農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展分析——以江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行為例分析.pdf

1、2003年以來，一系列政策支持推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展。在改革政策推動(dòng)下，農(nóng)村信貸市場日趨繁榮，農(nóng)村金融服務(wù)已覆蓋了絕大部分農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村金融服務(wù)水平顯著提高，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根據(jù)央行2010年農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告，截至2010年末，全部金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到11.77萬億元，比07年底增加了5.65萬億元。其中，農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額為2.3萬億元，比07年底增加約8000億元。
　　但農(nóng)村金融仍是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)，農(nóng)村金融發(fā)展已

2、成為制約新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主要因素之一。目前，我國農(nóng)村金融體系主要有合作金融、商業(yè)金融和政策性金融等，其中，包括農(nóng)商行、農(nóng)合行和農(nóng)信社在內(nèi)作為農(nóng)村金融主力軍，在廣大的農(nóng)村地區(qū)居壟斷支配地位。但由于競爭主體的缺失，大部分農(nóng)信社仍然固守原有理念沿用傳統(tǒng)模式開展業(yè)務(wù)，導(dǎo)致農(nóng)信社的服務(wù)水平較低，經(jīng)營管理和效率低下。為有效推動(dòng)農(nóng)信社的改革，銀監(jiān)會(huì)正式確立了農(nóng)信社的股份制改革方向，支持組建農(nóng)村商業(yè)銀行或股份制。
　　新沂農(nóng)村商業(yè)銀行前身是新沂市

3、農(nóng)村信用合作聯(lián)社。2008年，新沂農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制為江蘇新沂農(nóng)村合作銀行，2011年再次改制，建立股份制，成立江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行。改制后新沂農(nóng)商行，資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯改善，法人治理結(jié)構(gòu)日益完善，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力也進(jìn)一步提升。但新沂農(nóng)商行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要局限于對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的補(bǔ)充和更新，缺乏品牌性和特色性的“拳頭”產(chǎn)品，這種現(xiàn)狀限制了其發(fā)展。為此，本文分析了新沂農(nóng)商行同行的信貸創(chuàng)新產(chǎn)品，借鑒其經(jīng)驗(yàn)。
　　本文首先將系統(tǒng)分析國內(nèi)農(nóng)村金融的發(fā)