金融從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)與行為指引

1、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)與行為指引,目錄INDEX,金融從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)與行為指引金融產(chǎn)品營(yíng)銷人員應(yīng)具備的品質(zhì),第一章,一、金融從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)與行為指引二、金融產(chǎn)品營(yíng)銷人員應(yīng)具備的品質(zhì),成功的私人銀行家 十分謙虛，善于傾聽(tīng)，有能力站在客戶的角度分析問(wèn)題不是銷售人員，而是顧問(wèn),成功的理財(cái)師,必須善解人意、富于親和力、有很強(qiáng)人際交往能力，要真心喜歡同人溝通要懂得如何激勵(lì)客戶采取行動(dòng)要熟知各種規(guī)則與產(chǎn)品，掌握理財(cái)技術(shù)——

2、柯契斯，原國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）主席,小結(jié),金融從業(yè)人員、理財(cái)師在社會(huì)上可以比醫(yī)生和律師享有更崇高的聲望和更多的尊敬同客戶的關(guān)系顯然更綜合，也更親近人們對(duì)自己的客戶經(jīng)理、理財(cái)師葆有溫情和信賴，知道可以將自己和家人一生的福祉托付給自己的財(cái)富顧問(wèn),金融從業(yè)人員行為指引（1）,第一條[ 崇尚法律遵章守紀(jì)]自覺(jué)遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，服從行業(yè)自律組織的自律性管理，遵守所在單位的規(guī)章制度，不

3、得違法違規(guī)操作或從事對(duì)金融業(yè)形象有不良影響的活動(dòng)。例：信托“一法兩規(guī)”、公司規(guī)章,金融從業(yè)人員行為指引（2）,第二條[抵制欺詐遠(yuǎn)離賄賂]在社會(huì)交往和商業(yè)活動(dòng)中，坦蕩誠(chéng)實(shí)，信用至上，承諾為重，自覺(jué)抵制商業(yè)欺詐和商業(yè)賄賂 除按照有關(guān)規(guī)定，允許收受或者贈(zèng)予客戶一定數(shù)額的小額宣傳性禮品外，禁止接受客戶其他形式的非法利益。從業(yè)人員不得向自然人、法人和其他組織進(jìn)行賄賂或給予類似利益，企圖獲取所在銀行（公司）業(yè)務(wù)。發(fā)現(xiàn)或知曉欺

4、詐或賄賂行為時(shí)，應(yīng)自覺(jué)抵制并及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告。,金融從業(yè)人員行為指引（3）,第三條[ 拒絕洗錢(qián)拒絕黃賭毒抵制內(nèi)幕交易]1、遵守反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢(qián)義務(wù)，知悉大額、可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易，協(xié)助國(guó)家有關(guān)部門(mén)調(diào)查洗黑錢(qián)行為。2、不參與賭博、吸毒、販毒、嫖娼、賣淫等犯罪活動(dòng)；在任何時(shí)間和場(chǎng)所，不傳播色情、淫穢音像制品或其他非法出版物。3、遵守國(guó)家有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不

5、將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許知曉以外的人員。注：巴塞爾銀行法規(guī)及監(jiān)管實(shí)踐委員會(huì)從金融交易角度對(duì)洗錢(qián)進(jìn)行了描述：犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個(gè)帳戶向另一個(gè)帳戶作支付或轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來(lái)源和受益所有權(quán)關(guān)系；或者利用金融系統(tǒng)提供的資金保管服務(wù)存放款項(xiàng)"。,金融從業(yè)人員行為指引（4）,第四條[ 利益沖突主動(dòng)回避]1、堅(jiān)持以客戶和所在銀行（公司）利益為重。當(dāng)發(fā)生利益沖突時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避，或向管理層

6、、利益相關(guān)人充分披露利益沖突信息，以保障業(yè)務(wù)處理的公平合理。從業(yè)人員如果與客戶有親屬關(guān)系，批準(zhǔn)貸款時(shí)應(yīng)回避；2、不得在其他公司兼職（本行或本公司委派的除外）或從事第二職業(yè)；不得在工作時(shí)間炒股票；不得在所在銀行（公司）外參與經(jīng)營(yíng)性或營(yíng)利性活動(dòng)。,金融從業(yè)人員行為指引（5）第五條[ 保守秘密尊重隱私]1、接觸國(guó)家秘密的人員不得向不應(yīng)知悉者泄露秘密；所在銀行（公司）內(nèi)部信息屬商業(yè)秘密，從業(yè)人員不得隨意向外泄露，以免給所在銀行（公司）帶

7、來(lái)不利影響或損失；對(duì)客戶提供的一切信息資料要予以保密，以維護(hù)客戶的合法權(quán)益，但法律要求提供的或客戶授權(quán)披露的信息除外。2、無(wú)關(guān)人員不能隨意接觸客戶信息，嚴(yán)禁為個(gè)人目的利用客戶信息。從業(yè)人員不得侵犯客戶隱私。 案例：李開(kāi)復(fù)從微軟到谷歌的訴訟案公司客服的簽約規(guī)定,金融從業(yè)人員行為指引（6）第六條[ 實(shí)事求是拒絕作假協(xié)助公務(wù)履行義務(wù)]1、不得偽造、變?cè)?、故意毀滅?huì)計(jì)資料、統(tǒng)計(jì)資料和客戶檔案資料。2、根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)履行協(xié)

8、助司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法部門(mén)執(zhí)行公務(wù)的義務(wù)，禁止泄漏司法、行政執(zhí)法活動(dòng)信息，禁止協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。,金融從業(yè)人員行為指引（7）,第七條[ 執(zhí)行指令互尊互助]􀂇 對(duì)上級(jí)指令，原則上必須無(wú)條件執(zhí)行。如果因執(zhí)行上級(jí)指令而發(fā)生違章違紀(jì)行為，一旦確知本銀行（公司）已經(jīng)或?qū)⒁馐軗p失，指令執(zhí)行者應(yīng)立即向上級(jí)報(bào)告。同部門(mén)、同崗位的從業(yè)人員，應(yīng)相互溝通，以使各自的工作更加周密、細(xì)致；從事跨部門(mén)（崗位）工作的從業(yè)人員，應(yīng)

9、服從牽頭部門(mén)（人員）的協(xié)調(diào)與指揮；在臨時(shí)性工作組織（如小組、團(tuán)、辦公室）工作，應(yīng)服從該組織負(fù)責(zé)人的指示。􀂇不因年齡、性別、家庭或社會(huì)背景、職務(wù)、級(jí)別、權(quán)限、資歷、學(xué)歷、經(jīng)驗(yàn)、學(xué)識(shí)等方面的原因，而對(duì)同事冷淡、輕視、傲慢、蠻橫或不尊重。,金融從業(yè)人員行為指引（8）第八條[ 嚴(yán)謹(jǐn)縝密實(shí)事求是]辦理業(yè)務(wù)規(guī)范操作，嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致，耐心周到，不敷衍塞責(zé)，搪塞應(yīng)付。不得偽造、變?cè)?、故意毀滅統(tǒng)計(jì)資料和客戶檔案資料。案例

10、：信托合同的標(biāo)準(zhǔn)性和嚴(yán)謹(jǐn),金融從業(yè)人員行為指引（9）,第九條[ 尊重創(chuàng)造維護(hù)專利]􀂇 不得將所在單位和同業(yè)的電腦程序及其他專利復(fù)制，并據(jù)為己有或拿到社會(huì)上使用。從業(yè)人員在任職期間創(chuàng)造的與工作有關(guān)的智力成果，如果依照法律規(guī)定為所在銀行（公司）所有的，未經(jīng)所在銀行（公司）書(shū)面許可不得外傳。􀂇 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與從業(yè)人員簽署知識(shí)產(chǎn)權(quán)保密協(xié)議。,金融從業(yè)人員行為指引（10）,第十條[ 嚴(yán)于律己豁達(dá)寬厚

11、]清正廉潔，嚴(yán)于律己，寬以待人，胸襟開(kāi)闊， 情趣高尚，志存高遠(yuǎn)。討論：獎(jiǎng)懲時(shí)的正確心態(tài) 情趣高尚與個(gè)人收入的運(yùn)用,金融從業(yè)人員行為指引（11）第十一條[ 誠(chéng)實(shí)守信不亢不卑]􀂇 樹(shù)立誠(chéng)信理念，堅(jiān)持信譽(yù)至上、誠(chéng)實(shí)守信、文明規(guī)范、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。􀂇 公平對(duì)待所有客戶，老少無(wú)欺，在工作和社會(huì)交往中，儀表端莊、舉止大方、禮貌和藹，語(yǔ)言文明、著裝得體。交流：如何面

12、對(duì)我們的客戶？,金融從業(yè)人員行為指引（12）,第十二條[ 努力學(xué)習(xí)專業(yè)勝任]􀂇適應(yīng)金融國(guó)際化的需要，學(xué)習(xí)現(xiàn)代金融知識(shí)，取得任職崗位應(yīng)具備的資格，熟練掌握業(yè)務(wù)技能，提高業(yè)務(wù)的能力，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、開(kāi)放意識(shí)，向高層次復(fù)合型金融人才方向發(fā)展。􀂇 堅(jiān)持終身學(xué)習(xí)，努力成為學(xué)習(xí)型、知識(shí)型、創(chuàng)新型從業(yè)人員。,金融從業(yè)人員行為指引（13）,第十三條[ 公平競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)]􀂇 與同業(yè)對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)服務(wù)

13、客戶時(shí)，應(yīng)維護(hù)“客戶自愿”的原則；不得在客戶面前故意貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。􀂇向公眾提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)優(yōu)質(zhì)、高效、便捷。不得采取低價(jià)傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)手段。不能因客戶的性別、膚色、民族、身份或其他方面的理由而歧視對(duì)方。,金融從業(yè)人員行為指引（14）第十四條[ 首問(wèn)負(fù)責(zé)勤勉盡職]􀂇 熱情接待客戶咨詢和社會(huì)公眾來(lái)電來(lái)訪。屬于本職工作的，應(yīng)及時(shí)辦理并向客戶反饋辦理結(jié)果；不屬于本職工作的，應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系承

14、辦人，并告之客戶和社會(huì)公眾聯(lián)系方式。􀂇 愛(ài)崗敬業(yè)，精通業(yè)務(wù)，認(rèn)真履職，勤勉奉公，任勞任怨,金融從業(yè)人員行為指引（15）第十五條[ 公私分明勤儉節(jié)約]􀂇 不得將銀行（公司）費(fèi)用用于有個(gè)人目的的活動(dòng)，不得挪用銀行（公司）器材、設(shè)備、機(jī)具、辦公用品等，不得將存有公款、用于支付銀行（公司）費(fèi)用的信用卡（“公卡”）用于個(gè)人開(kāi)支。􀂇 修建營(yíng)業(yè)、辦公用房，購(gòu)置固定資產(chǎn)，以經(jīng)濟(jì)實(shí)用為原