股市被套,如何重新理財(cái)買套房

1、股市被套如何重新理財(cái)買套房2008080617:44老公譚先生今年31歲。在廣州一家企業(yè)工作目前年收入12萬多元此外每月住房公積金約2200多元公積金賬戶目前共有5萬多元公司為他交納了社保、醫(yī)保等。本人今年28歲。在廣州一家民營企業(yè)工作年收入5萬多元公司為我交納了基本醫(yī)保和社保等。我們今年剛生了個(gè)女孩現(xiàn)在父母幫我們帶孩子。我家目前財(cái)務(wù)狀況感覺很混亂?，F(xiàn)沒有買房。我老公一直看空房市但最近兩三年應(yīng)該會(huì)入手的。我們目前租房每個(gè)月房租加上物業(yè)水

2、電等等約需3千元。股市投入大概7萬元現(xiàn)在虧剩3.5萬元左右。定投了三只基金每個(gè)月6000元目前基金總共投入約有12萬。具體盈虧情況不清楚。此外別人還欠我們約3萬元外債家庭流動(dòng)現(xiàn)金約1萬多元。我想給全家額外買份保險(xiǎn)剛跟保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員談對方建議我和老公都買平安萬能險(xiǎn)各需6000元年左右建議寶寶買20年的平安世紀(jì)天使分紅險(xiǎn)每年約需1萬多元。我感覺這樣配置保險(xiǎn)有點(diǎn)不合理增加了我們家庭負(fù)擔(dān)。譚女士■財(cái)務(wù)診斷從資產(chǎn)狀況來看譚女士的家庭資產(chǎn)主要由高風(fēng)險(xiǎn)的

3、股票和股票基金組成合計(jì)占總資產(chǎn)的62%而且目前還每月定投6000元的股票基金。在今年上半年股市大幅跳水的背景下造成了家庭資產(chǎn)的大幅縮水?？紤]到未來23年中國股市持續(xù)低迷的可能性較大且譚女士家庭也考慮在未來23年內(nèi)要買房理財(cái)師建議:●調(diào)整目前的股票基金定投策略由目前每月定投6000元股票基金調(diào)整為每月2000元股票基金2000元債券型基金2000元定期存款調(diào)整后既能得到穩(wěn)定的利息收入又能保證資產(chǎn)的流動(dòng)性將來要買房時(shí)可輕松變現(xiàn)手中的債券基金

4、和定期存款?！瘳F(xiàn)有的基金和股票目前清倉調(diào)整已經(jīng)沒有多少實(shí)際意義建議對于現(xiàn)有倉位股票和基金繼續(xù)持有等待未來行情的好轉(zhuǎn)?！鲑彿坑?jì)劃計(jì)劃一年后買房子資金缺口大需斬倉(1)公積金賬戶資金存量=22001255000=81400元約8.2萬(考慮利息)(2)每月定投計(jì)劃調(diào)整為:4000元月債券基金2000元月一年期定期存款。假設(shè)這個(gè)投資組合的年收益率為4.5%則一年后能積累約7.4萬。(3)股票和基金:考慮到未來一年股市行情走勢不容樂觀因此建議購

5、房時(shí)暫不考慮變現(xiàn)股票和基金。了“滾雪球”存款計(jì)劃。畢業(yè)第一年陳楚婷收入并不高每個(gè)月稅后只有2400余元。她白天上班包午餐晚上坐公司的車回廣州住公司宿舍。宿舍不是全免費(fèi)每月需要交200元的房租及管理費(fèi)從下了公司的車后還需要坐3元的地鐵才可以到宿舍。算下來她每月花在住宿和交通方面的開支大約350元。為了節(jié)約生活費(fèi)她晚餐一般自己做飯或者到附近廣東教育學(xué)院的食堂里買飯票打飯吃平均下來每天6元左右一個(gè)月180元。此外由于她已經(jīng)工作和男友一起的開銷

6、一般是她出加上平時(shí)自己購物、交際費(fèi)用每月還需要花400到600元。陳楚婷把每月的剩下1300元到1500元。在前兩個(gè)月置夠了一些生活消費(fèi)品后從第三個(gè)月開始她每月發(fā)工資之前都將余錢存入一年定期。通過這種“滾雪球”存款的理財(cái)方式到了2000年年底加上她領(lǐng)到的年終獎(jiǎng)她的銀行存款就已經(jīng)達(dá)到25000多元了。習(xí)慣不合理改掉2000年9月陳楚婷參加工作后一年工資漲到了3000元稅后可拿到2800多元。工資多了將近500元陳楚婷又做了決定:除了每月定

7、期存款增加300元外給自己用于開銷的費(fèi)用增加100元再花1000多元為男友買了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)算下來也是每月100元。和普通女孩子一樣陳楚婷也有逛街或逛商場的習(xí)慣不過她很有計(jì)劃性每次購物都是預(yù)先想好后再付諸實(shí)現(xiàn)。一次陳楚婷買了一件冬天穿的外套后發(fā)現(xiàn)衣柜和箱子已經(jīng)放不下了。整理衣服時(shí)更發(fā)現(xiàn)有很多衣服已經(jīng)很久沒穿過。陳楚婷頓然醒悟這是不合理的消費(fèi)她決定改掉。財(cái)產(chǎn)不斷增值2001年7月工作出色的陳楚婷被提升為財(cái)務(wù)副經(jīng)理月收入增加到了4000元。而

8、這時(shí)她的銀行存款也達(dá)到了35000元。有了初步的積蓄后陳楚婷決定給自己的存款增值。正好國家發(fā)行國債她在咨詢銀行一些專家后決定理財(cái)計(jì)劃分三步走:35000元存款全部購買三年期國債工資增加后每月可剩下2600元左右每月存1600元定期剩下的1000元?jiǎng)t購買定期定額的共同基金直接從脹戶里扣除。陳楚婷是這樣考慮的:銀行定期存款每月都有到期的可以應(yīng)付一些意外開銷2004年買房子時(shí)三年期國債剛好到期而且買國債能夠保證收益共同基金風(fēng)險(xiǎn)比較大但平均收益