渤海財險非車險業(yè)務培訓

1、渤海財險非車險業(yè)務培訓2017天分非車險部,非車險定義,非車險定義： 簡單來說：非車險通常也稱“財產險”，是車險以外的其它保險（但不包含壽險），主要包括財產損失類保險（企業(yè)財產保險、家庭財產保險等）、責任保險、意外保險、貨物運輸保險、運輸工具保險、工程保險、農業(yè)保險、短期健康險等。,非車險主要險種介紹：,PART 1,,財產險,營 業(yè) 中 斷 險,企 財 險,承 保 業(yè) 務 處 理,機 損 險,財產險,企業(yè)財產

2、險適用范圍 企業(yè)財產保險基本險、綜合險和一切險的適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通運輸、飲食服務行業(yè)和國家機關、社會團體等均可投保。企業(yè)財產保險的標的包括投保人所有或代他人保管或與他人共有而由投保人負責的財產。但前提條件是投保人對其所投保的財產必須具有可保利益，否則保險合同不能生效。,財產險,基本、綜合、一切險,可保財產,特約可保財產,不保財產,,,房屋建筑、機器設備、庫存商品及半成品、原材料。,一般情況下不可保，必須用特約條款并

3、增收保費方可承保的財產。如金銀、珠寶等，或受某些風險的影響較特殊，如堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭等。,,土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、槍支彈藥以及無法鑒定價值的財產等；,財產險——保障范圍,,,,財產基本險,財產綜合險,財產一切險,火災，爆炸，雷擊，空中墜物,火災，爆炸，雷擊，空中墜物+自然災害,火災，爆炸，雷擊，空中墜物+自然災害+意外事故,財產險的條款分類及保障范圍,財產險——業(yè)務方向,一、鼓勵承保的業(yè)務 主要

4、目標客戶為有一定規(guī)模，管理規(guī)范的以下行業(yè)，如:（一）工業(yè)類：以鋼鐵為原料的金屬冶煉、鑄造及各種重型機械、機器設備制造、鋼鐵制品、部分純鋼鐵制品五金制造等一、二級風險行業(yè)、管理較規(guī)范的大、中型國有企業(yè)、外資企業(yè)（臺資、韓資、日資企業(yè)除外）、通用設備制造業(yè)、飲料制造業(yè)、交通設備制造業(yè)。（二）普通類：事業(yè)單位、高層樓宇（樓高100米以下）、高檔寫字樓、高級住宅、三星及以上級別賓館、銀行抵押的房屋建筑（占用性質為非危險類）、房地產業(yè)。（三

5、）倉儲類：存儲金屬制品及一般非可燃物資的倉儲。（四）在其它保險公司投保兩年以上且無出險記錄的轉保業(yè)務（需提供兩年的保單及未出險的證明）。,財產險——業(yè)務方向,二、一般性承保的業(yè)務 主要目標客戶為有一定規(guī)模，管理規(guī)范的制造業(yè)中的以下行業(yè)，如: （一）電氣機械及器材制造業(yè)； （二）通信設備、計算機及其它電子設備制造業(yè)；（半導體芯片及液晶顯示器制造標的除外）。三、限制承保的業(yè)務 （一）非常規(guī)性財產

6、：貴重金屬，古玩字畫、工藝品等； （二）生產原料為易燃品的單位：如制鞋廠、制襪廠、制衣廠、紡織廠、紙品廠、紙漿廠等，每次事故免賠率不低于損失金額的20%； （三）有色金屬冶煉及壓延加工業(yè) （四）化工行業(yè),財產險—保險金額確定方式,機器損壞險,機損險保險責任：,因下列原因引起或構成突然的、不可預料的意外事故造成的物質損失。,保險責任,(一) 設計、制造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷； (二) 工人、技術人員操

7、作錯誤、缺乏經驗、技術不善、疏忽、過失、惡意行為； (三) 離心力引起的斷裂； (四) 超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應電及其他電氣原因。,機器損壞險——承保政策,一、鼓勵承保的業(yè)務 家電制造業(yè)、金屬加工業(yè)、銀行、酒店、賓館、商場、食品業(yè)、寫字樓等各類樓宇、燃煤電廠、事業(yè)單位、涉外企業(yè)。二、一般承保的業(yè)務 電子工業(yè)、輕工業(yè)、紡織廠；造紙廠；塑料橡膠廠。三、限制承保的業(yè)務

8、此類標的機損險風險較高，總體賠付率較高，承保時應當對標的進行風險查勘，并提供機器設備清單（內容包括設備名稱、型號、產地、生產單位、出廠日期等等），會同評估報告上報總公司財產險部審批。 （一）建材行業(yè)：石料加工廠、水泥廠、磚瓦廠、鋁型材廠、陶瓷廠等； （二）各類電廠、紙廠； （三）玻璃廠、鋁廠 （四）煉鐵廠、煉鋼廠，尤其是超過大修年限規(guī)定仍沒有大修的煉鐵高爐及煉鋼爐; （五）化工行業(yè)：,營業(yè)中斷險,營業(yè)中斷險保險責任：,在保險期

9、間內，被保險人因物質損失保險合同主險條款所承保的風險造成營業(yè)所使用的物質財產遭受損失（以下簡稱“物質保險損失”），導致被保險人營業(yè)受到干擾或中斷，由此產生的賠償期間內的毛利潤損失，保險人按照本保險合同的約定負責賠償。本保險合同所稱賠償期間是指自物質保險損失發(fā)生之日起，被保險人的營業(yè)結果因該物質保險損失而受到影響的期間，但該期間最長不得超過本保險合同約定的最大賠償期。注：營業(yè)中斷保險在（企業(yè)財產保險項下）不得單獨承保,定義,PART

10、 2,,意健險,意外傷害保險,一、第一部分：意健險基礎知識意外傷害保險 意外傷害保險是指被保險人因意外傷害事故以致死亡或殘疾，按照合同約定給付全部或部分保險金的一種人身保險。 1、第一，必須有客觀的意外事故發(fā)生、且事故原因是意外的、偶然的，不可預見的。 2、被保險人必須有因客觀事故造成人身死亡或殘疾的結果。 3、意外事故的發(fā)生和被保險人遭受人身傷亡的結果，兩者之間有著內在的必然的聯(lián)系。,定義,健康保險,健

11、康保險 健康保險是指被保險人在患疾病時發(fā)生醫(yī)療費用支出，或因疾病所致殘疾或死亡時，或因疾病、傷害不能工作而減少收入時，由保險人負責給付保險金的一種保險。 疾病成立的條件： 1.必須是由于明顯非外來原因造成的 2.必須是非先天原因造成的 3.必須是由于生理上非長存的原因造成的（如生長、成年、衰老）,定義,產品體系,責任構成,意外險產品介紹—主險,1 補充工傷團體意外傷害保險2 海闊天空自由行意外傷害保險3 醫(yī)

12、療急救意外傷害保險4 手術安全意外傷害保險5 計劃生育手術安心意外傷害保險6 安行天下自助游意外傷害保險7 安行天下自駕游意外傷害保險8 安行天下隨團游意外傷害保險9 安行天下商務游意外傷害保險10 安行天下旅游景點娛樂場所意外傷害保險11 綜合補充工傷團體意外傷害保險12 人身意外傷害保險13 境外旅行意外傷害保險14 境內旅行意外傷害保險,15 交通工具乘客意外傷害保險16 麻醉意外傷害保險17 交通工具綜

13、合人身意外傷害保險18 民用燃氣管道綜合人身意外傷害保險19 駕駛人意外傷害保險20 借款人人身意外傷害保險A款21 借款人人身意外傷害保險B款22 團體人身意外傷害保險23 建筑施工人員團體意外傷害保險24 出國務工人員團體意外傷害保險25 學生意外傷害保險條款,健康險產品介紹—主險,1 女性安康團體疾病保險2 團體住院費用補償醫(yī)療保險3 團體綜合費用補償醫(yī)療保險4 團體重大疾病保（A款）5 團體重大疾病保（B

14、款）,團意險,一、團體意外傷害保險1. 投保范圍年滿16周歲（含）至70周歲（含）、身體健康、能正常工作或正常勞動的自然人，均可作為本保險合同的被保險人。被保險人的配偶及未成年子女經保險人審核同意，也可作為附帶被保險人。2. 保險責任（一）身故保險責任在保險期間內，被保險人遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180日內以該事故為直接且單獨原因導致身故的，保險人按保險金額給付身故保險金，對該被保險人的保險責任終止。被保

15、險人因遭受意外傷害事故且自該事故發(fā)生日起下落不明，后經人民法院宣告死亡的，保險人按保險金額給付身故保險金。但若被保險人被宣告死亡后生還的，保險金受領人應于知道或應當知道被保險人生還后30日內退還保險人給付的身故保險金。,團意險,（二）傷殘保險責任在保險期間內，被保險人遭受意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起180日內以該事故為直接且單獨原因造成本保險合同所附《人身保險傷殘評定標準（行業(yè)標準）》（簡稱《行業(yè)標準》）所列傷殘之一的，

16、保險人按《行業(yè)標準》所列保險金給付比例乘以保險金額給付傷殘保險金額給付傷殘保險金。。如第如第180日治療仍未結束的日治療仍未結束的，按當日的身體情況進行傷殘鑒定按當日的身體情況進行傷殘鑒定，并據并據此給付傷殘保險金。禁止承保的業(yè)務（1）采礦業(yè)：包括煤礦、金屬礦和采石企業(yè)；（2）炸藥業(yè)：火藥爆竹制造及處理和煙花爆竹；（3）海上漁業(yè)：遠洋及近海漁業(yè)；（4）現(xiàn)役軍人中的特種兵和防暴警察、特種兵（傘兵、水中爆破兵、化學兵、負有布雷爆

17、破任務之工兵）、武器研發(fā)人員及空中或海上服役軍人；,保額對應關系,保額對應關系（1）職業(yè)與累計保額限制對應表,健康險,一、團體重大疾病保險1、被保險人 應為年滿16周歲（含）至64周歲（含）、身體健康、能正常工作或正常生活的自然人。2、投保人應為對被保險人有保險利益的機關、企業(yè)、事業(yè)單位和社會團體，其投保的人數必須占在職人員的75%以上，且投保人數不低于5人。3、保險責任在保險期間內，被保險人自本保險合同保

18、險期間開始之日起30日后（續(xù)保者不受30日規(guī)定的限制），首次發(fā)病并在中華人民共和國境內（不包括香港、澳門、臺灣地區(qū)）二級以上（含二級）醫(yī)院或保險人指定或認可的醫(yī)療機構確診為本保險合同約定的重大疾病，保險人按保險金額給付保險金，對該被保險人的保險責任終止。,健康險,1、禁止承保的業(yè)務平均年齡45歲及以上的團體，單個被保險人最高年齡不得超65周歲，禁止承保退休人員，禁止承保醫(yī)藥行業(yè)、玻璃制造、冶煉、帶毒作業(yè)等高危職業(yè)病行業(yè)。2、謹慎承保

19、的業(yè)務國有中小型企業(yè)、事業(yè)單位、科研機構、報社雜志社等企業(yè)成立時間較長、人員年齡結構偏高的團體；3、鼓勵承保的業(yè)務（1）職業(yè)類別一類至三類，人員規(guī)?！?00人，平均年齡≤35歲的團體業(yè)務；（2）IT行業(yè)、房地產中介行業(yè)、百貨超市商場零售業(yè)、餐飲速食業(yè)、電子電機等高科技制造業(yè)、教育培訓機構、文化傳媒業(yè)等從業(yè)人員普遍較年輕的行業(yè)；,健康險,二、團體住院費用補償醫(yī)療保險保險責任 應為在保險期間內，若被保險人或附帶被保險人

20、遭受意外傷害事故，且自該事故發(fā)生之日起180日內因同一原因在中華人民共和國境內（不包括香港、澳門、臺灣地區(qū)）二級以上（含二級）醫(yī)院或保險人指定或認可的醫(yī)療機構住院治療，或者于本合同生效之日起由合同雙方約定，并于保險單中載明的固定天數后因疾病，在中華人民共和國境內（不包括香港、澳門、臺灣地區(qū)）二級以上（含二級）醫(yī)院或保險人指定或認可的醫(yī)療機構住院治療，對被保險人或附帶被保險人每次保險事故所實際支出的、且符合當地社會基本醫(yī)療保險支付范圍的合

21、理醫(yī)療費用，保險人在住院醫(yī)療保險金額內按規(guī)定給付住院醫(yī)療保險金?！ⅲ海▓F體綜合費用補償醫(yī)療保險）：投保人為被保險人的配偶和子女投保本保險時，被保險人的配偶及所有子女必須全部投保,健康險,三、女性安康團體疾病保險1、被保險人 應為年滿16周歲（含）至60周歲（含），續(xù)保至64周歲（含）、身體健康、能正常工作或正常勞動的女性在職人員或男性在職人員的配偶。2、投保人應為對被保險人有保險利益的機關、企業(yè)、事業(yè)單位和社

22、會團體，其投保的人數必須占在職人員的75%以上，且投保人數不低于5人。,健康險,3、保險責任 (一) 婦科癌保險金卵巢癌、子宮內膜癌、宮頸癌、輸卵管癌、外陰/陰道癌和子宮癌，保險人給付保險金。(二) 乳腺癌保險金乳腺癌+以上幾種癌癥，保險人給付保險金。(三) 原位癌保險金包含以上所有癌癥+原位癌，保險人按保險金額的20%給付保險金?！ⅲ阂陨想U種一但出現(xiàn)，保險人給付保險金后，均視為保險責任終止。,PART 3,,責任險,,

23、,,,,公眾責任險,訴訟保全責任險,食品安全保險,產品責任險,雇主責任險,,,,,,1,4,2,5,3,公眾責任險,第一部分：公眾責任險公眾責任險保險責任 在保險期間內,被保險人在本保險單明細表列明的范圍內,因經營業(yè)務發(fā)生意外事故,造成第三者的人身傷亡和財產損失,依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）應由被保險人承擔的經濟賠償責任,保險人按下列條款的規(guī)定負責賠償。 保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而

24、被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經保險人書面同意支付的其它必要的、合理的費用（以下簡稱“法律費用”），保險人按照本保險合同約定也負責賠償。,公眾責任險,1、鼓勵承保的業(yè)務（1）普通制造業(yè)，但不包括化學原料和化學制品工業(yè)，非金屬制造加工業(yè)中的水泥行業(yè)、石油化學工業(yè);（2）政府機構和事業(yè)單位，包括辦公樓、寫字樓、設計院等；（3）通訊業(yè)；（4）銀行、證券投資公司、郵政業(yè)；（5）包裝、工藝、電子、食品業(yè)

25、；（6）住宿餐飲業(yè)－－賓館、酒店；（7）倉儲業(yè)2、限制承保的業(yè)務（1）網吧、游戲廳、及其他人員密集的游樂場所；（2）機動車輛修理/改裝/保養(yǎng)；（3）娛樂場所及各種戶外裝置；（4）停車場、大型商場、購物中心、大型游樂場/主題公園、纜車/索道；,公眾責任險,（5）游泳館、大型體育場館、騎馬、滑草、潛水、跳傘、速降、探險、搏擊、賽車/艇等危險體育運動；（6）司法管轄權擴展至美國、加拿大；（7）環(huán)境損害責任3、禁止承保的行業(yè)

26、及標的（1）機動車輛三者責任以及以超賠形式提供的機動車第三者責任；（2）船塢、碼頭及港務局；（3）水下礦井和地下礦井；（4）近海和涉水營運風險；（5）以下設備的操作、生產、建設、技術維修、安裝、維修的場所： ·航空、航天運載工具等飛行器的建造、修理、安裝工作現(xiàn)場； ·機場、降落場、發(fā)射場 ·鐵路、軌道運行車輛、纜車軌道、纜車、升降椅、各類

27、索道 ·干船塢、船塢、碼頭、船舶建造、船舶修復及拆船場所,公眾責任險,（6）建筑工地、大型設備安裝現(xiàn)場、拆除工程現(xiàn)場、水下作業(yè)；（7）農藥廠、化工廠、煙花爆竹廠等易燃、易爆、劇毒、易輻射行業(yè)；,（8）使用爆炸技術的采礦場；（9）單獨承保起重吊運設備、交通運輸工具等非固定場所；（10）易燃易爆材料生產、儲存的企業(yè)，擴展火災爆炸責任；（11）橋梁或隧道的建設，建造，修理，維護、拆除等風險； （12）廢

28、棄物處理承包人，所有人，和廢棄物填滿場的所有人及操作人風險；（13）與人類血液制品的制造、分配、供應及利用相關的風險； （14）侵犯知識產權的風險；（15）各種契約類的懲罰與保證； （16）臨床試驗風險；（17）恐怖責任。,公眾責任險,公眾責任險項下擴展條款:電梯、升降機責任條款 茲經雙方同意并約定，本附加險擴展承保本保險單明細表中列明地點范圍內的電梯、升降機在正常使用過程中發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡或財產

29、損失時被保險人依照中華人民共和國（不含香港、澳門、臺灣地區(qū)）法律應負的賠償責任，以不超過本保單列明的賠償限額為限。 被保險人應保證由合格的技術人員對電梯、升降機定期進行檢查和維修。本附加險項下承擔的賠償責任不超過以下列明的限額。每次事故賠償限額：累計賠償限額： 主險條款與本附加險條款相抵觸之處，以本附加險條款為準；本附加險條款未約定事項，以主險條款為準。,公眾責任險,公眾責任險項下擴展條款:停車場責任條

30、款（需提供車位平面圖） 茲經雙方同意并約定，本附加險擴展承保因發(fā)生意外事故導致處于被保險人控制下的或停放于被保險人場所內的屬公眾所有的機動車輛（被保險人及其雇員的車輛除外）遭受損失時，被保險人依照中華人民共和國（不含香港、澳門、臺灣地區(qū)）法律應負的法律賠償責任。但本公司在本附加險項下的最高賠償責任不得超過每輛車 RMB 元，每次事故 元并應在累計賠償限額以內。且此限額是包含在明細表規(guī)定的累計賠償限額之內，

31、而非是在其基礎上的附加。 主險條款與本附加險條款相抵觸之處，以本附加險條款為準；本附加險條款未約定事項，以主險條款為準。,雇主責任險,第二部分：雇主責任險雇主責任險保險責任 在本保險合同期間內，凡被保險人的雇員，在其雇傭期間因從事保險單所載明的被保險人的工作而遭受意外事故或患與工作有關的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，對被保險人因此依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）應承擔的下列經濟賠償責

32、任，保險人依據本保險合同的約定，在約定的賠償限額內予以賠付： （一）死亡賠償金； （二）傷殘賠償金； （三）誤工費用； （四）醫(yī)療費用； 保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經保險人書面同意支付的其它必要的、合理的費用（以下簡稱“法律費用”），保險人按照本保險合同約定也負責賠償。,定義,雇主責任險,1、鼓勵承保的業(yè)務 室內工作，如

33、機關內勤、建筑設計師等；輕體力勞動，如外勤銷售人 員、廚師等。各類文員及從事輕體力勞動的人員等；2、限制承保的行業(yè)或工種 （1）臺資加工型企業(yè)；（2）出租車、長途客運、貨運司機（3）電工、機械操作（車床、沖床、鉆床消砂、除銹）工、等（4）運動員、警察；（5）農作物噴灑藥劑人員及類似從業(yè)人員；（6）搬運、包裝和運輸；（7）玻璃、陶瓷、水泥原料的破碎、過篩和配料。（8）雇員長期境外工作；（9）擴展疾病醫(yī)療保險責任（必須為

34、統(tǒng)保業(yè)務或保費達到一定的規(guī)模，并嚴格控制承保條件）,雇主責任險,3、禁止承保的行業(yè)及工種 （1）僅限于遠洋航行的船員，水手（2）飛行機務人員（3）近海和涉水營運者，包括與大陸之間往來運輸的風險（4）從事采制、加工、制造、分配和或儲存石棉產品的雇員（5）與放射性物質及碘輻射相關的雇主責任風險（6）美、加地區(qū)非臨時性雇用的雇員（7）水下礦井和或地下礦井（8）從事建造、維護和拆毀大壩、圍堰和高的建筑物（超過10層）、隧道的雇員

35、（9）為各種武裝力量和法律強制執(zhí)行服務的人員（10）由于制造、供應和生產，儲存、損害、運輸下列物品所產生的損失 a、煙花爆竹，槍支彈藥、導火索、藥筒、粉狀物質、炸藥或任何爆炸性物質 b、賽璐珞、棉火藥（11）石油天然氣公司：從事鉆井、生產、提煉、儲存、銷售或者分配等業(yè)務（12）船塢承包人和建造人,雇主責任險,需要注意的事項A 雇主責任險的區(qū)域范圍一般限于中國境內，需要擴展到國外需嚴格控制

36、承保條件。B 司法管轄：適用的法律一律定為中國。如要擴展世界范圍，需嚴格控制承保條件C 雇主附加醫(yī)療必須為統(tǒng)保業(yè)務或保費達到一定的規(guī)模，并嚴格控制承保條件。,雇主責任險,雇主責任險項下擴展條款:（1）24小時個人事故條款 茲經雙方同意并約定，本附加險擴展承保被保險人的雇員在24小時內所遭受的永久性傷殘、死亡。 對由于被保險人直接承擔的因為被保險人的雇員從事的下列活動引起的責任，本保險不負責賠償：打

37、獵、登山、任何形式的競賽、滑雪、酗酒、服用藥物或狂歡。（2）上、下班責任條款 茲經雙方同意并約定，本附加險擴展承保被保險人的任何雇員在上、下班的途中（合理的行走路線）因遭受意外而致傷、殘、死亡時，被保險人依法應負的賠償責任。 上班：指雇員按慣例從固定居住地前往被保險人指定的工作地點，包括因工作需要前往相關企業(yè)、單位。 下班：指雇員按慣例從被保險人地點返回其居住地。 本附加險的賠

38、償限額是包含在保單規(guī)定的賠償限額之內的，而非是在其基礎上的附加。,訴訟保全責任險,第三部分：訴訟保全責任險1、訴訟財產保全的定義 “訴訟財產保全”，是指法院審理案件時，在作出判決前為了防止當事人（被告）轉移、隱匿、變賣財產，依職權對財產作出的保護措施，以保證將來判決生效后能夠得到順利執(zhí)行。 財產保全一般由當事人申請，由人民法院審查決定是否采取財產保全措施。法院采取的具體保全措施一般有查封、扣押、凍結三種。

39、 按照訴訟的時間劃分，訴訟保全可分為訴前保全和訴訟（中）保全。在起訴前向人民法院申請保全的，就是訴前保全。在訴訟過程中向人民法院申請保全的，就是訴訟（中）保全。,訴訟保全責任險,2、訴訟財產保全責任保險開辦的背景 訴訟保全責任保險，主要是依據我國的“民事訴訟法”中關于進行“訴訟財產保全”所需要的條件而設計。根據“民事訴訟法”第一百零五條：“訴訟保全申請有錯誤的，申請人應當賠償被申請人因保全所遭受的損失”。根據上述法條

40、，申請人在申請訴訟保全時，法院要求其出具一定比例的財產擔保。 在保險產品未開發(fā)之前，法院在進行財產保全時，一般要求申請人出具一定的財產擔保。在這一必要條件下，對于因受到利益侵害，需要獲得經濟賠償的保全申請人，無疑是“雪上加霜”。 如果訴訟保全申請人通過購買“訴訟財產保全責任”保險來取代提供資產擔保的方式，一方面可以轉嫁申請人由于申請錯誤造成的賠償責任風險，與此同時，由于這種方式成本較低，也可以緩解申請人的資金壓力

41、。,訴訟保全責任險,3、訴訟財產保全責任保險的市場動態(tài)：該產品首先由平安保險開辦，在得到了部分法院的認可后已經在全國進行了推廣。根據了解，市場上現(xiàn)在有產品的公司還有太平、人保以及我司。根據前期的市場調研，天津地區(qū)法院對訴訟保全險種的認可度是非常高的。,訴訟保全責任險,4、訴訟財產保全責任保險的保險責任 “在保險期間內，被保險人向法院提出訴訟財產保全申請，如被保險人訴訟財產保全申請錯誤致使被申請人遭受損失的，經法院判決由被

42、保險人承擔損害賠償責任而被保險人沒有予以賠償的，保險人按照其向法院出具的保單和保險條款承擔賠償責任”。保險人承擔保險責任必須同時滿足以下條件：（一）財產保全被申請人確有實際損失的存在；（二）財產保全被申請人的損失的出現(xiàn)與被保險人的訴訟保全申請錯誤有因果關系；（三）財產保全被申請人的損失經法院判決確認具體損失金額。,訴訟保全責任險,5、訴訟財產保全責任保險的銷售渠道主要銷售的渠道為法院、律師協(xié)會/律師事務所、擔保公司等。其中：（

43、一）法院 屬于訴訟保全案件的受理方，因此，法院對于保險公司提供訴訟保險責任保險替代擔保公司的擔保的認可度至關重要。（二）律師協(xié)會/律師事務所由于訴訟保全案件的特殊性，基本上這類案件均需要通過律師來代理，因此，律師協(xié)會/律師事務所是訴訟保全責任保險主要的主要渠道。（三）擔保公司 在訴訟保全責任保險誕生之前，主要是擔保公司為申請人提供了保全擔保，在多年的經營過程中，擔保公司與法院以及律師之間建立了千絲萬縷的聯(lián)系，也擁有大量的人脈資源

44、，目前市場上也出現(xiàn)以擔保公司為作為中間渠道的情況。,,訴訟保全責任險,6、承保注意事項：（1）需要搜集的投保資料1、起訴狀、訴訟保全申請書，已經立案的需要提供法院受理通知書。2、原、被告身份證明（企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構代碼證、稅務登記證復印件）、法人身份證復印件3、證明原被告法律關系存在的證據、證明被告違約或侵權事實的證據、證明申請人訴訟請求及訴訟保全金額計算依據的證據、財產保全標的物明細清單、保全標的產權歸屬的依據、投保單

45、。簡單來說，前期承保需要提供的材料就是訴狀、法院受理通知書、保全申請、證據、身份證或營業(yè)執(zhí)照。,訴訟保全責任險,（2）承保后的管理 如前所述，保單的保險期間和財產保全的裁定時間是兩個概念，我司可以約定一定的保險期間（如一年，到期案件沒有結束，要求繼續(xù)增加保費），但從實務操作上，因為我司已經在向訴訟保全申請人出具保單的同時，向法院提交了為申請人提供訴訟保全責任保險的“保函”，如果保單到期而訴訟案件未處理完，被保險人

46、不交付延期（續(xù)保）保費，我司的所承擔的保險責任也無法解除。保單實際保險期間為自人民法院作出財產保全裁定之日，至案件判決書生效后向法院申請執(zhí)行之日止終止。如果案件時間拖得太長，將導致我司實際承保的期間極長。因此對于保單保險期限的管理和應收保費的管理十分重要。,產品責任險,第四部分：產品責任險1、產品責任險的定義 產品責任保險，是指以制造商或銷售商因產品責任事故引起的依法應承擔的經濟損害賠償責任為標的的保險。產品責任保險術語損害賠

47、償責任保險。主要承保被保險人因生產或銷售有缺陷的產品，在消費或使用過程中發(fā)生事故，對產品用戶、消費者或者其他第三者造成人身傷害或財產損失，依法應承擔的經濟損害賠償責任。,定義,產品責任險,2、投保人和被保險人  產品生產及流通領域各個環(huán)節(jié)上的單位包括產品的生產商、批發(fā)商、零售商、分銷商、加工修理商、出口商和進口商都會面臨產品責任險，對產品在城他人的損害負連帶賠償責任，他們都具有保險利益，均可以作為投保人或被保

48、險人購買產品責任保險。依性質可以分為兩類：甲類：生產者、制造、分裝、裝配加工廠及進口商；乙類：批發(fā)商、經銷商、零售商；同一被保險產品已由甲類承保對象購買本保險時，可采用附加條款的形式將乙類承保對象列為附加被保險人。,產品責任險,3、主要保險責任 產品責任是指產品的制造商、銷售商由于其生產和銷售的產品存在缺陷。導致在使用過程中發(fā)生意外事故造成第三者的人身傷害和財產損失依法應承擔的經濟賠償責任呢。 產品責任的

49、風險來源是產品存在的缺陷，根據《中華人民共和國產品質量法》第四十六條的規(guī)定，“本法所稱缺陷，是指產品存在危及人身、他人財產安全的不合理的危險；產品有保障人體健康和人身、財產安全的國家標準、行業(yè)標準的。”它包括： 1、設計缺陷 2、原材料缺陷 3、制造裝配缺陷 4、指示缺陷,產品責任險,3、主要保險責任 產品責任是指產品的制造商、銷售商由于其生產和銷售的產品存在缺陷。導致在使用過程中發(fā)生意外事故

50、造成第三者的人身傷害和財產損失依法應承擔的經濟賠償責任呢。 產品責任的風險來源是產品存在的缺陷，根據《中華人民共和國產品質量法》第四十六條的規(guī)定，“本法所稱缺陷，是指產品存在危及人身、他人財產安全的不合理的危險；產品有保障人體健康和人身、財產安全的國家標準、行業(yè)標準的。”它包括： 1、設計缺陷 2、原材料缺陷 3、制造裝配缺陷 4、指示缺陷,食品安全責任險,第五部分：食品安全責任險1、保險責任

51、 在保險期間及保險合同載明的追溯期內，被保險人在列明的經營場所內生產、銷售食品，或者現(xiàn)場提供與其營業(yè)性質相符的食品時，因疏忽或過失致使消費者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中摻有異物，造成消費者人身傷亡或財產損失，受害人或其他代理人在保險期間內首次向被保險人提出損害賠償請求，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任； 保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經保險人

52、書面同意支付的其他必要的、合理的費用。,食品安全責任險,2、投保人和被保險人凡在中華人民共和國境內（不包括港澳臺）依法設立并登記注冊，有固定的經營場所，從事食品生產、銷售或餐飲服務的企業(yè)均可作為投保人或被保險人。3、食品安全責任險投保資料投保單保函（如倒簽單）食品生產許可證（食品生產企業(yè)）食品經營許可證（食品銷售企業(yè)）餐飲服務經營許可證（餐飲業(yè)）營業(yè)執(zhí)照,PART 4,,工程險,工程險,,工程險的定義工程保險是指以各種

53、工程項目為主要承保對象的一種財產保險。一般而言，傳統(tǒng)的工程保險僅指建筑工程保險和安裝工程保險，但進入20世紀后，各種科技工程發(fā)展迅速，亦成為工程保險市場日益重要的業(yè)務來源。工程保險的意義在于，一方面，它有利于保護建筑主或項目所有人的利益，另一方面，也是完善工程承包責任制并有效協(xié)調各方利益關系的必要手段。工程保險的責任范圍由二部分組成，第一部分主要是針對工程項下的物質損失部分，包括工程標的有形財產的損失和相關費用的損失；第二部分主要是

54、針對被保險人在施工過程中因可能產生的第三者責任而承擔經濟賠償責任導致的損失。,工程險,,建筑工程保險：承保的是各類建筑工程，即適用于各種民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的建筑工程，如房屋、道路、橋梁、港口、機場、水壩、道路、娛樂場所、管道以及各種市政工程項目等，均可以投保建筑工程保險。安裝工程保險：是指以各種大型機器、設備的安裝工程項目為保險標的的工程保險，保險人承保安裝期間因自然災害或意外事故造成的物質損失及有關法律賠償責任。保險期限：建

55、安工險為工期保險，保險期限在列明的工程期限內。建筑/安裝期限，一般按工程合同規(guī)定的期限填寫。,工程險,,第一部分 物質損失（一）保險項目： 1.建筑工程（包括永久和臨時工程及所用材料） 1）工程承包價： 2）工程所有人提供的材料或設備： 2.安裝項目： 3.施工用機具及設備（附清單） 4.清除殘骸費用： 5.專業(yè)費用（設計師、檢驗師及工程

56、咨詢人費用）：（二）特種危險賠償限額 1.地震/海嘯 2.暴雨/洪水第二部分 第三者責任 1.每次事故賠償限額 2.累計賠償限額,工程險,,保險標的本保險合同明細表中分項列明的在列明工地范圍內的與實施工程合同相關的財產或費用，屬于本保險合同的保險標的。 下列財產未經保險合同雙方特別約定并在保險合同中載明保險金額的，不屬于本保險合同的保險標的：（一）施工用機具、設備、機械裝置；（二）在保險

57、工程開始以前已經存在或形成的位于工地范圍內或其周圍的屬于被保險人的財產；（三）在本保險合同保險期間終止前，已經投入商業(yè)運行或業(yè)主已經接受、實際占有的財產或其中的任何一部分財產，或已經簽發(fā)工程竣工證書或工程承包人已經正式提出申請驗收并經業(yè)主代表驗收合格的財產或其中任何一部分財產；（四）清除殘骸費用。 該費用指發(fā)生保險事故后，被保險人為修復保險標的而清理施工現(xiàn)場所發(fā)生的必要、合理的費用。,工程險,,物質損失部分的保險責任 在保險期間內

58、，本保險合同分項列明的保險財產在列明的工地范圍內，因本保險合同責任免除以外的任何自然災害或意外事故造成的物質損壞或滅失(以下簡稱“損失”)，保險人按本保險合同的約定負責賠償。（一）保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。（二）對經本保險合同列明的因發(fā)生上述損失所產生的其他有關費用，保險人按本保險合同約定負責賠償。,工程險,,第三者部分保險責任 在

59、保險期間內，因發(fā)生與本保險合同所承保工程直接相關的意外事故引起工地內及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產損失,依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照本保險合同約定負責賠償。 本項保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及其他必要的、合理的費用（以下簡稱“法律費用”），經保險人書面同意，保險人按照本保險合同約定也負責賠償。,工程險,,一、鼓勵承保的業(yè)務

60、大型住宅群、商住大樓等民用和商用建筑、市政工程建筑安裝工程保險、大中型工業(yè)企業(yè)等工程項目安裝工程保險。燃煤電廠（聯(lián)合循環(huán)電廠、超臨界電廠除外）、電子工業(yè)、機械制造業(yè)、輕工業(yè)。二、一般性承保的業(yè)務（一）高塔斜拉橋、懸索橋；（二）碼頭陸上部分；（三）輸出功率在150兆瓦/組以下的汽輪機組；單套機組裝機容量在300MW以下的燃機、柴油機組；（四）玻璃廠。,工程險,,三、限制承保的業(yè)務（承保此類標的必須進行風險查勘）（一）公路、鐵路

61、、橋梁；（二）地鐵、隧道、礦井及地下工程（地鐵及隧道工程必須附加地下工程條款，承保此類業(yè)務必須有再保臨分支持）；（三）碼頭、海邊或江河堤壩圍堰、水上工程（必須有再保臨分支持）；（四）承保建筑工程一切險或安裝工程一切險項下附加營業(yè)中斷險，承保此類業(yè)務必須有再保臨分支持；（五）承保建筑工程一切險或安裝工程一切險項目，如果隧道工程和水上工程保額占比超過總保額的50%，必須有再保臨分支持；（六）海上工程建安工險項目，承保此類業(yè)務必須

62、有再保臨分支持；（七）輸出功率在1200千瓦/組以上的風力發(fā)電機、聯(lián)合循環(huán)電廠、水力發(fā)電廠及超臨界電廠須有再保臨分支持；（八）半導體工廠,PART 5,,貨運險,貨運險,,第一部分：貨運險相關基礎概念1.1　貨運險起源,公元前9、10世紀,共同海損說,地中海,中世紀,冒險借貸說,,,公元前9,10世紀共同海損說,,中世紀冒險借貸說,貨運險是現(xiàn)代商業(yè)保險的鼻祖,貨運險,,1.2　貨運險的定義貨物運輸保險是以運輸途中的

63、貨物作為保險標的，保險人對由自然災害和意外事故造成的貨物損失負責賠償的保險。貨物貿易均需經過運輸，而貨物在運輸過程中會因自然災害或意外事故而遭受損失，而這種損失又是難以完全避免的，貨物運輸保險正是對這種貨物損失進行賠償的一種經濟補償行為。,貨運險,,1.3　貨運險相關貿易概念,是賣方向買方開列的發(fā)貨價目清單，是買賣雙方記賬的依據，也是進出口報關交稅的總說明，是全套出口單據的核心。發(fā)票通常是確定貨運險保額的依據。,是船方簽發(fā)給貨方的受

64、理貨物的憑證，對貨方來說是一種物權憑證，它可以有效地證明貨物裝船狀況。提單/運單中有運輸貨物的詳細信息，例如數量、包裝、運輸工具、運輸路線等，對了解風險及確定承保條件十分重要。,貨運險,,1.3　貨運險相關貿易概念,是賣方向買方開列的發(fā)貨價目清單，是買賣雙方記賬的依據，也是進出口報關交稅的總說明，是全套出口單據的核心。發(fā)票通常是確定貨運險保額的依據。,是船方簽發(fā)給貨方的受理貨物的憑證，對貨方來說是一種物權憑證，它可以有效地證明貨物裝

65、船狀況。提單/運單中有運輸貨物的詳細信息，例如數量、包裝、運輸工具、運輸路線等，對了解風險及確定承保條件十分重要。,貨運險,,1.4　貨運險的特點,貨運險承保的標的是運輸過程中的各種貨物，在保險期限內是處于流動狀態(tài)，空間位置隨時都在改變。,貨運險的保險合同通常隨著保險標的、保險利益的轉移而轉移，無須通知保險人，也無須征得保險人的同意。保險單可以用背書或其他習慣方式加以轉讓。,普通財產保險的保險期限一般為一年，而貨運險以一個航程為準，一

66、般不受時間限制，但應符合條款中“倉至倉”條款的規(guī)定。,保險合同的可轉讓性,貨運險屬于航次保險，保險合同一旦生效，當事人不得解除。保險法第五十條：貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同。,,,,,,貨運險,,第二部分：貨運險產品分析2.1 貨運險分類,,,,,,險種:進口貨運險出口貨運險,常用條款:海洋運輸貨物保險條款航空運輸貨物保險條款陸上運輸貨物保險條款,險種:國內公路貨

67、運險國內水路貨運險國內鐵路貨運險國內航空貨運險國內水路、陸路貨運險,進出口貨運險,國內貨運險,,,常用條款:陸上運輸貨物保險條款國內水路、陸路貨運運輸保險條款航空運輸貨物保險條款,貨運險,,2.2 主要險種介紹國內水路陸路貨物運輸保險（基本險，綜合險）,列明風險,列明風險,,,基本險,綜合險,自然災害 意外事故 裝卸轉運,貨物間碰撞、液體貨物滲漏、偷盜提貨不著（全程公路除外）、雨淋濕損,,貨運險,,

68、國內水路陸路貨運險保險責任--險別對比,貨運險,,保險責任的起迄期：起自：保險責任自簽發(fā)保險憑證和保險貨物運離起運地發(fā)貨人的最后一個倉庫或儲運處所時起；止期：至該保險憑證上注明的目的地的收貨人在當地的第一個倉庫或儲存處所時終止。延期：保險貨物運抵目的地后，如果收貨人未及時提貨，則保險責任的終止期最多延長至以收貨人接到《到貨通知單》后的十五天為限（以郵戳日期為準）。保險金額： 保險價值為貨物的實際價值，按貨物的實際價值或貨物的實