分紅知識教材

1、會長大的保險一、分紅保險的起源分紅保險的歷史悠久，最早可追溯到18世紀(jì)中后期。英國公正生命保險社在建立15年（即1776年）后進行決算時，發(fā)現(xiàn)實際責(zé)任準(zhǔn)備金比要承擔(dān)未來保險責(zé)任所必須的責(zé)任準(zhǔn)備金多出許多，于是將已收保費的10%返還給投保者，這是世界上最早的壽險分紅。1881年改變了分配方式，采用保費交納期間，每年按保險金額的1.5%增加保險金，這是最初的保險金增額式分紅方法。其后又出現(xiàn)了人壽保險合同收支決算由原來的合同期滿進行改為每年進

2、行一次。隨著分紅選擇權(quán)的不斷多樣化，分紅人壽保險被許多國家所采用。從分紅保單誕生之初到現(xiàn)在已有200多年的歷史了，它一直是壽險業(yè)抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種之一。在北美地區(qū)，80%以上的產(chǎn)品具有分紅功能；在德國，分紅保險占該國人壽保險市場的85%；在香港，這一數(shù)字高達90%。二、分紅保險的定義及作用（一）分紅保險的定義中國保險監(jiān)督管理委員會頒布的《分紅保險管理暫行辦法》中對分紅保險做出如下定義：分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)

3、于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。（二）分紅保險的作用保監(jiān)會2001年第6號令第十八條規(guī)定：“采用現(xiàn)金分紅方式的，保險公司不得使用分紅率、投資回報率等比例性指標(biāo)描述分紅保險的分紅情況?！备鶕?jù)該規(guī)定，采用現(xiàn)金分紅方式的保險公司不能使用分紅率的概念，因此“保額分紅”和“現(xiàn)金分紅”兩種方式無法進行分紅率方面的比較?，F(xiàn)在市場上的分紅保險根據(jù)其分紅方式可分為“保額分紅”和“現(xiàn)金分紅”?！艾F(xiàn)金分紅”是以現(xiàn)金的方式將紅利

4、分配給客戶（包括現(xiàn)金、抵繳保費、累計生息、購買繳清增額保險）。新華采用的“保額分紅”方式，則是將紅利以增加保額的方式進行分配，即將客戶當(dāng)年分得的年度紅利自動加入到保額之中，再以此為基礎(chǔ)進行下一年度的分配，直到滿期或發(fā)生保險事故等情況時，將多年復(fù)利累積的保額給付給客戶，同時在保單終止或減保時還有終了紅利分配。保額分紅可以自動提高保險保障，有效降低管理費用，同時由于投資賬戶資產(chǎn)變現(xiàn)壓力較小，因此投資策略更靈活，獲得高收益的可能性較大。同業(yè)分