商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款評估項目評價研究.pdf

1、隨著國家金融體制改革的進一步深化，尤其是我國加入WTO五年后銀行業(yè)逐步全面對外放開，外資銀行獲得較好的待遇，我國銀行業(yè)的經(jīng)營已逐漸進入充分競爭的時代。目前我國商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務中項目貸款仍是最主要的盈利資產(chǎn)。貸款業(yè)務在目前我國商業(yè)銀行尤其是四大國有商業(yè)銀行的總體營業(yè)收入及營業(yè)利潤中仍處于主導地位。 項目貸款評估是銀行項目貸款的首要程序，它為貸款決策提供直接參考依據(jù)，在銀行貸款業(yè)務決策及項目貸款貸后管理中具有十分重要的作用。目前的

2、項目評估方法在項目貸款評估有很多的不足之處，降低了評估結果的可信度，因此要對目前的項目評估方法進行分析和評價。項目貸款評估質量的高低，將直接影響到貸款決策的正確與否，影響到銀行資產(chǎn)的優(yōu)良與否，也影響到銀行的營業(yè)利潤的高低。因此，做好項目評估工作，對于銀行貸款業(yè)務決策、項目貸后管理、增加銀行的營業(yè)利潤具有十分重要的作用，尤其在目前激烈競爭的時代，做好項目貸款評估工作，對于提高我國銀行業(yè)的管理水平和競爭力，更有戰(zhàn)略意義。 本文在深入

3、分析我國信貸風險認知過程和房地產(chǎn)貸款項目現(xiàn)行評估方法的基礎上，運用改進后的DEA和AHP兩種方法的結合，并結合實證研究進行了銀行貸款評估項目評價分析，為未來的銀行貸款評估及審批流程優(yōu)化提供了一種新思路和新方法。 論文主要工作有以下幾點： 第一個部分是論文的理論基礎，主要對我國信貸風險認知和評價方法演變過程進行詳細分析。分別分析了建國后我國計劃經(jīng)濟時期、有計劃的商品經(jīng)濟時期和市場經(jīng)濟時期三個發(fā)展階段的信貸風險評價方法，并指

4、出當前現(xiàn)行定性綜合評價法與風險度測算法的區(qū)別。 第二個部分對商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款項目現(xiàn)行評估研究。分析了項目評估與可行性研究的聯(lián)系與區(qū)別，詳細闡述了現(xiàn)行房地產(chǎn)貸款項目評估的內(nèi)容和方法。 第三個部分闡述了用于貸款評估項目評價的工具方法——DEA和AHP。主要介紹改進后的DEA，它是指在傳統(tǒng)的DEA中加入了權重之間的關系這一約束條件，這樣能更為準確有效的分析目標問題。 第四個部分是實證研究部分。筆者站在銀行決策者的角度