中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管對(duì)策研究.pdf

1、當(dāng)前，洗錢(qián)行為已經(jīng)變得非常普遍，嚴(yán)重影響了世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融秩序的穩(wěn)定，如何進(jìn)一步打擊洗錢(qián)犯罪成為一個(gè)國(guó)際合作的熱點(diǎn)問(wèn)題。保險(xiǎn)行業(yè)作為金融行業(yè)重要組成部分，隨著其業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的增多，洗錢(qián)組織利用保險(xiǎn)行業(yè)固有的特點(diǎn)，使洗錢(qián)行為變得更加隱蔽和便捷。自1978年改革開(kāi)放以來(lái)，尤其是2001年加入世貿(mào)組織后，中國(guó)政府在金融方面首先放開(kāi)了保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)在參與全球競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程中，獲得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，我國(guó)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迅速增加，保費(fèi)規(guī)模

2、逐年增加。2013年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.72萬(wàn)億元，保費(fèi)規(guī)模全球排名第四位，同比增長(zhǎng)11.2％。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)8.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.7％;凈資產(chǎn)8475億元同比增長(zhǎng)7％。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的高速發(fā)展，保險(xiǎn)公司內(nèi)控管理還不健全，洗錢(qián)犯罪分子發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理存在缺陷，可以為洗錢(qián)所用。近年來(lái)，洗錢(qián)分子利用保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)的金額變得越來(lái)越大、洗錢(qián)的手段日趨隱蔽，洗錢(qián)的方式得到創(chuàng)新。故此，急需對(duì)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管方式進(jìn)行研究并創(chuàng)新，以打擊新時(shí)期的保

3、險(xiǎn)洗錢(qián)犯罪。
　　筆者在緒論中就研究保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)的國(guó)內(nèi)外背景進(jìn)行了介紹，有利于深刻理解當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)的最新情況;闡述了研究保險(xiǎn)業(yè)作為金融行業(yè)的一部分，積極參與反洗錢(qián)的重要意義，介紹了研究保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管的思路和方法。首先，本文從洗錢(qián)的起源進(jìn)行談起，解釋了不同的國(guó)家和地區(qū)對(duì)洗錢(qián)含義的界定，說(shuō)明了洗錢(qián)的特征，展現(xiàn)了洗錢(qián)的基本過(guò)程，羅列了洗錢(qián)的危害性;通過(guò)研究列舉了洗錢(qián)分子通過(guò)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)的十二中方式;接著介紹了反洗錢(qián)的概念及其

4、特征，說(shuō)明了反洗錢(qián)的意義;隨后對(duì)比了國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)的法律制度。其次，分析了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)的基本框架，并詳細(xì)的說(shuō)明了我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)的監(jiān)管要求，涵蓋了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)及當(dāng)前的保險(xiǎn)反洗錢(qián)的監(jiān)管情況;重點(diǎn)介紹了，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)當(dāng)履行的三大核心義務(wù)，也就是對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別、對(duì)大額交易和可疑交易及恐怖分子涉及的洗錢(qián)交易進(jìn)行報(bào)告、對(duì)客戶(hù)的身份資料和交易記錄進(jìn)行保存。再次，提出了當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管存在的主要問(wèn)題如保險(xiǎn)公司反洗

5、錢(qián)積極性不高、保險(xiǎn)公司的考核機(jī)制不合理，反洗錢(qián)教育培訓(xùn)不夠，反洗錢(qián)信息系統(tǒng)不完善、反洗錢(qián)制度不完善和監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督管理不完善，并進(jìn)行了詳細(xì)的分析。
　　最后，經(jīng)過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外洗錢(qián)及反洗錢(qián)理論的深入分析和實(shí)地調(diào)查研究，從保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)兩個(gè)方面的視角指出做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的建議和意見(jiàn)，提出應(yīng)從以下六個(gè)方面做好反洗錢(qián)監(jiān)管工作，即提高我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)意識(shí)、加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)的研究、完善保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)信息系統(tǒng)建設(shè)、建立完善保險(xiǎn)反