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1、DFIM信貸政策培訓(xùn),融資保險(xiǎn)經(jīng)理,目錄,信貸審批5C原則高風(fēng)險(xiǎn)客戶特點(diǎn)Q的原則結(jié)言詳細(xì)信貸政策,5C 原則,Capacity （還款能力）– “Can he pay?”客戶的經(jīng)濟(jì)承受能力是否能達(dá)到還款狀態(tài)打分卡月還款占家庭稅后收入比例－澳洲標(biāo)準(zhǔn)一般是30％以下為正常目前我們要求（例1）：{（申請(qǐng)人稅后月收入＋配偶稅后月收入）－住房費(fèi)用－其他貸款月供－月均生活費(fèi)用－月均車輛費(fèi)用}×70％ 月還款額其他附注

2、資產(chǎn)的證明能對(duì)信貸決定起到積極的影響作用自有房產(chǎn)，投資，其他收入，可被證明的預(yù)期收入等我們?nèi)绾稳タ紤]客戶的還款能力工作、職位、年齡、行業(yè)等,,,5C 原則,Credit History（還款記錄） – “Will he pay?”信貸記錄是是客戶能否成功獲得貸款的關(guān)鍵客戶的先前還貸記錄將是我司預(yù)見其以后還款情況的一個(gè)重要因素有時(shí)通過檢查信貸記錄可以發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人的職業(yè)變化和收入變化的情況我們?cè)趺礃尤z查信貸記錄（案例）？了解

3、客戶貸款情況、貸款額度、還款日期、每月還款額、有無罰息、有無銀行持續(xù)扣款、是否經(jīng)常逾期、是否固定時(shí)間逾期等,5C 原則,Character （客戶穩(wěn)定性）– “If he does not pay, can we catch him?”客戶是否穩(wěn)定（穩(wěn)定工作、穩(wěn)定生活、穩(wěn)定收入、穩(wěn)定居住等【例1】） 是否本地戶口，是否本地有房，父母親戚是否在本地客戶的工作、生意是否主要在本地，從事什么行業(yè)，是否穩(wěn)定客戶在現(xiàn)單位和原單位工作時(shí)間長(zhǎng)

4、短，在行業(yè)里面工作長(zhǎng)短客戶家庭收入是否穩(wěn)定，年齡、性別、婚姻狀態(tài)、是否有小孩?有無潛在的風(fēng)險(xiǎn)，如：行業(yè)波動(dòng)性，潛在犯罪可能，灰色收入被發(fā)現(xiàn)等在當(dāng)?shù)厥欠裼惺煜と嗽诿恳淮蜛rgue之前，你分析了嗎？你充分了解客戶了嗎？,5C 原則,Collateral（如果發(fā)生損失） “If worst happens, how much we will lose?”【例2，2.1】客戶的貸款額度，首付比例客戶購(gòu)買的車型，車型的預(yù)期貶值率

5、貸款車輛抵押、保險(xiǎn)是否及時(shí)完成客戶所居住地點(diǎn)，以及催收經(jīng)濟(jì)性、可能性客戶的鄰里關(guān)系，當(dāng)?shù)氐匚坏犬?dāng)?shù)厣鐣?huì)、法律、信貸環(huán)境等,5C 原則,Capital （怎么減少我們的資金風(fēng)險(xiǎn)）– “How to reduce our exposure?”【例3】首付款是客戶交給我們唯一確保的資產(chǎn)，及時(shí)收取客戶的首付款是非常重要更高的客戶首付款， 更低的GMAC-SAIC風(fēng)險(xiǎn) 客戶將會(huì)有更大責(zé)任去償還剩余貸款額更好的防范客戶發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)客戶

6、更高的通過率,高風(fēng)險(xiǎn)客戶特點(diǎn),【例4，4.1】無穩(wěn)定居所 / 偏遠(yuǎn)地區(qū) / 信貸高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū) 要求低首付工作不穩(wěn)定 / 從業(yè)時(shí)間過短從業(yè)行業(yè)波動(dòng)性大 / 風(fēng)險(xiǎn)性高收入不穩(wěn)定 / 不確定 / 存在一定風(fēng)險(xiǎn)年齡小 / 信用記錄不強(qiáng)；年齡過大 / 存在預(yù)期穩(wěn)定收入問題高風(fēng)險(xiǎn)車型（如凱迪拉克）其他方面（如其他貸款，同時(shí)申請(qǐng)很多貸款等）,Q的原則,Q的兩個(gè)重要因素使貸款申請(qǐng)盡量達(dá)成，使經(jīng)銷商盡量達(dá)成銷售意向需要提供額外擔(dān)保【例1

7、，例1.1】需要提供其他附注證明材料減小GMAC-SAIC的潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶符合GMAC-SAIC的信貸原則提高客戶首付縮短客戶貸款期限,Q的原則,擔(dān)保人要求的原則【例5，例5.1，例5.2】不完全符合上述5C原則的客戶申請(qǐng)人年輕，無信貸記錄，還貸能力不強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)，非本地戶口，無名下房產(chǎn)等更高首付 / 縮短貸款期限申請(qǐng)人年齡，無信貸記錄，還貸能力不強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)，非本地戶口，無名下房產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)車輛，和高貶值率車

8、輛,結(jié)言,The Dealers and Customers are encouraged / expected to tell us the whole truth and nothing but the TRUTH.We DO NOT Play The Game of Low Ball and High Ball with dealers and customers!!DFIMs, Tell me WHY? And what

9、 your DUTIES!,詳細(xì)信貸政策,必須為中華人民共和國(guó)的居民,或在華連續(xù)居住時(shí)間超過一年的香港、澳門、臺(tái)灣同胞及外籍人士必須有一個(gè)固定的合法有效的居住場(chǎng)所，能提供詳細(xì)地址，并且具有完全民事行為能力必須有穩(wěn)定合法的收入或者足夠的個(gè)人合法資產(chǎn)來歸還貸款本金和利息必須有良好的信用記錄，沒有30天以上的公用事業(yè)費(fèi)、個(gè)人貸款以及信用卡的欠繳記錄必須有支付首付款的能力必須有一份全職工作年齡必須在18周歲和65周歲(合同結(jié)束時(shí)不超

10、過65周歲)之間必須身體狀況正常，有足夠能力駕駛車輛必須有一個(gè)當(dāng)前的能接受扣款的銀行賬戶必須簽署授權(quán)扣款授權(quán)書授權(quán)我公司進(jìn)行每月的分期扣款必須沒有犯罪記錄,詳細(xì)信貸政策,貸款期限最長(zhǎng)期限為60個(gè)月最短限期不小于12個(gè)月(不含12個(gè)月)最小貸款金額為人民幣40,000.00（如是上汽集團(tuán)員工則無此限制）最大貸款比率為實(shí)際成交車價(jià)的80% (商務(wù)車70%)最小首付比率為實(shí)際成交車價(jià)的20% (商務(wù)車30%)車輛必須在本公

11、司業(yè)務(wù)覆蓋城市進(jìn)行抵押登記,詳細(xì)信貸政策,擔(dān)保人擔(dān)保人資質(zhì)認(rèn)定因素：與申請(qǐng)人有合理關(guān)系（最好為父母），兄弟姐妹可以考慮，但必須有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)能力，需要提供居住證明和關(guān)系證明，諸如男女朋友關(guān)系的擔(dān)保人一般不予考慮有本地戶口；有房；已婚（最好已育）穩(wěn)定工作，穩(wěn)定收入，最好有公司企業(yè)法人或公務(wù)員身份；需要擔(dān)保人的一般條件：外地戶口、名下沒有自購(gòu)房產(chǎn)、未婚、主要經(jīng)營(yíng)不在當(dāng)?shù)兀蝗粢陨纤捻?xiàng)滿足兩項(xiàng)，最好在申請(qǐng)時(shí)就考慮擔(dān)保人；若以上有三

12、項(xiàng)滿足，則肯定需要擔(dān)保人。 非自然人申請(qǐng)，必須提供法人或主要股東作為擔(dān)保人,詳細(xì)信貸政策,單個(gè)申請(qǐng)人的信貸規(guī)模單個(gè)客戶貸款車輛不能超過5輛且總金額不能超過人民幣2，00萬（以達(dá)到其中任一條件為限）；任何超過以上限額的申請(qǐng)都必須經(jīng)CM/OM審閱并送交CLS－APO審批。單個(gè)客戶在首次GMAC-SAIC貸款并正常還款3個(gè)月后才能進(jìn)行第二次申請(qǐng)對(duì)于單個(gè)客戶首次GMAC-SAIC貸款成功后進(jìn)行以舊換新再次申請(qǐng)，在原信用記錄良好的情況下可

13、以給予更優(yōu)惠的信貸決定沒有信用記錄的申請(qǐng)人的貸款政策必須在本地有房，有穩(wěn)定的家庭已經(jīng)工作較長(zhǎng)時(shí)間或者有很穩(wěn)定的事業(yè)最大貸款金額為人民幣15萬最小首付比率30%需提供擔(dān)保人，首選為父母,詳細(xì)信貸政策,代購(gòu)的貸款政策一般情況下不予考慮，申請(qǐng)人必須為最終使用人如果是購(gòu)車人雇傭?qū)Ｂ毸緳C(jī)的情況，駕駛員的身份證、駕駛執(zhí)照和經(jīng)銷商情況說明必須提供 可以接受直系親屬間的代購(gòu)（如父母與子女間，兄弟姐妹間）可以接受企業(yè)法人因業(yè)務(wù)需要為本

14、公司員工代購(gòu)，但需實(shí)際用車人作為擔(dān)保人其他任何形式的代購(gòu)都是被禁止的,詳細(xì)信貸政策,小企業(yè)主和地主的貸款政策私營(yíng)企業(yè)主的特征有完稅稅單，但可能不能正確反映經(jīng)營(yíng)狀況，沒有規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表，沒有信用記錄，非本地居民，有雇傭工人的工廠，有房，有車，有實(shí)際收入，家庭成員在同一公司工作,詳細(xì)信貸政策,一般要求一般家訪和公司調(diào)查都需要調(diào)查設(shè)備、存貨、辦公室和員工人數(shù)廠房租賃的合同或收據(jù)工廠和住所的所有權(quán)證明能顯示交易情況的銀行記錄(每

15、年提供一份復(fù)印件以證明經(jīng)營(yíng)的連續(xù)性，至少18個(gè)月，時(shí)間越長(zhǎng)對(duì)貸款越有利)12個(gè)月以上的公用事業(yè)賬單最小首付比率35%，最長(zhǎng)期限48個(gè)月,詳細(xì)信貸政策,購(gòu)車商用的貸款政策要求同于小企業(yè)主最小首付比率40%最長(zhǎng)期限24個(gè)月最大貸款金額人民幣15萬,詳細(xì)信貸政策,地主/股東房產(chǎn)證或者股東證明銀行記錄 + 12個(gè)月的公用事業(yè)賬單最小首付比率35%，最長(zhǎng)期限48個(gè)月已婚且已育，一般不接受單身如果私營(yíng)企業(yè)主/地主/股東能提供令

16、人滿意的完稅稅單/財(cái)務(wù)報(bào)表/信用記錄，首付比率可以降到35%以下，期限也可以超過48個(gè)月，個(gè)案處理沒有信用記錄、不在城市居住、涉及車輛安全以及貸后催收的地主不予通過,詳細(xì)信貸政策,香港、臺(tái)灣、澳門和外籍人士的貸款政策只接受車輛能夠在本地抵押和登記的申請(qǐng)?jiān)谏暾?qǐng)地有效居住在當(dāng)?shù)赜凶鳛橹饕∷姆慨a(chǎn)；投資用房不作數(shù) (世界500強(qiáng)企業(yè)的雇員可以取消這項(xiàng)要求)(*如果能提供可以作為穩(wěn)定居住證明的相鄰城市的房產(chǎn)也可以接受)工作穩(wěn)定，且連

17、續(xù)在一個(gè)公司工作24個(gè)月以上必須提供擁有當(dāng)?shù)貞艨?、房產(chǎn)、穩(wěn)定收入的擔(dān)保人對(duì)來往于香港和深圳之間的香港人(例如卡車司機(jī))要從嚴(yán)處理,詳細(xì)信貸政策,大公司雇員的貸款政策可以不進(jìn)行公司調(diào)查如果稅后收入可以用工資單或者銀行卡發(fā)薪記錄來證明，GMAC-SAIC版本的收入證明可以用其公司版本的收入證明代替,詳細(xì)信貸政策,針對(duì)經(jīng)營(yíng)商品批零售業(yè)務(wù)的非本地私營(yíng)企業(yè)主客戶的借鑒信貸政策企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 (在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)在18個(gè)月以上)提供與市場(chǎng)簽訂

18、的商鋪?zhàn)赓U合同 (貸款期限不超出其商鋪?zhàn)赓U合同剩余期限)提供公司最近兩年的稅單和銀行對(duì)賬單(每年各三張)個(gè)人房產(chǎn)證明(不限地區(qū)房產(chǎn)證、土地證、宅基地證或購(gòu)房合同)如能提供擔(dān)保人則貸款金額可高至15萬,貸款期限可長(zhǎng)至3年; 如不能提供擔(dān)保人,則貸款金額小于12萬,貸款期限小于2年。以上貸款首付款比例均應(yīng)高于40%經(jīng)銷商有義務(wù)在本公司要求下負(fù)責(zé)控制本公司貸款車輛的去向,貸款車輛的發(fā)票、維修保養(yǎng)手冊(cè)必須在經(jīng)銷商處保存,貸款車輛必須保

19、證每月一次至經(jīng)銷商處進(jìn)行保養(yǎng)( 經(jīng)銷商有義務(wù)每月見證客戶車輛的存在(如:維修,保養(yǎng)等), 如經(jīng)銷商在一個(gè)月之內(nèi)未見到該車輛,經(jīng)銷商有義務(wù)通知GMAC SAIC,詳細(xì)信貸政策,對(duì)于具有低齡、未婚特征客戶的借鑒信貸政策特征:低齡（18-28）、未婚（或結(jié)婚一年內(nèi)）、房屋自有或和父母同住此類客戶細(xì)分為三類，并實(shí)行相應(yīng)信貸政策優(yōu)質(zhì)客戶大學(xué)本科以上學(xué)歷（國(guó)家全日制大學(xué)畢業(yè)，提供學(xué)位證書） 在世界五百?gòu)?qiáng)企業(yè)、大型國(guó)有企業(yè)等單位工作，國(guó)家機(jī)

20、關(guān)、 公檢法等部門工作，醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師、老師等穩(wěn)定職業(yè)（需提供勞動(dòng)合同或相關(guān)證件或資格證書）自有房且購(gòu)買二年以上且有相應(yīng)的信用記錄（無任何逾期欠息情況）滿足以上任何兩項(xiàng)的客戶可以視為優(yōu)良客戶，可以無條件的視同普通申請(qǐng)人享受本公司的信貸條件。（在維護(hù)本公司利益的前提下增加擔(dān)保人）,詳細(xì)信貸政策,對(duì)于具有低齡、未婚特征客戶的借鑒信貸政策有條件客戶(1) 滿足以上優(yōu)質(zhì)客戶任意一項(xiàng)(2) 當(dāng)?shù)貞艨诨蛟诋?dāng)?shù)鼐幼∥迥暌陨?3) 可以

21、提供強(qiáng)有力的擔(dān)保人（特指父母或其他直系親屬）(4) 在同一工作單位二年以上同時(shí)滿足以上第（1）及（2）（3）（4）任兩項(xiàng)或同時(shí)滿足（2）（3）（4）項(xiàng)的客戶可以視為有條件貸款客戶此類客戶貸款比例必須30％以上且貸款金額低于十萬。非以上優(yōu)質(zhì)客戶或有條件客戶皆為拒貸客戶，為節(jié)省公司資源，可直接拒絕，不再家訪。,詳細(xì)信貸政策,特別關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)客戶受目前國(guó)家宏觀調(diào)控政策影響較大行業(yè)（房地產(chǎn)、貿(mào)易、證券等）流動(dòng)性較強(qiáng)的職業(yè)工作不滿兩年

22、(可以綜合考慮前工作單位任職情況和所屬行業(yè))公司規(guī)模較小的（不以公司注冊(cè)資金為準(zhǔn)，綜合考慮員工人數(shù)、辦公場(chǎng)所規(guī)模，業(yè)務(wù)量、所屬行業(yè)）與家庭成員關(guān)系緊張租房或與人合租，無穩(wěn)定居所的,詳細(xì)信貸政策,零售申請(qǐng)預(yù)審信貸政策（可能直接被拒絕的）當(dāng)?shù)貨]有自己名下或者父母配偶(直系親屬)名下的房產(chǎn)居住和工作有一處不在當(dāng)?shù)爻鞘袩o固定職業(yè)(自有職業(yè)或自營(yíng)小生意的)為男女朋友代購(gòu)或?yàn)椴皇侵毕涤H屬的別人代購(gòu)現(xiàn)役軍人(只有軍人證的)，軍隊(duì)直屬

23、醫(yī)院及軍事院校員工除外公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照沒有辦下來或者一直就沒有辦的有較差的信貸還款記錄的客戶非常年輕(25歲以下)、未婚、沒有信貸記錄,但不能提供父母或其他直系親屬擔(dān)保的三個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)被拒絕過一次(已經(jīng)審批通過之后取消又再來申請(qǐng)的,維持原來的貸款比率)婚姻關(guān)系復(fù)雜或者無法證明婚姻關(guān)系的負(fù)債過高(比如房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司炒房的)客戶態(tài)度不合作的有賭博、酗酒、嚴(yán)重交通違章等不良生活習(xí)慣的,詳細(xì)信貸政策,非自然人零售申請(qǐng)信貸政策有固定住所

24、和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)兩年以上，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益，企業(yè)規(guī)模化，員工50人以上，不包括國(guó)有企業(yè)、國(guó)家政府事業(yè)單位、個(gè)體戶已經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)辦理年檢手續(xù)持有人民銀行核發(fā)的貸款卡，無不良信用記錄在工行或招行已開立基本賬戶或一般存款賬戶(企業(yè)賬戶扣款)在GMAC-SAIC貸款車輛不超過5輛，貸款總金額不超過200萬必須提供法人或主要股東作為擔(dān)保人,詳細(xì)信貸政策,考慮免除現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的借鑒政策當(dāng)?shù)貞艨谠诋?dāng)?shù)赜袀€(gè)人名下房產(chǎn)（如房產(chǎn)在父母

25、名下，則需增加父母擔(dān)保）30周歲以上、已婚、已育（如未滿30周歲，則需增加父母擔(dān)保）查詢?nèi)珖?guó)征信系統(tǒng)，無任何不良記錄在當(dāng)?shù)卮笾行推髽I(yè)或知名企業(yè)全職工作3年以上（如為私人企業(yè)主，則該企業(yè)需連續(xù)經(jīng)營(yíng)3年以上）具有半年以上良好信用記錄信貸條件對(duì)于同時(shí)滿足以上六個(gè)條件的申請(qǐng)，首付款比例最低20％，貸款期限最長(zhǎng)60月對(duì)于未能滿足5、6其中一項(xiàng)的申請(qǐng)，首付款比例最低30％，貸款期限最長(zhǎng)48月,詳細(xì)信貸政策,資料收集如貸款申請(qǐng)人為全職

26、職工，應(yīng)補(bǔ)充提供以下借鑒資料：房產(chǎn)證、購(gòu)房合同或其他相關(guān)房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明勞動(dòng)合同、工作證、警官證、公務(wù)員證或其他工作證明教師證、會(huì)計(jì)證、律師證或其他資格證書工資單、收入存折、個(gè)人所得稅單、家庭常用銀行存折或其他收入證明貸款還貸賬單、銀行還貸記錄、信用卡還款記錄或其他信用證明如貸款申請(qǐng)人為私營(yíng)業(yè)主，應(yīng)補(bǔ)充提供以下借鑒資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照公司稅單、公司銀行對(duì)賬單營(yíng)業(yè)場(chǎng)所租賃合同或產(chǎn)權(quán)證明銷售合同、購(gòu)貨合同、訂單,信貸政策,公司調(diào)查

27、中需注意：辦公室里有人認(rèn)同申請(qǐng)人在其公司里上班；電話中CAB所要求提供的文件需要記錄在案，等家訪人員上門時(shí)必須提供，同時(shí)也是必備的貸前資料若提供有困難在電話中就須立刻說明；,信貸政策,家訪中需要注意（例6，例6.1）：一定要積極配合家訪，不要遮遮掩掩、故意隱瞞、不配合提供資料，否則肯定被拒：居住環(huán)境：小區(qū)環(huán)境；車位（購(gòu)買車輛越好、對(duì)車位的要求就越高）；內(nèi)屋的裝修情況，家具的新舊程度，家用電器的檔次；家訪時(shí)主要家庭成員是

28、否在場(chǎng)：家庭氣氛是否融洽、和睦、是否長(zhǎng)期居住。 拍照：一般每個(gè)地方都會(huì)拍攝遠(yuǎn)景、近景與門牌號(hào)碼；辦公室內(nèi)還有可能拍攝辦公狀況。,信貸政策,辦公環(huán)境：辦公條件狀況；員工人數(shù)與規(guī)模；工廠或工作人員是否穿著統(tǒng)一的制服；公司所能提供的文件是否齊全。以下情況會(huì)被拒絕：拒絕提供證明文件；事實(shí)與申請(qǐng)表上的不一樣；欺騙行為被發(fā)現(xiàn)。,信貸政策,須注意在提出信貸申請(qǐng)的約定時(shí)間之內(nèi)進(jìn)行家訪，否則就等有空的時(shí)候再提出申請(qǐng)；家訪

29、人員不代表公司對(duì)信貸政策或決定有最終決定權(quán)。CAB的口頭決定不代表最終決定，所有結(jié)果以Response顯示為準(zhǔn)。有任何問題反應(yīng)，應(yīng)以電子郵件系統(tǒng)為第一選擇，緊急事情時(shí)才用電話與后臺(tái)聯(lián)系，注意打電話技巧和時(shí)間技巧。有任何投訴或建議，必須要有證據(jù)和實(shí)例，口說無憑少抱怨，多建議；多思考，勤溝通！,信貸政策,家訪覆蓋區(qū)域超出正常范圍的（7）：客戶的基本情況及其對(duì)貸款的配合態(tài)度,做成功該申請(qǐng)的可能性超過三分之二;較低的潛在風(fēng)險(xiǎn)、家訪、

30、及追討成本，打分要高于我們做成合同的平均分。對(duì)于往來一次需要一天時(shí)間的客戶不做；近期該地區(qū)的家訪任務(wù)量如果壓?jiǎn)屋^多就原則上暫不接受該申請(qǐng)。經(jīng)銷商需提前告知客戶家訪時(shí)間可能會(huì)比較長(zhǎng)，F(xiàn)R會(huì)與經(jīng)銷商協(xié)商在每周固定時(shí)間去進(jìn)行家訪，并且經(jīng)銷商應(yīng)配合安排車輛進(jìn)行家訪。經(jīng)銷商應(yīng)提前告知客戶仔細(xì)準(zhǔn)備，錯(cuò)過或準(zhǔn)備不充分則沒有第二次機(jī)會(huì)。最后可以考慮該經(jīng)銷商對(duì)我們的支持和配合程度，該車型是否任務(wù)較重等因素。,業(yè)務(wù)中需要更加優(yōu)化的地方,DFIM的

31、工作一定要有預(yù)見性【例7】：客戶申請(qǐng)時(shí)需要了解的信息家訪需要查驗(yàn)的文件申請(qǐng)批復(fù)下來的所需要的貸前資料申請(qǐng)人可能需要的擔(dān)保人：提前幫助客人選擇有效的擔(dān)保人怎么樣幫助客戶準(zhǔn)備相關(guān)材料,業(yè)務(wù)中需要更加優(yōu)化的地方,強(qiáng)化DFIM自己的執(zhí)行力，業(yè)務(wù)要求：每月初給我發(fā)每月工作計(jì)劃每周五給我發(fā)月計(jì)劃執(zhí)行結(jié)果每月月底 給我發(fā)客流量統(tǒng)計(jì)表每月月底大家要分析自己各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶情況、討論計(jì)劃DFIM在經(jīng)銷商里面要樹立起自己分期業(yè)務(wù)權(quán)威

32、DFIM要培養(yǎng)自己的目標(biāo)：不僅僅是業(yè)務(wù)操作員,而且是管理兼銷售人員!多溝通，多交流，集思廣益 （三個(gè)臭皮匠，頂個(gè)諸葛亮）有了業(yè)績(jī)才會(huì)有話語(yǔ)權(quán),貸前資料內(nèi)容,文件資料清單貸款合同,購(gòu)車合同借款授權(quán)書，配偶授權(quán)書戶口簿，結(jié)婚證，身份證收入證明外國(guó)人申請(qǐng)擔(dān)保人資料公牌情況說明和其他經(jīng)銷商常見錯(cuò)誤,1，文件資料清單,文件資料清單務(wù)必填寫完整，內(nèi)容清晰DFIM千萬不要忘了簽署姓名及日期（盛華案例）DFIM千萬不要忘了在文

33、件資料清單上蓋章（盛康案例）所蓋印鑒需與購(gòu)車合同印鑒一致或與預(yù)留印鑒一致。,2，汽車消費(fèi)貸款合同，購(gòu)車合同,貸款合同必須填寫完整、準(zhǔn)確（如車架號(hào)等）請(qǐng)選用優(yōu)質(zhì)打印設(shè)備，以確保打印清晰，確保合同有效性明確客戶在合同中為借款人或保證人，確認(rèn)客戶在合同中正確位置簽名，其中擔(dān)保人信息最容易忽略遺漏。放款憑證不要簽署日期（益通案例）客戶簽字時(shí)字跡要公正, 要和家訪報(bào)告上的簽字一致, 而且是當(dāng)做DFIM面簽的所有文本合同, 不得有任何銷售

34、顧問私自拿出去給客戶簽字。銷售人員務(wù)必在合同上簽名確認(rèn)其鑒證責(zé)任，客戶以及DFIM在合同文件上的簽字請(qǐng)使用黑色簽字水筆，圓珠筆的簽名的合同無效需重新簽署。,2，汽車消費(fèi)貸款合同，購(gòu)車合同,格式為合同或協(xié)議版本，不接受預(yù)定書或購(gòu)買意向書版本。合同的標(biāo)的物特定，即能確定所購(gòu)買的車輛。有客戶簽名，及經(jīng)銷商蓋章（公章或合同章）。車價(jià)和車輛發(fā)票金額與貸款合同所注明的金額一致 （益通案例）,3，借款授權(quán)書，配偶授權(quán)書,目前個(gè)人客戶的扣款只接

35、受工商銀行和招商銀行借記卡帳戶，銀行扣款卡號(hào)必須是硬卡卡號(hào) (不能是存折),不接受信用卡帳戶為扣款帳戶。其中工行的個(gè)人客戶卡必須是9558開頭的19位賬號(hào)儲(chǔ)蓄卡，招行卡只接受借記卡即一卡通帳戶,招商銀行：賬號(hào)請(qǐng)?zhí)畲趴ň幪?hào)?？ㄌ?hào)不要填錯(cuò)，仔細(xì)檢查（益通案例）如是工行帳號(hào)，必須提供（至少）在第一次扣款日仍有效的身份證復(fù)印件，不可以用戶籍證明、派出所證明或是第二代身份證領(lǐng)取憑證代替。還款銀行卡的復(fù)印件請(qǐng)?jiān)诳ㄆ路綄懴聨籼?hào)碼和客戶簽字，

36、最好有開戶證明。銀行扣款授權(quán)書一定要填寫日期, 且銀行扣款授權(quán)書要一份原件和一份復(fù)印件（請(qǐng)用新版借款人扣款授權(quán)書）。,4，戶口簿，結(jié)婚證，身份證等,戶口簿在有本人頁(yè)、配偶頁(yè)基礎(chǔ)上必須還要有首頁(yè), 若非當(dāng)?shù)貞艨谝峁鹤∽C。所有的身份證復(fù)印件請(qǐng)復(fù)印清晰，我司一律不接受傳真件，要能看清身份證號(hào)碼和有效期。已使用第二代身份證的客戶，為保證在有效期內(nèi)使用，身份證復(fù)印件必須提供正反兩面復(fù)印件。 工行賬戶請(qǐng)?zhí)峁┤龔埳矸葑C復(fù)印件，招行請(qǐng)?zhí)峁﹥?/p>

37、張。結(jié)婚證需提供內(nèi)頁(yè) (也就是帶照片和姓名的)，若是老夫妻無法提供結(jié)婚證或內(nèi)頁(yè)無證明的，請(qǐng)以戶口本里的結(jié)婚內(nèi)容為準(zhǔn)。水電煤帳單需是半年以內(nèi)的, 上面必須有詳細(xì)地址 (同申請(qǐng)時(shí)的地址一樣), 或固定電話號(hào)碼帳單 (不能是手機(jī))。派出所、居委會(huì)等開的居住證明可替代水、電、煤賬單（益通案例）。,5，收入證明,經(jīng)辦人簽字、日期及蓋章（必須是公章或人事章，不接受財(cái)務(wù)章），簽署日期須在申請(qǐng)日之后。收入證明上的金額必須大于等于借款申請(qǐng)書上的金額

38、。所要填寫之處必須用簽字筆填寫完整，不能使用圓珠筆。身份證號(hào)碼不得遺漏或填寫錯(cuò)誤（益通案例－圓珠筆簽字） 。已婚者同時(shí)需要配偶提供收入證明，如有擔(dān)保人也需一并提供。格式必須是GMAC－SAIC專用版本；除非大型國(guó)有企業(yè)、知名跨國(guó)公司的自有正規(guī)版本的收入證明文件。任何收入證明必須是原件，不接受任何傳真、或復(fù)印件。,6，外國(guó)申請(qǐng)人,申請(qǐng)人為外國(guó)人或港澳臺(tái)人士：以其護(hù)照或回鄉(xiāng)證、臺(tái)胞證代替戶口簿、身份證。在辦理抵押登記時(shí)，車管所只

39、認(rèn)中文名字，因此在錄入時(shí)需同時(shí)輸入外國(guó)或港澳臺(tái)客戶的中英文姓名。,7，擔(dān)保人資料,擔(dān)保人必需資料保證人及配偶的有效身份證件(居民身份證或其它有效居留證件) 戶口簿和近三個(gè)月房租、水、電費(fèi)收據(jù)或其他居住證明保證申請(qǐng)書及保證合同保證人財(cái)產(chǎn)及收入狀況證明(合法、有效的房產(chǎn)所有權(quán)證明；單位人事部門出具的收入證明或本公司認(rèn)可的其它證明材料）CAB要求的擔(dān)保人其他項(xiàng)資料,8，公 牌,借款人必需資料經(jīng)工商行政管理局年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)

40、構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件 法定代表人的身份證原件和銀行開戶許可證復(fù)印件 企業(yè)章程或合伙經(jīng)營(yíng)協(xié)議及驗(yàn)資報(bào)告、出資協(xié)議復(fù)印件近期和上年度財(cái)務(wù)報(bào)表企業(yè)貸款卡＋密碼以上所有復(fù)印件都必須加蓋公章。,9，情況說明和其他,經(jīng)銷商所寫的情況說明是對(duì)其某些違規(guī)行為的解釋，它將與客戶的貸款資料放在一起歸檔，每一份加蓋公章的情況說明只針對(duì)一個(gè)客戶，不能將不同客戶的情況說明寫在一份里面（益通－學(xué)車說明）。所有的復(fù)印件都不能使用傳真紙。貸款合同盡

41、量預(yù)先裁成B5格式，以便加快放貸時(shí)間凡客戶提供的材料必須復(fù)印在A4紙上, 比如水電煤帳單, 稅單等，且盡量分開單頁(yè)復(fù)印。所有資料應(yīng)當(dāng)按照資料清單格式排列，否則將予以延期處理。以后要把我司信貸決定的日期 (可以從Response上看到) 寫在資料清單右上角。申請(qǐng)人駕照復(fù)印件或Response里面所要求的文件請(qǐng)必須提供,10，經(jīng)銷商常見錯(cuò)誤,常見錯(cuò)誤收入證明無經(jīng)辦人簽字及日期貸款本金錯(cuò)誤車價(jià)前后不一致第二代身份證無背面復(fù)印件