商業(yè)銀行委托貸款管理辦法

1、1商業(yè)銀行委托貸款管理辦法中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀監(jiān)發(fā)[2018]2號第一章第一章總則第一條第一條為規(guī)范商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務經(jīng)營，加強委托貸款業(yè)務管理，促進委托貸款業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條第二條中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務應遵守本辦法。第三條第三條本辦法所稱委托法所稱委托貸款，是指委托人提供款，是指委托人提供資金，由金，由商業(yè)

2、銀業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、種、期限、利率等代期限、利率等代為發(fā)為發(fā)放、放、協(xié)助監(jiān)督使用、督使用、協(xié)助收回的助收回的貸款，不包括款，不包括現(xiàn)金管理金管理項下委托下委托貸款和住房公款和住房公積金項下委托下委托貸款。款。委托人是指提供委托貸款資金的法人、非法人組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人?，F(xiàn)金管理項下委托貸款是指商業(yè)銀行在現(xiàn)金管理服務中，受企業(yè)集團

3、客戶委托，以委托貸款的形式，為客戶提供的企業(yè)集團內部獨立法人之間的資金歸集和劃撥業(yè)務。住房公積金項下委托貸款是指商業(yè)銀行受各地住房公積金管理中心委托，以住房公積金為資金來源，代為發(fā)放的個人住房消費貸款和保障性住房建設項目貸款。3（二）確保委托資金來源合法合規(guī)且委托人有權自主支配，并按合同約定及時向商業(yè)銀行提供委托資金。（三）監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金，確保貸款用途合法合規(guī)，并承擔借款人的信用風險。第九條第九條商業(yè)銀行審查委托人資

4、金來源時，應要求委托人提供證明其資金來源合法合規(guī)的相關文件或具有同等法律效力的相關證明，對委托人的財務報表、信用記錄等進行必要的審核，重點加強對以下內容的審查和測算：（一）委托人的委托資金是否超過其正常收入來源和資金實力。（二）委托人在銀行有授信余額的，商業(yè)銀行應合理測算委托人自有資金，并將金，并將測算情況作算情況作為發(fā)為發(fā)放委托放委托貸款的重要依據(jù)。款的重要依據(jù)。第十條第十條商業(yè)銀業(yè)銀行不得接受委托人下述行不得接受委托人下述資金發(fā)放委

5、托放委托貸款：款：（一）受托管理的他人（一）受托管理的他人資金。金。（二）（二）銀行的授信行的授信資金。金。（三）具有特定用途的各（三）具有特定用途的各類專項類專項基金（國基金（國務院有關部院有關部門另有另有規(guī)定的除外）。定的除外）。（四）其他（四）其他債務債務性資金（國金（國務院有關部院有關部門另有另有規(guī)定的除外）。定的除外）。（五）無法（五）無法證明來源的明來源的資金。金。企業(yè)集團發(fā)團發(fā)行債券籌集并用于集券籌集并用于集團內部的內部的