我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與定價.pdf

1、青島大學(xué)碩士學(xué)位論文我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與定價姓名：徐政華申請學(xué)位級別：碩士專業(yè)：金融學(xué)（含保險學(xué)）指導(dǎo)教師：胡燕京20041215問題將直接影響其未來生存和發(fā)展的空間，只有解決好這個問題，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的大力發(fā)展、商業(yè)銀行的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展才成為可能。長期以來，我國商業(yè)銀行提供的服務(wù)一直是“免費的午餐”。其實商業(yè)銀行也是企業(yè)，企業(yè)是需要盈利的，完全的免費服務(wù)也不符合市場經(jīng)濟規(guī)律，銀行日常經(jīng)營中尤其是高科技手段的應(yīng)用更加消耗

2、成本。每一個客戶在銀行系統(tǒng)里都要占用一定的資源，享受“免費的午餐”使用戶可以毫無顧忌地握著數(shù)個存折和一大堆信用卡、儲蓄卡，這在無形中加重了銀行的經(jīng)營負(fù)擔(dān)。因此，合理確定中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品價格，復(fù)歸中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)本質(zhì)，實現(xiàn)合理有償服務(wù)，對我國商業(yè)銀行加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)、改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化收入構(gòu)成是非常現(xiàn)實和必要的。因此本文針對我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀與存在的問題進(jìn)行了深入研究，發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展中存在許多問題，收費問題方面包括：中

3、間業(yè)務(wù)收費政策不夠完善：中間業(yè)務(wù)收費市場秩序混亂；中間業(yè)務(wù)收費管理政出多門；中間業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)偏低：政策性代理業(yè)務(wù)收費難。定價問題方面包括：傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)定價體帶4缺乏彈性；中間業(yè)務(wù)定價缺乏效益觀念；中間業(yè)務(wù)定價不能體現(xiàn)優(yōu)化配置銀行資源的原則。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價需考慮的因素包括：商業(yè)銀行提供中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的成本；客戶使用中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品所獲得的收益；產(chǎn)品的生命周期；整體利潤的最大化。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價方法有：目標(biāo)利潤法、差異法、分檔定價法、并聯(lián)定

4、價法等。我們并且結(jié)合國際商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀與經(jīng)驗為我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展提出建議，其中包括收費問題和定價問題兩個方面。收費問題方面的政策建議有：完善中間業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，為中間業(yè)務(wù)開展提供良好的政策環(huán)境；賦予商業(yè)銀行一定的定價自主權(quán)，加強中間業(yè)務(wù)市場的行業(yè)自律；商業(yè)銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，采取適當(dāng)定價策略；建立商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費分類管理機制；建立商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費的約束機制；逐步推行管理會計，推進(jìn)財務(wù)體制的創(chuàng)新；對手續(xù)費收入進(jìn)

5、行必要的財務(wù)分析。定價問題方面的政策建議包括內(nèi)外環(huán)境兩方面，內(nèi)部環(huán)境方面包括：樹立效益觀念；建立中間業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系；注重新型金融人才的培養(yǎng)；加大科技投入，加快電_f化進(jìn)程，推動中間業(yè)務(wù)發(fā)展；在鞏固發(fā)展傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上擴大業(yè)務(wù)品種；加強管理，使中間業(yè)務(wù)規(guī)范化；建立健全激勵機制；以嚴(yán)格的會計核算制度規(guī)范各類中間業(yè)務(wù)的開展，使其真正成為贏利業(yè)務(wù)；現(xiàn)行法律、法規(guī)和政策允許的前提下，加強會融創(chuàng)新，積極拓展中間業(yè)務(wù)；加大創(chuàng)新步伐，提高服務(wù)水平