“百易安”業(yè)務交流材料

1、“百易安百易安”業(yè)務交流材料業(yè)務交流材料一、我行百易安業(yè)務簡介一、我行百易安業(yè)務簡介我行是今年四月份首次開辦“百易安”交易資金托管業(yè)務，到2007年9月末，累計托管金額10560萬元，托管筆數(shù)8筆，實現(xiàn)手續(xù)費收入38.5萬元，收入與托管金額比是36.46元萬元。全部是商品交易資金托管。1、企業(yè)間直供電交易資金托管：、企業(yè)間直供電交易資金托管：企業(yè)電力交易資金托管1筆，托管金額3000萬元，我行獲得10萬元的交易資金托管手續(xù)費收入。兩個企

2、業(yè)嘗試進行電力直接供應交易，即由寧夏石嘴山金力實業(yè)有限公司向?qū)幭慕鸶Ｒ苯鹩邢薰咎峁┥唐冯娏?。但由于兩家企業(yè)為初次合作，彼此間缺少必要的信任，在寧夏石嘴山金力實業(yè)有限公司擔心電力銷售無法及時收款到帳的同時，寧夏金福冶金有限公司對寧夏石嘴山金力實業(yè)有限公司的電力供應是否充足、是否可以保證其正常生產(chǎn)經(jīng)營抱有顧慮，雙方進行交易合作的計劃在此陷入了僵局。通過對雙方企業(yè)合作意向的了解，我行敏銳的感覺到這是一個拓展我行“百易安”產(chǎn)品的最好商機。于是

3、，立即組織客戶經(jīng)理成立營銷團隊，向企業(yè)積極深入的宣傳此項業(yè)務，以建行的良好信譽和品牌形象，為上述兩個企業(yè)搭建交易平臺。經(jīng)過我行的不懈努力，雙方達成協(xié)議：甲企業(yè)保證向乙企業(yè)提供其正常生產(chǎn)的電力供應，乙企業(yè)也明確表示了該公司按月向甲企業(yè)支付電費。2、代理收購廢鋼交易資金托管、代理收購廢鋼交易資金托管代理收購廢鋼交易資金托管3筆，托管金額5800萬元，我行獲得20萬元的交易資金托管手續(xù)費收入。寧夏電投鋼鐵有限公司是一家煉鋼企業(yè)，對廢鋼需求量較

4、大。寧夏西洋恒力集團有限公司是一家收購企業(yè)。專門收購、切割、整理廢鋼，然后按等級出售。寧夏電投鋼鐵有限公司委托寧夏西洋恒力集團有限公司代為收購廢鋼。經(jīng)我行積極營銷，雙方達成了質(zhì)量、價格以及服務合作協(xié)議，并邀請我行作為信用中介，先后托管廢鋼交易資金3筆5800萬元。3、個人與企業(yè)交易資金托管、個人與企業(yè)交易資金托管個人與企業(yè)交易資金托管4筆，托管金額1760萬元，我行獲得8.5萬元的交易資金托管手續(xù)費收入。個體戶與企業(yè)交易過程中，存在貨款

5、不能及時回收的問題。我行及時將“百易安”產(chǎn)品設計到交易過程中。個體戶將產(chǎn)品適當降價，我行作為信用中介。個體戶只要按要求供貨，就能及時收到貨款。2007年7月9月，我行先后托管了寧夏升騰化工有限公司與個體戶魏翠蘭原材料液堿供應款項200萬元、寧夏恒古煤化有限公司與個體戶張建萍原材易信息等。股權(quán)交易中心等類似的中介部門一般都具有業(yè)務壟斷性，可以依靠市場管理部門優(yōu)勢屏蔽其他機構(gòu)的介入。我行與此類中介部門之間存在一種既是競爭對手又可能成為合作伙

6、伴的關系，而要建立合作伙伴關系，需要加大對中介部門的營銷力度。3.政府保證金、企業(yè)福利資金、旅游資金托管領域政府保證金包括安全生產(chǎn)風險抵押金、土地出讓保證金、礦山土地復墾保證金、搬遷保證金、倉庫租賃保證金、建設項目施工保證金、礦山生態(tài)環(huán)境恢復治理備用金等。保證金托管通常不涉及到交易本身，更多的體現(xiàn)為資金管理方或資金提供方的一種監(jiān)管要求。保證金管理方多為國家或地方各級政府部門，也有部分為企業(yè)。保證金具有資金量較大且較為穩(wěn)定的特征，一旦營銷

7、成功，能為我行帶來較為穩(wěn)定的托管手續(xù)費收入和大量低成本資金沉淀。對于各級政府部門管理的保證金托管業(yè)務的營銷工作通常需要分行進行高層營銷。企業(yè)福利資金包括部分補充養(yǎng)老保險金、補充醫(yī)療保險金、員工住房補貼等福利資金。企業(yè)對該部分資金管理有如下需求：（1）企業(yè)出錢，資金進入員工個人賬戶，資金歸屬權(quán)屬于員工個人，但企業(yè)有將員工管理與福利資金兌現(xiàn)相結(jié)合的控制要求；（2）企業(yè)希望銀行按照企業(yè)授權(quán)進行個人賬戶內(nèi)福利資金的撥付及退回。利用百易安產(chǎn)品可設

8、計如下解決方案：（1）由員工開立個人賬戶，經(jīng)辦行將福利資金一次或分次存入該托管賬戶，進行賬戶凍結(jié)，按企業(yè)相關管理部門簽發(fā)的授權(quán)支付指令進行資金的劃撥或退回；（2）由企業(yè)嚴格依照公司章程或相關法律法規(guī)的規(guī)定獲得授權(quán)，委托銀行進行資金托管，并根據(jù)企業(yè)簽發(fā)的《授權(quán)支付通知書》進行個人賬戶資金的支取或退回。各行應充分利用本行企業(yè)客戶資源，積極了解企業(yè)日常資金管理需求，及時推薦百易安解決方案。旅游保證金常見于旅行社組織的境外游中，按照目前旅行社的

9、要求，居民在參加境外游時，須向旅行社繳納一定數(shù)額的保證金。據(jù)了解，多數(shù)客戶以現(xiàn)金方式繳納一筆數(shù)萬元的保證金，不僅攜帶不便，而且可能被旅行社以各種理由扣減或延遲返還；同時，旅行社服務網(wǎng)點收取大量現(xiàn)金，也可能發(fā)生經(jīng)辦人員卷款潛逃、挪用公款等惡性事件，給旅行社帶來巨大的經(jīng)濟損失和聲譽影響，采用百易安介入旅游保證金托管，不僅有助于旅行社控制境外旅游風險，降低現(xiàn)金收款成本，而且可以使消費者不用擔心保證金能否安全退還，實現(xiàn)安心旅游。4.中小企業(yè)交易