完善浙江中小企業(yè)融資信用擔保體系的對策研究 【文獻綜述】

1、0畢業(yè)論文（設計）文獻綜述金融學完善浙江中小企業(yè)融資信用擔保體系的對策研究隨著中國特色的社會主義市場經(jīng)濟的建設與發(fā)展，中小企業(yè)在其中的影響地位是日趨明顯也逐漸占主要地位。但是由于中小企業(yè)融資信用擔保機構的不完善，導致中小企業(yè)在發(fā)展中遇到資金貸款難的困境，以至于阻礙了國民經(jīng)濟的發(fā)展。本文主要通過對中國中小企業(yè)融資信用擔保的發(fā)展歷程、研究成果等方面做一個系統(tǒng)的梳理，來提高中小企業(yè)融資信用擔保機構的完善，也為后來的研究者提供一個系統(tǒng)的理論基礎

2、。1.國外中小企業(yè)融資信用擔保研究綜述美國在20世紀40年代初就建立了扶持中小企業(yè)的官方機構，美國中小企業(yè)管理局（SBA）1958年被國會確定為“永久性聯(lián)邦機構“，專門為中小企業(yè)創(chuàng)立與發(fā)展提供融資、技術和管理上的扶持。亞當.斯密在《道德情操論》中指出：“誠實、守信、公平及公共道德等都是人們在前往市場之前必須擁有的?！边@就蘊含著企業(yè)融資應守信用、信息公開、透明，對待大小企業(yè)要一視同仁。1918年莫爾頓突出若貸款人還不起借款，可拿可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)

3、作抵押，這一理論強調(diào)了貸款的可抵押性。1972年Ross和Mycrs和Majhrf(1984)將不對稱信息理論引入資金結構分析中，大大豐富了籌資理論的內(nèi)容。Soto(2000)認為金融部門可信任的潛在貸款人應該有清晰、正規(guī)的所有權和產(chǎn)權制度。Thsten等人（2002）用54個國家企業(yè)層面的調(diào)查數(shù)據(jù)表明：融資、法律因素在企業(yè)的成長方面的影響因素中，中小企業(yè)要比大企業(yè)的影響大，企業(yè)的成長在發(fā)展中國家比發(fā)達國家要更多的受融資、法律的影響。他

4、們還指出只有在與企業(yè)生存和發(fā)展密切相關的法律的不斷完善和強化下，企業(yè)才會得到真正快速的發(fā)展。羅伯特.J.希勒（2003）認為我們必須重新構建我們的金融體系，使之建立在穩(wěn)定的結構框架之上，這個框架也必須長期保持穩(wěn)定。同時我們也必須依靠其他現(xiàn)有的金融機構，來獲得他們的專業(yè)支持。但是隨著研究的深入，出現(xiàn)了一些爭議，如Wolken（1999）對小銀行在小企業(yè)信貸上的成本優(yōu)勢假說進行了檢驗，結果與Berger結論相反，認為中小銀行成本優(yōu)勢并不明顯

5、，2保機構經(jīng)營風險較大，抗風險能力較弱。目前，擔保機構的實力還十分弱小，又缺少明確的制度規(guī)范，許多銀行都將中小企業(yè)的貸款風險轉(zhuǎn)嫁給了擔保機構，這種風險承擔的不對稱性不僅造成擔保機構責任與能力的不對等，也弱化了銀行企業(yè)的考察和評估，加大了整體風險，嚴重制約著擔保責任機構的發(fā)展和擔保業(yè)務的開展。謝芳（2011）認為中小企業(yè)信用擔保機構自身實力偏弱，很難體現(xiàn)風險擔保的作用。還有中小企業(yè)誠信意識較差，由于我國信用管理體系還不健全，相關法律、法規(guī)

6、和失信懲罰機制還不完善，許多企業(yè)對于信用的重要性認識不足，認識不到信用對企業(yè)生存和發(fā)展的重要性。而且，全社會上也沒有建立起守信為榮、失信為恥的道德評價約束機制，信用缺乏成為一種普遍現(xiàn)象。3.總結綜上所述，在中小企業(yè)融資信用擔保行業(yè)中，西方國家已經(jīng)有了很完善的體系與法律法規(guī)，來促進中小企業(yè)的發(fā)展，加強了本國的經(jīng)濟實力。在我國中小企業(yè)信用擔保制度起步比較晚，實踐經(jīng)驗也不夠成熟，理論研究上也很薄弱，因此不可避免的存在一些這樣那樣的問題，但是通