我國銀行業(yè)支持小企業(yè)信貸發(fā)展策略研究.pdf

1、多年來小企業(yè)“融資難”問題一直困擾民營經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，其中信貸融資困難恰恰又是制約小企業(yè)進(jìn)～步發(fā)展的重要因素。由于金融脫媒等因素影響，我國銀行業(yè)也逐漸意識到小企業(yè)信貸是銀行利潤的一個新增長點(diǎn)，政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行都提出了支持小企業(yè)信貸發(fā)展的策略。但總體而言，我國銀行業(yè)對小企業(yè)信貸的支持策略還是僅僅停留在產(chǎn)品的簡單組合上，存在的主要問題有：一是對小企業(yè)的發(fā)展策略趨同，缺乏差異化的市場營銷，銀行與客戶的關(guān)系異化，沒有完善的

2、客戶數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)；二是缺乏適合小企業(yè)特點(diǎn)的信貸評審體系，審批流程長，信用評估方法存在缺陷，抵押擔(dān)保要求難以達(dá)到；三是針對小企業(yè)的風(fēng)險控制策略尚待建立，風(fēng)險管理體系缺乏獨(dú)立性，風(fēng)險管理方法落后，沒有完善的風(fēng)險預(yù)警體系。因此我國銀行業(yè)在小企業(yè)信貸發(fā)展方面步履遲緩。 發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)已對小企業(yè)信貸有一套比較成熟的支持體系，新興市場經(jīng)濟(jì)國家或地區(qū)的銀行業(yè)在小企業(yè)信貸方面也有一些成功經(jīng)驗，發(fā)展中國家銀行業(yè)也有值得我國借鑒的做法。因此本文擬通過

3、對發(fā)達(dá)國家、新興市場經(jīng)濟(jì)國家或地區(qū)、發(fā)展中國家的銀行業(yè)對小企業(yè)信貸策略的案例分析，力圖為我國銀行業(yè)支持小企業(yè)信貸發(fā)展提供思路，在理論上為銀行發(fā)展小企業(yè)信貸做出基礎(chǔ)工作。 本文首先論述了我國政策性銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行對小企業(yè)的支持策略。其次指出其中存在的主要問題，即小企業(yè)發(fā)展策略趨同、缺乏適合小企業(yè)的授信評審體系、針對小企業(yè)特點(diǎn)的風(fēng)險控制策略尚待建立。再次，本文從發(fā)達(dá)國家、新興市場經(jīng)濟(jì)國家或地區(qū)、發(fā)展中國家選取了較具代表

4、性的不同國家銀行業(yè)發(fā)展小企業(yè)信貸的策略展開具體分析。最后，本文對我國銀行業(yè)發(fā)展小企業(yè)信貸展開了理性思考，提出了我國銀行業(yè)對小企業(yè)信貸的支持策略。本文指出：一是應(yīng)建立多層次的銀行體系，可以建立扶持小企業(yè)的政策性金融機(jī)構(gòu)，股份制銀行可專設(shè)小企業(yè)部或特色支行，城市商業(yè)銀行進(jìn)一步強(qiáng)化小企業(yè)服務(wù)，可探索民營銀行的成立模式。二是應(yīng)運(yùn)用差異化的市場營銷策略，樹立全新營銷理念，推行市場定位戰(zhàn)略，實行差別化競爭，建立營銷數(shù)據(jù)庫。三是構(gòu)造適合小企業(yè)的信貸評