理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則

1、1xxxx銀行理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)操作細(xì)則銀行理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)操作細(xì)則第一章總則第一條為加強(qiáng)我行理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)的日常運(yùn)作，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》以及有關(guān)規(guī)章制度，結(jié)合xx銀行實(shí)際，特制定本操作細(xì)則。第二條理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)是指我行與其他銀行合作，代理銷售該行理財(cái)產(chǎn)品，其他銀行作為理財(cái)計(jì)劃設(shè)計(jì)和提供方，并負(fù)責(zé)所募集資金按照產(chǎn)品約定進(jìn)行運(yùn)作并，我行作為產(chǎn)品銷售方，負(fù)責(zé)市場銷售的業(yè)務(wù)。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)

2、銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。第三條各行部在理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)辦理過程中，必須嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)，及中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真執(zhí)行本實(shí)施細(xì)則和相關(guān)規(guī)章制度，切實(shí)做好我行理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，向投資者提供安全、方便和快捷的服務(wù)。第二章組織管理第四條零售銀行部負(fù)責(zé)全行理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)的組織管理，個(gè)人客戶的營銷推廣；公司銀行部負(fù)責(zé)對公客戶的銷售推廣；

3、總行會計(jì)部負(fù)責(zé)資金代收付過程中的賬務(wù)處理；各行部負(fù)責(zé)具體辦理理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)。31.負(fù)責(zé)代銷理財(cái)產(chǎn)品過程中資金匯劃的處理。2.負(fù)責(zé)清算返還各網(wǎng)點(diǎn)手續(xù)費(fèi)。（四）各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)職責(zé)：1.配合進(jìn)行有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品代銷預(yù)期的市場調(diào)查；3.根據(jù)總行制訂的業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則及有關(guān)規(guī)定，辦理理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，并提出意見或建議；4.開辦理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)時(shí)，須向理財(cái)計(jì)劃的投資人充分揭示理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，明確告知理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)承受主體是投資人。5.負(fù)責(zé)受理本網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品代銷

4、業(yè)務(wù)中投資者開戶、各類交易申請、款項(xiàng)劃付、咨詢和投訴業(yè)務(wù)；6.協(xié)調(diào)和處理理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)中其他相關(guān)事宜。第三章業(yè)務(wù)處理流程第六條業(yè)務(wù)審批和報(bào)備（一）辦理理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)前，零售銀行部需與合作銀行明確手續(xù)費(fèi)率和收取方式，并對該理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行評審，包括對合作銀行的信譽(yù)程度、經(jīng)營狀況，理財(cái)計(jì)劃投資的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、收益預(yù)期、銷售預(yù)期，該理財(cái)計(jì)劃在監(jiān)管部門備案情況等進(jìn)行評估，形成理財(cái)產(chǎn)品代銷審批表，由零售銀行部、公司銀行部對銷售預(yù)期提出評審意見，報(bào)主管