授信種類風(fēng)險(xiǎn)提示

1、（一）票據(jù)承兌是否對(duì)真實(shí)貿(mào)易背景進(jìn)行核實(shí)；是否取得或核實(shí)稅收證明等相關(guān)文件；是否嚴(yán)格按要求履行了票據(jù)承兌的相關(guān)程序。（二）貼現(xiàn)票據(jù)是否符合票據(jù)法規(guī)定的形式和實(shí)質(zhì)要件；是否對(duì)真實(shí)貿(mào)易背景及相關(guān)證明文件進(jìn)行核實(shí)；是否對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)信用狀況進(jìn)行評(píng)估；是否對(duì)客戶有無背書及付款人的承兌予以查實(shí)。（三）開立信用證是否對(duì)信用證受益人與開證申請(qǐng)人之間的貿(mào)易關(guān)系予以核實(shí)；申請(qǐng)人是否按照信用證開立要求填寫有關(guān)書面材料；受理因申請(qǐng)人開立信用證而產(chǎn)生的匯票時(shí)，是否

2、按照票據(jù)法和監(jiān)管部門要求對(duì)匯票本身的形式和實(shí)質(zhì)要件進(jìn)行審核。（四）公司貸款是否嚴(yán)格審查客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況，認(rèn)真獨(dú)立計(jì)算客戶的現(xiàn)金流量，并將有關(guān)情況存入檔案，提示全部問題。（五）項(xiàng)目融資除評(píng)估授信項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告及未來現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況外，是否對(duì)質(zhì)押權(quán)、抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等嚴(yán)格調(diào)查，防止關(guān)聯(lián)客戶無交叉互保。（六）關(guān)聯(lián)企業(yè)授信是否了解統(tǒng)一授信的科學(xué)性、合理性和安全性，認(rèn)真實(shí)施統(tǒng)一授信，及時(shí)調(diào)整額度并緊密跟蹤。（七）擔(dān)保授信是否對(duì)保

3、證人的償還能力，違反國家規(guī)定擔(dān)當(dāng)保證人，抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查；是否就開設(shè)擔(dān)?？劭钯~戶的余額控制及銀行授權(quán)主動(dòng)劃賬辦法達(dá)成書面協(xié)議；是否對(duì)抵（質(zhì)）押權(quán)的行使和過戶制定可操作的辦法。二、客戶基本信息提示（一）營業(yè)執(zhí)照(副本及影印件)和年檢證明。（二）法人代碼證書(副本及影印件)。（三）法定代表人身份證明及其必要的個(gè)人信息。（四）近三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動(dòng)表以及銷量情況。成立

4、不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報(bào)表。（五）本年度及最近月份存借款及對(duì)外擔(dān)保情況。（六）稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件。（七）合同或章程（原件及影印件）。（八）董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等。（四）中長期授信需求應(yīng)關(guān)注：1.客戶當(dāng)前的現(xiàn)金流量；2.利率風(fēng)險(xiǎn)；3.客戶的勞資情況；4.法規(guī)和政策變動(dòng)可能給客戶帶來的影響；5.客戶的投資或負(fù)債率過大，影響其還款能力；6.原材料短缺或變質(zhì)