信托業(yè)務(wù)流程及操作要求

1、信托業(yè)務(wù)流程及操作要求,一、立項階段,二、方案階段,四、實施階段,五、投后階段,六、終結(jié)階段,三、合同階段,（一）立項階段業(yè)務(wù)流程,,一、立項階段,客戶拓展,操作要求,信托業(yè)務(wù)部門：做好談判記錄；建立《信托業(yè)務(wù)拓展情況表》及時登記拓展客戶信息，向分管領(lǐng)導(dǎo)報送，并按月抄送業(yè)務(wù)管理部。業(yè)務(wù)管理部：匯總各信托業(yè)務(wù)部門情況后，定期報送公司領(lǐng)導(dǎo)。,,項目前期調(diào)查,,立項審批,操作要求,在項目基本具備可操作性的情況下，公司分管領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)審核部門可

2、根據(jù)實際工作需要，參與現(xiàn)場調(diào)查和實地論證。,,一、立項階段,（二）立項審批流程,業(yè)務(wù)部門發(fā)起立項流程,,業(yè)務(wù)部門負責人,報送材料,立項申請報告信托項目立項審批申報表,,分管副總經(jīng)理,,業(yè)務(wù)管理部、合規(guī)風險部審查,風險總監(jiān)審核,,,總經(jīng)理審批,,業(yè)務(wù)管理部下達立項通知單,時間要求：5個工作日完成立項審批。,（一）方案階段業(yè)務(wù)流程,,二、方案階段,項目組進行盡職調(diào)查,操作要求,主動管理類信托項目，應(yīng)有外聘專項律師或風險合規(guī)部人員參與盡職調(diào)

3、查。撰寫項目可行性分析報告，盡職調(diào)查報告須雙人簽字（項目組成員及部門負責人）,,項目評估及法律意見書,,項目組制作項目方案,操作要求,評估報告需經(jīng)風險合規(guī)部和風險總監(jiān)復(fù)核。長城公司協(xié)同項目如項目相關(guān)的《評估報告》和《法律意見書》在有效期內(nèi)，且得到長城公司（含總部事業(yè)部、辦事處和平臺公司）認可的，我司原則上可以予以采用。,,方案的審查審批,,合同協(xié)議的制作與審批,（二）評估咨詢立項審批流程,,二、方案階段,項目組填報并發(fā)起評估立項申請

4、,,部門負責人和分管副總經(jīng)理確認,,合規(guī)風險部審核,,合規(guī)風險部確定評估方式并組織評估機構(gòu)選聘,,風險總監(jiān)審核,,總經(jīng)理審批,（三）法律服務(wù)申請流程,,二、方案階段,項目組填報非訴法律申請書,,合規(guī)風險部確定外聘律師或本部員工提供服務(wù),,外聘,合規(guī)風險部組織法律機構(gòu)選聘,,風險總監(jiān)審核,總經(jīng)理審批,（四）項目方案審核審批流程,,二、方案階段,項目組制作項目方案,,分管副總經(jīng)理,,,業(yè)務(wù)審查委員會辦公室,,相關(guān)業(yè)務(wù)審查部門,風險總監(jiān)審核,

5、,項目 論證,風險合規(guī)部風險審查：合規(guī)審核：,資金財務(wù)部審查融資方的財務(wù)情況,金融市場部（如有）側(cè)重于資金端的要求及發(fā)行市場的整體情況進行審查,,,,委員會辦公室 提交上會審議,,審議審批,,發(fā)送批復(fù),時間要求：2個工作日完成審核。,,三、合同階段,項目組制作合同協(xié)議,,合規(guī)風險部審核,,風險總監(jiān)審核,,總經(jīng)理審批,,四、實施階段,（一）落實管理責任，制定管理計劃,公司需與相關(guān)責任人簽署《項目后期管理責任書》，并及時導(dǎo)入恒生信

6、托業(yè)務(wù)系統(tǒng)；《項目后期管理責任書》由項目組和風險合規(guī)部分別保管。業(yè)務(wù)管理部建立相應(yīng)臺賬，對項目經(jīng)理變動情況及時更新，定期督導(dǎo)。項目組應(yīng)按照出資進度在資金正式劃付前及時完成《XX項目后期管理工作計劃》的制訂：經(jīng)信托業(yè)務(wù)部門負責人確認，分管副總經(jīng)理審核后，報風險合規(guī)部門審查，經(jīng)風險總監(jiān)審核后，報總經(jīng)理審批。,,四、實施階段,開立信托資金專用賬戶,,募集信托資金,,簽署合同協(xié)議,,辦理抵質(zhì)押,操作要求,對合同協(xié)議簽署當事人的身份和授權(quán)文

7、書給予核實，對簽署現(xiàn)場進行拍照或錄像留存。簽署全程，應(yīng)由外聘律師或風險合規(guī)部員工（含派駐律師）進行鑒證，并出具相關(guān)見證書。對要求辦理公證的，還應(yīng)完成公證辦理手續(xù)。項目組對合同協(xié)議及時歸檔并將正本上傳系統(tǒng)備查。,操作要求,。外聘律師或風險合規(guī)部員工需現(xiàn)場見證辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)的全過程，并出具相關(guān)見證書。項目組取得抵（質(zhì)）押權(quán)利證書后，需及時將掃描件上傳業(yè)務(wù)系統(tǒng)，錄入相關(guān)臺賬信息。,出資,,（二）實施階段業(yè)務(wù)流程,,四、實施階段,

8、項目組發(fā)起出資承諾確認申請,,業(yè)務(wù)部負責人審核,,分管副總經(jīng)理審核,,業(yè)務(wù)管理部審核,風險總監(jiān)審核,,（三）出資確認審批流程,,總經(jīng)理審批,,四、實施階段,（四）合同移交保管流程：合同協(xié)議文本簽署完畢后2個工作日內(nèi)，項目組應(yīng)將合同協(xié)議文本原件經(jīng)風險合規(guī)部核對后整理移交檔案管理部門保管，將涉及資金往來和收益確認的合同協(xié)議文本復(fù)印件送交資金財務(wù)部備查。 （五）抵（質(zhì)）押權(quán)證移交保管流程：項目組于抵（質(zhì)）押權(quán)證辦理完畢后2個工作日內(nèi)

9、，在經(jīng)風險合規(guī)部審核，并建立相應(yīng)電子臺賬后，將原件和復(fù)印件移交檔案管理部門。（六）項目檔案審批卷移交保管流程： 項目審批卷在實施完結(jié)后一個月內(nèi)移交；項目組按照《業(yè)務(wù)檔案管理辦法》要求完成檔案整理，于7個工作日內(nèi)交風險合規(guī)部審核人員審核，符合歸檔要求的填寫項目文件歸檔審核記錄單。項目組填寫項目檔案交接登記表，將檔案移交檔案管理部門。,,五、投后階段,（一）項目組進行后期管理項目組應(yīng)建立項目管理臺賬，并將相關(guān)資料上傳恒生信托業(yè)務(wù)管

10、理系統(tǒng)。現(xiàn)場檢查及報告制度：項目經(jīng)理對項目進行實時監(jiān)管，須按月形成定期管理報告報送分管副總經(jīng)理和風險合規(guī)部。做好還款資金落實及風險預(yù)警工作：項目組還應(yīng)做好《還款資金支付提示通知單》（還款前2個月）、《還款資金落實情況檢查表》（還款前1個月）、《風險預(yù)警信號認定表》（一般預(yù)警在發(fā)現(xiàn)后5個工作日內(nèi)，重大預(yù)警在發(fā)現(xiàn)后的2個工作日內(nèi)）等，并將上述相關(guān)后期管理文件及表單及時掃描并上傳至系統(tǒng)。（二）相關(guān)部門及領(lǐng)導(dǎo)檢查督導(dǎo)風險合規(guī)部：每月對項

11、目組的后期管理工作進行一次非現(xiàn)場檢查，每半年對存量項目進行一次現(xiàn)場檢查，將發(fā)現(xiàn)的問題及時反饋項目組進行整改，并形成書面報告提交風險總監(jiān)，必要時對重大項目及逾期風險的項目進行不定期抽查或全面檢查。分管副總經(jīng)理：每6個月要對主動管理類項目進行一次現(xiàn)場檢查。（二）系統(tǒng)處理流程：非委托人收付資金的業(yè)務(wù)處理：項目組應(yīng)在資產(chǎn)管理系統(tǒng)（AM）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過后，提交財務(wù)部進行賬務(wù)處理。向委托人支付本金、利息及委托人

12、收益權(quán)變更業(yè)務(wù)處理：項目組應(yīng)在登記過戶系統(tǒng)（TA）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過后（主動管理類集合資金信托需經(jīng)金融市場部一并復(fù)核），提交資金財務(wù)部進行賬務(wù)處理,,五、投后階段,（三）系統(tǒng)處理流程：非委托人收付資金的業(yè)務(wù)處理：項目組應(yīng)在資產(chǎn)管理系統(tǒng)（AM）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過后，提交財務(wù)部進行賬務(wù)處理。向委托人支付本金、利息及委托人收益權(quán)變更業(yè)務(wù)處理：項目組應(yīng)在登記過戶系統(tǒng)（TA）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理

13、部審核通過后（主動管理類集合資金信托需經(jīng)金融市場部一并復(fù)核），提交資金財務(wù)部進行賬務(wù)處理。（四）解押審批流程：企業(yè)提交解押申請，項目組接到申請后發(fā)起線上審批流程，部門負責人和分管副總經(jīng)理審核同意，經(jīng)風險合規(guī)部審查和風險總監(jiān)審核后、報總經(jīng)理審批。風險合規(guī)部根據(jù)審批意見協(xié)助信托業(yè)務(wù)部門辦理相關(guān)抵（質(zhì)）押物解押手續(xù)。,,五、投后階段,項目組填制《資金劃付審批表》,,業(yè)務(wù)部門負責人確認,,分管副總經(jīng)理確認,,業(yè)務(wù)管理部審核,同時提交融資企業(yè)的

14、用款申請、工程合同、工程進度、監(jiān)理報告及其它相關(guān)用款證明資料等附件。,操作要求,風險總監(jiān)審核,,（五）資金劃付審批流程,,財務(wù)總監(jiān)復(fù)核,,總經(jīng)理審批,《劃款指令》經(jīng)履行用印審批程序加蓋公司公章后出具至監(jiān)管銀行（含貸款銀行）。,,,五、投后階段,（六）企業(yè)印章監(jiān)管：企業(yè)在使用印章時應(yīng)向項目組提交使用印章申請（企業(yè)法定代表人或授權(quán)人簽字），寫明用章用途、時間、數(shù)量等要件，項目組在接到申請后，按照公司用印管理相關(guān)程序操作。（七）方案變更或

15、調(diào)整審批流程：須上會審議的，流程按照信托項目正常審批流程操作。無須上會審議的，具體流程： 由項目經(jīng)理發(fā)起，經(jīng)信托業(yè)務(wù)部門負責人和分管副總經(jīng)理同意后，提交信托管理部初審后，交風險合規(guī)部查，經(jīng)風險總監(jiān)審核后，報總經(jīng)理審批同意后實施方案變更。,,五、投后階段,無須上會審議的情形：合作銀行變更；投資金額減少；抵押物價值降低在1%（不含）以內(nèi)；擔保方式、能力變優(yōu)（強）；項目期限縮短或提前還款；監(jiān)管措施加強；年收益率或服務(wù)費率降低不超過

16、15%（含兩者都有的按孰高者算）；收益率提高等其它不劣于原方案和批復(fù)要求的變更情形。（八）項目延期審批流程 項目延期方案按照信托項目正常審批流程操作。（九）管理檔案歸集移交要求 項目管理卷實行一年一交，每滿一個年度（12個月），應(yīng)于第13個月將后期管理卷移交檔案管理部門；不能按期移交的應(yīng)向風險管理部提出延后申請。,,六、終結(jié)階段,項目組擬制《清算報告》,,業(yè)務(wù)部門負責人確認,,分管副總經(jīng)理確認,,業(yè)務(wù)管理部、合規(guī)