我國(guó)現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)獎(jiǎng)懲系統(tǒng)評(píng)價(jià)

1、我國(guó)現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)獎(jiǎng)懲系統(tǒng)評(píng)價(jià)我國(guó)現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)獎(jiǎng)懲系統(tǒng)評(píng)價(jià)南開(kāi)大學(xué)孫佳美肖書(shū)楷發(fā)布時(shí)間:20100330摘要：摘要：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)獎(jiǎng)懲系統(tǒng)是區(qū)別不同投保人風(fēng)險(xiǎn)狀況的一種方法，這種方法對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)駕駛員予以懲罰，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)駕駛員予以獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)司機(jī)安全駕駛，使投保人所支付的保費(fèi)與其風(fēng)險(xiǎn)大小成比例。目前世界上絕大多數(shù)的保險(xiǎn)公司都在車險(xiǎn)中實(shí)行了獎(jiǎng)懲制度，而且各有不同。本文對(duì)各國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的獎(jiǎng)懲系統(tǒng)進(jìn)行研究和比較，然后利用如下指標(biāo)：穩(wěn)定狀態(tài)下

2、的平均保費(fèi)水平、相對(duì)穩(wěn)定平均水平(RSAL)、對(duì)新司機(jī)的隱性懲罰(ECL)、變異系數(shù)ξ、彈性η(λ)和風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分度，對(duì)我國(guó)現(xiàn)行的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)獎(jiǎng)懲系統(tǒng)進(jìn)行了實(shí)證分析，最后在分析結(jié)果的基礎(chǔ)上，提出了改進(jìn)我國(guó)現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)獎(jiǎng)懲系統(tǒng)的建議。關(guān)鍵詞：關(guān)鍵詞：機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)，獎(jiǎng)懲系統(tǒng)，懲罰嚴(yán)厲性指數(shù)，數(shù)據(jù)共享公共機(jī)構(gòu)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)獎(jiǎng)懲系統(tǒng)(BonusMalusSystem或BMS)的廣泛應(yīng)用最早始于20世紀(jì)50年代中期到60年代早期的歐洲，隨著B(niǎo)

3、MS的理論研究發(fā)展成熟及其優(yōu)點(diǎn)的逐步體現(xiàn)，它也慢慢被世界上大多數(shù)國(guó)家所接受。各國(guó)在實(shí)踐中隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展逐漸形成了符合自身國(guó)情的BMS。一、獎(jiǎng)懲系統(tǒng)在各國(guó)一、獎(jiǎng)懲系統(tǒng)在各國(guó)(地區(qū)地區(qū))的實(shí)踐的實(shí)踐隨著獎(jiǎng)懲系統(tǒng)理論的發(fā)展，很多國(guó)家和地區(qū)都根據(jù)自身的特點(diǎn)設(shè)計(jì)其自己的BMS。由于不同國(guó)家不同地區(qū)存在著法律監(jiān)管體系差異的影響，再加上各地文化以及偏好的不同等其他因素，促成了當(dāng)前BMS多樣化的局面。下面列舉了幾個(gè)主要國(guó)家和地區(qū)在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中應(yīng)用獎(jiǎng)

4、懲系統(tǒng)的情況。(一)歐盟獎(jiǎng)懲系統(tǒng)在美國(guó)一般被稱為MeritRatingPlan、ExperienceRating或者安全駕駛員獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃(SafeDriverIncentivePlan，SDIP)。由于美國(guó)各州對(duì)保險(xiǎn)業(yè)施行獨(dú)立監(jiān)管，各州、各保險(xiǎn)人的費(fèi)率厘定系統(tǒng)各不相同。以下以北卡羅來(lái)納州2004年1月修訂的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的獎(jiǎng)懲系統(tǒng)SDIP的情況對(duì)美國(guó)的車險(xiǎn)獎(jiǎng)懲系統(tǒng)情況進(jìn)行介紹。為了用盡可能低的保險(xiǎn)費(fèi)率來(lái)獎(jiǎng)勵(lì)駕駛員安全行駛，北卡羅來(lái)納州州議會(huì)(