雇主責任險和團體意外險的區(qū)別

1、1雇主給雇員購買了團體人身意外險一、雇主責任險和團體意外險的區(qū)別一、雇主責任險和團體意外險的區(qū)別作為財產(chǎn)保險核賠人員，說幾句，鑒于財產(chǎn)保險公司報備的條款存在差異，在這里僅供您參考（具體）：一、首先，這是兩個類別的保險，團體意外傷害保險屬于人壽保險序列，雇主責任險屬于財產(chǎn)保險中責任險序列。1、團體意外傷害保險保障范圍：在保險期間內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故（事故發(fā)生之日起180日內(nèi)）、殘疾、燒燙傷或在醫(yī)院接受治療的，保險人按照保

2、險合同約定承擔保險責任。（請注意，如果沒有達到燙傷燒傷、傷殘級別或者死亡的，一般不屬于保險責任）。2、雇主責任保險保障范圍：在保險期間內(nèi)，被保險雇員因發(fā)生下列情形而導(dǎo)致傷殘或死亡，并在保險期間內(nèi)首次向被保險人提出損害賠償請求，依照國內(nèi)法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照本保險合同約定負責賠償（醫(yī)療費用、誤工費用、傷殘賠償金、死亡賠償金）出險情形可參考《工傷保險條例》：依據(jù)保險法相關(guān)規(guī)定，責任保險是指以被

3、保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責任為保險標的的保險。即如果發(fā)生某次事故，雇主依法可不承擔責任，那么絕對不屬于雇主責任險保險責任。二、團體意外傷害保險一般為員工福利，在法律意義上不能減免應(yīng)當承擔的經(jīng)濟賠償責任，一般來說受益人為員工本人或者近親屬；雇主責任險的保障范圍以法律法規(guī)為基礎(chǔ)，可作為一種法律風險轉(zhuǎn)移，受益人一般為員工本人。二、雇主責任險與意外險的比較二、雇主責任險與意外險的比較雇主責任險與工傷責任險同屬責任保險范疇，與團體意外險在本質(zhì)

4、上有所不同，責任保險只能由財產(chǎn)保險公司經(jīng)營，而團體意外險只能由人壽保險公司經(jīng)營，雇主責任險和工傷責任險所保障的是雇主，即企業(yè)、公司根據(jù)中國現(xiàn)行的勞動法律法規(guī)的規(guī)定，應(yīng)當承擔的對員工的經(jīng)濟賠償責任。而團體意外險保障的是源公司員工因意外所造成傷害，被保險對象是員工個人。下面是我們總結(jié)出的不同：1.在雇主和工傷責任保險中被保險人是雇主，而在團體人身意外傷害保險中被保險人是單位的雇員（職工）。2.雇主和工傷責任保險的標的是雇主依法對雇員承擔的損

5、害賠償責任，團體人身意外傷害保險的保險標的則是被保險人（雇員）的身體或生命。3.在雇主和工傷責任保險中，保險人的賠償是代替被保險人（雇主）履行了應(yīng)盡的賠償責任的一部分或全部。團體人身意外傷害中，保險人根據(jù)條款對被保險人進行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對被保險人應(yīng)盡的賠償責任。從法律上講，得到團體意外險給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。3用團體意外險及附加員工保障方案來幫助企業(yè)轉(zhuǎn)移企業(yè)用工風險

6、，這是目前我國保險市場上常見的一種做法。其實，這種做法源自一些較大的壽險公司，為規(guī)避經(jīng)營限制所采取的一種變異做法。真正的雇主（企業(yè)）用工責任風險，必須通過雇主（企業(yè)）責任保險來保障，因為它的保險標的是雇主（企業(yè)）責任，它的被保險人應(yīng)該是雇主（企業(yè)）。以責任風險為標的保險業(yè)務(wù)，目前只有財產(chǎn)（責任）保險公司可以做。這一點是壽險公司無法做到的。所以說，用團體意外險及附加員工保障方案來企業(yè)轉(zhuǎn)移企業(yè)用工風險，對企業(yè)來講，是很難獲得一份可靠的法律認

7、可和保障的。我們認為，雇主（企業(yè)）的用工責任風險和雇主的道義、情意等責任，是兩個完成不同的法律概念。雇主（企業(yè)）的用工責任風險，必須也只有通過投保雇主（企業(yè)）責任保險，并在雇主（企業(yè)）責任保險單項下獲得保障。至于，雇主對雇員的道義、情意責任，例如提高員工福利保障待遇、增加企業(yè)凝聚力等，則可以通過團意險及附加員工保障方案來解決。雇主責任險的保障范圍，還包括了對員工因工作期間遭受意外傷害導(dǎo)致的暫時喪失勞動能力的補償，最長補償時間可達52周，

8、這項補償是團意險不能擴展的。雖然雇主責任保單最終保障也是落實到員工身上，但它實際保障的是企業(yè)（雇主）責任，直接體現(xiàn)的是企業(yè)（雇主）對雇員承擔的法律賠償責任。所以賠償?shù)慕嵌炔煌姆尚再|(zhì)和意義也完全不一樣。目前我國監(jiān)管制度規(guī)定，保險公司是壽險或非壽險分業(yè)經(jīng)營的，而雇主責任保險和團體人身意外保險的標的不同，所以企業(yè)通常應(yīng)該向兩家經(jīng)營業(yè)務(wù)性質(zhì)不同的保險公司（壽險或非壽險）投保購買，避免變異做法可能帶來的保障缺陷。以案說法：為雇員購買人身意

9、外傷害險雇主還擔責嗎以案說法：為雇員購買人身意外傷害險雇主還擔責嗎2008年1月，朱某為其手下5名送貨工人每人購買了一份人身意外傷害保險，每份保險的保險限額為8萬元人民幣。2008年8月13日下午，在送貨過程中，送貨工小吳不幸被山上滾下的一塊石頭當場砸死。不久，保險公司把保險金賠付給了小吳的親屬。但小吳的親屬又找到朱某，要求賠償小吳死亡補償費等共計人民幣12.5萬元。朱某認為，已為小吳購買了人身意外傷害保險，小吳的親屬也從保險公司得到賠

10、付，小吳的親屬無權(quán)再要求賠償。請問：已為雇員購買人身意外傷害險，雇主還應(yīng)擔責嗎？高發(fā)金法律解答：雇主朱某的做法是錯誤的。最高人民法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》明確規(guī)定：“雇員在從事雇傭活動中遭受人身損害，雇主應(yīng)當承擔賠償責任?！贝藯l規(guī)定的雇主責任是一種嚴格的責任、無過錯責任，即只要雇員在從事雇傭活動過程中遭受了人身損害，而不問雇員存在過錯與否，雇主均要對雇員的損害承擔賠償責任。本文的問題是雇主為雇員買的是人身意外