以哥倫比亞大學(xué)為例，其保險(xiǎn)計(jì)劃包括“基礎(chǔ)保險(xiǎn)”（Basic Insurance）與“綜合保險(xiǎn)”（Comprehensive Insurance）兩個(gè)層級(jí)。前者可以滿足健康情況良好的學(xué)生的需求，而后者則是專門為一些患有慢性病需要日常特殊護(hù)理的學(xué)生而設(shè)計(jì)的。</p><p><b>　　提供心理健康服務(wù)</b></p><p>　　美國的大學(xué)對(duì)于學(xué)生的心理健康都

18、很重視，在醫(yī)療保障計(jì)劃都包含了心理健康服務(wù)的內(nèi)容?！案鐐惐葋喗】涤?jì)劃”（Columbia Health Program）中包含了“咨詢與心理服務(wù)”（Counseling and Psychological Services）。斯坦福大學(xué)的“基本保健”（Cardinal Care）當(dāng)中專門包含了一項(xiàng)“精神健康保障”（Mental Health Benefits）。</p><p>　　當(dāng)留學(xué)生具備一定條件時(shí)，可以不

19、參加學(xué)校的團(tuán)體保險(xiǎn)</p><p>　　美國的大學(xué)對(duì)于留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性的規(guī)定，但是這并不意味著一定要購買學(xué)校規(guī)定或者推薦的團(tuán)體保險(xiǎn)。事實(shí)上，每一所大學(xué)都規(guī)定了可以“退出”或者“免于”參加學(xué)校的團(tuán)隊(duì)保險(xiǎn)的詳細(xì)規(guī)定和說明，如果國際學(xué)生自行購買了符合了這些條件的其它商業(yè)保險(xiǎn)，可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向?qū)W校提出“退出”或者“免于”該保險(xiǎn)的申請(qǐng)。</p><p>　　這些條件非常詳細(xì)和具體，參見表1

20、。</p><p>　　澳大利亞是世界上實(shí)行社會(huì)福利制度最早、最好的國家之一，澳大利亞于1984年建立了全民健康保險(xiǎn)制度（Medicare)，全體澳大利亞居民在公立醫(yī)院住院的醫(yī)藥費(fèi)用和85%的門診醫(yī)療費(fèi)均由政府承擔(dān)。</p><p>　　由于澳大利亞的醫(yī)療費(fèi)用非常昂貴，對(duì)于在澳大利亞的國際留學(xué)生，購買健康保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的。澳大利亞移民、多元文化和土著事務(wù)部（The Department of

21、 Immigration and Multicultural and Indigenous Affairs －DIMIA）要求持有學(xué)生簽證的所有國際學(xué)生（在澳逗留時(shí)間3個(gè)月以內(nèi)者除外）及他們的家屬（例如，配偶和18歲以下的未成年子女）參加“海外學(xué)生健康保險(xiǎn)（Overseas Student Health Cover ，簡稱OSHC）”，OSHC幫助這些學(xué)生在澳大利亞求學(xué)期間能獲得需要支付的醫(yī)療費(fèi)用以及大部分處方藥品和救護(hù)車服務(wù)的費(fèi)用。&

22、lt;/p><p>　　然而，與全民健康保險(xiǎn)不同的是，OSHC的提供商不是政府而是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，所以O(shè)SHC本質(zhì)上還是商業(yè)保險(xiǎn)。目前，澳大利亞共有五家提供OSHC的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，它們是：</p><p>　　●Australian Health Management</p><p>　　●BUPA Australia</p><p>　　●Mediban

23、k Private</p><p>　　●Allianz Global Assistance (subcontracted by Lysaght Peoplecare)</p><p><b>　　●nib OSHC</b></p><p>　　各個(gè)學(xué)校對(duì)于保險(xiǎn)公司的選擇有不同的做法。有些學(xué)校會(huì)指定學(xué)生與其合作的保險(xiǎn)公司投保，有的則由學(xué)生在比較

24、過各家差異之后，由學(xué)生自行和保險(xiǎn)公司聯(lián)系加保事宜。但是，不論采取何種方式，學(xué)生在申請(qǐng)簽證的同時(shí)，必需出示已投保的繳費(fèi)證明。</p><p>　　不同的OSHC保險(xiǎn)商提供一系列不同的OSHC產(chǎn)品。從僅包含強(qiáng)制性的基礎(chǔ)醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)品到除了包含強(qiáng)制性基本醫(yī)療服務(wù)還包含其他額外服務(wù)的復(fù)雜產(chǎn)品。任何一種OSHC產(chǎn)品都必須包括強(qiáng)制性的基本醫(yī)療服務(wù)，這些服務(wù)項(xiàng)目包括：</p><p>　　●在全民醫(yī)療保險(xiǎn)

25、福利計(jì)劃（Medicare Benefits Schedule 簡稱MBS ）中所列出的醫(yī)院外的診療服務(wù)（比如說，全科醫(yī)生）；</p><p>　　●在MBS費(fèi)用內(nèi)100 ％的門診醫(yī)療服務(wù)（如手術(shù)）；</p><p>　　●公立醫(yī)院公共病房的住院費(fèi)用；</p><p>　　●在私立醫(yī)院公共病房的住院費(fèi)用（僅限于與海外學(xué)生保險(xiǎn)提供商有合約的私立醫(yī)院）；</p&g

26、t;<p>　　●日間手術(shù)住院費(fèi)用；</p><p><b>　　●一些假肢裝置；</b></p><p>　　●每項(xiàng)處方藥報(bào)銷上限為50澳元，每年個(gè)人報(bào)銷上限為300澳元（一個(gè)家庭每年最高可達(dá)600澳元）的藥物補(bǔ)貼；</p><p><b>　　●救護(hù)車服務(wù)。</b></p><p>

27、;　　根據(jù)不同的OSHC產(chǎn)品，收費(fèi)會(huì)有所不同。對(duì)于僅包含強(qiáng)制性基本醫(yī)療服務(wù)的產(chǎn)品，期限為12個(gè)月的保險(xiǎn)最低費(fèi)用為：個(gè)人404澳元，夫妻807澳元，家庭1487澳元。</p><p>　　當(dāng)國際學(xué)生收到醫(yī)療費(fèi)用的賬單時(shí)，有兩種選擇：一是先墊付然后向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申報(bào)；二是直接將賬單寄給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。但是，處方藥的費(fèi)用必須由學(xué)生先支付然后再申報(bào)。一般情況下，醫(yī)院的賬單會(huì)直接寄給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。但是各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)定的支付方式不盡相同，需

28、要向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)了解清楚。</p><h3>　　1.2國民保險(xiǎn)型——英國、德國、法國</h2><p>　　由于英國、德國、法國都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全民的醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋，并且在社會(huì)醫(yī)療服務(wù)體系內(nèi)，醫(yī)療服務(wù)已經(jīng)十分完備，因此，進(jìn)入英國、德國、法國的大學(xué)留學(xué)的學(xué)生都會(huì)同當(dāng)?shù)鼐用褚粯蛹尤朐搰膰窠】当ｋU(xiǎn)，一般情況下，不需要再購買其他保險(xiǎn)。</p><p>　　作為英國福利制度的核心之

29、一的國家健康服務(wù)體系（National Health Service NHS）構(gòu)成了英國醫(yī)療體系的基本單位。NHS屬于英國衛(wèi)生部下轄管理，其資金支持82%來自政府財(cái)政撥款，12.2%來自國民保險(xiǎn)稅，其余部分來自社會(huì)及慈善機(jī)構(gòu)的捐款。 NHS提供服務(wù)的人群是英國的“常住居民”（anyone who is resident in the UK），因此任何根據(jù)英國法律被認(rèn)定為常住居民而非游客（Overseas Visitor）的人都可以申請(qǐng)N

30、HS的免費(fèi)服務(wù)。對(duì)于學(xué)習(xí)居留超過6個(gè)月，或者獲英國政府獎(jiǎng)學(xué)金資助（是否超過6個(gè)月都可）的國際學(xué)生，都可以被認(rèn)定為常住居民申請(qǐng)國家健康保障服務(wù)（National Health Service），其配偶與未滿16歲的子女也可同時(shí)享受相應(yīng)的服務(wù)。</p><p>　　全科醫(yī)生（General Practitioner GP）是在英國際學(xué)生接受NHS服務(wù)最重要的角色，也是接觸最為頻繁的角色。學(xué)生到達(dá)學(xué)校后，首先要到相應(yīng)的

31、（校園內(nèi)或附近，以方便為要）全科醫(yī)生處注冊(cè)，得到一個(gè)NHS證件號(hào)碼，此后，基本醫(yī)療需求都會(huì)由該全科醫(yī)生接診，或者通過該醫(yī)生轉(zhuǎn)診。</p><p>　　德國的醫(yī)療保險(xiǎn)體系主要由法定疾病保險(xiǎn)（Gesetzliche Krankenversicherung，GKV）和私人疾病保險(xiǎn)（Privte Krankenversicherung）兩大部分組成，前者屬于國民社會(huì)保障體系，覆蓋了全國 85% 左右的國民，它不以風(fēng)險(xiǎn)因素

32、（如性別、年齡、身體健康差異和家庭狀況等）計(jì)算保費(fèi)的強(qiáng)制社會(huì)疾病保險(xiǎn)，目的是為國民提供基本社會(huì)醫(yī)療保障；后者屬于商業(yè)保險(xiǎn)，主要適用于少數(shù)高收入群體。對(duì)于留學(xué)生保險(xiǎn)而言，主要屬于前者。</p><p>　　在法定疾病保險(xiǎn)體系當(dāng)中，對(duì)于學(xué)生保險(xiǎn)有特別的規(guī)定，這些規(guī)定對(duì)于任何一家疾病基金都是通用的，因此學(xué)生也可以自由地選擇法定疾病保險(xiǎn)的任何一家疾病基金參加，費(fèi)用比一般成年人要低。學(xué)生保險(xiǎn)的主要規(guī)定有以下幾條：</

33、p><p>　　不滿25歲的在校學(xué)生，可以享受父母的保險(xiǎn)，無需另外繳費(fèi)；</p><p>　　超過25歲，未滿30歲的在校學(xué)生，可以按照學(xué)生保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，以較低的繳費(fèi)購買保險(xiǎn)；</p><p>　　學(xué)生保險(xiǎn)，最長期限為14個(gè)學(xué)期。超過14個(gè)學(xué)期仍在學(xué)校就讀的，不能再享受學(xué)生保險(xiǎn)的優(yōu)惠。購買學(xué)生保險(xiǎn)未滿14個(gè)學(xué)期，但是已經(jīng)超過30歲的，也不能再享受此項(xiàng)優(yōu)惠。</p&g

34、t;<p>　　留學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)與德國本國學(xué)生基本無異，不同之處在于，國際學(xué)生一般無法享受父母所購買的保險(xiǎn)，因此，無論是否超過25歲都必須自行購買保險(xiǎn)。德國大學(xué)針對(duì)國際學(xué)生購買保險(xiǎn)的規(guī)定主要有以下幾條：</p><p>　　1）學(xué)生必須提供保險(xiǎn)證明，原則上，30歲以下的學(xué)生必須加入德國的法定醫(yī)療保險(xiǎn)體系，購買學(xué)生保險(xiǎn)。如果學(xué)生自愿購買私人保險(xiǎn)，那么可以申請(qǐng)法定保險(xiǎn)的免除，不過此類申請(qǐng)一旦獲準(zhǔn)，在學(xué)期

35、間，學(xué)生便不能申請(qǐng)回到法定保險(xiǎn)體系內(nèi)了。</p><p>　　2）30歲以上的學(xué)生不能購買法定保險(xiǎn)，只能通過種私人保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)。</p><p>　　法國的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)（sécurité sociale）可以覆蓋在法國合法居住的常住居民，國際學(xué)生到達(dá)法國便可以申請(qǐng)加入法國的醫(yī)療保險(xiǎn)體系，且在辦理入學(xué)注冊(cè)時(shí)必須提供醫(yī)療保險(xiǎn)證明。</p><p>

36、;　　28歲以下的國際學(xué)生，可以享受比較優(yōu)惠的學(xué)生社會(huì)保險(xiǎn)（étudiants à la sécurité sociale），且是強(qiáng)制要求加入的。一個(gè)學(xué)生一年的費(fèi)用大約為206法郎。另外，由于學(xué)生通常都會(huì)符合低收入人群的標(biāo)準(zhǔn)，因此，國際學(xué)生進(jìn)入法國，可以申請(qǐng)補(bǔ)充醫(yī)療普及項(xiàng)目（CMU-C），從而獲得100%的醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷。不能享受學(xué)生社保優(yōu)惠的規(guī)定如下：</p><p>　

37、　學(xué)生已經(jīng)作為有收入來源者投保。</p><p>　　學(xué)生本人作為配偶/伴侶的保險(xiǎn)資格的附屬成員（配偶為非學(xué)生身份）。</p><p>　　學(xué)生本人作為父母的保險(xiǎn)資格的附屬成員。</p><p>　　超過28歲的學(xué)生，不再享受學(xué)生社會(huì)保險(xiǎn)，而只能作為一般常住居民參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)。</p><h3>　　1.3“國民保險(xiǎn)+補(bǔ)充保險(xiǎn)”型——日本&

38、lt;/h2><p>　　到日本留學(xué)的國際學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的。凡在日本居留一年以上的外國人，都必須投?！皣窠】当ｋU(xiǎn)”（國保組合）。國際學(xué)生的年齡大部分都處于“義務(wù)教育入學(xué)后至69歲”，根據(jù)日本國民健康保險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用分擔(dān)的規(guī)定，醫(yī)療費(fèi)用的自我支付比例為30%，其余的與日本國民一樣，會(huì)由“國民健康保險(xiǎn)組合”與政府以不同形式承擔(dān)。</p><p>　　在“國民保險(xiǎn)”以外，日本的大學(xué)與民間的留

39、學(xué)生支援機(jī)構(gòu)還為留學(xué)生提供了其它的“補(bǔ)充保險(xiǎn)”，主要有以下幾項(xiàng)。</p><p><b>　　大學(xué)的學(xué)生健康保險(xiǎn)</b></p><p>　　作為國民健康保險(xiǎn)的補(bǔ)充，許多大學(xué)以共濟(jì)組合的方式建立起自己的學(xué)生健康保險(xiǎn)，這一類保險(xiǎn)由大學(xué)自主運(yùn)營，基本上只覆蓋在校內(nèi)的醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)的管理單位也多為學(xué)校的“學(xué)生中心”或者“學(xué)生服務(wù)辦公室”這樣的校內(nèi)單位。大多數(shù)學(xué)校規(guī)定，可

40、以享受此類保險(xiǎn)的人群，僅限注冊(cè)學(xué)生或者正式（學(xué)位）學(xué)生。</p><p>　　學(xué)生在校期間災(zāi)害傷害保險(xiǎn)</p><p>　　該保險(xiǎn)由財(cái)團(tuán)法人日本國際教育支援協(xié)會(huì)（JEES）進(jìn)行管理，是許多大學(xué)共同合作的一種共濟(jì)保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)針對(duì)在大學(xué)校內(nèi)上課或研究時(shí)，以及上下學(xué)的途中，因意外而發(fā)生的災(zāi)害或事故等提供補(bǔ)償。最高可獲賠200多萬日元。目前，包括東京大學(xué)、早稻田大學(xué)、京都大學(xué)、慶應(yīng)義塾大學(xué)在內(nèi)的許

41、多大學(xué)都已經(jīng)參加此項(xiàng)保險(xiǎn)。</p><p><b>　　國際學(xué)生支援機(jī)構(gòu)</b></p><p>　　日本有許多的國際學(xué)生支援救助機(jī)構(gòu)，通過這些機(jī)構(gòu)，留學(xué)生可以在國民健康保險(xiǎn)等保險(xiǎn)項(xiàng)目所提供的的醫(yī)療費(fèi)用減免之外的費(fèi)用補(bǔ)助等。例如，財(cái)團(tuán)法人日本國際教育支援協(xié)會(huì)（JEES），除了負(fù)責(zé)管理上文所提到的“學(xué)生在校期間災(zāi)害傷害保險(xiǎn)”之外，還為留學(xué)生提供了“緊急借貸”服務(wù)。凡是在

42、大學(xué)、學(xué)院或者高等專職學(xué)校的4年級(jí)以上的學(xué)生，能夠提供正當(dāng)?shù)馁J款理由與擔(dān)保人，經(jīng)過面試審查之后，可以獲得無息借款。</p><p>　　獨(dú)立行政法人日本學(xué)生支援機(jī)構(gòu)（JASSO）設(shè)有外國人留學(xué)生醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)助制度，留學(xué)生（不包括家屬）入學(xué)以后會(huì)自動(dòng)通過大學(xué)加入該項(xiàng)制度，使用國民健康保險(xiǎn)接受治療，自己支付了一部分醫(yī)療費(fèi)后，還可以得到一定程度的補(bǔ)助。</p><p>　　此外，還有一些地方性的國際

43、學(xué)生支援機(jī)構(gòu)，為國際學(xué)生提供醫(yī)療補(bǔ)助。比如，居住在京都市的自費(fèi)留學(xué)生（未接受文部科學(xué)省獎(jiǎng)學(xué)金的留學(xué)生）每個(gè)月可獲得由京都市國際交流協(xié)會(huì)（財(cái)團(tuán)法人）提供的700日元的國民健康保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)助。</p><p>　　“國民保險(xiǎn)+補(bǔ)充保險(xiǎn)”型的留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)形式，為留日學(xué)生提供了非常完善的醫(yī)療保險(xiǎn)。</p><h3>　　1.4對(duì)我國留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的啟示</h2><p>

44、　　我國的醫(yī)療保障體系是以基本醫(yī)療保障為主，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等補(bǔ)充醫(yī)療為輔的。其中，基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療“三大支柱”，以實(shí)行大病統(tǒng)籌為主起步，分別從制度上覆蓋城鎮(zhèn)就業(yè)人口、城鎮(zhèn)非就業(yè)人口和農(nóng)村居民。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)近年來也保持著良好的發(fā)展勢頭，但是目前覆蓋面較小，僅占總?cè)丝诘?%左右。</p><p>　　關(guān)于我國高校學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)，在2008年10月25日《國務(wù)

45、院辦公廳關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的指導(dǎo)意見》下發(fā)后，各高校根據(jù)“屬地原則”，開始將大學(xué)生納入當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。然而這一規(guī)定僅適用于中國大陸學(xué)生，并不適用于在中國大陸境內(nèi)就讀的國際學(xué)生（包括中國香港、澳門、臺(tái)灣的學(xué)生）。因此，留學(xué)生保險(xiǎn)是處于我國基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系之外的，且在相當(dāng)長一段時(shí)間處于空白，與我國留學(xué)生教育快速發(fā)展的態(tài)勢顯得格格不入，留學(xué)生保險(xiǎn)的工作亟需得到完善與更高的重視。</p>&

46、lt;p>　　由于我國的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度與戶籍制度聯(lián)系緊密，若將留學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系，其工作甚為復(fù)雜，必將耗費(fèi)過多的時(shí)間。另外，商業(yè)健康保險(xiǎn)雖然在我國市場份額較低，但是在長期的發(fā)展中也已經(jīng)建立了良好的基礎(chǔ)，綜合來看，美國的“商業(yè)保險(xiǎn)”模式更為符合我國的現(xiàn)實(shí)需要。我國留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也印證了這一點(diǎn)。</p><p>　　2007年9月，教育部發(fā)布了《高等學(xué)校要求外國留學(xué)生購買保險(xiǎn)暫行規(guī)

47、定》，以行政法規(guī)的形式，確定了在中國大陸境內(nèi)就讀的國際學(xué)生的保險(xiǎn)政策，要求“自2008/2009學(xué)年度起，各高等學(xué)校必須要求來華學(xué)習(xí)時(shí)間超過六個(gè)月的留學(xué)生（含按原學(xué)習(xí)計(jì)劃繼續(xù)學(xué)習(xí)超過六個(gè)月的學(xué)生）在我國大陸購買團(tuán)體綜合保險(xiǎn)，作為其辦理新學(xué)期入學(xué)注冊(cè)手續(xù)的必備材料。高等學(xué)校自行決定來華學(xué)習(xí)時(shí)間不足六個(gè)月的留學(xué)生是否必須購買團(tuán)體綜合保險(xiǎn)。”</p><p>　　目前，全國各所高等學(xué)校的在華留學(xué)生所購買的保險(xiǎn)，主要選擇

48、的都是由教育部與中國平安保險(xiǎn)公司合作推出的“來華留學(xué)生綜合醫(yī)療保險(xiǎn)”，此保險(xiǎn)自1998年開始推出，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)容在不斷地完善，已經(jīng)涵蓋了意外傷害事故或疾病死亡或致殘、附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)以及身故善后處理保險(xiǎn)金、急診搶救治療等醫(yī)療救護(hù)需求，為來華留學(xué)生提供了較為全面的醫(yī)療保障。</p><p>　　然而，與上文所提到了幾個(gè)國際主要的留學(xué)目的國的留學(xué)生保險(xiǎn)政策對(duì)比發(fā)現(xiàn)，我國的留學(xué)生醫(yī)療

49、保險(xiǎn)還存在著一些不足：</p><p><b>　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)單一</b></p><p>　　正如前文所述，不少國家都有歷史悠久且實(shí)力雄厚的民間留學(xué)生支援組織為留學(xué)生提供了補(bǔ)充保險(xiǎn)以及醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助，為留學(xué)生建立起一個(gè)非常全面的醫(yī)療保障體系。而在我國，目前為留學(xué)生提供醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的只有少數(shù)幾家商業(yè)性的保險(xiǎn)公司，幾乎沒有發(fā)現(xiàn)致力于留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的民間組織。相對(duì)而言，我

50、國的留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)力量顯得較為薄弱而有欠全面。</p><p><b>　　保險(xiǎn)產(chǎn)品單一</b></p><p>　　目前，在美國的團(tuán)體健康保險(xiǎn)領(lǐng)域居于領(lǐng)先的地位的保險(xiǎn)公司有安泰公司（Aetna Inc）、聯(lián)合健康集團(tuán)（UnitedHealth Group）等多家，并且為大學(xué)“量身定做”適合本校的健康保險(xiǎn)“套餐”。在德國，學(xué)生保險(xiǎn)所在的“法定疾病保險(xiǎn)”有146家疾病基

51、金同時(shí)運(yùn)行，為了提高其運(yùn)營效率，近年來，德國已允許投保人自由調(diào)換法定疾病保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來加大它們彼此間的競爭力度。而在我國大陸境內(nèi)的高校所購買的基本都是由教育部與中國平安保險(xiǎn)公司合作推出的“來華留學(xué)生綜合醫(yī)療保險(xiǎn)”這唯一的保險(xiǎn)產(chǎn)品，選擇較為單一，無法保證對(duì)于每一所高校的適用性，并且競爭性較小。</p><p><b>　　保險(xiǎn)條款較為粗疏</b></p><p>　　根據(jù)美

52、國幾大高校的保險(xiǎn)規(guī)定來看，每所學(xué)校的保險(xiǎn)條款都非常詳細(xì)，比如哥倫比亞大學(xué)就提供了“基礎(chǔ)保險(xiǎn)”（Basic Insurance）與為患有慢性疾病需要長期治療的學(xué)生的“綜合保險(xiǎn)”（Comprehensive Insurance）兩個(gè)層級(jí)的選擇，另外還注明了“入境后至注冊(cè)前”期間的保險(xiǎn)、就讀期間境外旅游時(shí)的保險(xiǎn)、家庭不同年齡的附屬成員的保險(xiǎn)規(guī)定等等；德國與日本的留學(xué)生保險(xiǎn)還規(guī)定了不同年齡以及不同收入的學(xué)生所參加的不同的保險(xiǎn)計(jì)劃或者不同的繳費(fèi)標(biāo)

53、準(zhǔn)。這些在我國的留學(xué)生保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)中都是缺失的。隨著來華留學(xué)生人數(shù)的逐年增加，留學(xué)生的年齡、健康狀況、婚姻家庭等情況也越來越復(fù)雜，進(jìn)一步細(xì)化保險(xiǎn)條款，特別是保費(fèi)條款，使之對(duì)于不同背景的留學(xué)生群體更有針對(duì)性，對(duì)于完善留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)工作，減少醫(yī)療保險(xiǎn)賠付與醫(yī)療資源的浪費(fèi)都具有相當(dāng)?shù)谋匾浴?lt;/p><p><b>　　未覆蓋日常醫(yī)療需求</b></p><p>　　無論

54、是美國的“商業(yè)保險(xiǎn)”，還是英、德、法的“國民保險(xiǎn)”，以及日本的“國民保險(xiǎn)+補(bǔ)充保險(xiǎn)”，他們?yōu)榱魧W(xué)生提供的保險(xiǎn)項(xiàng)目都可以涵蓋日常的醫(yī)療服務(wù)需求。我國目前采用最為廣泛的留學(xué)生保險(xiǎn)所覆蓋的主要是意外傷害、殘疾、身故或者大病住院的醫(yī)療服務(wù)需求，來華留學(xué)生日常的醫(yī)療保險(xiǎn)全部由其個(gè)人負(fù)擔(dān)。</p><p>　　5．對(duì)免除保險(xiǎn)條件的審查不足</p><p>　　美國、法國與德國的留學(xué)生保險(xiǎn)都規(guī)定了“免除

55、保險(xiǎn)”的條件，即私人購買的保險(xiǎn)在保險(xiǎn)期限、理賠覆蓋的地理范圍以及承保供應(yīng)商具備的資格達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)后可以不必參與學(xué)校的團(tuán)體保險(xiǎn)。我國的留學(xué)生保險(xiǎn)中也包含了“免除保險(xiǎn)”的規(guī)定，其規(guī)定的要求與美國各大學(xué)類似，但是在實(shí)際執(zhí)行中，尚存在較大的問題。比如，有的留學(xué)生持偽造的符合規(guī)定要求的保單進(jìn)行免除保險(xiǎn)的申請(qǐng)，或者以本國語言書寫未譯為中文的不符合免除保險(xiǎn)規(guī)定的保單進(jìn)行免除保險(xiǎn)的申請(qǐng)，此外，還有少部分的學(xué)生在入學(xué)注冊(cè)時(shí)未提供符合免除保險(xiǎn)規(guī)定的保單，但

56、是堅(jiān)持拒絕參保，這些行為都為后續(xù)的醫(yī)療保險(xiǎn)工作造成極大的干擾與困難。對(duì)于以上幾種問題，美國已有較為成功的經(jīng)驗(yàn)，比如，哥倫比亞大學(xué)與斯坦福大學(xué)都要求學(xué)生在校方的規(guī)定時(shí)間內(nèi)向校方寄出申請(qǐng)保險(xiǎn)免除的保單，以便學(xué)校有足夠的時(shí)間審核，否則會(huì)對(duì)其簽證的辦理造成影響；另外，斯坦福大學(xué)還制定了專門的《保險(xiǎn)覆蓋范圍認(rèn)證表》（Insurance Coverage Certification Form）從而保證了語言與貨幣單位審核上的方便與統(tǒng)一。由此可見，我

57、國留學(xué)生保險(xiǎn)的免除申請(qǐng)工作還需要對(duì)申請(qǐng)流程、操作細(xì)節(jié)以及審核認(rèn)證水平進(jìn)行進(jìn)一步</p><p>　　我國的留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)工作尚屬于初級(jí)階段，雖然在十幾年的發(fā)展過程中，已經(jīng)取得了一定程度的進(jìn)步，但是與國際留學(xué)大國的保險(xiǎn)政策相比，從保險(xiǎn)項(xiàng)目設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)政策規(guī)范等方面來講，還是存在著不小的差距。我們應(yīng)該借鑒國際留學(xué)大國有關(guān)留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，政府、高校以及保險(xiǎn)公司各方共同努力，來推動(dòng)我國留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)工作的進(jìn)一步發(fā)展。

58、</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1] 朱銘來，陳妍. 美國醫(yī)療保障制度改革述評(píng)[J]. 保險(xiǎn)研究. 2010年第11期</p><p>　　[2] 趙蔚. 英國醫(yī)療模式及對(duì)我國醫(yī)改的借鑒作用[J]. 科技資訊. 2009年第18期</p><p>　　[3] 朱明君，潘瑋. 德國法定

59、醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀[J]. 中國醫(yī)療保險(xiǎn). 2012年第2期</p><p>　　[4] 丁純. 德國醫(yī)療保障制度，現(xiàn)狀、問題與改革[J]. 歐洲研究. 2007年第6期</p><p>　　[5] 陸銘，冷明祥. 我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展探析[J]. 南京醫(yī)科大學(xué)學(xué)報(bào). 2012年2月</p><p>　　[6] 鄧歡歡. 淺談我國大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)[J]. 衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)研究.

60、2010年第12期</p><p>　　[7] 王名等. 中國社團(tuán)改革——從政府選擇到社會(huì)選擇[M]. 社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社. 2001年12月</p><p>　　[8] Philip G. Altbach et al. Trends in Global Higher Education: Tracking an academic revolution. A report prepared

61、 for the UNESCO 2009 world conference on higher education.</p><h2>　　二、美國國際學(xué)生醫(yī)療健康保險(xiǎn)制度研究</h2><h3>　　2.1美國醫(yī)療保障體系</h2><p>　　比起一些歐洲國家來，美國的健康保險(xiǎn)起步得比較晚，1935年由政府頒布的《社會(huì)保障法案》，實(shí)行了以“老年、遺屬、殘疾”三項(xiàng)

62、保險(xiǎn)為中心的社會(huì)保障制度，但是未包含健康保險(xiǎn)，而醫(yī)療保險(xiǎn)制度則起源于1965年約翰遜總統(tǒng)簽署的醫(yī)療保險(xiǎn)法案，并于1966年實(shí)施。</p><p>　　美國是目前唯一沒有實(shí)行全民醫(yī)保的發(fā)達(dá)國家，但這并不妨礙它成為世界上醫(yī)療保障體系最為成熟的國家之一。自1965年通過醫(yī)療保險(xiǎn)法案之后，美國國會(huì)又通過了一系列的法案，直到2010年3月23日奧巴馬簽署的《可負(fù)擔(dān)醫(yī)療法案》（Affordable Care Act），美國的

63、醫(yī)療保障體系一直在不斷地完善中，針對(duì)不同的人群，提供豐富多樣的保險(xiǎn)項(xiàng)目，以滿足不同需求，提高保險(xiǎn)的民眾覆蓋率。目前，美國已經(jīng)形成以商業(yè)健康保險(xiǎn)為主，公共醫(yī)療保障為輔的模式。</p><h4>　　2.1.1商業(yè)健康保險(xiǎn)</h2><p>　　基于工作的健康保險(xiǎn)（Job-based Insurance）</p><p>　　這一保險(xiǎn)也被稱為“雇主資助型健康保險(xiǎn)”。此類

64、健康保險(xiǎn)是由雇主繳費(fèi)（或者部分繳費(fèi)）購買，作為企業(yè)福利提供給雇員及其配偶與未滿26周歲的子女的。在美國，約有60%的雇主為雇員購買了此類保險(xiǎn)。該項(xiàng)保險(xiǎn)雖非聯(lián)邦強(qiáng)制要求，但是，聯(lián)邦政府亦通過一些規(guī)定來保障雇員的權(quán)益，例如雇主提供此項(xiàng)福利時(shí)，不得因某些員工的健康狀況或者殘疾而拒絕其加入此項(xiàng)保險(xiǎn)或者要求其繳納更高的保費(fèi)，此規(guī)定被稱為“非歧視性保護(hù)”（Nondiscrimination）。</p><p>　　作為此項(xiàng)保

65、險(xiǎn)計(jì)劃的補(bǔ)充，聯(lián)邦法律還規(guī)定了一種“延續(xù)性保險(xiǎn)”（COBRA Coverage）。“延續(xù)性保險(xiǎn)”是一種暫時(shí)性的保險(xiǎn)計(jì)劃，針對(duì)失去工作后相應(yīng)失去了基于工作的健康保險(xiǎn)的人群及其家庭，使其可以在一定的時(shí)期內(nèi)繼續(xù)享受基于工作的健康保險(xiǎn)計(jì)劃。“延續(xù)性保險(xiǎn)”的持續(xù)時(shí)間與適用人群在不同的州有不同的規(guī)定，然而通常，此保險(xiǎn)項(xiàng)目可以持續(xù)18個(gè)月，但是最高不超過36個(gè)月，在此期間，保費(fèi)由個(gè)人按月全額支付。</p><p>　　個(gè)人健康

66、保險(xiǎn)（Private Insurance）</p><p>　　若是無法通過工作而享受雇主資助的保險(xiǎn)項(xiàng)目，個(gè)人可以根據(jù)需要，為自己及家人從商業(yè)保險(xiǎn)公司購買相應(yīng)的保險(xiǎn)項(xiàng)目。然而，此類保險(xiǎn)通常保費(fèi)較高，且在2014年之前（即奧巴馬總統(tǒng)所推動(dòng)的醫(yī)療制度改革完成之前），可能會(huì)遇到因?yàn)橄惹敖】禒顩r拒絕投保、要求支付更高的保費(fèi)或者限制被保范圍等問題。</p><p>　　另外，如果之前在基于工作的保險(xiǎn)

67、計(jì)劃中所繳納的保費(fèi)，也可以在失去工作后，通過“保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換”（Conversion）而轉(zhuǎn)入個(gè)人健康保險(xiǎn)。</p><h4>　　2.1.2公共醫(yī)療保障</h2><p>　　公共健康保險(xiǎn)主要包含兩大項(xiàng)目：醫(yī)療照顧（Medicare）與醫(yī)療救助（Medicaid），這兩大項(xiàng)目的保費(fèi)，主要由政府提供，但通常個(gè)人也要求部分承擔(dān)。</p><p>　　醫(yī)療照顧主要針對(duì)65周歲及

68、以上的老年人而設(shè)，但是，65周歲以下的殘疾人與所有年齡段患有終末期腎病者也可以申請(qǐng)。</p><p>　　醫(yī)療救助主要針對(duì)低收入家庭、老年人與殘疾人而設(shè)。</p><p>　　所以，醫(yī)療照顧與醫(yī)療救助在目標(biāo)受惠人群上，并沒有嚴(yán)格區(qū)分，具體的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，各州也并不相同。</p><p>　　有一點(diǎn)值得注意的是，為了保障兒童的健康成長，在家庭收入高于當(dāng)?shù)蒯t(yī)療救助的標(biāo)準(zhǔn)，然

69、而卻無力購買高昂的個(gè)人健康保險(xiǎn)的情況下，可以根據(jù)“兒童健康保險(xiǎn)”項(xiàng)目（Children's Health Insurance Program）的規(guī)定為低于19周歲的兒童申請(qǐng)醫(yī)療救助。</p><p>　　在美國，由醫(yī)院、衛(wèi)生中心與診所組成的“社區(qū)衛(wèi)生中心”的網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋全國，即使未購買任何形式的保險(xiǎn)，在這些醫(yī)療機(jī)構(gòu)依然可以享受減免費(fèi)用的待遇，而減免的額度則取決于你的收入水平。這也是美國公共健康保障的重要組

70、成部分。</p><p>　　此外，聯(lián)邦法律還規(guī)定了對(duì)于女性、軍人等特殊人群有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的特殊政策，在此不再詳述。</p><p>　　由于美國實(shí)行聯(lián)邦制，雖然聯(lián)邦政府通過法律建立起了全美的醫(yī)療保障體系，但是在具體制定有關(guān)規(guī)定時(shí)，留給了州政府很大的自主權(quán)，因此醫(yī)療保險(xiǎn)特別是公共醫(yī)療保障的情況在各州有很大的差異。另外，美國大多數(shù)保險(xiǎn)的監(jiān)管——包括健康保險(xiǎn)，也是以州為基礎(chǔ)的，而不是以聯(lián)邦為基礎(chǔ)

71、的。盡管州與州之間也有許多合作和協(xié)調(diào)，但是美國并沒有全國范圍內(nèi)的保險(xiǎn)監(jiān)管。同時(shí)，美國的醫(yī)療保險(xiǎn)體系在實(shí)行過程中，充分運(yùn)用市場化機(jī)制動(dòng)作管理。個(gè)體或家庭的醫(yī)療保險(xiǎn)選擇空間很大，因此保費(fèi)與覆蓋范圍都存在著很大的差異。</p><h3>　　2.2國際學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)</h2><p>　　根據(jù)美國衛(wèi)生與人力服務(wù)署（U.S. Department of Health & Human Ser

72、vices）的官方網(wǎng)站所提供的資料，未發(fā)現(xiàn)有專門針對(duì)外國人或者外國學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)的法律規(guī)定。不過，參考其他學(xué)者的研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)，美國的大學(xué)一般都會(huì)強(qiáng)制學(xué)生實(shí)行醫(yī)療健康保險(xiǎn)，大多數(shù)學(xué)校要注冊(cè)就必須參加醫(yī)療健康保險(xiǎn)。</p><p>　　美國教育基金會(huì)（AIEF）的留美服務(wù)網(wǎng)站所提供的信息顯示，“國際學(xué)生在美就讀，醫(yī)療保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的，沒有保險(xiǎn)，不能注冊(cè)入學(xué)。由于美國的醫(yī)療診治費(fèi)用非常昂貴，個(gè)人難以負(fù)擔(dān)，所以沒有保險(xiǎn)也不

73、容易被醫(yī)院或診所接受。”而各所大學(xué)的入學(xué)規(guī)定亦為這一信息提供了佐證，無論是外國學(xué)生還是本地學(xué)生，學(xué)校都有購買醫(yī)療保險(xiǎn)或者提供符合大學(xué)規(guī)定的醫(yī)療保險(xiǎn)證明的強(qiáng)制要求，否則，便無法辦理注冊(cè)。</p><p>　　在美國，大學(xué)通常都會(huì)與保險(xiǎn)公司合作，選擇或者設(shè)計(jì)適合的“團(tuán)體保險(xiǎn)”項(xiàng)目。由于是“團(tuán)體保險(xiǎn)”，保費(fèi)相對(duì)較低，保險(xiǎn)中所包含的醫(yī)療項(xiàng)目，也多是針對(duì)學(xué)生需求而設(shè)計(jì)的。參加學(xué)校所提供的團(tuán)體保險(xiǎn)，是國際學(xué)生比較合適的選擇。

74、</p><p>　　美國的教育資助組織（Educational Finance Group）中有一個(gè)專門的學(xué)生保險(xiǎn)部門（Student Insurance Division——SID），它是一個(gè)目前處于領(lǐng)先位置的學(xué)生健康與意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)管理人，已有至少350家大學(xué)和研究機(jī)構(gòu)是它的客戶，它已經(jīng)成為美國大學(xué)生保險(xiǎn)市場中不可或缺的一個(gè)環(huán)節(jié)。學(xué)生保險(xiǎn)部門向各所大學(xué)推薦各家公司有關(guān)大學(xué)生保險(xiǎn)的產(chǎn)品，了解客戶需要，把信

75、息反饋給各家保險(xiǎn)公司，并且代表被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索取理賠。</p><p>　　政府、美國教育資助組織、高校、保險(xiǎn)公司、學(xué)生的關(guān)系如下圖所示：</p><p>　　由于此類健康保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇，大學(xué)可以自主選擇作為合作對(duì)象的保險(xiǎn)公司，其醫(yī)療保險(xiǎn)所包含的保險(xiǎn)范圍、周期、保費(fèi)與限額等也不盡相同，很難簡單描述。目前，在美國的團(tuán)體健康保險(xiǎn)領(lǐng)域居于領(lǐng)先的地位的保險(xiǎn)公司有安泰公司（Aetna In

76、c）、聯(lián)合健康集團(tuán)（UnitedHealth Group）等。其中，安泰學(xué)生健康保險(xiǎn)已經(jīng)成為美國的著名品牌，安泰學(xué)生健康保險(xiǎn)覆蓋了全美200所高等學(xué)校，保險(xiǎn)覆蓋人數(shù)已經(jīng)達(dá)到500,000。</p><p>　　雖然每所大學(xué)的團(tuán)體健康保險(xiǎn)看起來五花八門，規(guī)定也不盡相同，不過，經(jīng)過對(duì)比分析，可以概括總結(jié)出一些共同特點(diǎn)，以哥倫比亞大學(xué)與斯坦福大學(xué)為例進(jìn)行說明。</p><p>　　提供校園基本醫(yī)

77、療服務(wù)（On-campus Services）</p><p>　　各所大學(xué)基本都在校園內(nèi)設(shè)有基本的醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)的收費(fèi)較低，但是所提供的醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目也相對(duì)較小，水平也相對(duì)較低。哥倫比亞大學(xué)的Columbia Health Program與斯坦福大學(xué)的Cardinal Care 當(dāng)中Medical Benefits的第一級(jí)，都是該學(xué)校醫(yī)保計(jì)劃的最基本的項(xiàng)目，分別收費(fèi)為半年450美元與每次20美元。<

78、/p><p>　　提供基本醫(yī)療服務(wù)的升級(jí)選擇</p><p>　　為了滿足不同學(xué)生對(duì)于醫(yī)療保障的需要，許多學(xué)校也提供了不同級(jí)別的保險(xiǎn)計(jì)劃以供選擇。</p><p>　　哥倫比亞大學(xué)的保險(xiǎn)計(jì)劃包括Basic Insurance與Comprehensive Insurance兩個(gè)層級(jí)，其中前者可以滿足健康情況良好只需要偶然看病的學(xué)生的需求，而后者則是專門為一些患有慢性病需要

79、日常特殊護(hù)理的學(xué)生而設(shè)計(jì)的。此外，哥倫比亞大學(xué)所合作的安泰公司還為哥倫比亞大學(xué)的學(xué)生提供了包括牙科與眼科護(hù)理的升級(jí)服務(wù)。斯坦福大學(xué)的Cardinal Care當(dāng)中Medical Benefits的第二級(jí)，是在第一級(jí)的基礎(chǔ)上，提供了大學(xué)所合作的保險(xiǎn)公司的“首選供應(yīng)商”的“共同支付”服務(wù)，擴(kuò)大了醫(yī)療服務(wù)的可挑選范圍。</p><p><b>　　提供心理健康服務(wù)</b></p>&

80、lt;p>　　美國的大學(xué)對(duì)于學(xué)生的心理健康都很重視，在醫(yī)療保障計(jì)劃都包含了心理健康服務(wù)的內(nèi)容。哥倫比亞大學(xué)醫(yī)療保障計(jì)劃中最基本的項(xiàng)目Columbia Health Program中包含了“咨詢與心理服務(wù)”（Counseling and Psychological Services）。斯坦福大學(xué)的Cardinal Care 當(dāng)中專門包含了一項(xiàng)“精神健康保障”（Mental Health Benefits），該項(xiàng)目由專門提供心理健康服

81、務(wù)的美國最大的獨(dú)立行為的健康與福利公司ValueOptions提供。</p><p>　　一定條件下，可以不參加學(xué)校的團(tuán)體保險(xiǎn)</p><p>　　美國的大學(xué)對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性的規(guī)定，大部分學(xué)校都會(huì)在錄取的時(shí)候?qū)H學(xué)生自動(dòng)納入團(tuán)體健康保險(xiǎn)計(jì)劃內(nèi)，但是這并不意味著一定要購買學(xué)校規(guī)定或者推薦的團(tuán)體保險(xiǎn)。事實(shí)上，每一所大學(xué)都規(guī)定了可以“退出”或者“免于”參加學(xué)校的團(tuán)隊(duì)保險(xiǎn)的條件，所以，如果

82、國際學(xué)生符合了這些條件（參見表1），可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向?qū)W校提出“退出”或者“免于”該保險(xiǎn)的申請(qǐng)。但是，符合這些條件對(duì)于國際學(xué)生來說，相對(duì)于本國學(xué)生難度較大，比如，哥倫比亞大學(xué)就明確規(guī)定，“沒有在美國取得執(zhí)業(yè)資格的保險(xiǎn)供應(yīng)商所提供的保險(xiǎn)計(jì)劃”是不符合申請(qǐng)條件的。</p><p>　　當(dāng)然，各所學(xué)校的保險(xiǎn)計(jì)劃也都有自己的特點(diǎn)。比如，斯坦福大學(xué)的醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)采取“買三送一”的方式，即秋季入學(xué)的學(xué)生，無論是本國學(xué)生還是

83、國際學(xué)生，只收取秋季、冬季與次年春季的保費(fèi)，而夏季的保費(fèi)則免收。哥倫比亞大學(xué)則對(duì)不同類型的學(xué)生（如全日制學(xué)生與部分時(shí)制學(xué)生、受資助的研究生等）以及一些特殊情況（如學(xué)生提前到達(dá)等）在醫(yī)療保障方面進(jìn)行了專門的說明。密歇根州立大學(xué)的“學(xué)生基本醫(yī)療保險(xiǎn)”（Student Insurance Base Plan）所規(guī)定的保費(fèi)，國際學(xué)生略低于本國學(xué)生。</p><p>　　總體來看，就讀于美國大學(xué)的國際學(xué)生與本國學(xué)生，在醫(yī)療

84、保險(xiǎn)方面，并無明顯區(qū)別，都屬于美國醫(yī)療保障體系當(dāng)中的商業(yè)健康保險(xiǎn)的團(tuán)體保險(xiǎn)。但每所大學(xué)都擁有專門為本?！傲可碛喿觥钡尼t(yī)療保障計(jì)劃。</p><h3>　　附件2.1：哥倫比亞大學(xué)學(xué)生健康保險(xiǎn)計(jì)劃手冊(cè)</h2><h3>　　附件2.2：斯坦福大學(xué)學(xué)生健康保險(xiǎn)計(jì)劃手冊(cè)</h2><h3>　　附件2.3：密歇根州立大學(xué)學(xué)生健康保險(xiǎn)計(jì)劃——學(xué)生基本計(jì)劃</h2&g

85、t;<h3>　　附件2.4：密歇根州立大學(xué)學(xué)生健康保險(xiǎn)計(jì)劃——研究生助理計(jì)劃</h2><h2>　　三、澳大利亞國際學(xué)生醫(yī)療健康保險(xiǎn)制度研究</h2><h3>　　3.1澳大利亞醫(yī)療保障體系</h2><p>　　澳大利亞是世界上實(shí)行社會(huì)福利制度最早、最好的國家之一，1910年開始建立社會(huì)福利制度。1973年，頒布的《健康保險(xiǎn)法》規(guī)定每個(gè)公民都必

86、須參加醫(yī)療保險(xiǎn)，所有公民均可免費(fèi)在公立醫(yī)院得到基本醫(yī)療服務(wù)。1984年2月以來，澳大利亞建立了全民健康保險(xiǎn)制度（Medicare)，通過全民健康保險(xiǎn)制度和各州的醫(yī)療衛(wèi)生計(jì)劃，全體澳大利亞人民均可享有醫(yī)療服務(wù)保險(xiǎn)，獲得公立醫(yī)院的免費(fèi)醫(yī)療服務(wù)。</p><p>　　同時(shí)，澳大利亞也大力推動(dòng)私人健康保險(xiǎn)的發(fā)展，聯(lián)邦政府在1997年開始實(shí)施“商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)激勵(lì)計(jì)劃”：政府通過減稅（個(gè)人所得稅）的方式，對(duì)所有購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

87、的個(gè)人或家庭給予適當(dāng)補(bǔ)貼。1999年，聯(lián)邦政府又推出了“終身醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃”，旨在尋求公、私立衛(wèi)生系統(tǒng)的協(xié)調(diào)發(fā)展，讓人們擁有選擇特需和個(gè)性化醫(yī)療服務(wù)的機(jī)會(huì)?！吧虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)激勵(lì)計(jì)劃”和“終身醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃”推動(dòng)了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展。</p><p>　　另外，澳大利亞實(shí)行醫(yī)藥分業(yè)管理，為了使病人既看得起病又買得起藥，從1948年1月起，澳大利亞聯(lián)邦政府對(duì)全民實(shí)行藥品補(bǔ)貼計(jì)劃（Pharmaceutical Benefit

88、s Scheme,簡稱PBS制度)，納入藥物補(bǔ)貼計(jì)劃框架內(nèi)的藥品由聯(lián)邦政府支付主要費(fèi)用，個(gè)人僅需支付較少費(fèi)用。</p><h4>　　3.1.1全民健康保險(xiǎn)制度（Medicare)與私人健康保險(xiǎn)制度相輔相成</h2><p>　　全民健康保險(xiǎn)制度（Medicare)</p><p>　　由于從1984年起開始實(shí)行全國健康保險(xiǎn)制度，所以全體澳大利亞居民在公立醫(yī)院住院的

89、醫(yī)藥費(fèi)用和85%的門診醫(yī)療費(fèi)均由政府承擔(dān)，但政府承擔(dān)的醫(yī)療保健一般不包括牙科、理療和按摩治療等服務(wù)。非急癥病人必須先在社區(qū)全科醫(yī)生就診，如果全科醫(yī)生認(rèn)為有必要住院治療，才推薦病人到醫(yī)院排隊(duì)等候住院。住院后，病人需和其他病人共住一個(gè)病房，醫(yī)生則由醫(yī)院指派。如果想住單間病房，選擇醫(yī)生服務(wù)則要按價(jià)付費(fèi)。</p><p>　　Medicare制度的覆蓋對(duì)象主要包括：一是澳大利亞本國所有公民，二是獲得澳大利亞永久居留簽證的

90、人員，三是新西蘭公民。此外, 與澳大利亞政府簽署了相互醫(yī)療優(yōu)惠協(xié)議國家的公民,可以獲得有一定限制的Medicare服務(wù),這些國家包括英國、芬蘭、意大利、馬耳他、荷蘭和瑞典。</p><p>　　私人健康保險(xiǎn)（Private Health Insurance）</p><p>　　澳大利亞的私人保險(xiǎn)是全民醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，凡是聯(lián)邦政府覆蓋的項(xiàng)目，私人保險(xiǎn)均</p><p&g

91、t;　　不能提供，其保費(fèi)按社區(qū)人群的平均概率來制定，任何人的費(fèi)用都是一樣的。因此，為平衡公立醫(yī)院和私立醫(yī)院在整個(gè)衛(wèi)生系統(tǒng)中的作用，聯(lián)邦政府也鼓勵(lì)人們參加私人醫(yī)療保險(xiǎn)，并給予購買人購買金額 30%-40%的補(bǔ)貼。此外，政府對(duì)個(gè)人年收入在5萬澳元以上，或家庭年收入在10萬澳元以上沒有購買私人醫(yī)療保險(xiǎn)者，政府將強(qiáng)制征收其1%的所得稅使其購買私人醫(yī)療保險(xiǎn)。</p><p>　　私人醫(yī)療保險(xiǎn)持有者既可以去私立醫(yī)院看病，也可

92、以到公立醫(yī)院以自費(fèi)病人身分就醫(yī)可選擇醫(yī)生和優(yōu)先住院，由保險(xiǎn)公司支付費(fèi)用。保險(xiǎn)公司還會(huì)支付投保人的一系列非醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用，如理療、購買眼鏡的費(fèi)用等。1999年30%的人購買了私人醫(yī)療保險(xiǎn)，2011年6月上</p><p><b>　　升到44.3%。</b></p><h4>　　3.1.2獨(dú)具特色的PBS制度</h2><p>　　澳大利亞實(shí)行

93、醫(yī)藥分業(yè)管理。澳大利亞法律規(guī)定，醫(yī)院和診所不能向病人賣藥。醫(yī)生只負(fù)責(zé)看病開處方，病人自行到藥房買藥。聯(lián)邦政府從1948年1月起針對(duì)全體國民實(shí)施藥物補(bǔ)貼計(jì)劃(即PBS制度)，納入藥物補(bǔ)貼計(jì)劃框架內(nèi)的藥品由聯(lián)邦政府支付主要費(fèi)用，個(gè)人僅需支付較少費(fèi)用，2008—2009財(cái)年聯(lián)邦政府在藥物福利計(jì)劃上的支出為76.3億澳元。政府根據(jù)實(shí)際情況每年對(duì)藥品目錄進(jìn)行調(diào)整，目前藥物福利計(jì)劃目錄藥品超過2600個(gè)。只要是該計(jì)劃內(nèi)的藥品，不論藥方上的藥品值多少

94、錢，病人只需付32澳元(2009年最新收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，該數(shù)字隨物價(jià)指數(shù)逐年調(diào)整)，低收入的病人只需付5.3澳元，不足的部分由政府支付。</p><p>　　對(duì)普通人，如果一年的藥費(fèi)已超過1264.9澳元，本年度就不用再交藥費(fèi)了；對(duì)低收入者，如果已付藥費(fèi)達(dá)到318澳元，則本年度不必再付藥費(fèi)了。</p><h3>　　3.2國際學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)</h2><p>　　1、OSH

95、C(Overseas Student Health Cover)</p><p>　　澳大利亞移民、多元文化和土著事務(wù)部（The Department of Immigration and Multicultural and Indigenous Affairs －DIMIA）要求持有學(xué)生簽證的所有國際學(xué)生（在澳逗留時(shí)間3個(gè)月以內(nèi)者除外）參加“海外學(xué)生健康保險(xiǎn)（Overseas Student Health Co

96、ver ，簡稱OSHC）”，OSHC就是像澳洲本國人的醫(yī)療保險(xiǎn)Medicare（全民健康保險(xiǎn)計(jì)劃）那樣，幫助這些學(xué)生在澳大利亞求學(xué)期間能獲得需要支付的醫(yī)療費(fèi)用以及大部分處方藥品和救護(hù)車服務(wù)的費(fèi)用。澳大利亞移民與公民事務(wù)部（The Department of Immigration and Citizenship ）規(guī)定投保OSHC保險(xiǎn)是簽發(fā)學(xué)生簽證的必要條件，未投保OSHC的國際學(xué)生將被取消簽證。</p><p>

97、;　　2、誰必須投保OSHC?</p><p>　　在澳大利亞學(xué)習(xí)正規(guī)課程的國際學(xué)生及他們的家屬（例如，配偶和18歲以下的未成年子女）必須購買OSHC.根據(jù)OSHC宗旨，國際學(xué)生指：</p><p><b>　　●學(xué)生簽證持有人</b></p><p>　　●學(xué)生簽證申請(qǐng)人，同時(shí)是過橋簽證持有人，且由學(xué)生簽證直接轉(zhuǎn)為過橋簽證者</p>

98、;<p>　　只要保單針對(duì)家庭計(jì)劃，則配偶和受養(yǎng)人可由一份保單承保。需撫養(yǎng)的“受養(yǎng)人”是指年齡不滿18周歲者。</p><p>　　3、哪些國際學(xué)生不需要購買OSHC？</p><p>　　由于澳大利亞政府和一些國家政府的醫(yī)療互惠協(xié)定，有些國家的學(xué)生不需要購買OSHC.這些學(xué)生包括：比利時(shí)的全部學(xué)生，挪威的全部學(xué)生、擁有CSN(the Swedish National Boa

99、rd of Student Aid)或Kammarkollegiet((the Swedish Legal, Financial and Administration Agency)的瑞典學(xué)生。這些學(xué)生將根據(jù)自己國家與澳大利亞的互惠醫(yī)療保健協(xié)議（RHCA ）享受必要的醫(yī)療服務(wù)。必要的醫(yī)療服務(wù)是指這些學(xué)生在澳大利亞期間欠健康或者受傷而需要接受的醫(yī)療服務(wù)，主要包括：在公立醫(yī)院獲得免費(fèi)的門診或住院服務(wù)；有權(quán)獲得PBS制度下的醫(yī)藥補(bǔ)貼。但是并不

100、包含以下醫(yī)療服務(wù)：不在PBS制度補(bǔ)貼下的藥品；在你來澳大利亞前的醫(yī)療調(diào)整；在私立醫(yī)院的住宿和醫(yī)療；在公立醫(yī)院中作為一個(gè)私人病人。</p><p>　　4、OSHC包含哪些項(xiàng)目？</p><p>　　OSHC為國際學(xué)生提供了一個(gè)安全網(wǎng)。澳大利亞的醫(yī)療費(fèi)用非常昂貴，有時(shí)候，醫(yī)療費(fèi)用可高達(dá)每天800澳元。OSHC確保國際學(xué)生獲得適當(dāng)?shù)尼t(yī)療服務(wù)，同時(shí)又不陷于經(jīng)濟(jì)困難。不同的OSHC保險(xiǎn)商提供一系列

101、不同的OSHC產(chǎn)品。從僅包含強(qiáng)制性的基礎(chǔ)醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)品到除了包含強(qiáng)制性基本醫(yī)療服務(wù)還包含其他額外服務(wù)的復(fù)雜產(chǎn)品。任何一種OSHC產(chǎn)品都必須包括強(qiáng)制性的基本醫(yī)療服務(wù)，這些服務(wù)項(xiàng)目包括：</p><p>　　●在醫(yī)療保險(xiǎn)福利計(jì)劃（Medicare Benefits Schedule 簡稱MBS ）中所列出的醫(yī)院外的診療服務(wù)（比如說，全科醫(yī)生）；</p><p>　　●在MBS費(fèi)用內(nèi)100 ％的門

102、診醫(yī)療服務(wù)（如手術(shù)）；</p><p>　　●公立醫(yī)院公共病房的住院費(fèi)用；</p><p>　　●在私立醫(yī)院公共病房的住院費(fèi)用（僅限于與海外學(xué)生保險(xiǎn)提供商有合約的私立醫(yī)院）；</p><p>　　●日間手術(shù)住院費(fèi)用；</p><p><b>　　●一些假肢裝置；</b></p><p>　　●每項(xiàng)

103、處方藥報(bào)銷上限為50澳元，每年個(gè)人報(bào)銷上限為300澳元（一個(gè)家庭每年最高可達(dá)600澳元）的藥物補(bǔ)貼；</p><p><b>　　●救護(hù)車服務(wù)。</b></p><p>　　因?yàn)镺SHC并不支付有些醫(yī)療費(fèi)用，因此保險(xiǎn)人應(yīng)仔細(xì)查看保險(xiǎn)手冊(cè)查清楚保險(xiǎn)項(xiàng)目，并向保險(xiǎn)提供商咨詢確認(rèn)是否可以獲得OSHC支付。通常情況下，OSHC并無包括牙醫(yī)、心理治療師、配帶眼鏡的費(fèi)用，學(xué)生必須

104、要針對(duì)這些項(xiàng)目另外加保。</p><p>　　根據(jù)不同的OSHC產(chǎn)品，收費(fèi)會(huì)有所不同。對(duì)于僅包含強(qiáng)制性基本醫(yī)療服務(wù)的產(chǎn)品，期限為12個(gè)月的保險(xiǎn)最低費(fèi)用為：個(gè)人404澳元，夫妻807澳元，家庭1487澳元。</p><p>　　5、如何購買OSHC？</p><p>　　目前，澳大利亞共有五家提供OSHC的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，它們是：</p><p>　

105、　●Australian Health Management</p><p>　　●BUPA Australia</p><p>　　●Medibank Private</p><p>　　●Allianz Global Assistance (subcontracted by Lysaght Peoplecare)</p><p><

106、b>　　●nib OSHC</b></p><p>　　各個(gè)學(xué)校對(duì)于保險(xiǎn)公司的選擇有不同的做法。有些學(xué)校會(huì)指定學(xué)生與其合作的保險(xiǎn)公司投保，有的則由學(xué)生在比較過各家差異之后，由學(xué)生自行和保險(xiǎn)公司聯(lián)系加保事宜。但是，不論方式為何，學(xué)生在申請(qǐng)簽證的同時(shí)，必需出示已投保的繳費(fèi)證明。</p><p>　　悉尼大學(xué)、墨爾本大學(xué)和莫納什大學(xué)都規(guī)定國際學(xué)生可以通過學(xué)校購買OSHC也可以從

107、澳大利亞政府允許提供OSHC的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處自行購買OSHC。悉尼大學(xué)、墨爾本大學(xué)和莫納什大學(xué)的合作保險(xiǎn)公司都是Allianz Global Assistance.</p><p>　　6、如何獲得醫(yī)療保險(xiǎn)支付？</p><p>　　當(dāng)國際學(xué)生收到醫(yī)療費(fèi)用的賬單時(shí)，有兩種選擇：一是先墊付然后向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申報(bào)；二是直接將賬單寄給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。但是，處方藥的費(fèi)用必須由學(xué)生先支付然后再申報(bào)。</p&