中國對跨國銀行的政府管制研究.pdf

1、以匯豐、花旗和渣打為代表的跨國銀行在中國取得了巨大的發(fā)展，推動了我國銀行業(yè)的改革和開放，但也孕育著巨大的風險。這在客觀上要求我國探索新的監(jiān)管模式和提高監(jiān)管的效率。本文分析了我國跨國銀行政府監(jiān)管的現(xiàn)狀、比較了各國的經(jīng)驗，并運用管制經(jīng)濟學對跨國銀行政府監(jiān)管進行了需求供給分析、成本收益分析和趨勢分析，最后提出了若干建議。 我國對跨國銀行的監(jiān)管存在許多問題，如監(jiān)管法制不完善；專業(yè)性不強；缺乏持續(xù)性監(jiān)管；風險監(jiān)管和信息披露體系不完善；很少

2、進行成本收益分析；與國際接軌程度不高等。 發(fā)達國家對跨國銀行的監(jiān)管大多以風險性監(jiān)管為主，但監(jiān)管模式有所不同。英國實行的是金融服務(wù)局單一監(jiān)管；美國實行的是雙線多頭功能監(jiān)管；日本實行的是以金融廳為核心、其它機構(gòu)共同參與和受托監(jiān)管的模式。中國的監(jiān)管模式與美國、日本相似，但并不完全相同。 將管制經(jīng)濟學運用到跨國銀行監(jiān)管的分析上，是本文的創(chuàng)新。我國對跨國銀行的政府管制主要是經(jīng)濟管制，包括進入、經(jīng)營和退出管制等。跨國銀行政府管制既有

3、收益又有成本。通過成本收益分析發(fā)現(xiàn)，跨國銀行政府管制就是監(jiān)管當局依據(jù)具體狀況，通過對各種影響管制成本收益的因素進行調(diào)整和改善，以尋求最佳管制效率點的一個動態(tài)的帕累托優(yōu)化過程。金融自由化是大勢所趨，與此對應(yīng)的是放松管制，但并不意味著否認對跨國銀行的政府管制。 那么，如何做到既提高跨國銀行政府管制的有效性，又不影響我國銀行業(yè)的改革和開放?答案是審慎性金融監(jiān)管。首先，政府應(yīng)該規(guī)范自身的行為，包括削減政府權(quán)力、改變權(quán)力使用的方式等。其次