互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范

1、互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范目次前言II引言III1范圍12規(guī)范性引用文件13術(shù)語與定義14資金存管基本原則35資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范3參考文獻9前言本標準按照GBT1.1—2009《標準化工作導(dǎo)則第1部分：標準的結(jié)構(gòu)和編寫》和GBT20004.1—2016《團體標準化第1部分：良好行為指南》給出的規(guī)則起草。請注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機構(gòu)不承擔(dān)識別這些專利的責(zé)任。本標準由中

2、國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會提出。本標準由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會歸口。本標準由中國銀監(jiān)會普惠金融部業(yè)務(wù)指導(dǎo)。本標準起草單位：中國民生銀行股份有限公司、包商銀行股份有限公司、四川新網(wǎng)銀行股份有限公司、徽商銀行股份有限公司、廈門銀行股份有限公司、哈爾濱銀行股份有限公司、江西銀行股份有限公司、上海華瑞銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司、北京懶貓聯(lián)銀科技有限公司、上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司、人人貸商務(wù)顧問（北京）有限公司、微貸（杭州）金融信

3、息服務(wù)有限公司、北京樂融多源信息技術(shù)有限公司。本標準主要起草人：陸書春、朱勇、呂羅文、許其捷、楊彬、沈一飛、辛路、肖翔、陳則棟、蘇莉、耿進波、王威、鄭麗娜、許現(xiàn)良、李均檸、張景燕、盧潔、劉鑫、王娟、酈丹丹、金曉燁、李多志、錢偉華、成蕾、羅偉、李壯、李舒揚、高路、鄒丹莉、馬騰、林濤。引言2017年2月，中國銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(以下簡稱《指引》)，各相關(guān)機構(gòu)在執(zhí)行該《指引》過程中遇到一些問題，且市場上資金存管業(yè)務(wù)模

4、式種類繁多，各相關(guān)方迫切呼吁出臺網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)范。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)作為委托人，委托存管人保管的，由借款人、出借人和擔(dān)保人等進行網(wǎng)絡(luò)借貸活動形成的專項借貸資金及相關(guān)資金。[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號，第三條]3.3網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)interlendingfunddepositybusiness商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬

5、務(wù)核對、提供信息報告等職責(zé)的業(yè)務(wù)。[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號，第二條]3.4委托人depositedlendingplatfm即網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號，第四條]3.5存管人funddepositybank為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行。[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號，第五條]3.6委托人的客戶客戶user委托人的客戶包括出借人、借款人

6、及擔(dān)保人等。3.7匯總賬戶summaryaccount存管人為委托人開立的資金存管匯總賬戶。3.8子賬戶subaccount存管人為出借人、借款人及擔(dān)保人等在資金存管匯總賬戶下開立的子賬戶，確?？蛻艟W(wǎng)絡(luò)借貸資金分賬管理；子賬戶應(yīng)為僅具備記賬功能的虛擬賬戶。3.9資金存管專用賬戶specialaccountffunddepositybusiness委托人在存管人處開立的資金存管匯總賬戶，包括為出借人、借款人及擔(dān)保人等在資金存管匯總賬戶下所