自保公司―中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)創(chuàng)新實(shí)踐

1、1自保公司―中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)創(chuàng)新實(shí)踐摘要：自保公司作為中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的新生事務(wù)在2014年初取得了重要發(fā)展，中石油設(shè)立了專屬自保公司。企業(yè)、監(jiān)管部門、保險(xiǎn)市場(chǎng)各方對(duì)于如何合理控制轉(zhuǎn)嫁企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、如何開展業(yè)務(wù)合作或競(jìng)爭(zhēng)，如何適度監(jiān)管并扶持發(fā)展都存在不同的見解。本文就自保公司的產(chǎn)生、作用及發(fā)展進(jìn)行研究和探討。關(guān)鍵詞：自保公司保險(xiǎn)市場(chǎng)創(chuàng)新截至2014年初，中國(guó)企業(yè)已經(jīng)設(shè)立了三家自保公司，分別由中國(guó)石油、中國(guó)石化和中國(guó)海油在中國(guó)大陸、香港兩地設(shè)立。中國(guó)

2、保監(jiān)會(huì)于2013年12月11日正式發(fā)布了《關(guān)于自保公司監(jiān)管有關(guān)問題的通知》，明確規(guī)定設(shè)立自保公司的母公司資產(chǎn)總額不低于1000億元，同時(shí)將自保公司的業(yè)務(wù)限制在為母公司及其控股子公司提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)和短期意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這是保監(jiān)會(huì)明確提出對(duì)自保公司這類特殊保險(xiǎn)企業(yè)監(jiān)管的意見。自保公司對(duì)于中國(guó)企業(yè)、保險(xiǎn)市場(chǎng)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)說是個(gè)十足的新生事務(wù)。各方對(duì)于如何合理控制轉(zhuǎn)嫁企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、如何開展業(yè)務(wù)合作或競(jìng)爭(zhēng)，如何適度監(jiān)管并扶持發(fā)展都存在不同的見解。

3、從保險(xiǎn)行業(yè)的歷史發(fā)展來(lái)看，自保公司是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理不斷發(fā)展和保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷創(chuàng)新的體現(xiàn)，是符合中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展方向的。發(fā)展自保公司有利于豐富保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式，促進(jìn)各類保險(xiǎn)市場(chǎng)主體優(yōu)勢(shì)互32.穩(wěn)定和降低企業(yè)保險(xiǎn)成本保險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期來(lái)看呈波動(dòng)變化。同時(shí)，企業(yè)自身的事故索賠情況也直接影響其保險(xiǎn)成本。自保公司可以在保險(xiǎn)市場(chǎng)堅(jiān)挺時(shí)以較低的價(jià)格接受風(fēng)險(xiǎn)，而在市場(chǎng)疲軟時(shí)可以獲得額外的承保利潤(rùn)。企業(yè)通過設(shè)立自保公司，運(yùn)用長(zhǎng)期穩(wěn)定的保險(xiǎn)策略，消化保險(xiǎn)費(fèi)率上下波

4、動(dòng)，節(jié)約保費(fèi)支出，穩(wěn)定生產(chǎn)成本，減少因保險(xiǎn)市場(chǎng)的波動(dòng)而影響企業(yè)的利潤(rùn)。3.提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平自保公司作為企業(yè)內(nèi)部自有的保險(xiǎn)公司，以各類相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)作為其經(jīng)營(yíng)的對(duì)象，自然要密切關(guān)注企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)組織對(duì)各單位風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)估，量化風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率和損失后果嚴(yán)重程度，進(jìn)而確定自保公司承保條件和費(fèi)率。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)低或可控的就不對(duì)外購(gòu)買保險(xiǎn)，可以由自保公司以較低費(fèi)率和優(yōu)惠條件承保。對(duì)確實(shí)存在風(fēng)險(xiǎn)的而沒有購(gòu)買保險(xiǎn)的應(yīng)及時(shí)購(gòu)買，自保公司與商業(yè)保險(xiǎn)市

5、場(chǎng)配合使用承保轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。這樣的運(yùn)行程序規(guī)范了企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和保險(xiǎn)購(gòu)買政策管理，有利于企業(yè)針對(duì)性的地做好風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和防災(zāi)防損工作。除常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)外，對(duì)于一些特殊的風(fēng)險(xiǎn)，如環(huán)境污染責(zé)任或產(chǎn)品責(zé)任等商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿意承?；虮ＹM(fèi)非常高的，而企業(yè)根據(jù)合同要求又必須辦理保險(xiǎn)，企業(yè)可以運(yùn)用自保公司開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定合理費(fèi)率，利用自身的積累為母公司提供風(fēng)險(xiǎn)保障。同樣也促進(jìn)了企業(yè)在這些方面開展深入的風(fēng)險(xiǎn)管理。4.為企業(yè)帶來(lái)穩(wěn)定的盈利自保公司作為保險(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)