分紅保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)匯總

1、分紅保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)匯總2011082614:37:48向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)[導(dǎo)讀]：分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。在中國(guó)保監(jiān)會(huì)目前的統(tǒng)計(jì)口徑中，分紅壽險(xiǎn)、分紅養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅兩全險(xiǎn)及其他有分紅功能的險(xiǎn)種都被列入分紅險(xiǎn)范圍。1.1.什么是什么是分紅險(xiǎn)分紅險(xiǎn)？答：答：分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈

2、余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。在中國(guó)保監(jiān)會(huì)目前的統(tǒng)計(jì)口徑中，分紅壽險(xiǎn)、分紅養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅兩全險(xiǎn)及其他有分紅功能的險(xiǎn)種都被列入分紅險(xiǎn)范圍。2.2.分紅險(xiǎn)紅利來(lái)源有哪些？分紅險(xiǎn)紅利來(lái)源有哪些？答：答：分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。（1）死差益。是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率低于預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，即實(shí)際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時(shí)所產(chǎn)生的盈余；（2）利差益。是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的

3、投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余；（3）費(fèi)差益。是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余。由于保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮三個(gè)因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。但壽險(xiǎn)保單的保障期限往往長(zhǎng)達(dá)幾十年，在這樣漫長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，實(shí)際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況，就會(huì)出現(xiàn)以上差益，保險(xiǎn)公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤(rùn)按一定的比例分配給客戶，這就是

4、紅利的來(lái)源。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70%分配給客戶。5.5.分紅險(xiǎn)收益如何？分紅險(xiǎn)收益如何？不知道分紅型保險(xiǎn)利率是否會(huì)隨著銀行利率的調(diào)整而相應(yīng)調(diào)整，分紅型保險(xiǎn)收益一般不知道分紅型保險(xiǎn)利率是否會(huì)隨著銀行利率的調(diào)整而相應(yīng)調(diào)整，分紅型保險(xiǎn)收益一般情況下是否能高于定期存款利率？情況下是否能高于定期存款利率？答：答：分紅型保險(xiǎn)的分紅不是隨著銀行利率的調(diào)整而相應(yīng)調(diào)整，而是隨著市場(chǎng)的通貨膨脹而水漲船高的，分紅型保險(xiǎn)的利

5、益是不確定的，但它的收益一般情況下肯定高于銀行定期存款的收益。分紅型保險(xiǎn)，除了固定（或每年或兩年或三年）的生存返還的收益還有每年的紅利，且紅利是隨著經(jīng)營(yíng)收益的狀況來(lái)分配的，按照國(guó)際慣例，公司和客戶是37開(kāi)的，也就是說(shuō)，紅利的分配70%歸客戶（因?yàn)榭蛻羰琴Y金的投資者），30%歸公司（因?yàn)楣臼羌夹g(shù)的操作者更有國(guó)家項(xiàng)目的政策面）?！驹敿?xì)】6.6.關(guān)于分紅險(xiǎn)預(yù)定利率。關(guān)于分紅險(xiǎn)預(yù)定利率。分紅險(xiǎn)的預(yù)定利率是分紅險(xiǎn)的預(yù)定利率是2.5%2.5%嗎？

6、計(jì)算基數(shù)是按照所交的保費(fèi)還是按照現(xiàn)金價(jià)值？嗎？計(jì)算基數(shù)是按照所交的保費(fèi)還是按照現(xiàn)金價(jià)值？以平安為例，預(yù)定利率部分的錢(qián)，是跟分紅一起分到我的銀行帳上，還是不發(fā)給我，等到期滿含在里面一起返還我？答：答：保監(jiān)會(huì)在“關(guān)于人身保險(xiǎn)預(yù)定利率有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見(jiàn)稿）“中，要求分紅險(xiǎn)的預(yù)定利率不得超過(guò)2.5%，此處所講的預(yù)定利率是指在產(chǎn)品定價(jià)時(shí)對(duì)未來(lái)資金設(shè)定的投資收益利率。制定一款產(chǎn)品時(shí)，主要考慮：預(yù)定利率、死亡率以及相關(guān)的管理費(fèi)用。當(dāng)一款產(chǎn)品制定