精明家庭主婦的理財方案

1、精明家庭主婦的理財方案精明家庭主婦的理財方案一、客戶基本情況：王女士的家庭財務(wù)狀況一、客戶基本情況：王女士的家庭財務(wù)狀況王女士今年30歲，是一位白領(lǐng)，主要從事人力資源工作，月收入4000元。丈夫張先生今年34歲，在一家IT公司作技術(shù)工程師，月收入8000元。有一個5歲的男孩。夫妻二人在京努力多年，加上家中的支持，已經(jīng)購買100平方米的房子，住房貸款已提前還清，沒有任何負(fù)債。夫妻倆財務(wù)上主張適度消費(fèi)，每月消費(fèi)后略有節(jié)余。兩人所在單位比較正

2、規(guī)，都上了社保，但兩人也分別給雙方買了保險，月支出共1300元。王女士家庭沒有負(fù)債，家庭資產(chǎn)情況如下：現(xiàn)金及活期：4Ｗ；一年定期：4Ｗ；房地產(chǎn)：100Ｗ。王女士家庭每月的收入和支出情況如下：每月收入合計12000，每月日常生活支出6000，房屋管理費(fèi)用600，保險費(fèi)用1300，旅游和娛樂開支1100。二、理財分析與理財規(guī)劃：二、理財分析與理財規(guī)劃：從表中可以看出，王女士家的財務(wù)狀況還不錯，房子已經(jīng)購買，且沒有負(fù)債，儲蓄率達(dá)到25％。但是

3、從家庭投資結(jié)構(gòu)分析，任女士尚沒有明確的理財觀念，投資渠道只有儲蓄；王女士的孩子快要讀書，家庭將面臨子女教育這一剛性的現(xiàn)金流出，未來孩子讀大學(xué)是筆不小支出，應(yīng)及早準(zhǔn)備。從上述資金需求看，需要做一些投資，來實(shí)現(xiàn)家庭金融資產(chǎn)的保值增值。其理財情況可從以下幾方面規(guī)劃：教育規(guī)劃：教育規(guī)劃：根據(jù)現(xiàn)在城里孩子教育費(fèi)用，大學(xué)50000元左右，考慮通貨膨脹后2.5%，15年（孩子20歲讀大學(xué)）后時需約80000元。建議以每月定期定額投資的方式，專項(xiàng)準(zhǔn)備教

4、育金。可以投資于基金，由于投資期較長，平均回報率較穩(wěn)定（預(yù)期回報率10％），每月只需投入193元，就可輕松籌備子女的教育費(fèi)用?？梢?，只要有合適的投資理念與方式，大額支出款項(xiàng)亦可輕松解決。保險規(guī)劃：保險規(guī)劃：保險支出大約應(yīng)占收入的10％，保額大約為收入的10倍，這是保險的雙十原則，目前王女士的保險支出基本合適，不用作太大調(diào)整。投資規(guī)劃：投資規(guī)劃：銀行存款建議保留5萬的應(yīng)急準(zhǔn)備金，其余可以投資于基金產(chǎn)品。每月結(jié)余的3000元亦可采取定期定額

5、的方式投資基金。保健美容計劃：保健美容計劃：“身體是革命的本錢”。王女士和丈夫張先生都是白領(lǐng)，日常工作忙碌，在進(jìn)行投資規(guī)劃后，家庭收入提高的狀態(tài)下，也可安排兩個人的健身美容，兩人每月花上1000元，作健康保健。三、理財工具分析及投資操作建議三、理財工具分析及投資操作建議1、基金理財?shù)姆治雠c基金理財前的準(zhǔn)備、基金理財?shù)姆治雠c基金理財前的準(zhǔn)備多經(jīng)歷過熊市和牛市的雙重洗煉，相對其他基金的平均風(fēng)險回報率要略高一些，經(jīng)得起各種市場考驗(yàn)。挑選基金時

6、，一是優(yōu)選品牌基金公司，因?yàn)橐话銇碚f，這類投研團(tuán)隊人員充足，經(jīng)過長期磨合、經(jīng)驗(yàn)豐富，比較忠誠穩(wěn)定、并有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鞒瘫ＷC，有利于創(chuàng)造長期穩(wěn)定良好的業(yè)績；二是優(yōu)選品牌基金經(jīng)理，因?yàn)檫^往基金的長期良好業(yè)績記錄，常能體現(xiàn)出穩(wěn)定優(yōu)良的投資運(yùn)作能力；三是選擇適當(dāng)?shù)募?xì)分產(chǎn)品，例如：按理財師建議，選擇股票基金時，可適當(dāng)搭配指數(shù)型股票基金和債券型基金等。最后，關(guān)于投資原則，對于王女士家庭，長期保持投資、基金組合投資、充分投資，既是增收的法寶，也是控制風(fēng)險最

7、基本、最簡便易行的方法?；鹜顿Y是一種新的生活方式，長期堅持，能持續(xù)分享理財碩果、規(guī)避風(fēng)險。三口小康家庭理財計劃三口小康家庭理財計劃家庭狀況傅先生，33歲，擁有一個幸福的小家庭。家庭月收入為1萬元；兒子7歲，上小學(xué)一年級；一套80平米的住房。銀行存款20萬元，國債5萬元；另外，夫妻兩人每年還能得到3萬元左右的獎金。傅先生夫婦所在單位都代繳社會保險，無商業(yè)保險。全家一年的費(fèi)用支出大約在5萬元。需求一：年內(nèi)購買一輛不超過10萬元的家庭轎車；

8、需求二：為全家購買一份綜合險。需求三：供兒子到外國念大學(xué)；需求四：做一些風(fēng)險比較小的投資年收益在57%左右，讓資產(chǎn)保值增值。15年后退休。理財建議從傅先生家庭的資產(chǎn)、消費(fèi)和收支狀況來看，家庭的支出適中，年收支相抵后節(jié)余約10萬元，但這些錢都存進(jìn)了銀行或買了國債，資金利用效率是非常低的。如果要實(shí)現(xiàn)長短期理財目標(biāo)，就必須對目前的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，建立投資組合，優(yōu)化資產(chǎn)配置，才能真正有效地實(shí)現(xiàn)理財計劃。根據(jù)具體情況，可采用保守型投資理財法