同業(yè)拆借、同業(yè)存放與存放同業(yè)的區(qū)別

1、同業(yè)拆借概述同業(yè)拆借概述同業(yè)拆借（放）指的是銀行之間為了解決短期內(nèi)出現(xiàn)的資金余缺而進(jìn)行的相互調(diào)劑，是具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的非法人金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為，目的在于調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺。發(fā)生在一個(gè)工作日結(jié)束后銀行對(duì)賬目進(jìn)行結(jié)算時(shí)發(fā)現(xiàn)資金出現(xiàn)多于或短缺的情況下，為了使第二天的工作照常進(jìn)行或?qū)Ω挥嗫铐?xiàng)進(jìn)行利用。他的主要交易對(duì)象為超額準(zhǔn)備金，拆入行向拆出行開出本票；拆出行則對(duì)拆入行開出中央銀行存款支票即超額準(zhǔn)

2、備金。對(duì)資金貸出者而言是拆放，對(duì)拆入者而言則是拆借。同業(yè)拆借發(fā)生量大，交易頻繁，對(duì)市場(chǎng)反應(yīng)敏感，能作為一國(guó)銀行利率的中間指標(biāo)。同業(yè)拆借除了通過中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行外也可以是雙方直接聯(lián)系，目前世界上大多數(shù)拆借是借助于一些大規(guī)模商業(yè)銀行作為媒介，這些大銀行除自己拆借外也向同行提供信息，為有需求者牽線搭橋。還有部分國(guó)家通過專門設(shè)立的拆借公司來(lái)進(jìn)行。同業(yè)拆借期限短，一般為1至2天至多不過12周，拆款利息即拆息按日計(jì)算，拆息變化頻繁，甚至一日內(nèi)都會(huì)發(fā)生變

3、化。[編輯]同業(yè)拆借的特點(diǎn)同業(yè)拆借的特點(diǎn)同業(yè)拆借，同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：(1)融通資金的期限一般比較短；(2)參與拆借的機(jī)構(gòu)基本上是在中央銀行開立存款帳戶，交易資金主要是該帳戶上的多余資金；(3)同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨時(shí)性需要；(4)同業(yè)拆借基本上是信用拆借。同業(yè)拆借可以使商業(yè)銀行在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前提下，就能滿足存款支付的需要。1996年1月3日，我國(guó)建立起了全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)并開始試運(yùn)行。[編輯]同業(yè)拆借的原則

4、同業(yè)拆借的原則同業(yè)拆借一般遵循以下原則1自主自愿、平等互利原則自主自愿、平等互利原則性水平，最大限度地滿足客戶提款及支付的要求，但同時(shí)也會(huì)喪失資金增值的機(jī)會(huì)，導(dǎo)致利潤(rùn)總額的減少。要在保持足夠的流動(dòng)性以滿足支付需求的同時(shí)獲得最大限度的利潤(rùn)，除了加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的資產(chǎn)期限和種類組合外，還需要有包括同業(yè)拆借市場(chǎng)在內(nèi)的可供進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。一旦出現(xiàn)事先未預(yù)料到的臨時(shí)流動(dòng)性需求，金融機(jī)構(gòu)可在不必出售那些高盈利性資產(chǎn)情況下，很容易地

5、通過同業(yè)拆借市場(chǎng)從其他金融機(jī)構(gòu)借入短期資金來(lái)獲得流動(dòng)性。這樣，既避免了因流動(dòng)性不足而可能導(dǎo)致的危機(jī)，也不會(huì)減少預(yù)期的資產(chǎn)收益。②同業(yè)拆借市場(chǎng)的間接作用在于，同業(yè)拆借市場(chǎng)利率通常被當(dāng)作基準(zhǔn)利率，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和宏觀調(diào)控具有特殊的意義。同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者主要是各金融機(jī)構(gòu)，市場(chǎng)特性最活躍，交易量最大。這些特性決定了拆息率非同凡響的意義。同業(yè)拆借按日計(jì)息，拆息率每天甚至每時(shí)每刻都不相同，它的高低靈敏地反映著貨幣市場(chǎng)資金的供求狀況。在整個(gè)利率體

6、系中，基準(zhǔn)利率是在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。當(dāng)它變動(dòng)時(shí)，其他利率也相應(yīng)發(fā)生變化。了解這種關(guān)鍵性利率水平的變動(dòng)趨勢(shì)，也就了解了全部利率體系的變化趨勢(shì)。一般利率通常參照基準(zhǔn)利率而定。比如，倫敦銀行同業(yè)拆放利率是最有代表性的拆息率，它成為倫敦金融市場(chǎng)乃至于國(guó)際金融市場(chǎng)的關(guān)鍵性利率，許多浮動(dòng)利率的融資工具在發(fā)行時(shí)都以該利率作為浮動(dòng)的依據(jù)和參照。又比如，美國(guó)紐約的聯(lián)邦基金市場(chǎng)是國(guó)際著名的同業(yè)拆借市場(chǎng)，它以調(diào)劑聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的會(huì)員銀行的準(zhǔn)

7、備頭寸為主要內(nèi)容，美國(guó)聯(lián)邦基金市場(chǎng)利率是美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策的中間目標(biāo)。同業(yè)存放概述同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)?；窘榻B同業(yè)存放是指信用社以及財(cái)務(wù)公司、信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)開辦的存款業(yè)務(wù).屬于對(duì)公存款種類，一般情況都會(huì)對(duì)其進(jìn)行利率浮動(dòng)，浮動(dòng)比例與銀行協(xié)商。同業(yè)存放可分為國(guó)內(nèi)同業(yè)存放和國(guó)外同業(yè)存放兩方面。國(guó)內(nèi)同業(yè)存放，是指國(guó)內(nèi)各銀行還有其他金

8、融機(jī)構(gòu)為了方便結(jié)算，在各自有關(guān)的結(jié)算地點(diǎn)開立存款賬戶，是對(duì)于接納該筆存款的銀行和金融機(jī)構(gòu)而言的。國(guó)外同業(yè)存放，是指各國(guó)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的銀行，為了便于國(guó)際業(yè)務(wù)的收付，在某種貨幣的結(jié)算地點(diǎn)開立的該貨幣的存款賬戶，是對(duì)于接納該存款的銀行和金融機(jī)構(gòu)而言的。說(shuō)白了就是非銀行性的金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)銀行的存款這些存款要作為商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)的現(xiàn)金流量一般包括信用社、證券公司、政策性銀行在商業(yè)銀行的存款.當(dāng)然了商業(yè)銀行也是金融企業(yè)。所以金融企業(yè)的現(xiàn)金流量是不同于