我國(guó)汽車消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理與應(yīng)對(duì)措施初探

1、1我國(guó)汽車消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理與應(yīng)對(duì)措施初探摘要：目前我國(guó)的汽車消費(fèi)市場(chǎng)獲得了很大的發(fā)展，但是汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)還存在著較大的漏洞，隱含了較大風(fēng)險(xiǎn)，尚需加強(qiáng)汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與控制。介紹了汽車消費(fèi)信貸方面的基本情況，列舉了汽車消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)類型及風(fēng)險(xiǎn)的成因，針對(duì)汽車消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合我國(guó)汽車消費(fèi)方面的具體情況，提出相應(yīng)防范和化解措施。關(guān)鍵詞：汽車消費(fèi)貸款；風(fēng)險(xiǎn)管理；對(duì)策建議；成因中圖分類號(hào)：F832.479文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：167

2、3291X（2013）290188032012年以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)總體保持復(fù)蘇的良好局勢(shì)，全球汽車市場(chǎng)出現(xiàn)明顯回暖的現(xiàn)象，我國(guó)汽車消費(fèi)增長(zhǎng)速度也是一路飆升，同比增長(zhǎng)幅度在30%以上，汽車市場(chǎng)的發(fā)展在一定程度上直接促進(jìn)汽車企業(yè)和汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。我國(guó)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)相比歐美發(fā)達(dá)國(guó)家起步雖然晚了一些，但是近年來(lái)多元化的消費(fèi)信貸方式如雨后春筍般出現(xiàn)，為我國(guó)的汽車行業(yè)注入了新的生命活力。目前，我國(guó)的汽車分期付款購(gòu)買方式逐漸成為主流，占據(jù)了汽車

3、銷售額的很大一部分；汽車消費(fèi)貸款已經(jīng)成為汽車消費(fèi)的主要購(gòu)買方式，對(duì)汽車消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理與防范成為目前的一項(xiàng)重要任務(wù)。一、汽車消費(fèi)貸款的基本情況（一）我國(guó)汽車消費(fèi)貸款的概念3越來(lái)越多的汽車消費(fèi)者傾向于自己首付一部分再貸款一部分的汽車消費(fèi)貸款方式，汽車消費(fèi)信貸的銷售量占汽車銷售總量的比例逐漸攀升，要求汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)更加完善，專業(yè)化程度更高，消費(fèi)信貸產(chǎn)品更趨于市場(chǎng)化。自1998年中國(guó)人民銀行發(fā)布《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試行）》后，汽車消費(fèi)

4、貸款業(yè)務(wù)在各大國(guó)有銀行相繼得到開展，隨后部分股份制銀行也陸續(xù)開展了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。2001年中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人消費(fèi)貸款指導(dǎo)方針》為各金融機(jī)構(gòu)辦理汽車信貸業(yè)務(wù)指明了方向。2003年《汽車金融公司管理辦法》發(fā)布，隨后籌建了多家金融公司，促使汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)邁上新臺(tái)階。（三）汽車消費(fèi)貸款的積極作用汽車行業(yè)的快速發(fā)展與國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著非常密切的聯(lián)系，汽車行業(yè)的發(fā)展與壯大離不開汽車消費(fèi)信貸的支持，因此汽車消費(fèi)信貸在現(xiàn)階段越來(lái)越發(fā)揮著極其重要的作

5、用。1.有效促進(jìn)工業(yè)經(jīng)濟(jì)乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速發(fā)展縱觀現(xiàn)今發(fā)展現(xiàn)狀，幾乎每個(gè)經(jīng)濟(jì)大國(guó)都是汽車工業(yè)強(qiáng)國(guó)，而汽車工業(yè)的發(fā)展又離不開汽車消費(fèi)信貸的發(fā)展。比如，美國(guó)19世紀(jì)20年代由于汽車行業(yè)的發(fā)展推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)每年可高達(dá)0.6%。2.盤活汽車行業(yè)巨大資產(chǎn)存量和提高資本運(yùn)營(yíng)效益汽車消費(fèi)者獲得了汽車消費(fèi)貸款，消費(fèi)者就可以選擇購(gòu)買質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的汽車產(chǎn)品，加大了各個(gè)汽車生產(chǎn)廠商之間的競(jìng)爭(zhēng)，這樣就促使生產(chǎn)商關(guān)注市場(chǎng)，提高自身產(chǎn)品質(zhì)量，以保在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占