試論世界保險市場變化下中國保險業(yè)對策

1、試論世界保險市場變化下中國保險業(yè)對策試論世界保險市場變化下中國保險業(yè)對策論文由于歷史、文化、傳統(tǒng)、經(jīng)濟發(fā)展基礎、經(jīng)濟體制和法律制度等不同，各國保險制度總會存在著差異。這些差異或多或少的影響著我國保險業(yè)的發(fā)展，對我國的保險業(yè)有著很大的沖擊。論文關鍵詞：世界保險對策作為對付風險的一種基本社會制度安排，它們也有著許多共同的方面，這些共性是人類社會在不斷發(fā)展和完善保險制度，提高人類抗御風險能力的過程中形成的寶貴經(jīng)驗的結晶，是國際合作的基礎。1盡

2、快建立與國際慣例接軌的保險制度保險制度包括保險制度運作的基本原則（如最大誠信原則、可保利益原則、損害賠償原則、近因原則等）、險種設計、保險合同的制定、產品定價、展業(yè)、承保、理賠、投資、準備金的提取等。從我國目前的情況來看，我國的保險公司在運作中存在一些缺陷，或者是不符合國際慣例的做法。未來的國際競爭要求我們遵循同一個游戲規(guī)則。只有及早地融入世界，熟悉國際游戲規(guī)則，才能在日益嚴酷的國際競爭中立于不敗之地。2建立與國際慣例相吻合的市場環(huán)境這

3、種市場環(huán)境包括適應市場經(jīng)濟體制的企業(yè)組織形式、保險公司經(jīng)營狀況的基本評價指標、保險公司的評估機構、競爭原則、稅收政策等。具體有以下幾個方面：一是保險公司的組織形式應當多元化（關于這一點，前面已經(jīng)進行了論述，這里不再贅述）。二是評價保險公司經(jīng)營狀況的基本指標應當包括企業(yè)的財務狀況、價格水準、合同條款、理賠實踐、承保能力和服務等內容。三是保險公司的評估機構應客觀地對保險公司的資產、財務的安全性、償付能力、理賠狀況、投資回報率等方面進行評估，

4、以便于保險監(jiān)督機構監(jiān)管以及消費者進行選擇。四是保險公司的競爭也應當遵循市場經(jīng)濟的競爭原則，即競爭主體的參與、競爭規(guī)則的公正、競爭過程的透明和競爭結果的有效。五是發(fā)揮稅收政策的調節(jié)作用。稅收政策通常是一國政府用來鼓勵保險業(yè)發(fā)展的一項重要措施，一般通過免稅、遲延納稅等方式進行。我國在運用稅收政策來鼓勵保險業(yè)、特別是個人壽險、年金保險的發(fā)展方面做得還不夠，因此，政府應當盡快制定出相應的政策來。3放松管制，強化國內的市場競爭從國際保險監(jiān)管的發(fā)展

5、趨勢來看，放松管制已成為主流。放松管制表現(xiàn)在保險市場準入條件的放寬，保險市場主體經(jīng)營范圍的放寬，國際保險監(jiān)管的核心已從全面監(jiān)管轉為償付能力監(jiān)管，多數(shù)國家都在逐漸實現(xiàn)保險費率的自由化。這種國際性的放松管制意味著全球保險市場將更加開放，保險市場的一體化進程將進一步加快。放松管制的指導思想是鼓勵和推進競爭。從我國情況來看，由于過去對保險領域管制過嚴，造成保險企業(yè)數(shù)量過少，經(jīng)營領域過于狹窄，經(jīng)營手段欠缺，企業(yè)管理水平低下和效率過低。長此以往，我

6、國保險業(yè)勢必難以面對對外開放的挑戰(zhàn)。為了提高我國保險業(yè)的競爭力，政府有必要放松對市場準入、經(jīng)營范圍和保險商品的管制，鼓勵保險商品的創(chuàng)新，在保證市場秩序前提下，積極鼓勵和推動保險企業(yè)的競爭。4提高保險監(jiān)管水平，在監(jiān)管方式方法上盡快與國際慣例接軌我國已經(jīng)加入世界貿易組織，兼營壽險、非壽險和其他金融服務業(yè)的跨國保險公司的逐步進入將增加我國保險監(jiān)管的難度。所以，當前應該盡快加強和完善我國的保險監(jiān)管體制。首先要建立以償付能力為核心的保險監(jiān)管機制，

7、建立一套償付能力的指標體系，對保險公司進行監(jiān)管；其次要加強對境內外資保險公司的監(jiān)管，嚴格審批，并通過國際聯(lián)合，對其償付能力進行有效的監(jiān)管。此外，還要參照國際慣例，為中資保險公司創(chuàng)造與外資保險公司同等的、公正的、合理的政策環(huán)境，對內、外資保險公司實行統(tǒng)一監(jiān)管，同時在保險條款的適用、費率的調整、再保險業(yè)務政策等方面制訂出一套統(tǒng)一的條款。5鼓勵兼并重組，支持經(jīng)營機制完善、經(jīng)營及管理技術先進的大保險公司、保險集團成長一個國家的保險實力、在國際保

8、險市場的競爭能力主要體現(xiàn)在大型保險公司和保險集團的實力上。實力雄厚的保險公司也是抗衡國外跨國保險公司的主要力量。為了培育中國的保險業(yè)，有必要通過政策引導，鼓勵保險企業(yè)依據(jù)市場機制進行兼并重組和完善機制，形成國內大型的保險集團企業(yè)。更進一步，可以支持大型保險公司向全能化、國際化方向發(fā)展，鼓勵股份制保險機構和區(qū)域性保險機構通過增資擴股獲取與其經(jīng)營能力相匹配的資本規(guī)模，盡快組建具有國際影響的跨國集團全面參與國際保險業(yè)的并購?？傊?，市場經(jīng)濟是一

9、種開放的經(jīng)濟、競爭的經(jīng)濟。市場經(jīng)濟的發(fā)展要求有統(tǒng)一開放的市場，完善的價格機制與競爭機制以實現(xiàn)社會資源的最優(yōu)配置和整個經(jīng)濟運行效率的不斷提高。競爭規(guī)律和價值規(guī)律的作用必然要求一國經(jīng)濟沖破國內市場的束縛，走到世界市場上，積極利用和參與國際分工。因此，融入國際大市場將給中國保險業(yè)帶來前所未有的機遇，將大大加快我國改革的步伐，有利于市場經(jīng)濟的充分發(fā)育，促進價格體系的理順、管理服務水平的提高和企業(yè)經(jīng)營體制的轉變，有助于打破地方保護主義，形成統(tǒng)一的