國有商業(yè)銀行股份制改革中的政府監(jiān)管問題研究.pdf

1、基于國有銀行在我國金融體系的重要地位及其在我國漸進式的經(jīng)濟改革中所起的重要作用，在已有的金融改革中，國有商業(yè)銀行的改革始終是我國金融改革無法回避之處。現(xiàn)階段中國銀行和中國建設銀行在股份制改革的過程中取得了明顯的成效，但整個過程仍然是“摸著石頭過河”。對國有商業(yè)銀行而言，“機遇與挑戰(zhàn)并存”，只有在戰(zhàn)勝挑戰(zhàn)的過程中，尋求新的發(fā)展機遇，不斷自我超越，才是正在進行股份制改革國有商業(yè)銀行的自我寫照。國有商業(yè)銀行的改革必須是有利于發(fā)展和壯大國有商業(yè)

2、銀行，應該針對其存在的問題和不足進行改革，絕不能削足適履、生搬硬套某種模式，否則會削弱或搞亂國有商業(yè)銀行，甚至會造成新的經(jīng)濟和社會問題。 面對嚴峻的國際金融形勢步履艱難的國有商業(yè)銀行股份制改革，政府通過怎樣的監(jiān)管手段實施有效的政府監(jiān)管并不斷提高國有商業(yè)銀行運作效率，使國有商業(yè)銀行內(nèi)部公司治理結構完善和在引進外資的過程中占據(jù)主導地位不改變，已成為推進國有商業(yè)銀行股份制改革的當務之急。 因此，本文力從政府對國有商業(yè)銀行股份制

3、改革監(jiān)管的角度，分析政府應如何發(fā)揮作用形成監(jiān)管者與被監(jiān)管者良性互動機制，從而有效防范風險和化解風險，來維護國有商業(yè)銀行股份制改革的順利進行。重點分析了對國有商業(yè)銀行實施監(jiān)管的必要性和現(xiàn)實性，并針對存在的相對問題，提出了相應的對策。本文共分四個部分。 引言部分，主要介紹了對國有商業(yè)銀行股份制改革實行特殊監(jiān)管的必要性，以及國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀。并簡要闡述了本文的選題意義、研究路徑與研究方法以及創(chuàng)新之處。 本文第一部分主要闡述了國

4、有商業(yè)銀行股份制改革監(jiān)管的基本理論。明確金融監(jiān)管作為一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府管制行為，在本質上構成現(xiàn)代化金融制度結構的一個獨立層次。金融監(jiān)管理論是金融監(jiān)管實踐的先導，只有在深入探討金融監(jiān)管理論的基礎上才能制定出有效的金融監(jiān)管手段，并在金融監(jiān)管實踐中取得良好的效果。由于國有商業(yè)銀行的特殊地位，導致國有商業(yè)銀行的監(jiān)管從監(jiān)管的主體、監(jiān)管的客體到監(jiān)管的內(nèi)容和監(jiān)管的方式都有別于一般商業(yè)銀行的監(jiān)管。分析了國有商業(yè)銀行在股份制改革過程中政府監(jiān)管模

5、式的國際比較與選擇。 第二部分主要分析了國有商業(yè)銀行股份制改革監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的問題。雖然國有商業(yè)銀行在中國經(jīng)濟和金融的改革與發(fā)展中做出了巨大的貢獻，但是由于歷史和制度的原因，使國有商業(yè)銀行在中國銀行業(yè)中一直處于壟斷地位，長期以來產(chǎn)生了資產(chǎn)質量低下，不良貸款率較高，不良資產(chǎn)的形成與累積根源未除；資本金嚴重不足，呆賬準備金缺口較大；治理結構不健全，組織機構臃腫，分支機構層次多，傳導效率低等問題。第三部分主要提出了加強和改善國有商業(yè)

6、銀行股份制改革政府監(jiān)管的若干舉措。自從國有商業(yè)銀行在股份制改革中出售股權，就引起了中國銀行業(yè)是否存在賤賣的爭論。那么外資進入后，我國監(jiān)管當局就必須從完善金融監(jiān)管立法、加強監(jiān)管主體自身建設、完善國有商業(yè)銀行公司治理結構和人力資源管理機制以及內(nèi)控組織體系的建立，使國有商業(yè)銀行占主導地位的局面不會改變。 文章的創(chuàng)新之處在于選取國有商業(yè)銀行這一特殊主體，著力從經(jīng)濟基礎理論和管理學基礎理論入手進行研究，闡明其與一般商業(yè)銀行的區(qū)別，從而論證