wjnsh03-中國(guó)信合2006.1監(jiān)事會(huì)武進(jìn)農(nóng)商行的“檢察局”

1、1監(jiān)事會(huì)：武進(jìn)農(nóng)商行的監(jiān)事會(huì)：武進(jìn)農(nóng)商行的“檢察局檢察局”陸玉華張建明2005年以來，江蘇武進(jìn)農(nóng)商行監(jiān)事會(huì)緊緊圍繞“決策、執(zhí)行、監(jiān)督”三權(quán)分設(shè)的制衡機(jī)制，以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為中心，以防范風(fēng)險(xiǎn)為主線，按照“監(jiān)督不插手、規(guī)范不約束”的原則，依法履行監(jiān)督職能，在促進(jìn)武進(jìn)農(nóng)商行規(guī)范經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)，不斷推進(jìn)監(jiān)事會(huì)自身工作機(jī)制建設(shè)。完善機(jī)制完善機(jī)制規(guī)范運(yùn)作規(guī)范運(yùn)作合規(guī)有效監(jiān)督合規(guī)有效監(jiān)督加強(qiáng)監(jiān)事會(huì)自身監(jiān)督機(jī)制的建設(shè)。他們以完善監(jiān)事會(huì)的運(yùn)行機(jī)制為切入點(diǎn)

2、，圍繞不斷強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職能，建立和健全監(jiān)事會(huì)的運(yùn)營(yíng)機(jī)制和制度規(guī)范。2005年召開了5次監(jiān)事會(huì)會(huì)議、4次審計(jì)委員會(huì)會(huì)議，制定了《江蘇武進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》、《江蘇武進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)審計(jì)委員會(huì)工作規(guī)程》，審議董事會(huì)和行長(zhǎng)室提交的決策、經(jīng)營(yíng)方面的規(guī)劃、制度、規(guī)程、辦法等17項(xiàng)議案，審議外聘審計(jì)機(jī)構(gòu)和內(nèi)部稽核審計(jì)部關(guān)于農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)情況、案件專項(xiàng)治理情況、最大十戶貸款運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)分析等11項(xiàng)議題，在建立起

3、科學(xué)高效的監(jiān)事會(huì)運(yùn)營(yíng)機(jī)制和制度規(guī)范的前提下，有效地發(fā)揮了監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督制衡職能。依托“三長(zhǎng)”聯(lián)席會(huì)議制度，強(qiáng)化信息溝通。在農(nóng)商行重大問題的決策上，實(shí)施以董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、行長(zhǎng)辦公會(huì)為運(yùn)行基礎(chǔ)，以董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)為運(yùn)行紐帶的聯(lián)席會(huì)議制度，加大決策磋商力度，以廣泛、充分的溝通來確保重大決策科學(xué)、透明；在日常的經(jīng)營(yíng)管理中，嚴(yán)格按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，執(zhí)行決策權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)和監(jiān)督權(quán)的“三權(quán)”分設(shè)機(jī)制，監(jiān)事長(zhǎng)列席或派員列席管理層的貸款審批委員會(huì)、采購(gòu)

4、審批委員會(huì)、資產(chǎn)處理委員會(huì)和稽核監(jiān)督委員會(huì)已成慣例，做到“分工不分家、監(jiān)督不旁觀、參與不干預(yù)、互補(bǔ)不拆臺(tái)”。發(fā)揮審計(jì)委員會(huì)的“獨(dú)立、公正、專業(yè)”的監(jiān)督職能。2005年初，為了確保農(nóng)商行當(dāng)年工作目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)外部審計(jì)的監(jiān)控力度，促進(jìn)內(nèi)控制度建設(shè)，提高審計(jì)監(jiān)督工作的質(zhì)量和效率，審計(jì)委員會(huì)及時(shí)制定了2005年度審計(jì)監(jiān)督工作計(jì)劃，進(jìn)一步強(qiáng)化了審計(jì)委員會(huì)對(duì)管理層稽核部門的指導(dǎo)職能，使監(jiān)事會(huì)監(jiān)督職能的行使更加具體化，并為管理層的內(nèi)部監(jiān)

5、管與外部監(jiān)督的銜接搭建了溝通的橋梁，逐步形成了管理層監(jiān)管與監(jiān)事會(huì)監(jiān)督對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的雙層防范和規(guī)范運(yùn)行的監(jiān)控機(jī)制。找準(zhǔn)角度找準(zhǔn)角度改進(jìn)方式改進(jìn)方式科學(xué)規(guī)范監(jiān)督科學(xué)規(guī)范監(jiān)督加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，規(guī)范監(jiān)督工作程序。武進(jìn)農(nóng)商行監(jiān)事會(huì)積極參與和協(xié)助董事會(huì)、行長(zhǎng)室制定武進(jìn)農(nóng)商行《授信工作實(shí)施細(xì)則》、《信貸管理暫行辦法》、《信貸業(yè)務(wù)暫行規(guī)程》、《簽發(fā)銀行承兌匯票(暫行)辦法》、《不良資產(chǎn)責(zé)任追究實(shí)施細(xì)則》以及《2005年稽核監(jiān)督工作指導(dǎo)意見》等一系列規(guī)章制

6、度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，進(jìn)一步規(guī)范了農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)行為，強(qiáng)化了行總部的統(tǒng)一管理，也為監(jiān)事會(huì)更好地實(shí)施監(jiān)督提供了依據(jù)和基礎(chǔ)。也正是這些切合實(shí)際的管理制度、環(huán)環(huán)相扣的內(nèi)控體系，促進(jìn)了武進(jìn)農(nóng)商行的穩(wěn)步發(fā)展。監(jiān)事長(zhǎng)列席董事會(huì)、管理層的議事會(huì)議。一是列席董事會(huì)會(huì)議，對(duì)農(nóng)商行的重大決策過程實(shí)施監(jiān)督；二是列席行長(zhǎng)辦公會(huì)和管理層各專門委員會(huì)的議事會(huì)議，對(duì)農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)管理的重大審批事項(xiàng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。監(jiān)事會(huì)一直注意工作2方式，不干預(yù)董事會(huì)、行長(zhǎng)室的經(jīng)營(yíng)決策和經(jīng)營(yíng)管理

7、活動(dòng)，必要的提案或提示都是通過正常渠道，相互探討研究解決的。這使得董事會(huì)、行長(zhǎng)室、監(jiān)事會(huì)團(tuán)結(jié)一心，目標(biāo)一致。參與經(jīng)營(yíng)管理中重點(diǎn)、熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題的監(jiān)督。一是參與抵債資產(chǎn)、自有資產(chǎn)處理的審批、出售環(huán)節(jié)的監(jiān)督，防范操作中的道德風(fēng)險(xiǎn)；如對(duì)于車輛改革、抵債資產(chǎn)的拍賣、自有資產(chǎn)的出售，監(jiān)事長(zhǎng)或監(jiān)事會(huì)成員都是全程參與各項(xiàng)流程。二是參與大宗物品采購(gòu)、基建裝潢等重大事項(xiàng)的監(jiān)督，如ATM機(jī)具的采購(gòu)，總行、支行門面裝修改造等監(jiān)事長(zhǎng)都是親臨現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)，并通過規(guī)范

8、操作程序來實(shí)現(xiàn)對(duì)購(gòu)進(jìn)物品質(zhì)量驗(yàn)收的監(jiān)督；三是參與資產(chǎn)拍賣、業(yè)務(wù)外包的招標(biāo)、投標(biāo)等熱點(diǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)督，與拍賣公司、招投標(biāo)機(jī)構(gòu)簽訂責(zé)任狀，確保這些操作程序公開、公正、公平。四是全程參與大額貸款的調(diào)查、審批、發(fā)放的監(jiān)督。加強(qiáng)聯(lián)系加強(qiáng)聯(lián)系優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)實(shí)施立體監(jiān)督實(shí)施立體監(jiān)督腳踏實(shí)地抓防范，千方百計(jì)保安全，全力推進(jìn)案件專項(xiàng)治理工作。在案件專項(xiàng)治理活動(dòng)中，監(jiān)事會(huì)緊緊圍繞“抓住防事故、防案件、防風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)重點(diǎn)不放，抓住安全教育這個(gè)關(guān)鍵不放，抓住規(guī)章制度

9、落實(shí)這個(gè)基礎(chǔ)不放，抓住整改提高這個(gè)目標(biāo)不放”的主題，對(duì)于專項(xiàng)治理中暴露出來的財(cái)務(wù)、信貸和不良資產(chǎn)處置等方面的違規(guī)違紀(jì)行為，及時(shí)界定責(zé)任、督促落實(shí)處罰，目前已累計(jì)處罰160余人、處罰金額達(dá)500多萬元，并對(duì)11名責(zé)任人給予行政處罰。通過維護(hù)制度的嚴(yán)肅性，提高了員工對(duì)制度的執(zhí)行意識(shí)，從而推動(dòng)武進(jìn)農(nóng)商行形成全員防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控局面。引進(jìn)外部審計(jì)監(jiān)督，加大監(jiān)督工作透明度。由于受專業(yè)業(yè)務(wù)、技術(shù)水平的限制，完全依靠?jī)?nèi)部監(jiān)督已很難將經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制在最

10、小范圍內(nèi)。因此，他們除了接受金融監(jiān)管部門、省聯(lián)社的正常監(jiān)管、檢查、指導(dǎo)、督促外，還引進(jìn)外部審計(jì)監(jiān)督，實(shí)施全方位、全過程的持續(xù)性監(jiān)督。通過內(nèi)外聯(lián)合的立體監(jiān)督、有效地促進(jìn)和保證了農(nóng)商行規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。作者單位：江蘇武進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司作者簡(jiǎn)介：作者簡(jiǎn)介：陸玉華：女，經(jīng)濟(jì)師，本科。工作單位：江蘇武進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事長(zhǎng)張建明：男，經(jīng)濟(jì)師，中國(guó)人民大學(xué)公共管理碩士，研究方向：金融管理。工作單位：江蘇武進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司