中國銀行業(yè)從業(yè)人員行為指引

1、<p>　　銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引</p><p><b>　?。ㄕ髑笠庖姼澹?lt;/b></p><p><b>　　第一章 總 則</b></p><p><b>　　[目的]</b></p><p>　　為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高從業(yè)人

2、員社會公德、職業(yè)道德和業(yè)務素質(zhì)，防范道德風險和操作風險，維護銀行業(yè)信譽，提升中國銀行業(yè)競爭力，推進銀行業(yè)反腐倡廉建設，制定本指引。</p><p><b>　　[從業(yè)人員]</b></p><p>　　本指引所稱從業(yè)人員是指按照勞動合同法的規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員，由行政機關、有關部門任命（推薦任命）的銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、監(jiān)事及高級管理人員，以及銀

3、行業(yè)金融機構(gòu)與人事代理機構(gòu)簽訂協(xié)議的編外用工人員。</p><p><b>　　[適用]</b></p><p>　　本指引適用于境內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的職業(yè)行為。</p><p><b>　　第四條 [履行]</b></p><p>　　銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員應模范遵守本指引。</p&

4、gt;<p>　　第二章　從業(yè)人員職業(yè)行為</p><p>　　第五條　[崇尚法律 遵章守紀 ]</p><p>　　自覺遵守國家有關法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)和其他監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督，服從行業(yè)自律組織的自律性管理，遵守所在單位的規(guī)章制度，不得違法違規(guī)操作或從事對銀行業(yè)形象有不良影響的活動。</p><p>　　第六條　[抵制欺詐 遠離賄賂]</p

5、><p>　　在社會交往和商業(yè)活動中，坦蕩誠實，信用至上，承諾為重，自覺抵制商業(yè)欺詐和商業(yè)賄賂。</p><p>　　除按照有關規(guī)定，允許收受或者贈予客戶一定數(shù)額的小額宣傳性禮品外，禁止接受客戶其他形式的非法利益。</p><p>　　從業(yè)人員不得向自然人、法人和其他組織進行賄賂或給予類似利益，企圖獲取所在銀行（公司）業(yè)務。發(fā)現(xiàn)或知曉欺詐或賄賂行為時，應自覺抵制并及時向

6、有關部門報告。</p><p>　　第七條　[拒絕洗錢 ]</p><p>　　遵守反洗錢有關規(guī)定，履行反洗錢義務，知悉大額、可疑交易的判斷標準，及時報告大額交易和可疑交易，協(xié)助國家有關部門調(diào)查洗黑錢行為。</p><p>　　第八條　[拒絕黃賭毒] </p><p>　　不參與賭博、吸毒、販毒、嫖娼、賣淫等犯罪活動；在任何時間和場所，不傳播

7、色情、淫穢音像制品或其他非法出版物。</p><p>　　第九條　[抵制內(nèi)幕交易]</p><p>　　遵守國家有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許知曉以外的人員。</p><p>　　第十條　[利益沖突 主動回避]</p><p>　　堅持以客戶和所在銀行（公司）利益為重。

8、當發(fā)生利益沖突時，應申請回避，或向管理層、利益相關人充分披露利益沖突信息，以保障業(yè)務處理的公平合理。從業(yè)人員如果與客戶有親屬關系，批準貸款時應回避；不得在其他公司兼職（本行或本公司委派的除外）或從事第二職業(yè)；不得在工作時間炒股票；不得在所在銀行（公司）外參與經(jīng)營性或營利性活動。</p><p>　　第十一條　[保守秘密 尊重隱私]</p><p>　　接觸國家秘密的人員不得向不應知悉者泄露

9、秘密；所在銀行（公司）內(nèi)部信息屬商業(yè)秘密，從業(yè)人員不得隨意向外泄露，以免給所在銀行（公司）帶來不利影響或損失；對客戶提供的一切信息資料要予以保密，以維護客戶的合法權益，但法律要求提供的或客戶授權披露的信息除外。無關人員不能隨意接觸客戶信息，嚴禁為個人目的利用客戶信息。從業(yè)人員不得侵犯客戶隱私。</p><p>　　第十二條　[實事求是 拒絕作假] </p><p>　　不得偽造、變造、故意

10、毀滅會計資料、統(tǒng)計資料和客戶檔案資料。</p><p>　　第十三條　[協(xié)助公務 履行義務]</p><p>　　根據(jù)有關法律法規(guī)履行協(xié)助司法機關、行政執(zhí)法部門執(zhí)行公務的義務，禁止泄漏司法、行政執(zhí)法活動信息，禁止協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。</p><p>　　第十四條　　[嚴謹細致 處事縝密] </p><p>　　辦理業(yè)務規(guī)范操作，嚴謹細致，

11、耐心周到，不敷衍塞責，搪塞應付。</p><p>　　第十五條　[勤勉盡職 傾心敬業(yè)]</p><p>　　愛崗敬業(yè)，精通業(yè)務，認真履職，勤勉奉公，任勞任怨。</p><p>　　第十六條 　[執(zhí)行指令 互尊互助] </p><p>　　對上級指令，原則上必須無條件執(zhí)行。如果因執(zhí)行上級指令而發(fā)生違章違紀行為，一旦確知本銀行（公司）已經(jīng)或?qū)⒁?/p>

12、遭受損失，指令執(zhí)行者應立即向上級報告。同部門、同崗位的從業(yè)人員，應相互溝通，以使各自的工作更加周密、細致；從事跨部門（崗位）工作的從業(yè)人員，應服從牽頭部門（人員）的協(xié)調(diào)與指揮；在臨時性工作組織（如小組、團、辦公室）工作，應服從該組織負責人的指示。 </p><p>　　不因年齡、性別、家庭或社會背景、職務、級別、權限、資歷、學歷、經(jīng)驗、學識等方面的原因，而對同事冷淡、輕視、傲慢、蠻橫或不尊重。</p>

13、<p>　　第十七條　 [首問負責 結(jié)果為本]</p><p>　　熱情接待客戶咨詢和社會公眾來電來訪。屬于本職工作的，應及時辦理并向客戶和社會公眾反饋辦理結(jié)果；不屬于本職工作的，應主動聯(lián)系承辦人，并告之客戶和社會公眾聯(lián)系方式。</p><p>　　第十八條　[努力學習 專業(yè)勝任 ]</p><p>　　適應金融國際化的需要，學習現(xiàn)代經(jīng)濟金融知識，

14、學習外語，取得任職崗位應具備的資格，熟練掌握業(yè)務技能，提高處理國際金融業(yè)務的能力，增強競爭意識、開放意識，向高層次復合型金融人才方向發(fā)展。堅持終身學習，努力成為學習型、知識型、創(chuàng)新型從業(yè)人員。</p><p>　　第十九條　[尊重創(chuàng)造 維護專利]</p><p>　　不得將所在單位和同業(yè)的電腦程序及其他專利復制，并據(jù)為己有或拿到社會上使用。從業(yè)人員在任職期間創(chuàng)造的與工作有關的智力成果，如果

15、依照法律規(guī)定為所在銀行（公司）所有的，未經(jīng)所在銀行（公司）書面許可不得外傳。</p><p>　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應與從業(yè)人員簽署知識產(chǎn)權保密協(xié)議。</p><p>　　第二十條　 [嚴于律己，豁達寬厚]</p><p>　　清正廉潔，嚴于律己，寬以待人，胸襟開闊， 情趣高尚，志存高遠。</p><p>　　第二十一條　 [關注風險 勇于創(chuàng)新]

16、</p><p>　　業(yè)務操作應加強風險防控，關注業(yè)務全過程潛在的各類風險，堅持全員全過程風險管理理念。</p><p>　　以科學發(fā)展觀為指導，積極進取，勇于開拓，具有創(chuàng)新意識。</p><p>　　第二十二條　[公平競爭 優(yōu)質(zhì)服務]</p><p>　　與同業(yè)對手競爭服務客戶時，應維護“客戶自愿”的原則；不得在客戶面前故意貶低競爭對手。&

17、lt;/p><p>　　向公眾提供金融服務時，應優(yōu)質(zhì)、高效、便捷、文明。不得采取低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當手段。不能因客戶的性別、膚色、民族、身份或其他方面的理由而歧視對方。</p><p>　　第二十三條　 [答謝客戶 合規(guī)有度] </p><p>　　答謝客戶（包括支付勞務費、宴請和饋贈禮品等）不應超出規(guī)定標準。</p><p>　

18、　第二十四條　　[誠實守信 童叟無欺] </p><p>　　樹立誠信理念，堅持信譽至上、誠實守信、文明規(guī)范、優(yōu)質(zhì)服務。</p><p>　　第二十五條 　[公私分明 勤儉節(jié)約]</p><p>　　不得將銀行（公司）費用用于有個人目的的活動，不得挪用銀行（公司）器材、設備、機具、辦公用品等，不得將存有公款、用于支付銀行（公司）費用的信用卡（“公卡”）用于個人開

19、支。</p><p>　　修建營業(yè)、辦公用房，購置固定資產(chǎn)，以經(jīng)濟實用為原則，不貪大求全（洋）。會議、培訓、招待、慶祝、宴請及聯(lián)誼等活動，應從儉節(jié)約，不鋪張浪費。</p><p>　　第二十六條　 [文明禮貌 不亢不卑]</p><p>　　公平對待所有客戶，老少無欺，在工作和社會交往中，儀表端莊、舉止大方、禮貌和藹，語言文明、著裝得體。</p>&l

20、t;p>　　第二十七條　 [熱心公益 富有愛心]</p><p>　　積極參加社會公益事業(yè)和公益活動，奉獻愛心，熱心助人。</p><p>　　第三章 關鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為</p><p>　　第二十八條 　關鍵崗位從業(yè)人員</p><p>　　本指引所稱關鍵崗位是指在銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理活動中易發(fā)風險，且與企業(yè)經(jīng)營目標、經(jīng)營效

21、益關聯(lián)度較高的崗位，包括授信、不良資產(chǎn)處置、信托及租賃資產(chǎn)經(jīng)營、會計、出納、IT、安保、外匯交易、衍生品交易等崗位。</p><p>　　第二十九條 關鍵崗位從業(yè)人員職務行為</p><p>　　關鍵崗位從業(yè)人員除了遵守第二章職業(yè)行為指引外，還要遵守以下職業(yè)行為指引：</p><p>　　（一）授信崗位從業(yè)人員應認真做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，應了解客戶和客

22、戶業(yè)務。</p><p>　?。ǘ┎涣假Y產(chǎn)處置崗位從業(yè)人員應當堅持“公開、公正、公平”和“競爭、擇優(yōu)”原則，努力實現(xiàn)不良資產(chǎn)處置價值最大化。</p><p>　?。ㄈ┬磐袓徫粡臉I(yè)人員不得從事或者配合他人從事?lián)p害受益人利益的活動，不得從事與所服務的信托公司的合法利益相沖突的活動。</p><p>　?。ㄋ模┳赓U崗位從業(yè)人員對項目的前期調(diào)研、期中和后期管理應深入到位

23、，及時了解客戶重大變動情況，防范風險。</p><p>　　（五）會計崗位從業(yè)人員履行職責時，應體現(xiàn)審慎原則,做到印章、密押、憑證分管，前臺交易與后臺結(jié)算分開。應遵守會計核算原則，不做假賬。</p><p>　?。┈F(xiàn)金出納崗位從業(yè)人員應該具備良好品德。牢固樹立并堅持程序第一原則，做到錢賬分開、錢物分開和賬物分開；嚴禁當日交易不入賬或只入分戶賬不入總賬。</p><p

24、>　　（七）金庫值班守庫崗位從業(yè)人員應當恪守雙人管鑰原則，嚴禁單人入庫。</p><p>　?。ò耍┬畔⒖萍紞徫粡臉I(yè)人員應當維護信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定，保守信息秘密。熟練操作信息系統(tǒng)應急預案。</p><p>　　（九）統(tǒng)計崗位從業(yè)人員要堅持實事求是原則，不得虛報、瞞報統(tǒng)計數(shù)據(jù)。</p><p>　?。ㄊ┩鈪R交易、衍生品交易崗位從業(yè)人員不得沉湎于任何形式的高風險

25、交易以避免發(fā)生嚴重的財務危機。</p><p>　?。ㄊ唬┩鈪R交易、衍生品交易和其他產(chǎn)品交易崗位從業(yè)人員應當遵守風險限額，嚴禁擅自越權交易及業(yè)務量超過風險控制額。</p><p>　　第四章 董事、監(jiān)事和高級管理人員職業(yè)行為</p><p>　　第三十條 　[高級管理人員]</p><p>　　本指引所稱高級管理人員依照中國人民銀行和中國

26、銀行業(yè)監(jiān)督管理會的有關規(guī)定確定。</p><p>　　第三十一條　董事、監(jiān)事和高級管理人員除了應遵守第二章、第三章職業(yè)行為指引外，還要遵守以下職業(yè)行為指引。</p><p>　?。ㄒ唬┕芾硪?guī)范、科學領導 。具備科學經(jīng)營管理理論，培育團隊意識，提高企業(yè)運行效率，增強盈利能力，使企業(yè)發(fā)展有前途、工作有活力、從業(yè)人員有成就感。</p><p>　?。ǘ┲斏鳑Q策、控制風險

27、 。切實履行法定和所在機構(gòu)規(guī)定的職責，建立健全內(nèi)部控制和風險管理制度，提高制度執(zhí)行力。</p><p>　?。ㄈ┦聵I(yè)為重、在商明政。嚴格執(zhí)行黨和國家各項方針政策，樹立崇高的職業(yè)道德和敬業(yè)精神，立足崗位，刻苦鉆研，業(yè)務過硬，勇于創(chuàng)新。</p><p>　?。ㄋ模﹨f(xié)作配合、維護大局。公道正派，作風民主，善于協(xié)調(diào)組織管理團隊。知人善任，任人唯賢，人盡其才，才盡其用。</p>&l

28、t;p>　?。ㄎ澹┿”M職守、勇?lián)熑?。以身作則，當好表率，盡職盡責，恪守職業(yè)規(guī)范，忠實履行崗位職責，出色完成本職工作。</p><p>　　（六）團結(jié)協(xié)作、寬容大度。維護董事會、監(jiān)事會和管理層的團結(jié)，不私自發(fā)表與集體決策相悖的言論；認同同事和下屬的長處，相互信任；寬容對待同事和下屬，容忍個性的差異和信仰不同，積極支持跨部門、跨團隊的工作。</p><p>　?。ㄆ撸┯掠趧?chuàng)新、廣開言路

29、。更新觀念，持續(xù)學習，善于創(chuàng)造性地思考問題；鼓勵和尊重下屬的首創(chuàng)精神。</p><p>　?。ò耍┚S護權益、關愛員工。所在行（公司）整體利益高于部門利益，個人職業(yè)生涯目標服從所在行（公司）目標；不得從事、參與、支持和縱容對所在行（公司）現(xiàn)實或潛在利益受損的行為；發(fā)現(xiàn)所在行（公司）利益受到損害，應立即匯報、檢舉，必要時采取有效措施制止，不得拖延或隱瞞。視員工如親人，關心從業(yè)人員職業(yè)生涯發(fā)展，支持他們想干事、會干事、

30、干成事。</p><p>　　（九）公共活動、適度參與。謹慎處理內(nèi)外部的各種宴請和交際應酬活動，避免鋪張浪費，避免涉及違法及不良行為的活動。不得利用職務之便謀取或輸送非法利益。</p><p><b>　　第五章　附則</b></p><p>　　第三十二條 [評估與監(jiān)督 ]</p><p>　　銀行業(yè)金融機構(gòu)對從業(yè)人

31、員遵循本指引的情況,應定期開展評估或自我評估，肯定成績，反饋不足,指出努力方向。</p><p>　　從業(yè)人員應當遵守本指引的要求，并接受所在單位、銀行業(yè)自律組織、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾等方面的監(jiān)督。</p><p>　　第三十三條 [激勵與約束]</p><p>　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應加強對從業(yè)人員遵守本指引情況的監(jiān)督檢查，將從業(yè)人員遵守本指引的情況作為評先和業(yè)

32、績考核評定的依據(jù)之一。對不自覺遵守本指引、違章違紀甚至給單位造成不良影響或者經(jīng)濟損失的從業(yè)人員，要依照國家有關法紀和本單位管理制度做出處理處分。</p><p>　　第三十四條 [本指引與銀行（公司）員工守則的關系]</p><p>　　銀行業(yè)金融機構(gòu)、中國銀行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織依照本指引修訂或者制定本單位（行業(yè)）從業(yè)人員守則。</p><p>　　第三十五條