國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革中的政府監(jiān)管問(wèn)題研究.pdf

1、基于國(guó)有銀行在我國(guó)金融體系的重要地位及其在我國(guó)漸進(jìn)式的經(jīng)濟(jì)改革中所起的重要作用，在已有的金融改革中，國(guó)有商業(yè)銀行的改革始終是我國(guó)金融改革無(wú)法回避之處?，F(xiàn)階段中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行在股份制改革的過(guò)程中取得了明顯的成效，但整個(gè)過(guò)程仍然是“摸著石頭過(guò)河”。對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行而言，“機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存”，只有在戰(zhàn)勝挑戰(zhàn)的過(guò)程中，尋求新的發(fā)展機(jī)遇，不斷自我超越，才是正在進(jìn)行股份制改革國(guó)有商業(yè)銀行的自我寫(xiě)照。國(guó)有商業(yè)銀行的改革必須是有利于發(fā)展和壯大國(guó)有商業(yè)

2、銀行，應(yīng)該針對(duì)其存在的問(wèn)題和不足進(jìn)行改革，絕不能削足適履、生搬硬套某種模式，否則會(huì)削弱或搞亂國(guó)有商業(yè)銀行，甚至?xí)斐尚碌慕?jīng)濟(jì)和社會(huì)問(wèn)題。 面對(duì)嚴(yán)峻的國(guó)際金融形勢(shì)步履艱難的國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革，政府通過(guò)怎樣的監(jiān)管手段實(shí)施有效的政府監(jiān)管并不斷提高國(guó)有商業(yè)銀行運(yùn)作效率，使國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部公司治理結(jié)構(gòu)完善和在引進(jìn)外資的過(guò)程中占據(jù)主導(dǎo)地位不改變，已成為推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革的當(dāng)務(wù)之急。 因此，本文力從政府對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行股份制

3、改革監(jiān)管的角度，分析政府應(yīng)如何發(fā)揮作用形成監(jiān)管者與被監(jiān)管者良性互動(dòng)機(jī)制，從而有效防范風(fēng)險(xiǎn)和化解風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革的順利進(jìn)行。重點(diǎn)分析了對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管的必要性和現(xiàn)實(shí)性，并針對(duì)存在的相對(duì)問(wèn)題，提出了相應(yīng)的對(duì)策。本文共分四個(gè)部分。 引言部分，主要介紹了對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革實(shí)行特殊監(jiān)管的必要性，以及國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀。并簡(jiǎn)要闡述了本文的選題意義、研究路徑與研究方法以及創(chuàng)新之處。 本文第一部分主要闡述了國(guó)

4、有商業(yè)銀行股份制改革監(jiān)管的基本理論。明確金融監(jiān)管作為一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府管制行為，在本質(zhì)上構(gòu)成現(xiàn)代化金融制度結(jié)構(gòu)的一個(gè)獨(dú)立層次。金融監(jiān)管理論是金融監(jiān)管實(shí)踐的先導(dǎo)，只有在深入探討金融監(jiān)管理論的基礎(chǔ)上才能制定出有效的金融監(jiān)管手段，并在金融監(jiān)管實(shí)踐中取得良好的效果。由于國(guó)有商業(yè)銀行的特殊地位，導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行的監(jiān)管從監(jiān)管的主體、監(jiān)管的客體到監(jiān)管的內(nèi)容和監(jiān)管的方式都有別于一般商業(yè)銀行的監(jiān)管。分析了國(guó)有商業(yè)銀行在股份制改革過(guò)程中政府監(jiān)管模

5、式的國(guó)際比較與選擇。 第二部分主要分析了國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題。雖然國(guó)有商業(yè)銀行在中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融的改革與發(fā)展中做出了巨大的貢獻(xiàn)，但是由于歷史和制度的原因，使國(guó)有商業(yè)銀行在中國(guó)銀行業(yè)中一直處于壟斷地位，長(zhǎng)期以來(lái)產(chǎn)生了資產(chǎn)質(zhì)量低下，不良貸款率較高，不良資產(chǎn)的形成與累積根源未除；資本金嚴(yán)重不足，呆賬準(zhǔn)備金缺口較大；治理結(jié)構(gòu)不健全，組織機(jī)構(gòu)臃腫，分支機(jī)構(gòu)層次多，傳導(dǎo)效率低等問(wèn)題。第三部分主要提出了加強(qiáng)和改善國(guó)有商業(yè)

6、銀行股份制改革政府監(jiān)管的若干舉措。自從國(guó)有商業(yè)銀行在股份制改革中出售股權(quán)，就引起了中國(guó)銀行業(yè)是否存在賤賣的爭(zhēng)論。那么外資進(jìn)入后，我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局就必須從完善金融監(jiān)管立法、加強(qiáng)監(jiān)管主體自身建設(shè)、完善國(guó)有商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)和人力資源管理機(jī)制以及內(nèi)控組織體系的建立，使國(guó)有商業(yè)銀行占主導(dǎo)地位的局面不會(huì)改變。 文章的創(chuàng)新之處在于選取國(guó)有商業(yè)銀行這一特殊主體，著力從經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)理論和管理學(xué)基礎(chǔ)理論入手進(jìn)行研究，闡明其與一般商業(yè)銀行的區(qū)別，從而論證