民間金融與正規(guī)金融的合作分析.pdf

1、種種現(xiàn)象顯示，民間金融在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著日益重要的作用。特別是在現(xiàn)階段，我國(guó)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)作為市場(chǎng)主體，以盈利作為目標(biāo)，為了追逐利益而將有限的金融資源投放于高利行業(yè)，從而造成許多行業(yè)或地區(qū)成為資金供給的真空地帶，如四大國(guó)有銀行都大規(guī)模地從農(nóng)村金融市場(chǎng)退出。這些真空地帶就為民間金融的繁榮發(fā)展提供了良好的條件。 然而，由于民間金融與正規(guī)金融相比有著一定的分散性、盲目性和不規(guī)范性，始終沒(méi)有得到能夠與其作用相匹配的重視和地位，一味地

2、受到打壓。這一方面限制了民間金融發(fā)揮它靈活、成本低的優(yōu)勢(shì)，另一方面更是迫使其轉(zhuǎn)向了“地下”，一直處于金融監(jiān)管的盲區(qū)。隨著民間金融規(guī)模的不斷壯大，這將極不利于我國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。 本文運(yùn)用比較法，演化博弈等方法，在結(jié)合社會(huì)學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)兩大學(xué)科的基礎(chǔ)上對(duì)民間金融的發(fā)展進(jìn)行探討。首先，分別從發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的角度來(lái)分析民間金融產(chǎn)生的原因，以此表明民間金融在我國(guó)的發(fā)展有著內(nèi)存的合理性和必要性。然后，從歷史的角度分析了民間金融與正規(guī)

3、金融之間既相互競(jìng)爭(zhēng)又相輔相成的事實(shí)；從不同類(lèi)型的借貸者的性質(zhì)和不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)選擇客戶的依據(jù)的角度分析了民間金融與正規(guī)金融不完全替代的關(guān)系：從演化博弈的角度分析了民間金融與正規(guī)金融的合作過(guò)程。最后，結(jié)合當(dāng)前中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)改革的途徑，提出促進(jìn)民間金融健康發(fā)展的一些建議，即在我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)存在明顯失衡現(xiàn)象的情況下，能夠發(fā)揮出正規(guī)金融與民間金融各自競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)得最優(yōu)合作方式：成立“只貸不存”的信貸機(jī)構(gòu)。 本文的研究表明：我國(guó)民間金融