國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)探索.pdf

1、商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)是指商業(yè)銀行從事國(guó)際金融業(yè)務(wù)，到海外建立分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)由國(guó)內(nèi)發(fā)展到國(guó)外，從封閉走向開放的過程，這一過程包括銀行機(jī)構(gòu)國(guó)際化、業(yè)務(wù)活動(dòng)國(guó)際化和管理國(guó)際化等。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)已經(jīng)有百年歷史，國(guó)際化經(jīng)營(yíng)給它們帶來(lái)了豐厚的回報(bào)，而我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)只有十多年的時(shí)間，無(wú)論是技術(shù)還是人力資源都于它們相差很遠(yuǎn)，因此本文希望通過對(duì)國(guó)有銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的研究，能對(duì)其發(fā)展作一點(diǎn)微薄的貢獻(xiàn)。 本文第一

2、章對(duì)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)作一般性研究。首先界定了銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的概念，提出了本文的研究對(duì)象是國(guó)有商業(yè)銀行如何“走出去”的問題；其次介紹了銀行國(guó)際化的內(nèi)容、組織機(jī)構(gòu)形式，接著重點(diǎn)論述了銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的動(dòng)機(jī)理論，包括“引導(dǎo)效應(yīng)”假說(shuō)、“比較優(yōu)勢(shì)”假說(shuō)、“銀行綜合優(yōu)勢(shì)”假說(shuō)以及“規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”假說(shuō)；最后總結(jié)了銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)發(fā)展的最新趨勢(shì)。通過本章的論述，對(duì)銀行國(guó)際化的概念、范圍、理論和發(fā)展趨勢(shì)會(huì)有比較清晰的認(rèn)識(shí)。本章是全文的理論基礎(chǔ)和鋪墊。 本

3、文第二章正式切入了研究主題，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)作了全面的評(píng)估，意在對(duì)目前我國(guó)四大國(guó)有銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀作出客觀的評(píng)價(jià)。本章首先指出國(guó)有銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)是大勢(shì)所趨、眾望所歸，國(guó)有銀行是我國(guó)金融業(yè)的主體，它們應(yīng)該責(zé)無(wú)旁貸地?fù)?dān)負(fù)起國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的重?fù)?dān)，這不但是銀行本身對(duì)利潤(rùn)最大化追逐的本性決定的，而且是當(dāng)今金融業(yè)全面開放條件下外資銀行對(duì)中資銀行激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力決定的；其次對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀作了詳細(xì)評(píng)述，通過實(shí)證分析，本文認(rèn)為

4、由于歷史的原因，四大國(guó)有商業(yè)銀行中中國(guó)銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)程度最高，其海外分支機(jī)構(gòu)多、遍布范圍廣、機(jī)構(gòu)設(shè)置層次高、國(guó)際業(yè)務(wù)量大，處于國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的較高階段，其他三家國(guó)有銀行在上世紀(jì)90年代都制訂了國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展戰(zhàn)略，近幾年國(guó)際化進(jìn)程不斷加快，但是目前的發(fā)展仍然處于初級(jí)階段。國(guó)有銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)存在著不少需要完善和解決的問題，突出的問題是國(guó)有銀行外幣資產(chǎn)規(guī)模較小，業(yè)務(wù)單一，分支機(jī)構(gòu)分布不合理，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄、手段落后，缺少跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的復(fù)合性人

5、才等。本章第三部分用實(shí)證的方法檢驗(yàn)了國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，選取了贏利能力、安全能力、流動(dòng)能力、治理結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等指標(biāo)，與國(guó)際先進(jìn)的大銀行作了全面的比較，比較的結(jié)果顯示：我國(guó)商業(yè)銀行的贏利能力和安全能力與國(guó)際先進(jìn)銀行之間存在明顯差距，而流動(dòng)能力總體上是過剩的，國(guó)有銀行的治理結(jié)構(gòu)在不斷完善，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力有所增強(qiáng)，但差距仍然顯著?？傮w來(lái)講，國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)際先進(jìn)銀行不在同一起跑線上，國(guó)有銀行只能稱之為國(guó)際大銀行，而不能稱之為

6、國(guó)際先進(jìn)銀行。本章是本文論述的展開，起者承上啟下的作用，為下一章提出合理的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略作了客觀有力的支撐。 第三章是本文的核心部分，主要提出了可行的國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)策略。本章首先指出了國(guó)有銀行國(guó)際化不但需要一個(gè)完善、有序高效的國(guó)內(nèi)金融環(huán)境，而且需要實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化的銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制。當(dāng)前我國(guó)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，金融法律法規(guī)不斷完善，利率市場(chǎng)化改革順利推行，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理不斷引入新理念、采取新措施，這些都為國(guó)有銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)提供

7、了良好的基礎(chǔ)。本章第二部分充分考慮到了四大國(guó)有銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的程度不同，有區(qū)別地提出了國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)定位：中國(guó)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)程度較高，它應(yīng)該定位于國(guó)際綜合性銀行，而工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)時(shí)間短，實(shí)力不強(qiáng)，因而其國(guó)際化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)應(yīng)分“兩步走”，第一步是做地區(qū)型專業(yè)銀行，等待時(shí)機(jī)成熟再走國(guó)際性綜合銀行的發(fā)展道路。本章第三部分是詳細(xì)地提出了國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的策略，包括目標(biāo)市場(chǎng)的選擇、組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置、業(yè)務(wù)拓展方式以及管理策

8、略。在目標(biāo)市場(chǎng)選擇上，本文提出由近及遠(yuǎn)梯次推進(jìn)的策略，首先在香港、新加坡等具有明顯區(qū)位優(yōu)勢(shì)的地方建立分支機(jī)構(gòu)，然后再向美國(guó)、日本、歐洲等經(jīng)濟(jì)金融中心推進(jìn)，同時(shí)密切關(guān)注非洲和拉丁美洲等發(fā)展中國(guó)家的市場(chǎng)；在海外組織機(jī)構(gòu)設(shè)置上，提出應(yīng)以分行和子行的形式為主，以代理處、附屬行、戰(zhàn)略聯(lián)盟為輔的策略；在銀行內(nèi)部組織調(diào)整上，提出要摒棄目前國(guó)有銀行“金字塔式”的“三級(jí)管理一級(jí)經(jīng)營(yíng)”的模式，以西方先進(jìn)銀行普遍采用的扁平化組織方式對(duì)國(guó)有銀行內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行

9、重組的策略；在業(yè)務(wù)拓展模式上，提出了突破我國(guó)對(duì)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制，采用金融控股公司和對(duì)外兼并的方式來(lái)進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的策略；在國(guó)際化管理策略問題上，提出的策略是要達(dá)到國(guó)際銀行業(yè)通行的《巴塞爾協(xié)議》所規(guī)定的各項(xiàng)規(guī)指標(biāo)，實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債比例管理與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)管理體制與國(guó)際接軌，建立健全以風(fēng)險(xiǎn)控制為重心的銀行內(nèi)部控制制度，開發(fā)金融人才資源，提高國(guó)有商業(yè)銀行整體素質(zhì)。經(jīng)過上述研究，本文得出的結(jié)論是：國(guó)際化是國(guó)有商業(yè)銀行的必然選擇。為了改進(jìn)當(dāng)前國(guó)際

10、化的現(xiàn)狀，加快推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化的進(jìn)程，需要從銀行自身和外部環(huán)境兩方面著手制定發(fā)展戰(zhàn)略。在銀行自身方面，首先，應(yīng)改革國(guó)有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度，使國(guó)有商業(yè)銀行成為真正意義上的商業(yè)銀行；同時(shí)，提高銀行自身競(jìng)爭(zhēng)力水平，從公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理體制、風(fēng)險(xiǎn)控制手段、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力到人力資源開發(fā)和管理等各個(gè)方面進(jìn)行國(guó)際化改造，以國(guó)際化帶動(dòng)現(xiàn)代化。其次，要制定合理的國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略。通過大力發(fā)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)和加強(qiáng)代理行工作與國(guó)際合作，奠定國(guó)際

11、化經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)；通過發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，開拓海外市場(chǎng)。在業(yè)務(wù)國(guó)際化方面，穩(wěn)健、有效地拓展國(guó)際化的銀行業(yè)務(wù)；在機(jī)構(gòu)國(guó)際化方面，有選擇地推進(jìn)與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的重組、并購(gòu)和聯(lián)合經(jīng)營(yíng)：并充分依托網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，開拓國(guó)際化發(fā)展的新渠道。在外部環(huán)境方面，首先，要加大政策扶持力度，構(gòu)建國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化的戰(zhàn)略性平臺(tái)；加快國(guó)有商業(yè)銀行通過股份制改造和上市提高資本充足率；及時(shí)推進(jìn)商業(yè)銀行從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)換。其次，完善商業(yè)銀行的外部治理環(huán)境，通過競(jìng)爭(zhēng)性的產(chǎn)品市場(chǎng)、

12、資本市場(chǎng)、銀行家市場(chǎng)以及由信息披露制度，配合國(guó)有商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部治理。 我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化，既是經(jīng)濟(jì)全球化和全球金融一體化的國(guó)際大環(huán)境的要求，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的必然選擇。二十多年的改革和發(fā)展，現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)的開放必然要求金融服務(wù)市場(chǎng)的開放，人們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到中國(guó)金融業(yè)的開放是大勢(shì)所趨。中國(guó)的銀行業(yè)必須適應(yīng)這種逐步開放的要求，向著國(guó)際化的目標(biāo)邁進(jìn)。因此，加強(qiáng)商業(yè)銀行國(guó)際化的研究，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義： (一)、它適應(yīng)我國(guó)進(jìn)一步開

13、放的需要。隨著我國(guó)開放度進(jìn)一步提高，國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資、國(guó)際勞務(wù)合作、國(guó)際文化交流不斷擴(kuò)大，需要銀行的國(guó)際化提供必要的金融服務(wù)。然而，改革是非均衡的，尤其表現(xiàn)在金融改革相對(duì)滯后。金融方面的問題，尤其是商業(yè)銀行的問題越積越多。我國(guó)銀行問題能否穩(wěn)定、合理解決，關(guān)系到我國(guó)的金融安全和經(jīng)濟(jì)安全。 (二)、它適應(yīng)了我國(guó)商業(yè)銀行自身發(fā)展的需要。我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行都把國(guó)際化大銀行作為未來(lái)發(fā)展的目標(biāo)。這個(gè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，必須通過實(shí)施正確的國(guó)際化

14、戰(zhàn)略來(lái)實(shí)現(xiàn)。這種戰(zhàn)略要求商業(yè)銀行首先實(shí)現(xiàn)制度的現(xiàn)代化，就是建立現(xiàn)代企業(yè)的組織制度和現(xiàn)代銀行的管理制度。此外，還要走出國(guó)門，將業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)發(fā)展到其他國(guó)家和地區(qū)，實(shí)現(xiàn)國(guó)際化的目標(biāo)。 (三)、它是我國(guó)商業(yè)銀行提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的需要。中國(guó)加入WTO，必須開放金融服務(wù)業(yè)。建立在傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的商業(yè)銀行面對(duì)全球金融服務(wù)市場(chǎng)開放的競(jìng)爭(zhēng)格局，面臨的不僅僅是生存問題，更重要的是如何發(fā)展的問題。在發(fā)展中求生存，在國(guó)際化中逐步提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，在國(guó)際商

15、業(yè)銀行服務(wù)市場(chǎng)上找到自己合適的位置。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該通過大規(guī)模設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)或建立代理關(guān)系，形成全球化的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，在國(guó)際范圍內(nèi)從事金融服務(wù)，不僅能增加利潤(rùn)來(lái)源，而且能增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 本文在參考了相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上結(jié)合自己對(duì)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的研究寫成的，本文的創(chuàng)新之處一是在于用實(shí)證分析的方法，將四大國(guó)有銀行同國(guó)際先進(jìn)的大銀行進(jìn)行比較全面對(duì)比，得出了國(guó)有銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀，使我們對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)有著清醒地認(rèn)識(shí)；二是在國(guó)際化經(jīng)營(yíng)