商業(yè)銀行順周期性及其逆周期監(jiān)管工具研究.pdf_第1頁
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文檔簡(jiǎn)介

1、由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī),給全球經(jīng)濟(jì)帶來了前所未有的沖擊,同時(shí)也推動(dòng)了世界金融格局和金融監(jiān)管理念的深刻變革。毋庸置疑,順周期的市場(chǎng)規(guī)則是導(dǎo)致此次危機(jī)爆發(fā)的重要原因。危機(jī)后,建立逆周期的宏觀審慎監(jiān)管框架,已在全球范圍內(nèi)達(dá)成共識(shí)。對(duì)于大部分國(guó)家而言,商業(yè)銀行在整個(gè)金融體系中處于重要地位,金融的順周期性更多的表現(xiàn)為商業(yè)銀行的順周期性。
  本文首先界定了商業(yè)銀行順周期性的內(nèi)涵,并在相關(guān)理論基礎(chǔ)上,重點(diǎn)分析了商業(yè)銀行順周期性的形成

2、機(jī)理。一方面,商業(yè)銀行的順周期性具有一定的內(nèi)在原因,其存在具有一定的客觀性;另一方面,商業(yè)銀行的某些經(jīng)營(yíng)規(guī)則,諸如資本監(jiān)管制度、公允價(jià)值會(huì)計(jì)制度、存款保險(xiǎn)制度和薪酬激勵(lì)制度在設(shè)計(jì)上的不合理性,又強(qiáng)化了商業(yè)銀行的順周期性。商業(yè)銀行的順周期性促進(jìn)了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的積累,增強(qiáng)了金融系統(tǒng)的脆弱性,進(jìn)而不利于金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。因此,必須對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施逆周期監(jiān)管。鑒于商業(yè)銀行順周期性的形成具有一定的內(nèi)生原因,逆周期監(jiān)管的基本思路應(yīng)立足于尋求對(duì)上述經(jīng)營(yíng)規(guī)則

3、的改善,而不是對(duì)其順周期性的徹底消除。
  其次,在商業(yè)銀行順周期性形成機(jī)理的基礎(chǔ)上,結(jié)合危機(jī)后相關(guān)國(guó)際組織和各國(guó)金融改革的最新成果,分析了實(shí)施商業(yè)銀行逆周期監(jiān)管的主要工具,包括工具的種類,工具緩釋商業(yè)銀行順周期性的運(yùn)行機(jī)理,以及在實(shí)施中可能遇到的問題等內(nèi)容。
  最后,文章提出了完善我國(guó)商業(yè)銀行逆周期監(jiān)管的政策建議。在基于前文對(duì)商業(yè)銀行順周期性及其逆周期監(jiān)管問題一般性研究的基礎(chǔ)上,文章提出,我國(guó)商業(yè)銀行主導(dǎo)的融資體系和商業(yè)

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